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求教一个疑问有关于储蓄保单的问题
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本帖最后由 sayyv 于 18-5-2019 12:24 AM 编辑
大家好，话说9年前我买了一份储蓄保单，每个月供rm389.7，总共要供十年，这份保单的截止日期是明年，今天我问了保险代理到了明年我的户头里总共会有多少本金在里面，代理查了告诉我说直到明年保单的截止日期时，我大约总供缴交了rm46千多，rm20千是给了保险公司的免交金，而我到时的户头会有rm25千的人寿，那么之后每一年保险公司会付给我rm2000的红利，一直拿到我的孩子到87岁，目前我的孩子是10岁。
话说记得我当时买的时候，保险代理是说这份保单是储蓄保单，可以保障以后每一年保险公司会付给我蛮可观的红利，但是经过我想来想去怎么都觉得这真的是储蓄保单吗？例如保险公司每年付rm2000给我的红利，至少要等到十年rm20千，才能回本rm46千“我所付出的本金”。
现在要拿出来不行，不拿出来至少要等多一个十年，因为保险公司每年给rm2000，给足十年才回本。
算起来应该是保费给十年截止了，不用再缴费了，然后要等多十年才是真正的开始储蓄？这份所谓的储蓄保单是这样？想当初代理是没告诉我这份保单在后期的讯息，只是略过的说十年之后每一年就可以得到红利，也可以当作退休金。。。但是目前我看来这份储蓄保单的回酬之路超级的慢长啊，人生有多少个十年？另外还有一个问题是，这10年里面没有发生任何状况的情况之下，这rm20千的免交金也必须缴付吗？
我书读的少，以上这些讯息是我个人的理解，其中应该有不对的地方，烦请保险大大指点迷津。感恩不尽。
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发表于 18-5-2019 11:18 PM
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发表于 19-5-2019 12:07 AM
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本帖最后由 rhodon 于 19-5-2019 12:10 AM 编辑
这就是为什么很多人都说不要买储蓄保单的理由吧,agent一开始都是花言巧语说十年后得到多少利息,guarantee这个guarantee那个,然后丢一张图给你看,你问多点他解释到更多更乱.
顺便问下,是哪家的?
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发表于 19-5-2019 12:14 AM
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回本了就砍。过后放reit ,bond甚至FD都行。 bond 和reit 满稳的。年利率大概5-7%， 现在降息了觉得定存利息低可以考虑一下。介意拍 quotation上来给大家研究参考一下？你这样说很难真正了解情况 |
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发表于 19-5-2019 12:30 AM
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楼主 |
发表于 19-5-2019 12:34 AM
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要等多10年。。。10年之后才开始每一年rm2000，一直拿到我孩子80+岁，看来最终的受益人是我女儿，但是一开始这并不是我要买的初衷。
没想到这笔钱投进去之后变相了，人生有多少个10年啊 |
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发表于 19-5-2019 12:38 AM
来自手机
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本帖最后由 flamedragon 于 19-5-2019 12:41 AM 编辑
其实给你9年过后，才告诉你，他们只能给到第十二年。
因为你的cash value 少很多，然后告诉你贸易战亏钱了
那你就冻过水
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发表于 19-5-2019 12:36 PM
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发表于 19-5-2019 02:15 PM
来自手机
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sayyv 发表于 19-5-2019 12:36 PM
你的意思是建议我砍掉？不必等多10年回本吗？
LZ,现在砍掉真的很可惜。把它当着为孩子存教育基金吧。
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发表于 19-5-2019 03:22 PM
来自手机
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本帖最后由 flamedragon 于 19-5-2019 03:23 PM 编辑
sayyv 发表于 19-5-2019 12:36 PM
你的意思是建议我砍掉？不必等多10年回本吗？
不用砍掉，你都给了9 年
你应该查cash value 是多少 |
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楼主 |
发表于 19-5-2019 10:34 PM
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本帖最后由 sayyv 于 19-5-2019 10:48 PM 编辑
这要等多10年才回本rm46千，到时孩子都20岁了，这教育基金很疵，要等到20年之后的每一年才真正的开始有rm2000的红利，买的时候代理说是供完10年之后就开始有红利赚了，每想到原来是这样。。。而且这保单到了截止缴交保费之后会有持续利益，但是却是保障孩子而不是我，其实最需要人寿的是我不是我女儿，再来这储蓄保单要过了第21年才开始有红利赚，这和代理所说的出入很大
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楼主 |
发表于 19-5-2019 10:35 PM
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本帖最后由 sayyv 于 19-5-2019 10:49 PM 编辑
明年5月供完rm46千，现在的cash valuer只有m25千，保险公司拿了20千。
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发表于 19-5-2019 11:44 PM
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你的保单是不是原本要供20年的，但是你提前10年供完...？ |
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发表于 20-5-2019 12:28 AM
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发表于 20-5-2019 01:44 AM
来自手机
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sayyv 发表于 19-5-2019 10:35 PM
明年5月供完rm46千，现在的cash valuer只有m25千，保险公司拿了20千。
那我100% 告诉你，这家公司tak boleh pakai |
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发表于 20-5-2019 08:32 AM
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你好。。。
我觉得你代理应该没有给到你完整的数目。。
你问他是不是没有加到 cash bonus 在里面？
从你所写的储蓄保险， 我估计应该是 great junior advantage (GJA 2/3)
这个计划真的很不错。。。
我用我顾客的个案。
我顾客也是9年半还了19期 （RM 3026 半年， 最后一期还没过)
RM 3026 x 19 = RM 57,494
目前这位顾客的现金价值加红利 = RM 50,183
占了87% 所给的保费。
所以根据你的例子，有些问题可能你的代理没有解释清楚。。
以GJA这个计划，的确前面12年内如果cancel, 拿回的钱是少过所给的钱。。
这个计划正真的发挥是在后面。
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发表于 20-5-2019 11:38 AM
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一种让人摸不着头脑的储蓄+投资+保险的保单
为何把人生搞得那么复杂呢？
我的建议是，如果现在不等钱用，加上现在拿钱会亏本金，那就放到可以拿回本钱为止吧 |
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楼主 |
发表于 20-5-2019 12:38 PM
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本帖最后由 sayyv 于 20-5-2019 12:41 PM 编辑
jackchp 发表于 20-5-2019 08:32 AM
你好。。。
我觉得你代理应该没有给到你完整的数目。。
你问他是不是没有加到 cash bonus 在里面？
从你所写的储蓄保险， 我估计应该是 great junior advantage (GJA 2/3)
这个计划真的很不错。。。
我用 ...
这份保单直到明年5月的截止日期我总共缴交了rm46千多，代理说现在里面有rm25千，另外的20千是给保险公司的免交金，这个免交金是担保万一我发生意外不能负担这笔保费的时候，保险公司会全全负责直到保费的截止日期为止，所以现在里面只有rm25千。
另外以你所说的情形，怎么保险公司没有扣除掉面交金吗？ |
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发表于 20-5-2019 12:39 PM
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到了最后我才懂原来是这样。。。早知道就不投入了
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发表于 20-5-2019 02:14 PM
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本帖最后由 tiramisu83 于 20-5-2019 02:18 PM 编辑
确实这种东西是要到了时候才知道真相，就算给你看那个合约，我们也很难想像保单是如何跑的（可能连agent也搞不懂）
那请问如果你现在断掉这个保单，只是可以拿回20k？
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