从债务中解脱

从债务中解脱

每个人的生活中都会有一个财务目标，但很多人都因为追求奢华的生活而陷入债务或更严重的是破产。财务自由是否那么难达成？其实不会。

财务自由使每个人都能实现的事实

每个人的生活中都会有一个财务目标，但很多人都因为追求奢华的生活而陷入债务或更严重的是破产。财务自由是否那么难达成？其实不会。

但是这需要很多年的计划，自律以及为你的未来建立一个扎实的财务基础。但这并不表示你需要变成一个吝啬鬼，紧紧抱着你的财富。

我要如何达到财务自由?

评估你的财务状况

仔细观察你的财务，并写下你所有的花费。你是否因为四分之三的薪水需要支付你的抵押，而导致你的债务比率相当高？你是否有很多不必要的花费？现在就问问自己这些问题，这能够让你趁早改变你的习惯。

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设定一个财务目标

你现在已经清楚你的财务状况，接下来就是你有什么短期或长期的财务目标想要达成。第一步最理想的是确保你的储蓄至少有3-6个月的薪水，以防你失去工作。你是否在35岁前有第一个产业？还是你想要继续储蓄，选择在45岁提早退休？你的紧急资金应该存放多少钱？

设立这些目标，你会比较了解你所要的投资以及在预算中有哪些应该优先考虑的事项。有一个财务计划，能够让你在紧急事故发生时有应变的能力。

制作一个预算.

尽管我们不愿承认，我们需要意识到没有钱是万万不能的。所以你必须要有“先储蓄”的心态，这能够在你未来有较好的生活。这意味着你不能在拖延，并要积极开始储蓄。

在你开始使用你的薪水，确保你把10%的薪水存起来，并不要轻易的使用。尝试在每个月自动把钱储蓄起来，这能够防止你在开始在支付每月帐单或花费后所剩无几。

是时候作一个每月预算，确保把你的花费列出来（抵押，分期付款，水电费，杂费等）以及每个月的收入。为了让你预算有个开始，不妨使用你的智能手机的预算应用程序，点击这里查看我们所列出的应用程序。

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追踪你的花费.

如果你已经制作了预算，你就要坚持下去。每分钱都很重要，所以要负责追踪你所有的花费。即使只是买一包椰浆饭，还是购买一双全新的新鞋，你要确保你的钱花在哪里。保留你所有的收据也能让你在提交所得税时更方便。

不是所有人都能完全无债务，但好的债务和坏的债务是有分别的。坏债务是指它为你的财务生活带来零价值，而且从长远来看它只是在耗损你的金钱，如信用卡债务。

不妨尝试使用滚雪球方法，而避免每个月偿还高利息费用。现从偿还小额债务开始，而较大债务则先偿还最低偿还额，避免缴交滞纳金。当你清还了小额债务后，你会有动力偿还较大额的债务。你必须要自律，并确保你避开导致你陷入债务的金融陷阱。如果你想要把你各种债务合并起来，每个月只需支付一个数额，并以较低率偿还你的债务，你也可尝试债务合并或财务重组。

现在就为你的未来计划吧.

虽然看起来你的黄金年代还很遥远，你还有时间享受你的青春，但事实上，你应该趁你年轻力壮时为你的将来退休做准备。根据马来西亚国家银行，92% 的大马人很关心他们的退休资金。

记得，到这个阶段，你应该已经设立了你的财务目标。所以在你为生活而工作的这段时间，你应该要怎么样达成你的目标呢？在市场上有不同的金融产品能够帮助你为你的退休生活而计划，如私人退休计划，单位信托基金等等。

开始投资你的财富

与很多人所相信的相反，为未来投资不需要像有钱人才一样需要大笔资金。但它意味着你为你的将来踏出投资的第一步。

如果你有兴趣增加你的财富（你应该需要），在你做第一份工开始，就很多办法以每个月RM100开始你的投资。或则你可e聘请一个经过认证的理财规划师帮助你。在外面有很多的金融产品，你不必因为寻找金融专业的帮忙而感到尴尬。

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财务自由是否值得?

是的，你无须怀疑。财务自由是指能够在财务独立下生活，并无需为破产，不够钱或挣扎求存而担心。

终极财务自由清单

• 紧急储蓄(6个月薪水)
• 马来西亚公积金的最低退休储蓄 (RM228,000)
• 人寿及医疗保险
• 多元化投资(REITs, 单位信托以及PRS)
• 健康的债务比率(少过40%)
• 零坏债务

你能够追求你热爱的事物以及目标，并依然能够有足够财务与你的家人过着舒适的生活。你也无需成为千万富翁以享受财务自由。你只需要先在开始计划，自律并集中在所要得到的奖品，经济上有了照顾，能够让你和家人高枕无忧。

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