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【解决了】贷款白给了!

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发表于 12-9-2014 11:31 AM | 显示全部楼层 |阅读模式
小弟几年前和ocbx借钱买屋子, 每个月都会给多点, 而且有时有多余钱也给多点。
直到最近我发现到其实这样子是不会减掉本金的! 多给的钱只是park在那里, 没有扣利息, 也没有给我利息(存钱在银行都会给那一丁点的利息啦)!
我要求换去还principal但是还有subject to approval。 有灵感应该可能不成功。 那我那笔多余的钱不是白给?!当初我的agent也没讲清楚, 现在也没有做了!

请问各位大大有什么其他的方法吗?
本帖最后由 neymar 于 15-9-2014 01:25 PM 编辑

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发表于 12-9-2014 11:39 AM | 显示全部楼层
有lock in period...给多也只是扣利息罢了。。。
问清楚你的banker比较好
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 楼主| 发表于 12-9-2014 11:39 AM | 显示全部楼层
kendro 发表于 12-9-2014 11:39 AM
有lock in period...给多也只是扣利息罢了。。。
问清楚你的banker比较好

不解。 给多钱都是为了扣利息不是吗?
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发表于 12-9-2014 12:19 PM | 显示全部楼层
这样的确不会扣母钱的,那天我也问了银行。正确做法是你需要去银行告诉他们你那些钱是要放进母钱扣。不过是一笔钱哦
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发表于 12-9-2014 12:26 PM | 显示全部楼层
你的想法有点错误了。
比如你欠银行500k,如果你还本金100k,利息只算在400k里头。
但是假如你不还本金,把100k放在flexi account,利息也是只算在400k里头。
当然那100k银行是不会给你利息,如果银行还要给你利息,那他们不就亏本了?
明白吗?假如你急着还本金,万一你遇到更好的投资机会,你那100k就用不到了。
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发表于 12-9-2014 12:27 PM | 显示全部楼层
cycad 发表于 12-9-2014 12:26 PM
你的想法有点错误了。
比如你欠银行500k,如果你还本金100k,利息只算在400k里头。
但是假如你不还本金, ...

a。。。。银行说随时flexi可以拿出来的
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发表于 12-9-2014 12:30 PM | 显示全部楼层
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发表于 12-9-2014 12:32 PM | 显示全部楼层
xloongx 发表于 12-9-2014 12:27 PM
a。。。。银行说随时flexi可以拿出来的

如果只放在flexi account,当然是随时都可以拿出来用。
如果是还了母金,程序可能比较麻烦咯。
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发表于 12-9-2014 12:30 PM | 显示全部楼层
楼主的房贷应该是Term Loan
Semi Flexi/Flexi就沒这煩惱
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发表于 12-9-2014 12:37 PM | 显示全部楼层
wooyen 发表于 12-9-2014 12:30 PM
楼主的房贷应该是Term Loan
Semi Flexi/Flexi就沒这煩惱

那如果是term loan,要怎样才能够把多余的在母金扣出来?
比如每个月要还RM550,我还RM600左右。

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 楼主| 发表于 12-9-2014 01:03 PM | 显示全部楼层
cycad 发表于 12-9-2014 12:26 PM
你的想法有点错误了。
比如你欠银行500k,如果你还本金100k,利息只算在400k里头。
但是假如你不还本金, ...

小弟的是semiflexi, 是可以拿出来但是会charge你一些。 据说真正的flexi是不会charge你手续费。
无论如何, 我问了ocbx, 他们讲这些多给的(不是capital repayment)只会当作advance payment,对降低利息是没有帮助的。
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发表于 12-9-2014 01:17 PM | 显示全部楼层
neymar 发表于 12-9-2014 01:03 PM
小弟的是semiflexi, 是可以拿出来但是会charge你一些。 据说真正的flexi是不会charge你手续费。
无论如 ...

