章天亮: 法拍屋暴增170倍 中国人将面对生活悲惨

清迈

【希望之声2021年12月29日】（本台记者詹妮综合报导）中国经济网转载《工人日报》的一篇文章，《‘法拍屋全面限购’靴子落地: 让炒房客无机可乘》中说，最高人民法院发布一个“关于法拍屋竞买人资格若干问题的规定”，不符合相关规定不能参与法拍，该规定从2022年1月1号开始实施。这是否预示2022年破产、断供和失业大潮在中国会汹涌而至，很多房子都可能会被银行收回，然后交给法院拍卖呢？

自媒体时政分析评论人士章天亮教授，在《天亮时分》【政论天下】节目里做出了他的分析。

根据最高法院的规定，如果某一个地方有限购令，你不符合条件是不能够去参与法拍的。比如说，你一个人只能买一套房子，但是你要是参加法拍，你可能通过这种方式拍到了一个房子，你一个人就可以有两个房子。这样就绕过了限购令。

过去是否限购，也就是某一个人是不是能够有参加法拍的资格、去做竞拍人的资格，都是各个地区决定的，现在等于是以立法的方式，把这个权力收归中央了。任何一个地方如果有限购政策，都不允许不符合条件的人去参与竞拍。

因为有些人想利用拍卖捡漏，拍卖的房价会比较便宜，所以有些人就利用这种形式，得到了一些便宜的房子，或者是自己住，或者是转手卖。

但是这个政策规定之所以能够出台，它反映出，现在法拍屋已经成为一个不可忽视的现象，也就是说，大批人会因为还不起贷款，被迫将房子还给银行，然后进入法庭拍卖程序。

有一个数据蛮触目惊心的，在淘宝上被拍卖的房子已经达到了将近170万套，跟2017年相比，暴增了170倍。2017年淘宝上法拍房大概只有不到10000套，9000多套。现在等于是暴增170倍。我感觉这个趋势还会很快的增加。

中国的法拍屋和美国的法拍屋有什么不同

坦率地讲，美国2008年发生次贷危机，我也看过有关法拍屋屋主的广告，我虽然觉得一个人的房子被法拍、被银行没收是一个非常不幸的事情，但是我并没有感觉到那么凄惨，它不像中国人那么悲惨。为什么呢？这里面有两个原因。

一种情况是2008年的危机，很多人房子没了，但是它的法拍是由次贷引发的。也就是说，当时屋主拿到这个房子的时候，他并没有交首付。比如说一个房子值100万，你正常贷款只能贷到房价的80%，就是80万，还有20万就属于次贷；同时还有一些人因为信用不太好，银行不愿意借钱给他们，因为风险太高。这种贷款称为次贷。

所以当时次贷危机爆发的时候，很多屋主虽然房子被没收了，但其实没有什么太大的损失，因为他基本上是零首付拿到的房子。

我记得我买第一个房子的时候，允许零首付，就等于是完全不交首付，包括整个房子第一年的各种各样的税，包括房子过户的费用等等，都可以打到那个房价里边，你等于是一分钱没花，房子就归你了，剩下的就是每个月还贷款的问题。

这种情况下，一个人丢失了他的房子，他的财产并没有太多的损失，或者说基本上没有什么损失。

还有一种情况，2008年出现很多法拍屋，是因为房子的价格已经低于贷款额度了，所以很多人就选择主动一走了之。比如这个房价现在在市场上只值30万，但是我当时贷款的时候贷了40万，凭什么我花40万买一个市场价格30万的房子啊。所以很多人因此就一走了之了。

但是要知道，美国这个社会是有完善的福利救济的，任何人都不会因为法拍而吃不饱穿不暖，没有地方去住。

有一个电影很有名气，得过奥斯卡奖，叫《当幸福来敲门时》，你看到当时他走投无路的时候，他还是可以带著儿子去住免费的旅店。而且美国有很多慈善机构、教会等等，都有免费的食物可以领取，你还可以去当地的政府申请补助、申请救济。如果你真的没有收入，政府也可以给你非常廉价的房子。

我知道华盛顿DC原来在国会山附近就有一个公寓，有很多收入很低的人去住，有的人可能一个月收入只有几百块钱，那么政府规定，它收你的房租不能超过你收入的30～35%。假如我一个月只挣1000块钱，那房子本来应该是租2000的，但是租给你，就只能收你350块钱，剩下的650块钱，你可以自己支配。而缺的钱由政府来给你补助。

所以很多人虽然房子被法拍，在美国他并不会因此失去住所，他还是能够找到一些地方去住，也会有食品券可以领，你要是美国公民，是有现金补助的，你买衣服什么的也没问题。你去沃尔玛买件衣服，便宜的可能十几块钱、几十块钱，所以你吃、穿、住基本还是没有问题的。

但是在中国，法拍的情况就截然不同了。银行在发放贷款的时候，银行是不想亏的，所以银行就要求你必须交足了首付，20%、30%的，甚至你要买第二套房，可能就是40%的首付。

