建筑利息

ada56d56a5d

想请问如果买的房子是570k,要2019年头好，我懂签了SPA后就要换建筑利息了，换到completion 为止。
1)我想直接还母钱(principal)可以的吗？因为我不想还建筑利息。
2)如果可以还母钱的话，就是直接installment, 那多少会去母钱？多少会去利息那边？
3)你们是建议直接供还是还建筑利息先？
第一次买房子，很多不会。我知道刚开始建筑利息可能还很少，不过后面就每个月1000多就很贵了。

Dante1022

能不能还母钱，是要看你的LO怎么offer

草根一名

建楼期间不能直接供，只能还利息

ada56d56a5d

草根一名 发表于 6-3-2017 12:47 PM
建楼期间不能直接供，只能还利息

那就没办法咯？就要白白给建筑利息咯？

obscure

ada56d56a5d 发表于 6-3-2017 12:57 PM
那就没办法咯？就要白白给建筑利息咯？

因为银行出钱给发展商，所以不算白给。你也不需付全部利息，依照贷款的发放而定。其实是你赚到了，目前只需付少少，就能拥有屋子。而两年后当你开始真正还月贷时，屋子的价格已经升值了许多。付少少就能拥有未来。

pluviophile

想要请教一下其实什么是建筑利息?
不是看你的银行贷款的利息多少就跟着还而已吗?

ada56d56a5d

obscure 发表于 6-3-2017 04:36 PM
因为银行出钱给发展商，所以不算白给。你也不需付全部利息，依照贷款的发放而定。其实是你赚到了，目前只需付少少，就能拥有屋子。而两年后当你开始真正还月贷时，屋子的价格已经升值了许多。付少少就能拥有未来。 ...

不能直接供期的吗？直接供期不是比较早完咯。也不用白白浪费那个建筑利息。这个利息在后面几个月要完的时候就很贵咯。可以上到1000多一个月。

keroro183

obscure 发表于 6-3-2017 04:36 PM
因为银行出钱给发展商，所以不算白给。你也不需付全部利息，依照贷款的发放而定。其实是你赚到了，目前只需付少少，就能拥有屋子。而两年后当你开始真正还月贷时，屋子的价格已经升值了许多。付少少就能拥有未来。 ...

你可以联系银行，有些可以给你选择开始供期的，这要看你的loan详情。我也觉得现在给利息先，以后的屋价都会升值了，毕竟需要装修，需要很多资金。现在flexible loan不在于几时开始供期，之后你有钱再丢母钱也是一样可以很快供完贷款的。

yoke2312

现在想到供屋子都怕，人生乐趣少一半。

独孤十剑

我建议还是建筑利息比较好。因为在两年的时间内，你的建筑利息大概只还个20K左右。
我不懂你手头有多少资金，打比方你有RM100K好吗？如果你手中没有100K周转，我会更加建议你拿建筑利息配套。

我和你分析下:
建筑利息是保护你的一项措施。如果发展商跑路，你的损失比较少。你只需要赔给银行交给发展商的数目。比如发展商现在建到一半倒闭了，银行才发给发展商30%，大概200K的数目，那么你只需要赔给银行那200K。不需要给570K，因为银行还没把所有钱给发展商。如果你选择直接还，那么银行就会把570K直接交给发展商，然后她就不理发展商是跑路或不跑路，反正你都愿意给了。银行只懂我已经把你要借的钱给了发展商，我每个月和你收钱就对了。如果是建筑利息就不同，因为发展商建到什么程度，他们需要交资料给银行，银行才会批钱给他们。我觉得那2万块建筑利息算合理。

你的屋价是570K，那么直接供的话一个月大概是2.7K左右对吗？如果你是选择直接供，那么你从现在起每个月就得供2.7k。在这两年内你会供64K左右。你可以保证你事业一帆风顺吗？如果你没有很雄厚的周转资金，最少100k，你到时会面对压力山大。

