你们都有为你的房产买mrta或mlta吗？

pentium

回复 20# kookk

什么叫不公平？

MLTA或MRTA本来就是为了保障房子的。

如果贷款人屋主，不幸提前上罗里，那么他的的配偶和孩子不会因为贷款人不在了，没法还房贷，房子被lelong.
如果贷款人不在了，没有继续还贷款的余额，房子还是被lelong.

你把人寿保险和这两种的功能花上等号了。

kookk 发表于 17-4-2012 05:47 PM

我都说是个人看法咯，你那么激动做么？

MLTA 或 MRTA 表面上看是保障房子，其实“银行”才是最大的受益人，不是吗？
银行为了要保障借出的钱不会因为贷款人去世而无法收回，所以才会要贷款人买保险。你认同吗？（不认同也不要紧）
当然银行不会向你说买保险是为了保障银行的贷款，他就会以你上面的例子来说服你、引诱你（给比较好的Rate）、强迫你（不买就不批）。

还有哦，你举的例子，对房地产炒家来说是无效的。

evelynnteo

我个人觉得不管是MRTA还是MLTA都是在保障银行的贷款，对消费者来说是非常不公平的。
所以不买是最明智的。
pentium 发表于 17-4-2012 05:33 PM

不好意思，引用你的话。换个角度想想，你是银行，银行只看了贷款人的资料就决定给贷款人贷款了，
可是以后的事谁知道呢？银行冒险出那么多钱给贷款人，不需要些东西来保障自己的利益吗？
银行会叫贷款者买这些也是为了贷款人好啊，就像楼上说的，
如果贷款人有什么冬瓜豆腐的话，贷款该又谁负责呢？
如果说没人负责没关系，银行最多拿回屋子去拍卖，可是贷款者的家人呢？要住哪里？
所以我个人建议是买是最好的，最算到最好MRTA可能会不够还剩余的贷款，
至少不会相差很多，到时候再跟亲戚借至少也比较容易借得到。
最好是买够cover的，然后又可以拿回一些钱的。

以上是我个人的意见，并没有要争对谁，千万别骂我哦

pentium

不好意思，引用你的话。换个角度想想，你是银行，银行只看了贷款人的资料就决定给贷款人贷款了，
可是 ...
evelynnteo 发表于 18-4-2012 11:09 AM

这里是论坛，可以自由发表自己的看法，我们可以不同意，不认同某些看法或者意见，不过没必要骂来骂去的。

现在回到银行的角度，银行为了保障自己的利益，当然会鼓励贷款人买保险，反正不是银行付保费，是贷款人。（我说的不公平就是在这里）。银行已经赚了利息，是不是也应该承担一些风险呢？

换一个角度，如果贷款人是家里的唯一经济支柱，我还是建议买保险，可以先买医药，人寿，意外保单等等。

如果买房地产是为了投资，是不是不买保险比较划算呢？

kookk

回复  kookk



我都说是个人看法咯，你那么激动做么？

MLTA 或 MRTA 表面上看是保障房子，其实“银 ...
pentium 发表于 18/4/2012 09:40

你所说的都是以自己（消费者，贷款人)的利益为出发点。
事实上银行根本没有强迫购物者买MRTA, 就连最出名的红字银行都可以让你选择不需要买MRTA, 最多是lock in period 久一点，或是利息高一点。

东西都是你情我愿的。不喜欢，大可以不要买。马奶下人的通病就是什么都要便宜，不远出多钱，确什么都要。只能说，人心不足蛇吞象。银行也是开门做生意的。又不是开善堂。给你很好的package,当然要拿保障。

MRTA/MLTA只是保险的一种，用途就是像我说的，保障房子。如果你有什么冬瓜豆腐，MRTA/MLTA的钱用来换房贷有什么问题，你买房子又不是pay cash, 你不在了难道钱就不用还了？

