请进来给个意见，该储蓄十年后才买房子还是现在买？

wei8200

我今年29岁，刚供完车，该买房子了，地区是大山脚，价钱是不超过130千的二手屋，可是我又不想供25年或30年，今天我想到了一个计划就是储蓄十年了才用现金买，一个月我可以储蓄一千，十年120千，加上epf户口2十年后应该有四十千，加起来就有160千，不懂行不行的通？我朋友说教我先买房子先，到时有钱或才用epf还多点，因为房子会涨价，根据这里的行情1年应该是涨3千左右，可是我算了算还是觉得不划，现在我是不急买房子，因为现在的状况是有的住，而且不用给房租，但是房子不是我的，我是一定要买自己的房子，每个月的储蓄是一定有的，工作是稳定的，已经娶了老婆，一个孩子，孩子教育费不会影响我的储蓄，如果是你们的话会怎样做？请指点指点。


谢谢你们的建议，原来大多数都赞成买房子先比较好，如果说我先买房子然后不是要租出去而是要自己住的，（因为如果我买了我老婆就要我搬进去了，之前只是说还没买之前借住现在的地方而已。）然后供40年FlexeLoan，每个月=RM564，然后我每个月给1千，这样会比储蓄10年的计划来的划吗？

cutealex

of course Buy 房子 first la...

wei8200

of course Buy 房子 first la...
cutealex 发表于 26-9-2011 11:14 PM

   怎么说先买房子先呢？请指教。

y2ksaw18

我今年29岁，刚供完车，该买房子了，地区是大山脚，价钱是不超过130千的二手屋，可是我又不想供25年或30年， ...
wei8200 发表于 26-9-2011 11:06 PM

让我们来算一算，如果你有地方住，现在你就买来出租的话，Rm130K，头期+杂费=20K,你要有这一笔钱在手先。
Loan=117K,利息5%(加少少的Safety factor )
供期40年，FlexeLoan，每个月=RM564，
出租RM500，每个月你给RM1000
九年后，屋子就是属于你的了。

sumhan

十年后rm160k的屋子应该很难找了。

wei8200

让我们来算一算，如果你有地方住，现在你就买来出租的话，Rm130K，头期+杂费=20K,你要有这一笔钱在手 ...
y2ksaw18 发表于 26-9-2011 11:26 PM

   问题一我担心很难租出去，问题二这里大多数是印度人住，如果租给他们我担心维修费，如果照你的方法好处是9年就有一间房子了。而且还不会用到epf。

cutealex

Simple theory.

Cash value now will never catch up 房价 inflation...

祝您好运

lvyee

先買房子+1
有房子的心情心態跟責任感應該會有差異，況且房地產是保值品之ㄧ。
十年後房子價錢應該會漲。
除非你現在存起來的錢有打算用在另一個地方，若只是單純的存錢就會覺得很浪費囉！

y2ksaw18

问题一我担心很难租出去，问题二这里大多数是印度人住，如果租给他们我担心维修费，如果照你的方法 ...
wei8200 发表于 26-9-2011 11:37 PM

   找一个容易出租的地点，然后你以后又可以住的地点咯，耐心找，总会有的。

pl7407

我今年29岁，刚供完车，该买房子了，地区是大山脚，价钱是不超过130千的二手屋，可是我又不想供25年或30年， ...
wei8200 发表于 26-9-2011 11:06 PM

如果你储蓄十年后才买房子，你會發覺十年后你儲的錢不比屋價漲得快
當然，買到不會升值地區的屋子是另當別論

wei8200

原来大多数都赞成买房子先比较好，如果说我先买房子然后不是要租出去而是要自己住的，（因为如果我买了我老婆就要我搬进去了，之前只是说还没买之前借住现在的地方而已。）然后供40年FlexeLoan，每个月=RM564，然后我每个月给1千，这样会比储蓄10年划吗？

春天的小草

原来大多数都赞成买房子先比较好，如果说我先买房子然后不是要租出去而是要自己住的，（因为如果我买了我老婆就要我搬进去了，之前只是说还没买之前借住现在的地方而已。）然后供40年FlexeLoan，每个月=RM564，然后我每个月给1千，这样会比储蓄10年划吗？
wei8200 发表于 27-9-2011 08:28 AM