如果是semiflexi,多给的对降低利息是没有帮助的,那是不可能的。
把你的loan agreement拿出来读一遍。
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发表于 12-9-2014 01:24 PM | 显示全部楼层
Mr.酷 发表于 12-9-2014 12:37 PM
那如果是term loan,要怎样才能够把多余的在母金扣出来?
比如每个月要还RM550,我还RM600左右。

建议问回银行比较好,因为各別银行政策不同
通常都需要在櫃台还的
小弟有听过某些银行每年有限制次数

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发表于 12-9-2014 01:31 PM | 显示全部楼层
ocbc的应该是semi flexi,不是flexi。
所以如果你要多还principal,你要到柜台还钱,讲明是capital repayment。不然是by default 当成 advance repayment的。
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 楼主| 发表于 12-9-2014 01:42 PM | 显示全部楼层
susahlar 发表于 12-9-2014 01:31 PM
ocbc的应该是semi flexi,不是flexi。
所以如果你要多还principal,你要到柜台还钱,讲明是capital repayme ...

问题是如果advance payment是没有扣母金的话, 那我的钱放在那里干嘛?
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 楼主| 发表于 12-9-2014 01:47 PM | 显示全部楼层
cycad 发表于 12-9-2014 01:17 PM
如果是semiflexi,多给的对降低利息是没有帮助的,那是不可能的。
把你的loan agreement拿出来读一遍。
...

我也是很好奇到底有没有降低利息 (agent跟我讲有)。
我看看了loan agreement, 第6.6 (c) 我不是很明白。 我了解多给advance payment以后就少还几个月/几年, 但是到底有没有扣利息 (问了银行是讲没有)?因为6.6(a)讲了给什么钱都会扣欠款对吗?
20140912134032529.jpg
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发表于 12-9-2014 01:45 PM | 显示全部楼层
neymar 发表于 12-9-2014 01:42 PM
问题是如果advance payment是没有扣母金的话, 那我的钱放在那里干嘛?

有些人是早1-2天把钱pay/transfer/GIRO进贷款户口的,银行到还款那天就会直接从advance payment户口扣这amount出来还钱。
这是很多银行semi flexi的setting,很多银行也是这样白赚了一些客户的钱。应该说是loan sales agent的错,没有告诉客户
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发表于 12-9-2014 01:54 PM | 显示全部楼层
如果是 semi flexi 给多会扣利息的

比如 你贷款 300k, 你多给50k 放在里面,虽然不会扣母金,但是利息却只算你 250k
这样一来你每个月供款会有更大部分还母金,达到更早供完期限
你要拿来扣母金也可以,但是需要填表格告诉他们扣母金,可是如果你要用钱的话就不能拿了,因为已经没有钱在  advance payment
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发表于 12-9-2014 02:15 PM | 显示全部楼层

RE: 【求助】贷款白给了!

neymar 发表于 12-9-2014 01:47 PM
我也是很好奇到底有没有降低利息 (agent跟我讲有)。
我看看了loan agreement, 第6.6 (c) 我不是很明 ...

(c) after a non-redrawable prepayment, you may reduce the frequency of future monthly installments to such extent permissable by the bank without incurring default interest.
不能提款的提早供期(a.k.a advanced repayment),提早放多几期钱在户口,银行会从这户口扣出来还未来供期,所以你未来可以还少几次,因为提早给了。只要户口有钱扣出来,就不会中迟还钱的penalty interest(a.k.a default interest)。


(d) after a redrawable prepayment, all future monthly installments must be settled in full as they fall due, subject always to your right to redraw or reborrow up to the amount prepaid.
可以提款的提早供期(a.k.a capital repayment),在未来可以把提早还的数目全数再提出来,所以不会在未来被扣出来还供期。也既是说,你必须照常准时还钱。就算你只借100千,提早放了100万进来capital repayment扣利息,你还是要每个月准时供1000块,否则就当default。
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发表于 12-9-2014 02:29 PM | 显示全部楼层
ahdar 发表于 12-9-2014 01:54 PM
如果是 semi flexi 给多会扣利息的

比如 你贷款 300k, 你多给50k 放在里面,虽然不会扣母金,但是利息却 ...

我也是这样做...给advance payment以当做扣点利息...还有如果需要钱的时候可以拿出来
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