医药，人寿，意外保单是保障人的。用途各不相同，根本不可同日而语。
重点是买不买房子,医药，人寿，意外保单都是要买的。那是基本的保障。

炒房子就不需要买保险？那时看你个人对风险承担度的接受能力到多少了。
如果孤家寡人，没有dependents,可能你会觉得不需要。
因为如果有什么冬瓜豆腐，直接报道的话。那还好，最惨的报道不了，还要苟且偷生，没有办法挣钱，还欠银行钱要换，那才惨呢。
更不要说有什么老幼妇孺要担心。

pentium

回复 24# kookk

所以我才投了“ 两个都没有，但有个人的人寿保险”一票咯。

mingshi

回复  kookk

所以我才投了“ 两个都没有，但有个人的人寿保险”一票咯。
pentium 发表于 18-4-2012 03:07 PM

    人寿记得top up 阿

勇者无惧

赌台上 blackjack 有 insurance, 投资更加需要 insurance.

连赌博都有， 花少少为自己辛苦拼回来的投资钱买个 insurance, 不会过分吧。。。

纯属个人看法。

kookk

赌台上 blackjack 有 insurance, 投资更加需要 insurance.

连赌博都有， 花少少为自己辛苦拼回来的投资钱 ...
勇者无惧 发表于 20/4/2012 01:59

没错。要有保障就要有付出代价。

pentium

假设现在有一种保险是“保车”的，功能就像“MRTA”，可以保五年甚至九年不等。。。

不懂你们会买吗？


可能有人会说“房子”和“车”是不同的，因为“房子”被lelong会影响到家人，而“车”不会。kookk 应该会同意吧？

再假设，当“房子”变成了“商品”（这是要有钱人才做到的），就算被lelong也不会影响到家人。那是不是和上面的情况一样呢？

***从不同角度去看事情会学习到不同的看法。

perry

可以不买的吗？
我买屋时问是不是一定要买，他讲是。
当时我想买车都有保险，现在买屋有屋险很正常啊！
听你们这么说原来可以选择不买的，
虽然买了MLTA我也不会损失，
但感觉到被agent误导了。

pentium

回复 30# perry


是的，可以不买。

勇者无惧

假设现在有一种保险是“保车”的，功能就像“MRTA”，可以保五年甚至九年不等。。。

不懂你们会买吗？{: ...
pentium 发表于 20-4-2012 08:27 AM

  在经济学的角度来看，要看你要出RM1 来得到 RM100 的保障或者用RM100 来换 RM100
by the way, “保车”的保险一向来都是就像“MRTA”不过是yearly premium, 而且保障每一年 depreciates 但是保费一样。分分钟 NCB 没有了就要给更多。


道理是：新的汽车你会买一号保险 - 人之常情
               二手汽车（车龄超过10年）你会买三号保险 - 人之常情


MRTA 就是以上的例子。但是你有没有想过汽车是一定会贬值的？作为消费者的你，如果你的一手 RM150k 的 camry 驾了 10 年，现在市值80k, touchwood 报销了， 你希望得到 80k 赔偿还是 150k? 拿回 80k， 要买新的 camry, 可以吗？

屋子相反的是90%会升值的。那么MRTA依据贷款estimate 的余额作赔偿，没有人可以guarantee 赔偿可以 cover 贷款余额因为BLR 会浮动，万一不测，你也会希望可以得到多一点的赔偿， 因为物资提升了， 要买回同样的单位可能需要1倍的价钱， 也希望可以拿多余的钱来settle 其他的事宜。

如果 refinance 屋子，又来买过 MRTA?
如果贷款满期，不需要此保险了，可否拿得回钱？
可以用cash value 及利息来做 principal payment/ early settlement ?

最后还是看个人对每一个投资/决定有多周详的planning.

