你有几多“斤两”？

1-6-2015 12:00 AM| 发布者: 乐乐 | 评论: 13|原作者: 庄国辉

摘要: 没有固定的程序去比较金钱的价值。但是一般人所能接受的是，计算金钱价值可以通过时间价值为单位。简单的说，当你已经储备了20年退休所需要的金钱。那么你就拥有20年的财务自由，不需每天为柴米油盐而奔波。

工作忙的像蚂蚁，生活就要像孔雀般的美丽和多姿多彩。所付出的努力能不能换来期望的生活？关键在于到底要如何知道自身的财务价值。。。

王先生与太太正参观新公寓的示范单位。。

很多时候，我们会遇到不能下财务决定的时候，通常都是觉得咨询太少以致不能做出对的决定。那到底需要什么样的财务咨询来帮助我们下决定呢？

买还是不买，那是一个问题。

王先生所顾虑的是把所有的钱都用来购买公寓，如果出现了突发事件，会造成现金流危机。这是典型的不能把所有鸡蛋放在同一个篮里。

向银行借贷
那陈先生可以借贷来买房子，而且房子价值还会升的。用别人的钱来赚钱，多好呀。问题是银行也不会随便放贷给你。银行或放贷机构需要知道你到底有几多“斤两”？

如何衡量自身的财务价值
当别人问起你到底有多少价值（财务）或广东话比喻的有几多”斤两“，那应该如何计算呢？不可能自吹自擂说我很值钱的。那有应该怎样计算。没有固定的程序去比较金钱的价值。但是一般人所能接受的是，计算金钱价值可以通过时间价值为单位。简单的说，当你已经储备了20年退休所需要的金钱。那么你就拥有20年的财务自由，不需每天为柴米油盐而奔波。

王先生的现金流表与资产债务表
王先生每月的基本开销是RM5,000。现在，王先生储备了现金/现金等值RM60,000. 在财务比例的短期套现比例是12或12个月。王先生在没有了生活收入的情况下，他可以维持12个月的基本生活。

正常的标准是3-6个月。王先生是超过了一般标准的一倍。

如果遭遇更糟糕的情况
王先生的流动投资资产总值RM140,000 和让他在没有收入的情况下维持基本生活多28个月。再加上之前的12个月，总共是40个月。

正常的标准是12-18个月。王先生是严重超标了！

3-6个月紧急储备金
国家银行属下的AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit) 财管机构的债务从组计划（Debt Management Programme）清楚告诉我们有1万8千人是因为没有准备紧急储备金而陷入债务问题。所以规划第一步应该先建立足够的储备金。

王先生过多的储备金
要注意的是，过多的储备是钱没有在为你工作。。在偷懒。因此在衡量了你的现金流与资产债务表后，开源节流和选择合适的投资就变得容易多了。有了足够的储备金，可能是时候做投资的计划来增加财务价值。

计算你的财务价值的步骤
通过以下简单的步骤，你也来计算。

步骤一：列出你所拥有的资产与价值
- 现金和相等物，例如储蓄户口、定期存款和货币市场账户;
- 投资如股票、债券、基金;
- 退休基金如公积金、个人退休户口;
- 房地产包括产业, 或个人可升值物业;
- 个人可售出的物品如珠宝、金条、艺术画和古董（根据市价，一般买家愿意接受的价钱）.

步骤二：总结你的资产价值

步骤三：列出你的债务
- 借贷总额、助学金贷款、银行借贷和其他借贷;
- 信用卡欠额;
- 税务如产业税、个人所得税;
- 家属、朋友的欠款;
- 消费品如家具、电视的分期付款.

步骤四：总结你的债务

步骤五：资产 - 负债 = 净资产

【图：作者提供】

【下一期将会谈到的课题：需要与想要，控制现金流的要害】