【基金专题讨论】2014-2016年-大众信托基金VI

ze6ric

light92 发表于 4-7-2015 06:54 PM
１）打算投资多久？
5年

你好
24岁，5年属于中期投资
如果你想赚钱的话，低风险的基金就不符合你的目标，要知道投资是风险越高，收益就越多。
或者说你如果想累积多点钱的话，长期投资复利5年以上的话，投资在低风险的基金比如PEBF就可以办到。
如果你愿意承受高风险基金的话，再加上你有定期定额，可以平均你的成本，达到你要的目的。

light92

ze6ric 发表于 5-7-2015 12:02 AM
你好
24岁，5年属于中期投资
如果你想赚钱的话，低风险的基金就不符合你的目标，要知道投资是风险越高 ...

好的谢谢您的指点，由于第一次投资，不想有太大的风险，所以选择滴风险投资，只求有多余的储蓄。

leekk8

light92 发表于 4-7-2015 06:54 PM
１）打算投资多久？
5年

5年的投资期限不算很长。你没有明确的投资目标，如果只是想赚比放在银行多，就可以投资在中低风险的基金。近期低风险的债券基金，表现非常一般，和银行定期存款相似。债券基金里就只有PEBF或PIEBF是有股票的成分，在股市上涨时，回酬比纯债券基金高。

我的个人建议，如果你没有明确什么时候需要用到这笔钱，那我建议你直接投资在中等风险的基金，定期定额加码。投资期限最好是长期，5-10年。对于一位新手，可以先从中等风险的基金开始，一旦熟悉了，就可以投资在高风险的基金。前提是，投资期限一般建议是5年以上。

可以选择一个本地的中等风险基金来开始投资。

看看自己可以接受什么程度的回酬。低风险的债券基金一般回酬是3-5%。中等风险的平衡基金或股票基金一般回酬是5-7%。高风险的股票基金一般回酬是7-9%。

leekk8

Cutelovely 发表于 1-7-2015 05:49 PM
希望有前辈指点.

１）打算投资多久？

投资期限3-5年属于中短期投资，不太适合投资在高风险的股票基金。

你的投资目标是准备孩子的教育基金，那就看还有多少年孩子才18岁，需要这笔教育基金。
如果你的孩子在3-5年内需要这笔教育基金，我建议你放在银行的定期存款比较安全。毕竟教育基金是不能通融的，孩子入学了就需要这笔钱。

如果你的孩子是在5-10年内才需要这笔钱，可以考虑设立一个中等风险的基金组合。以你的资金，不需要全部投资在一个基金，应该是组成一个基金组合，这样比较有效。中等风险的基金组合就是有债券基金和股票基金，多少的百分比可以随着投资期限来调整，这样在费用上面比较划算，把投资回酬最大化。

如果你的孩子是在10年后才需要这笔教育基金，可以设立一个偏高风险的基金组合。这基金组合应该有高风险的股票基金和中等风险的股票基金，或少数的债券基金。

RM10000应该不足以应付教育基金，所以建议你继续定期加额来增加你的教育基金。

你可以和财务规划师或基金代理谈谈。你有明确的目标，可以提供比较详细的资料，我们可以计算出你是否可以在期限内准备足够的教育基金。

leekk8

yzhao 发表于 4-7-2015 02:29 AM
希望有前辈指点.

１）打算投资多久？

你持有的PBGEF和PBIEF都是高风险的股票基金。前者是全球股票基金，后者是本地的回教股票基金。
如果你持有PBGEF已经有3年，那你应该赚了不少。近期的全球基金回酬非常好，全拜美国股市创新高和美元兑马币高企。
PBIEF近期应该下跌了，本地股市下跌一些。

我不知道你持有以上基金有多少。以你的投资期限3-5年，属于中短期，不太适合投资在高风险的基金组合。建议你检讨一下。

1）是否真的在5年后需要用到这笔钱？如果是，你需要把你的基金组合风险程度调整到中等风险，就是增加债券基金或中等风险的基金。
2）如果不是在5年后需要用这笔钱，就可以继续持有高风险的基金组合。可以调整的是增加其他区域的股票基金，本地的中等风险基金和一些债券基金。

