林艾萱理财专栏─解决家庭负债-我个人婚后理财实用攻略

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关于婚后理财，有一些读者询问，婚后应该是维持个人账目，还是应该夫妻共同账目，会相对比较容易家里的理财呢？
这个问题，我觉得是各有各好，胥视每个家庭及个人的财务状况，无论是家庭或者是在个人理财理念上，我个人的原则是”理财先理债”，尽量债务不要占太多家庭开销，以免影响家庭现金流。
身边很多人结婚组建家庭后，特别是有了孩子，会发现还没能享受手里存的那点钱，就有一大堆经济难题浮现。
婚後理财策略怎样才是合情合理？《九点股票》理财专栏作家林艾萱本周和读者分享个人心得，希望大家有所启发。

尤其是现在通货膨胀，生个孩子开刀动辄五位数，供房供车，养育孩子，照顾父母，家庭开销等费用，很多时候都难于再存下一分半毫。
那要如何有一个比较实用的婚后理财方案呢？我个人所采取的是夫妻共同账目，即将两夫妇的钱财都放在一个账目，由一个比较擅长理财去负责投资开销账目，再将每月收入按比例分配好。
以我家为列：

· 日常开支30%，主要负责伙食费和必要开支，学费开销；
· 固定存款20%，作为养老费用及孩子未来教育费，存入公积金，10%应急备用金；
· 贷款20%，还房贷车贷及保险等；
· 投资比例20%，比如股票，ETF及基金等。

每个家庭比例都不相同，你可以按自己的家庭收入及开销去策划，给不同部分建立专用账户会更方便，但建议大家如果每月还贷金额比例尽量不要超过30%，如果是超过30%，那就拉长还贷期，减轻每月经济压力，也让自己有更多的现金流可以作为投资及现金流。
有了家庭后，存款是最为重要的理财方向，很多人高估了投资在理财的价值，但往往却低估了村快的重要性，特别是应急备用金。不少家庭在疫情时期被迫要卖房卖车或者前往AKPK债务重组，就是没有足够的应急备用金，难以面对突发的情况，应急备用金至少让你在突发时候如失业面对意外事故，不至于去借贷高额的贷款。因此我个人建议，每个家庭都应该至少有可覆盖3-6个月家庭生活费的储备金。
另外日常开销上，尽量占月收入的30%就好，这包括衣食住行，日常开销，及自我增值上。我在家庭的开销上每个月都会设置一个支出预算，并做好记账工作，如果有剩余的就可以转到一个“特别账户”，如果超支的话就可以从特别账户中取出，这样可以让你更好控制在预算中。
我个人建议两夫妻可以有一个共同账户是做家庭的共同开销，然后再有一个各自的小账户用于个人小日子开销，因为每个人还是会有自己想要购买及花费的隐私，这方面就不需要过于限制。
如果有了家庭及年龄已达中年，建议不要进行高风险投资，可以从保本升值丶低风险起步，比如说定期定额购买好股，我个人是追求多元理财，会分散在公积金户头，股票，基金，美股ETF及SSPN教育基金，因为即使一个理财方式崩跨，也不至于全亏及影响生活的素质，理财最重要的原则，一定不要把钱存在一个篮子里。
要坚持长期理财需要坚强的意志力，我们可以列个愿望清单，设立“梦想基金”，这是可以让你长期理财的动力，而我的梦想清单，就是能在中老年后能有一场又一场国外旅居的梦想，及让两个孩子有能力接受更好的教育。
每个人的家庭理财方案都不一，但一定要有一个开始理财规划，才能让你在理财路上越来越好。

林艾萱理財專欄：林艾萱理財專欄─作者是一名文字工作者，涉獵極廣，對理財，健康，有獨到見解。
本專欄是作者個人意見，不代表《九點股票》立場。

本文由《佳礼网》合作伙伴
《九点股票 9shares.my》提供。

tauruslau

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qweqwe8899

很棒加油[em:7:][em:7:]