AIA有卖传统的医药卡保单吗？今年 19 岁 想买医药卡保险.但是买到ILP

plouffle0789

19岁的人买多少钱？
有G6PD。

onedesign

LZ 酱你很多东西不能碰 我朋友孩子也是

Avesow1991

life也买不到？

huenyichong

你的保单会很贵

plouffle0789

huenyichong 发表于 29-11-2016 07:37 PM
你的保单会很贵

你有买？？？？？？？？？？？

huenyichong

plouffle0789 发表于 29-11-2016 11:42 AM
你有买？？？？？？？？？？？

已经没做了

frankling

plouffle0789 发表于 29-11-2016 07:42 PM
你有买？？？？？？？？？？？

life product应该不会很贵。一般G6PD的case，看你买多少，medical checkup的东西会有不同。但大多会做一个full blood count看看红血球的数量。如果一直有followup，也会拿medical report，但一般G6PD的case除非有严重的血溶性贫血，都不需要治疗的，需要治疗的短时期里都买不到insurance，一般普通的G6pd case,有些会加价，大概1.5倍的保费吧，但是我建议有加保费的过了几年去review看看能不能reduce，一般来说，只是轻微的贫血，大概都是standard保费的。（可是99％的agent管你去死，不然就是什么都不懂，我就常常可怜我国的保险客户，就因为大多的agent素质都很差，我们都在吃亏）

至于医药保单，有些公司不加价，但是exclude G6PD或者贫血的治疗。有些则是会加一点钱，但是不exclude。这就要看你自己选择。

我也知道有很多agent都说买医药卡就要配一个ILP，我已经在询问几家保险公司是否有此事。如果是真的，我就去国家银行询问这是出于什么原因。如果不是真的，请大家告诉大家，这种撒谎的agent我们要去投诉他们。保险公司天天都说他们卖的是诚信产品，结果agents却为了自己的钱包去骗消费者买注定亏钱的ILP。这种人，我们不能跟他们买东西。跟黑心产品的厂商是一样的。


建议你去找保险broker，而不要找agency／agent。叫broker找几家保险公司来quote，然后你自己比较价格和conditions。一般来说会欺骗顾客的都是agency／agent。

plouffle0789

huenyichong 发表于 29-11-2016 07:45 PM
已经没做了

aia?

Ewa123

还是可以买的。 我有顾客也是G6PD.
subject 公司的underwriting!

六脉神剑

frankling 发表于 30-11-2016 09:33 AM
life product应该不会很贵。一般G6PD的case，看你买多少，medical checkup的东西会有不同。但大多会做一个full blood count看看红血球的数量。如果一直有followup，也会拿medical report，但一般G6PD的case除非有 ...

一般的clinic都有的check g6pd的报告？因为我也买了保险，但是当时对方没问，我也没说。我有遗传的G6PD

frankling

   一般的clinic都只是抽血然後送去化驗中心。其實要做什麼化驗都可以，給錢就好了。

我說的是保險公司送客戶去做的體檢。不是去化驗做G6pd的診斷。

plouffle0789

frankling 发表于 30-11-2016 09:33 AM
life product应该不会很贵。一般G6PD的case，看你买多少，medical checkup的东西会有不同。但大多会做一个full blood count看看红血球的数量。如果一直有followup，也会拿medical report，但一般G6PD的case除非有 ...

请问ILP不会起价，是因为MUTUAL FUND的bonus？但我知道合同不会写GUARANTEE。

alvin.ins

plouffle0789 发表于 14-12-2016 07:38 PM
请问ILP不会起价，是因为MUTUAL FUND的bonus？但我知道合同不会写GUARANTEE。

不一定， 若保费不高的话，
只要insurance charges 起价或随着年龄调整后， 保费不能负荷insurance charges

那顾客就必须增加保费或做single top up

所以investment link 的保单不是保费便宜就好， 也要了解相关保单的insurance charges 与保费合不合理

Allianz@Eagle

frankling 发表于 30-11-2016 09:33 AM
life product应该不会很贵。一般G6PD的case，看你买多少，medical checkup的东西会有不同。但大多会做一个full blood count看看红血球的数量。如果一直有followup，也会拿medical report，但一般G6PD的case除非有 ...

