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3个清偿债务的办法

24-12-2018 10:08 AM |来自: CompareHero.my| 评论: 3|来自: CompareHero.my

我们已经进入2018年的尾声,你的财务表现如何呢?如果你像大多数的年轻大马人一样生活在高债务当中,你其中一个财务决议是要清偿你的债务,迈向财务自由的目标。


当你的债务一直增加,这个将会成为你的负担。你一直使用信用卡清还,但因为利息以及一些自动收费,你的信用卡债务好像一直清不完。加上其他债务如汽车贷款以及抵押贷款,这足以让人感到不堪重负和恐慌。


但别担心,我们是来帮助你的。这里有3个你可以使用的债务偿还工具,以帮助你减少债务,以及享受更多的财富。



如何清偿你的债务?

对初学者来说,需要先掌握正确的知识


  1. 掌握所需清还费用的截止日期,并确保准时清还以避免罚款或滞纳金。这将会累积你的债务并影响你的信用评分。
  2. 尽量减低你的利息。如果你现有的信用卡债务须支付18%的利息,你可考虑使用余额代偿(balance transfer )至较低利息的信用卡。

除了这些基本知识,还有其他3个办法帮助你清偿债务:



债务合并贷款(
Debt Consolidation loan

3个清偿债务的办法

债务合并贷款是利用一个新的贷款清还你现有的债务。这意味着你只需要偿还一个单一利率的贷款。不妨试着这样想,银行把你所欠其他债权人的债务购买过来,条件是你需要把债务的总额偿还给银行。


这是有利于你,因为这把多个债务简化成一个户口,这也较容易注意及记得。如果你其他的债务的利息较高,合并成一个单一利率的贷款也会从中受益。如果利率比你现有的债务低,你也能够帮助你省下一些钱。


举个例子, Alliance CashVantage个人融资 -i以每年7.68%的利率,提供17年的计划,这个利率其实低于信用卡的平均15%


要注意的是,如果你欠下多张卡的债务,你的欠款将耗尽你的现金流量。当你手上的现金不足,你欠下债务的机率将会提高,因为你可能因为某些紧急事故而需要申请贷款。


这是一个恶性循环,但是债务合并贷款将帮助你以较低的利率在较长的时间偿还你的总债务。当你减少了每月偿还额时,你的现金流就会提高。在偿还债务的同时,手上还能持有现金。


你是否拥有多张信用卡以及无抵押贷款?如果是的话,你也需要考虑申请债务合并贷款,尤其当你觉得事情已经失控的时候。你可使用我们的免费比较工具 帮助你找到你所需要的贷款。



滚雪球方法


但马来西亚并没有下雪!”


滚雪球方法就像它的名字一样,就是制作雪球。大家都知道,我们大部分的人都没有碰过雪(包括作者),但我们通过电影了解到它的要点。


你先从一小撮的雪堆在一起,形成一个小球。过后,你开始把它滚在雪堆里,慢慢开始累积雪量,就形成了一个大雪球。滚雪球方法也许是一个激烈的偿还方法,但是能够快速的把你的债务清还。


所以现在把滚雪球的方法用在你的钱上。我们举个例子,阿里需要偿还他的信用卡债务(RM1,000, 每月偿还RM84), 教育贷款(RM2500, 每月偿还RM105),以及汽车贷款(RM18,000, 每月RM300):

  1. 阿里把他现有的债务列出来.
  2. 他以债务数额的大小来排列,而不是偿还的数额:信用卡(RM1,000), 教育贷款(RM2,500)以及汽车贷款(RM18,000)
  3. 阿里以每月RM500清还最低数额的债务(信用卡债务),总共两期。但其他债务仍然偿还最低偿还额。
  4. 在信用卡清完后,阿里以RM605的数额偿还教育贷款,数额包括了之前的数额加上现在教育贷款偿还的数额: RM500 + RM105, 这就是雪球“效应。以这个数额偿还的话,阿里能够在4个月内清完教育贷款。
  5. 接下来,就是以每月RM905的数额偿还汽车贷款,使用之前的偿还数额加上现在汽车贷款数额。如果使用这个数目偿还,阿里能够在20个月内清完汽车贷款(而不需要60个月)。
  6. 他现在已经没有债务了。

你也许在想:如果我拥有很多的债务或者债务每月的偿还额已经很高的话,使用滚雪球方法,每月偿还的数额将会相对提高。对,的确是这样,这就是滚雪球方法的操作方式。但是如果你真的要清完你所有的债务并为以后着想,而愿意采取这个方法,其实这个方法是最好的。



余额转帐(Balance Transfer
3个清偿债务的办法

余额转帐是指你把一张信用卡的债务转至另外一张信用卡。这通常能够利用较低的利息来支付你的信用卡债务。这对于要尽快清还你的信用卡债务是一个好办法,甚者可能会有一个免利息的时期。余额转帐贷款的期限通常会比个人贷款来的短,期限通常介于6-12个月。


例如,马来亚银行所提供的余额转帐提供0%利率,但是你必须在12个月的保有期至少要转RM1,000。你也必须支付余额转帐的数额3%的一次性费用。


债务管理似乎是一场艰苦的战斗,但如果你拥有正确的知识,以及使用正确的方法,你能够打一场胜仗。这将实现无债务的财务目标。


欲知更多详情,请浏览本地理财网站CompareHero.my



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我有话说

最新评论

引用 slaythia 28-6-2019 06:28 PM
目前我只剩下几个月车贷就轻松了!!XD

其他评论

引用 ga00 9-1-2019 05:36 PM
谢谢分享
引用 vacancyjb 28-2-2019 11:35 AM
没有听过die with massive debts??
还有debts is king.
引用 slaythia 28-6-2019 06:28 PM
目前我只剩下几个月车贷就轻松了!!XD

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