 我如何计算我的偿债率?
什么是偿债率? 如果你曾经申请汽车贷款，房屋贷款或个人贷款，你或许会从在银行人员向你解释贷款的运作时，听到偿债率这个词汇。 偿债率是在贷款申请的过程中，银行需要评估的其中因素之一。 银行使用这个计算以评估你还能够向银行贷款多少就无法偿还每个月的分期付款。计算方式是使用你未偿还的贷款数额和/或信贷额度，和你的总收入比较。通俗的说，偿债率是用来检查你是否有能力偿还贷款。 除此之外，还有其他方式如 CCRIS及 CTOS reports能够帮助银行评估你的 信誉（或信用健康。这是为了确保他们贷款出去的不会成为坏帐。在这个文章里，我们将讨论偿债率及它如何影响你成功得到贷款的几率。 为什么偿债率很重要? 偿债率对你而言是非常重要，因为这将影响银行是否批准你的贷款。在2015年，国家银行指出，“80%的新贷款申请批准给予合计偿债率少于60%的贷款人。
如何计算我的偿债率? 首先，你需要收集一些你的收入和财务承担的相关资料。准备你每个月的薪水单，EPF对帐单，租购协议，个人贷款及其他相关财务资料。你可参考以下的指南：
有了所有的信息后，你可使用以下的公式来计算你的偿债率： 每个月的总固定费用/每个月的总收入X 100% = 偿债率 举例: Rosie每月的净收入为RM6,000，并有两个私人贷款及一个房屋贷款，每个月总计RM4，000。如果要计算她的偿债率，将会是 RM4,000 / RM6,000 x 100% = 66.67% 虽然Rosie的房屋贷款有担保人，但她的偿债率为66.67%, 这只是稍微低于70%。虽然 一般法则是，每个月的固定费用不能超过你的收入的三分之一，但每间银行根据偿债比率以批准贷款申请的条件会不一样。 我如何改善我的偿债率？ 如果你最近的贷款申请经常被拒，是时候准备一个财务计划以改善你的偿债率。最好的改善方式之一，你可通过雪球法逐一清完你的债务。 你可选择合并多个款项成一个贷款，从而简化你的贷款。你的利息将能够省下来，并延长每个月的还款将减少对偿债率的影响。 尽量减少在你的名下的贷款或信用卡，这将确保你的月收入不会被太多的还款影响。无论你是逐一还完或合并它们，通过这个方式能够改善你未来的偿债率，你也能够长期从中受益。 更多有趣的理财咨询，都可以在CompareHero.my官方网页找得到，每天学一点新知识，一起做个精明的消费者吧! |
本周最热文章
ADVERTISEMENT
1432
8