如果 （if and only if) 你的屋子现在是 CASH buy 的，你就可以什么保险都不买， 毕竟你有的是钱， 那就可以当作是真真的投资，亏了也没有问题。

kookk

假设现在有一种保险是“保车”的，功能就像“MRTA”，可以保五年甚至九年不等。。。

不懂你们会买吗？{: ...
pentium 发表于 20/4/2012 08:27

MRTA/MLTA本来就是其他保险一样的一种自愿性质的保障。
你觉得需要就买。不需要当然不买。

至于你一直在强调的炒屋还是自住的目的，自己清楚自己的目的就好了。没有必要强制自己和别人一样，或别人和自己一样要不要买MRTA或MLTA.

一样产品的功能可以match到一个人的needs的时候，就是好的产品。没有绝对的好与不好，或要与不要。

kookk

在经济学的角度来看，要看你要出RM1 来得到 RM100 的保障或者用RM100 来换 RM100
by the way, “保 ...
勇者无惧 发表于 20/4/2012 10:46

说得没错。

买房子，买不买保险，就是看个人承担风险的极限是多少。

如果一个人可以确保没有什么touchwood的东西，身体没问题，经济能力也不会出任何意外。当然可以不买。

没有一样产品可以fit每个人的要求，可是它一定有它的功能在。

pentium

回复 33# kookk

我要强调一点，我从来没有强制别人和我的看法一样。你们买不买MRTA或者MLTA，不关我事，我只是发表看法而已。

离题一下，

例子：

假设一对35岁的夫妇向银行贷款$350,000 供期30年，他们打算要买MRTA 30年，两夫妇各50%，可以帮忙算一算保费多少吗？

谢谢！

有点心动

你们讲的MRTA或者MLTA我听过。。但是没买。
反而agen 叫我买人寿。。好像被骗了。。够力了。。

ss24

回复 36# 有点心动

其实是差不多一样的性质...就看那个保额和保费比较好....

如果你买人寿保险,保额和MLTA一样,供期和MLTA一样,那么会比较好因为人寿赔钱后你的亲属可以根据需要来运用赔偿金...可能不还完房贷而是持续供期....MLTA一定要先还房贷余额吧...

NewbieFutures

回复  有点心动

其实是差不多一样的性质...就看那个保额和保费比较好....

如果你买人寿保险,保额和M ...
ss24 发表于 25-4-2012 12:19 PM

MLTA不一定要拿来还房贷吧，除非你有把MLTA 押给银行。在我的角度，MLTA我买是用在车贷和屋贷和其他负债。。人寿我买来是让我的家人能够有一笔现金用于其他日常开销。但是最后我的家人会不会用MLTA来房贷还是取决于他们。。MLTA的种类蛮多的，听我agent解释到头晕晕。。有term完了还有cash value ＋ dividend,有拿回一点cash value的，也有没有cash value的。。很有灵活性。

个人认为，除非你有很多CASH 在身上，当你走了，这些负债不会造成在世亲人的负担，那么MRTA/MLTA/人寿疾病买不买都不用紧。但是如果这些负债会造成在世亲人的负担，那么MRTA/MLTA/人寿疾病就必须买。还有一样是我之前忽略的，那就是疾病。如果有了疾病，MRTA没保疾病，人寿疾病保单又用来医病，屋子还要继续供怎么办？卖掉？住那里？

如果是投资收租，还有租金。。不用紧。但我比较保守，所以还有买一点MLTA。因为也有租不出的时候。。

保险当你用到它时你就会认为它很好用，还好有买。当你没有用到它时，你就会认为它很浪费钱。当然我希望我永远都不会用到它，我情愿浪费钱

kookk

回复  有点心动

其实是差不多一样的性质...就看那个保额和保费比较好....

如果你买人寿保险,保额和M ...
ss24 发表于 25/4/2012 12:19

没错。如果人寿保险的保额够高，是可以不用考虑买mrta还是mtla的。

ss24

回复 38# NewbieFutures

而有時候当你要用到保险时,如果倒霉的话....才会发觉到...需要的保障没有得到, 反而得到头痛