是加价，exclude 还是保完都是看公司underwriter 决定。
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医药卡有分两种，一个是一定要配ILP的; 一个是单单医药卡，没有人寿，严重疾病，意外等。
主要分别是什么呢？
－ ILP最基本的一定会要有人寿－basic life; single medical card 就是单单医药卡是没有人寿的。
－ ILP里会有rider 给你选，rider 有包括医药卡，严重疾病，意外，waiver （就是如果中了严重疾病，就不需继续还保费至到死亡，受益人可以claim人寿＋里头cash value)；而单单医药卡的benefit就简单一面，一目了然。
－ ILP的保费会依年龄，工作，病房，身体健康状况，里面的rider，每个rider的保额而设； 单单医药卡的保费通常也是简单依病房set好了。
所以ILP都会比单单医药卡贵兼复杂。也是因为这样，有些agent只专卖ILP，甚至说医药卡只可以配ILP。但也有些agent或许也不清楚自己公司的single medical card, 所以就只卖自己懂的plan，或许这是他们agency的culture。
－ ILP里的医药卡通常都会是guarantee renewal,就是尽管今年claim很多了，可是明年还是会auto renewal, 不可以突然说不再保了；单单医药多是yearly renewal， 公司是可以随时决定明年不再保你，顶多send一封信说，明年不打算做renewal了（tnc 里有说）。
－ 最后，我会建议去了解与比较ILP里的医药卡与单单医药卡的features，你就会明白为什么保费差那么远。
annual limit & lifetime limit 的分别大吗？icu days 几天？ 住院前与住院后的疗程天数有分别？kidney dialysis, cancer, outpatient等等好多细节。。

如果是一条一条去比较，你就可以明白为何保费的落差。

所以我的做法通常还是会先quote 两个ILP,一个是保足所有rider,一个是人寿与医药卡而已再加公司的单单医药卡给有兴趣者自己选择。
如果真是over budget，我会直接建议单单医药卡，那是最起码的protection.
真的是有什么事进院，至少是有一张医药卡撑场。
我都会把整份单单医药卡的T&C，highlight 所有分别，坦坦白白地与ILP医药卡做比较。由顾客自己决定自己觉得适合的是哪一个。
我这样做同时也是为了我自己好，我不要未来不懂何时，顾客哪天回来怪我说为什么他们的医药卡benefit这么少，为什么人家的医药卡什么都保多过他，为什么公司突然不保他了等等问题。。
有什么东西，upfront说清楚，也会请有兴趣者考虑清楚，今天买保险是为自己而买的保障。

我是agency的agent, 我非常清楚我的工作之一是给大家了解医药卡里的features怎么解决您的医药费问题，而不是随便为了钱而欺骗乱卖就算。所以希望大家不要因为这个行业里的几粒坏苹果而对其它认真有心对待这个行业的保险代理员看成同类。 谢谢。
－－－－－－－－－－－－－－－－
如果想了解大马现在市场上的医药卡，可以refer http://www.howtofinancemoney.com ... -card-malaysia.html
网页里都是ILP医药卡分别。如果想了解单单医药卡，其实是可以到每个保险公司的网页download来看。

frankling

Allianz@Eagle 发表于 16-12-2016 03:44 AM
是加价，exclude 还是保完都是看公司underwriter 决定。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
医药卡有分两种，一个是一定要配ILP的; 一个是单单医药卡，没有人寿，严重疾病，意外等。
主要分别是什么呢？
...

谢谢你的解说。的确很详细。你应该是很负责任的agent。我下面所说的是跟大家讨论，集思广益。

我是想知道得更多 － 如果是要个人寿保障，即使是要rider，有没有必要介绍ILP给客户。一个人寿保险加rider，加个医药卡，也是可以符合顾客的需求。那么ILP和人寿比起来，对我们消费者来说倒底有什么更好的优势？可以赚钱？有cash value？如果fund performance不好，还top up？大家知道他们charge多少基金的sales charge吗？ILP里面的人寿保是多少钱per thousand？（比人寿便宜？）保单的expense charge是多少？ILP每年要多有少的return才能break even我们付出的sales charge和expenses charge和更贵的人寿保障？可是我们最常听到的却只是－ILP＋医药卡的可以保更多，住院可以住更久，limit是百万等等. 保险讲的是机率。可是相较与中toto的机率，又大有不同, 。比如说我有cancer。治疗的确贵。一个疗程也许是300000，就算复发吧，就再300000。根据医学统计，我是活不过第三次的。最贵的organ transplant，我也不可能活过第二次。绝大部分的重大疾病，都是看risk factor，不是heng suay。




所以我的建议就是找broker。找几家的一起来quote。而不是找agent，只卖一家。保险公司也是玩marketing的专家。他们懂得manipulate消费者的思考模式。他们为了推ILP产品，就故意把单独的医药卡弄成很差的（比如拿掉guarantee renewal这种），然后配ILP的就有guarantee renewal。可是大家还是要知道，premium却不是guarantee的。意思就是说，尽管保险公司会renew，它可以charge你超高保费，如果你付不起了，你就lapse吧。没有哪个是最好，而是哪个符合你的要求。