那么当你房子没有办法卖出原价的时候，假如你的房子原来100万，现在只值80万了，你首付还交了30万，如果你把这个房子卖掉，银行其实是没有亏的，屋主就损失惨重了，就等于一下子没了一大块，甚至可能是血本无归了。

而这个首付对一些社会地位比较低的人来说，对挣钱比较少的人来说，他们的首付常常是六个钱包一块凑出来的，就是一对小夫妻，再加上双方各自的父母，一辈子的血汗钱。

网上有一个故事说，有一个人180万买的房子，最后拍卖仅拍出了80万，100万就凭空消失了。还有一个故事说，一个房子的主人是五口之家，两个老人在家带孩子，小夫妻在外面打拚赚钱，因为夫妻两人都失业了，结果这个房子被法拍了，一个是做教培的，一个是做餐饮的，餐饮是因为中共在疫情期间清零，不让开业，而教培是直接被习近平锤爆了。这一下夫妻两人就失业了，当时大概是400万买的房子，贷款是60%几，268万。最后因为断供，被银行拍卖，只拍出了283万。这样他的117万的首付就付诸东流了。那真的是小夫妻和父母攒了大半辈子的钱啊。

所以我觉得，在中国，每一个法拍屋的背后都可能有一个心酸的故事。当然如果你炒房，那就另当别论了。但是对于很多人来说，如果只有这一套房子，那他真的是非常惨。

在中国不允许个人申请破产

这还是说你能够把银行的贷款还上的，如果你还不上银行贷款，假如说你的房子现在欠银行100万，你这个房子拍卖也只能拍出80万，你还欠银行20万。怎么办？

要在美国，个人破产就完了。我还不起了，我个人破产了，这20万也就抹掉了，算作银行的坏账。但是中国不行，中国没有个人破产这一说。中国有一个《破产法》，它只针对企业破产，不针对个人。它觉得个人欠的债就得还，它怕你恶意欠债不还钱。

其实我觉得，个人还是应该允许破产的。这跟过去不一样，过去不允许个人破产，是因为个人每次借贷不像现在有这么多的金融杠杆要加，买房子、买车等，加了很多的金融杠杆。过去你借钱一般来说是应急的，家里突然间有什么事了，跟别人借钱，借钱又还不上，但这种事情很少很少发生。在现在的社会，绝大多数的人都是靠借钱生活，包括我一样，我在美国生活，我也是要从银行借钱去买房子，有房贷需要还的；或者买车，需要有车贷需要还。所以，在人人背负债务的情况下，当经济不好的时候，破产就可能会成为一个很突出的现象。

很多人觉得，个人破产不太合理，欠债还钱天经地义。我想说的是，如果一个人欠债是为了买奢侈品，他想买名车、买名包、买名表，那么你如果欠债，你需要把你的这些奢侈品卖掉，欠债还钱嘛，就还了债权人的债，这样也是基本合理。至少你当时买名车、名包、名表是因为你没有管理好自己的财务，所以这是你的问题。

但是如果一个人为了生活必需品而欠债，我觉得，还是应该有一些妥协的空间。因为很多人并不是因为工作不努力，比如因为疫情，或者他所在的行业被政府锤爆，所以失业了，这样的危机，如果让个人来承担，就不太公平。应该负责任的是政府，是制定政策的人，你习近平锤爆了教培产业，凭什么让教师去承担法拍的后果？

所以我觉得，政府制定政策的人，或者强制清零造成了大量的小业主倒闭的人，包括那些哄抬地价、让政府官员中饱私囊的人，从这种意义上来讲，他们的责任更大。也就是说，如果属于这种情况，还是应该允许个人申请破产的。

在美国，如果一个个人申请破产，他的信用会变得很差。我认识一个人，他就是房子被法拍，他并不是还不起钱，是因为他跟他老婆离婚了，离婚之后两人都不想供这个房子，另外这房价也是跌得很厉害，正好赶上次贷危机，所以他们两人全都走了，这个房子就断供了。这样的人他的信用分数会变得很差，基本上五年之内，他什么都干不了，买房、买车人家都不会给你贷款。但是5年之后，你就又活了，又可以买房、买车了。

而在中国，当你一旦欠债还不了钱，你就上了失信人名单，你就变成“老赖”了，你坐不了飞机和高铁等交通工具，你还要承担律师费，还要被罚利息等等。

所以我觉得，如果允许个人破产，其实是能够让人过上还说得过去的生活的。

在同一集YouTube节目中，章天亮教授还讲到了以下内容：

• 《纽约时报》有报导说中共在向炫富开战。这是否和中共现在面临的经济危机有关系？
• 世界首富马斯克的星链计划被中共以“对其他国家造成了威胁”告到联合国。真是这样吗？
  

欢迎观看完整节目。

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责任编辑：辛吉

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