你才28岁，如果不是在3-5年需要用这笔钱，可以持有高风险的基金组合，定期定额加码来增加自己的财富，准备未来的退休基金或孩子的教育基金。

建议你和财务规划师或基金代理谈谈。

alexsuen

@leekk8 果然专业
不像一些笼统误导“定期定额买高风险基金就能赚钱”的代理

leekk8

alexsuen 发表于 5-7-2015 02:18 PM
@leekk8 果然专业
不像一些笼统误导“定期定额买高风险基金就能赚钱”的代理

谢谢你的称赞。

定期定额加码基金是投资基金的方式之一，并不代表一定赚钱。而且定期定额加码不是最大化回酬的方式，在市场上涨的时候，定期定额加码会把平均买入价提高，减低赚幅。
但是，我个人还是推荐定期定额投资，这样能避免在高点买入然后套牢。

当然，最重要的是克服人的弱点。我之前有在其他帖提过。
1）强逼性储蓄。定期定额加码能让你不自觉得累计到一笔财富。如果没有定期定额加码，很多人的钱都拿来花了。定期定额加码，就算回酬不高，只有4-5%，但长时间后，还是可以累计到一个不小的数额。最重要是没有花在没有回酬的地方。
2）避免高买低卖。人通常在市场下跌时就恐惧，市场上涨时兴奋。很多投资者在股市下跌时，不敢投资。股市回复上涨时，也不敢投资。一旦股市上涨了一定的幅度，属于相当高的时候，就信心满满的投资，就算市场开始下跌了，也信心满满继续加码。一直到市场下跌了一定的幅度，属于相当低的时候才醒觉。有能力持有的，可能继续持有。没有能力持有或对投资失望的投资者就会卖出。这就是高买低卖。永远亏钱，然后一生远离投资。定期定额加码就可以帮助避免这个情况。

tboontan

light92 发表于 4-7-2015 06:54 PM
１）打算投资多久？
5年

测试投资者风险口味 http://gilbert-investment.blogspot.com/2014/08/blog-post_15.html


建议做个测试，以真正了解自己

light92

tboontan 发表于 6-7-2015 10:52 AM
测试投资者风险口味 http://gilbert-investment.blogspot.com/2014/08/blog-post_15.html

好的谢谢您

light92

tboontan 发表于 6-7-2015 10:52 AM
测试投资者风险口味 http://gilbert-investment.blogspot.com/2014/08/blog-post_15.html

您的得分是4.6分！属于保守型投资人


你说中了，真的是保守型。

leekk8

light92 发表于 6-7-2015 11:18 AM
您的得分是4.6分！属于保守型投资人

如果是保守型，那就只适合投资低风险的债券基金。
近期债券基金表现一般，可能你可以考虑放在银行定存。至少有3.5%回酬。债券基金的回酬最近也在3-5%之间而已。

yzhao

leekk8 发表于 5-7-2015 12:13 PM
你持有的PBGEF和PBIEF都是高风险的股票基金。前者是全球股票基金，后者是本地的回教股票基金。
如果你持 ...

没必要是不会动用这笔钱，有打算长期放置在基金。
持有的这2支基金都是刚入手，投资新手，所以相关知识了解不多(目前在爬文吸收中)
会考虑前辈意见将调整去中高风险基金。
请问如继续持有高风险基金稍微要注意的有哪些呢？

ze6ric

yzhao 发表于 6-7-2015 09:04 PM
没必要是不会动用这笔钱，有打算长期放置在基金。
持有的这2支基金都是刚入手，投资新手， ...

投资高风险的，要多主意市场的动向，尤其近期的国内市场。
有的人是看到国内最近股市下跌是进场机会，也有人怕国内市场的负面因数会一直下去（政治，希腊危机和美国升息）
6个月或3个月检讨基金，如果你的基金有赚的话，分配部分钱转去中等风险的基金锁住你的盈利。

leekk8

yzhao 发表于 6-7-2015 09:04 PM
没必要是不会动用这笔钱，有打算长期放置在基金。
持有的这2支基金都是刚入手，投资新手， ...