而且，如果一个underwriter做出来的quote（对于哪些有病史的人来说），你不满意，你可以找其他的，千万不要让agent说服你接受你不满意的term。找broker。全部quote完你可以做比较。即使是exclusion clause，也有不同的，即使是加价，percentage也有所不同。如果你很在乎有没有guarantee renewal，叫broker只是shortlist这样的产品，其他不用看。

我就此打住了。懂行的自然懂。

plouffle0789

frankling 发表于 30-11-2016 09:33 AM
life product应该不会很贵。一般G6PD的case，看你买多少，medical checkup的东西会有不同。但大多会做一个full blood count看看红血球的数量。如果一直有followup，也会拿medical report，但一般G6PD的case除非有 ...

请问哪里有BROKER???我是SKUDAI区的。

我去了AIA的CUSTOMER SERVICE ENTER.但是哪里好像没有BROKER。
请告诉我。


https://www.aia.com.my/en/help-s ... stomer_centres.html

frankling

plouffle0789 发表于 21-12-2016 03:26 PM
请问哪里有BROKER???我是SKUDAI区的。

我去了AIA的CUSTOMER SERVICE ENTER.但是哪里好像没有BROKER。
请告诉我。


https://www.aia.com.my/en/help-support/important-announcements/relocation_JB_custom ...

不好意思。我就不介绍了。你google下就不少。

AIA service center是废的。无论你问什么，他们都推你去找agent给他们骗。你就别麻烦了。

你可以参考下allianz老鹰给的link (http://www.howtofinancemoney.com ... -card-malaysia.html) 去读下。我个人觉得lonpac和allianz，GE，manulife的都不错。AIA的不要。prudential的也不要。除非你是ILP的粉丝，不然ILPlink的保单全部不要。

plouffle0789

Allianz@Eagle 发表于 16-12-2016 03:44 AM
是加价，exclude 还是保完都是看公司underwriter 决定。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
医药卡有分两种，一个是一定要配ILP的; 一个是单单医药卡，没有人寿，严重疾病，意外等。
主要分别是什么呢？
...

那么ILP和人寿比起来，对我们消费者来说倒底有什么更好的优势？可以赚钱？有cash value？如果fund performance不好，还top up？

大家知道他们charge多少基金的sales charge吗？

ILP里面的人寿保是多少钱per thousand？（比人寿便宜？）保单的expense charge是多少？

ILP每年要多有少的return才能break even我们付出的sales charge和expenses charge和更贵的人寿保障？

可是我们最常听到的却只是－ILP＋医药卡的可以保更多，住院可以住更久，limit是百万等等. 保险讲的是机率。

可是相较与中toto的机率，又大有不同, 。比如说我有cancer。治疗的确贵。一个疗程也许是300，000，就算复发吧，就再300，000。

根据医学统计，我是活不过第三次的。最贵的organ transplant，我也不可能活过第二次。绝大部分的重大疾病，都是看risk factor，不是heng suay。

请解释到底ILP + medical　ｃａｒｄ的优势？

plouffle0789

frankling 发表于 21-12-2016 03:45 PM
不好意思。我就不介绍了。你google下就不少。

AIA service center是废的。无论你问什么，他们都推你去找agent给他们骗。你就别麻烦了。

你可以参考下allianz老鹰给的link去读下。我个人觉得lonpac和allianz ...

ＡＩＡ的ｓｔａｎｄ　ａｌｏｎｅ
A-Life Med Regular 不好吗？

我父亲是买这个。没有ＣＯ　ＩＮＳＵＲＡＮＣＥ。

frankling

plouffle0789 发表于 21-12-2016 03:54 PM
ＡＩＡ的ｓｔａｎｄ　ａｌｏｎｅ
A-Life Med Regular 不好吗？

我父亲是买这个。没有ＣＯ　ＩＮＳＵＲＡＮＣＥ。

这个standalone你喜欢的话也是ok的，我不觉得有什么太差的东西。可是正如我说的，其实公司和公司之间的差异不多。只是看你重视的东西他有没有，有的话是否比其他的贵。medical保险的猫腻在于－你可以把它比喻成 一大束花 里面有很多不同的花种，叶类，可是你只有可能拿到其中几朵和几片叶子，而且很多是相互矛盾的，mutually exclusive，你拿到A，你就绝对拿不到B，C，D， 但是他们说这个保单好，因为里面有ABCD，你就以为这个产品用一种价钱就买到４种benefit了。