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文：庄国辉博士
有钱谁不想花掉 你知道有多么的困难……当你口袋有钱，却不能或不敢花。这好像跟自己过不去似的，没钱就没办法花钱，有钱却不敢花。那赚钱的意义在那里？钱赚够了又不能花，拿来看而已吗？我都照朋友所提议的把3 至 6 个月的紧急储备金（上一篇文章）准备好了，还不能花，太没有道理了吧！ 问题在于，真的规划好了吗？够了吗？天有天有不测风云，人有旦夕祸福。再来人无千日好 ，花无百日红。我真的准备够了吗？ 人生不是一帆风顺的，会遭受大大小小的挫折与磨难，英雄自古多磨难。天降大任于斯人，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤。 当更坏的情况发生，我们就需要更多的资金来应付。这就是在英文称为 “STANDBY LIQUITY RATIO” 或翻译为中长期储备金。
我们再从以下两个财务表来了解”STANDBY LIQUITY RATIO”或 中长期储备金 a) 现金流表 （Cash Flow Statement）
b) 资产与负债表 (Personal Net Worth Statement)
当更坏的情况发生 根据以上现金流 & 资产与负债表，A 先生拥有6个月短期储备金“BASIC LIQUITY RATIO”. 算法是从每月开销 （RM3,000）除现金与现金等值。
财务测试 你可以撑一年 （规划师提议18 至 24个月） 从以上测试，A 先生需要从三个方向着手以达到所提议的数额。A 先生可以尝试（1）增加收入例如加班或额外工作 或（2）减低开销和把剩余的金钱存放在（3）更高回酬的项目。
只有通过有效的财务管理才能达到理想的财务自由。 如果你已经有了财务目标，那在下一期我们可以检讨有什么障碍我们需要克服的。 1．个人的障碍 2．控制能力 3．拖延 4．缺少财务上的沟通 5．对财务产品产生的混乱 6．通货膨胀和税务 7．收入和资产的风险管理 【图：摘自网上】 |
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