如果打算长期投资基金，就没有大问题。
高风险的基金组合，在长期投资下，回酬会比较好。
你是新手，可以多学习关于信托基金的运作、投资方式和了解基金的投资资讯。如果有打算增加基金，可以增加中等风险的基金，让基金组合比较多元化。
如果你懂得留意市场的走势，就可以看看。最重要是定期（每6个月或1年）检讨自己的基金组合，看看基金的表现怎样。也要看自己当时的情况，能承担的风险程度是否有改变。

转角＊遇到鬼

我的是5.4分稳健型，请问应该投资在哪个风险的基金。我最近也是买了PB的 Asean dividen fund & PB Dynamic allocation fund. 好怕会亏哦。

kimoro2011

我是6.2 稳健型,那该买什么样的基金呢?(买海外高风险基金吗?)目前买了PIDF, PITSEQ 和Pitikal.

leekk8

我没有试过这个风险程度测试，不是太确定。那测试的结果应该会告诉你，你能承担的风险程度。看看满分是多少。

其实这类测试也只不过是一个大概的测试，让完全没有概念的投资者至少知道自己比较偏向哪个风险程度。当然，还有很多因素可以影响你能承担的风险程度。

最重要是了解信托基金的基本运作和其特性，这样才能在投资路上走得比较放心。

ze6ric

转角＊遇到鬼 发表于 7-7-2015 10:18 AM
我的是5.4分稳健型，请问应该投资在哪个风险的基金。我最近也是买了PB的 Asean dividen fund & PB Dynamic  ...

稳健型的可以投资在平衡基金，这种类型的基金会分配大概50%的比例投资在股市和稳定收入的市场如定期，债卷等。所以间接的分散了一部分的风险，当股市跌时，你还有债市稳定的收益来稳住另外部分的盈利。

你买的PB dynamic allocation fund就是这种类型的基金，不只投资在本地，还有投资在外国，风险分散最大化。如果你的投资目标不是要在短期内卖出去，可以投资长期，如果定期定额的投资，长期5-10内会累积客观的数目。

然后PB Asean Dividen Fund是属于高风险基金，投资于80%东南亚的股票市场。最近因为美国升息在即，国外资金开始撤出新兴市场，这是短期内会下跌的原因。
建议你长期持有，如果你看好新兴市场，可以定期定额投资来平均你的成本，当然前提是你不急用这笔钱。

记得定期观察和检讨你的投资组合，可以在适当的时候把一部分的资金从高风险的基金里转去低风险的基金锁定盈利。

ze6ric

kimoro2011 发表于 7-7-2015 03:44 PM
我是6.2 稳健型,那该买什么样的基金呢?(买海外高风险基金吗?)目前买了PIDF, PITSEQ 和Pitikal.

虽然你测试是稳健型的，但是目前你买了三个基金都是高风险的（虽然那个只是一个风险的测试）。买多基金不是好事，可能你会面对管理不当，间接错过了投资的机会成本。目前你的基金组合过度暴露风险，而且非常集中在本地市场，这个很危险，而且最近国内市场很多负面的因数，导致股市下跌严重，你的基金组合可能会有一定的损失。

目前建议你把你的基金组合调整一下，可以这样：
（1）高风险基金 + 1只中等风险基金（有投资海外市场的，分散国内的风险）
（2）高风险基金 + 1只低风险基金
（3）2只中等风险基金 + 1 只低风险基金

我们投资不能把一粒鸡蛋放在一个篮子里，因为如果那个蓝什么碰撞，你的鸡蛋可能会有很大程度被敲破，损失惨重。我们应该将鸡蛋放在不同的蓝子里，即使坏了一个蓝，还有几个篮子的鸡蛋没事，间接的减少你损失的风险，这就是我要说的风险分散。当一只基金下跌了，至少你还有其他比较有稳定的基金保住你的盈利，减少损失

建议你和理财师或基金代理员谈谈，重新分配你基金组合。

AndyFei

希望有前辈指点.

１）打算投资多久？
10年
２）你投资的目的是什么？
孩子教育基金
３）投资的数额是多少？（如果不方便透露，至少给一点提示，如１０００以上、３０００以上等等。。。）
RM15000
４）投资的频率是每月定期加码，还是一次性投资或不定期加码？
不定期
５）你是否有稳定的收入？是否有相等于３－６月消费的紧急基金？
有
６）目前拥有什么基金？
没有
７）你是否有看好什么区域或行业的前景?
没有
8)  你是否可以承担风险？可承受的风险程度是：高、中、低？
中
9)  你今年几岁？
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