那么来说下建筑利息。比如现在你有很多资金可以周转。刚开始银行批个10%，也就是说57K给发展商，你只需要还给银行57K的建筑利息，大约190而已。像我说的，如果你资金多，你可以把这57K直接丢进银行，那么和银行就不会和你收利息了。因为你已经把那57K解决了。

你现在可以每个月定定的把2.7K丢进其他银行做FD。这样和你还房屋贷款是一样的，银行一个月抽你4%利息，你放FD的话有3%，那么之间只差1%，所以利息也是很少。打比方如果你有57K，那这57K你可以选择直接给银行，或者你把它放在FD。那么FD利息会给你142，拉长补短下，大概一个月才给50.你给不起50吗？至少在这期间你存了一大笔钱，两年过后，你选择可以把这一笔钱一次过还给银行，因为那时银行才真正的把570K给了发展商。

或者你继续放FD，因为这些钱你可以不要动，就是拿来还房贷，你可以维持2年不需要担心失业没钱还房贷。
有时不可以算得太过准，因为人算不如天算。你不懂你几时会面临经济问题。宽且现在世界经济不明朗。手头能多留一点现金周转是好的。

ada56d56a5d

独孤十剑 发表于 13-3-2017 09:49 AM
我建议还是建筑利息比较好。因为在两年的时间内，你的建筑利息大概只还个20K左右。
我不懂你手头有多少资金，打比方你有RM100K好吗？如果你手中没有100K周转，我会更加建议你拿建筑利息配套。

我和你分析下:
建 ...

请问建筑利息是怎样算的？我买的这个现在已经建到75percent 了。是不是拿570000 x 75percent ?然后接下来的formula 是什么？我的loan rate 是4.55percent, 35年

独孤十剑

ada56d56a5d 发表于 10-7-2017 08:36 PM
请问建筑利息是怎样算的？我买的这个现在已经建到75percent 了。是不是拿570000 x 75percent ?然后接下来的formula 是什么？我的loan rate 是4.55percent, 35年

你怎么定义是75%？ 自己估计75%？

其实是看你银行已经批了多少给发展商。我的银行是hong leong bank.
总贷款是442800， 现在银行批给发展商344400。

那么银行只会charge你344400的利息，也就是344400 x 4.1% / 12 = RM1176.7

我有闲钱，我就给了44400，那么银行只会charge300000的利息，也就是300000 x 4.1% / 12 = RM1025

如果我很有钱，直接还344400，那个月你应该是0.

我的月供是2300，那2300只是一个guildline。也就是每个月定定给2300供了35年就完了。你有多余钱就给，那么不用35年也还完了。

独孤十剑

那么如果一开始你不打算玩建筑利息，其实你也是在还利息。

银行直接批给发展商442800，442800 x 4.1% / 12 = RM1512.9。

月供2300里面的1512.9是也是在还利息而已，剩下的787.1才是用来还母钱。
如果那个月你还12300，那么你就供了10787.1的母钱。

所以，为什么傻傻让银行直接把钱批完给发展商？慢慢来啦。

ada56d56a5d

独孤十剑 发表于 11-7-2017 09:07 AM
你怎么定义是75%？ 自己估计75%？

其实是看你银行已经批了多少给发展商。我的银行是hong leong bank.
总贷款是442800， 现在银行批给发展商344400。

那么银行只会charge你344400的利息，也就是344400 x 4.1 ...

我有打去developer 那边问，他说现在建到75percent 了。就当他是到75percent 了，我借570k, 570k x 75%=427500

427500 x 4.55% ÷12 =1620
将我就要还1620了是吗？如果我还1700， 那80块会去母钱那边吗？
还是我照还1620就好？

独孤十剑

ada56d56a5d 发表于 11-7-2017 12:28 PM
我有打去developer 那边问，他说现在建到75percent 了。就当他是到75percent 了，我借570k, 570k x 75%=427500

427500 x 4.55% ÷12 =1620
将我就要还1620了是吗？如果我还1700， 那80块会去母钱那边吗？
还 ...

你已经借loan了吗?
你的银行是什么？
会。正常来说你427500利息是1620.9375

427500扣个80=427420，下个月你要还利息是1620.63

那80块利息才差RM0.30。。。

基本上你还是在还利息而已。如果你要母钱扣得快，每个月多丢一点进去

独孤十剑

刚开始当然少，一开始银行才批34000给发展商，
那么我还给银行的利息是116/月

如果我那时放34000进去，银行当然没charge你钱咯。

话说你要有这么多钱先。基本上银行就是和其他人借钱，比如FD。
一个月FD3.0%，然后借给你4.55%。从中赚取1.5%。
就是这么简单的道理。

如果你直接要银行给完发展商，银行当然更开心。可以直接和你每个月收1600利息了。发展商还没做完跑路，你也是要还给银行。

可是如果建筑利息，可能发展商只做30%倒闭了，那么银行可能才批了20%。那你只需要还回银行20%的钱。你觉得哪一个保障一点？

因为银行不是一做完30%就批的，他们需要发展商submit照片，和你SPA里面写的做到什么东西才给钱。比如地基是10%，电线水喉10%，油漆5%，交钥匙是10%。

有时候蛮久才批给发展商的，比如5个月后才从34000变成52000.那么这期间你自己给1600的话，那么就是110还利息，1400还母钱。都好过你发展商什么都没做，你傻傻借未来钱，然后现在还利息。

ada56d56a5d

独孤十剑 发表于 11-7-2017 02:22 PM
你已经借loan了吗?
你的银行是什么？
会。正常来说你427500利息是1620.9375

427500扣个80=427420，下个月你要还利息是1620.63

那80块利息才差RM0.30。。。

基本上你还是在还利息而已。如果你要母 ...

已經借了570k。 ambank 。我剛開始買，現在已經建到75％。
如果說我8月開始還75％就是427500 x 4.55％ /12個月=1620.9375

如果到12月就80％了，我就要還456000 x 4.55％ / 12個月=1729.00

是將算嗎？

1）那我每個月在建築其間要丟多少錢才可以扣到570的母錢？
還是
2）我要在真的供期開始了才可以丟多扣母錢？每個月供期2715.24，裡面的2161.25是利息，553.99是扣母錢。所以下個月開始就以570000-553.99=569446.01。
如果我每個月丟3000， 是不是3000.00-2715.24=284.76，那個284.76是不是會跑去扣母錢？

KLIP829

不懂你的个案为何这么复杂，如果你想马上開始供屋期，只要去银行柜台通知有关部门负责人，我想不出理由为何银行会不接受，这样子你会更快还完屋期。
楼上的说你马上供期，银行就会出完100%loan amount给发展商，我所知的是，银行还是跟随Progressive stage 來出钱的。

KLIP829

关于省利息，如果你是Fully Flexi package.，你借 570K，马上丢300K进户口，利息就是從270K@4.55%算。下个月再给完270K的话，就不知道你会不会中Early Settlement 的罚款了。

独孤十剑

ada56d56a5d 发表于 11-7-2017 04:37 PM
已經借了570k。 ambank 。我剛開始買，現在已經建到75％。
如果說我8月開始還75％就是427500 x 4.55％ /12個月=1620.9375

如果到12月就80％了，我就要還456000 x 4.55％ / 12個月=1729.00

是將算嗎？

1 ...

简单来讲，你是和银行借了570K。可是银行只批80%，那么另外20%是不会charge你利息。
那个月当你已经还完利息，剩下的就会自动扣母钱。就这么简单。
其实和银行可能和你有签署，头3年不可以多还。不然会penalty你。

如果在建筑利息期间，你给多少，基本都是进advanced payment。
那么下个月利息就是银行批给发展商的钱扣除你还的,以剩下的amount来charge你利息。