是否划算，需要看你手上还有其他回报率更高的投资项目吗？
如果没有，建议把收入全部放入户头，要用才ATM出来。当遇到心仪的投资项目，你又可以把钱领出来投资！
每个月成功储蓄RM1K，相信二十年，就可以还清房贷了。。。。

ss24

回复 1# wei8200

我的算法如下:

	Buy House Plan	Saving 10 Years  Plan
Initial Cash  Paid	13000	13000
Yearly Cash  Paid	12000	12000
Yearly  Interest Rate	-	3% (FD)
10 years Cash  Paid + Interest	133000	155000
EPF (10 years  later)	40000	40000
Cash on Hand  (10 years later)	40000	195000
Initial House  Price	130000	130000
House Price  (10 Years later, 3k@2.3% p.a.)	160000	160000
Loan (90%)	117000	-
House Loan  Rate (BLR-2.2%)	4.40%	-
Monthly  Installment	585.89	-
Actual  Monthly Installment Paid	1000	-
Loan  Agreement Legal Fees etc	2300	-
Loan Balance  Remaining (10 years later)	38000	-
Total Spent  for the house	186300	160000
Cash on Hand  (After own the house)	2000	35000

如果房价一年只升值3千@2.3%,那么比定存3%少...加上需要支付额外的贷款费用和10年给供期而失去的钱赚钱利息以及BLR可能会被调高(之前BLR已经是历史新低,现在要打房打卡债,预料BLR会进一步升高,我算时算它固定BLR6.6%)和FD调高(FD通常跟着BLR提高,最高时期我国FD是超过10%的)的情况下, 我算出用现金买比較划算(没有出租的收入下)...不过前提是确定一年只升值3千@2.3%不会改变(你的是什么地方?升值那么少?).

现在买屋子好处:
1) 肯定会拥有一间屋子了
2) 可以享受房价升值..如果是有潜能的地點,升值会很快的..这要看自己的眼光...
3) 强迫性存钱的方式累积资产
4) 不用寄人篱下,有自己的暖窝
5) 可以考虑部分房间出租,如果租金市场好的话分分钟租户帮你给供期的

坏处:
1) 手头上的可运用现钱少了,可能会错失其他的投資机会
2) 屋子自住会增加許多额外开销,如装修(尤其是自住的,因为我们都想自己的家美美,如果我们是租屋的就比较没有那么高要求),维修,翻新,地税,保险,等等
3) 如果本身收入不高的话,由于要给每个月的供期,变成可储蓄的钱变少了,应付金融危机/裁员危机/突发事件的能力也降低
4) 如果屋价只是增值2.3%,远远低过通货膨胀和銀行贷款利息,不能保值..

存10年才买的好处:
1) 财务比较宽松,压力比较小,可调配的钱比较多,应付危机能力比较强.
2) 如果能够确定屋价只是每年增值2.3%,放定存(或其他投資项目)赚取更高的回酬后才买比较划算
3) 可以省下贷款利息和费用
4) 10 年后有195千现金,利息3%都有RM5850或每个月有RM487.5被动收入,如果投資更高回酬的如REIT,回酬6%的话都有RM11700或每个月有RM975..如果那时选择不要买断房子而是贷款供的话,160千的屋子贷款144千@20年供900一个月..自己不用怎样再出钱..

坏处:
1) 如果10年内本身管理不当/投資不当或有突发事件,存的钱可能就会化为乌有,也就不可能买到屋了
2) 没有享受到地方发展房价升值的好处,因为10年后的事,谁也说不定
3) 钱会因为通货膨胀/经济问题等而贬值,不能好像房产这样是公认的保值资产
4) 没有属于自己的家,怎樣说也有點不踏实...

我的结论是,既然你已经有了家庭,长期寄人篱下也不是办法...如果地點不是很坏的话,又有能力而且本身没有去寻找其他生意/投資机会的话.....我认为应该先买房子...

alvinyoong2003

我今年29岁，刚供完车，该买房子了，地区是大山脚，价钱是不超过130千的二手屋，可是我又不想供25年或30年， ...
wei8200 发表于 26-9-2011 11:06 PM

   Lz...储蓄十年 leh ! 现在130 k 买啦 ! 十年后房价不只130k la.现在买,钱生钱 ma !!

garfield

人生有几个十年？没有人能肯定自己十年后存多少，也不能预知十年后屋价是涨是跌，个人认为只要是有孩子了，就应该拥有一间属于自己的窝了。在此分享一个故事， 有一对很贫穷的夫妇，
一直跟人租房子，全家大小都是住在里面，后来夫妇的父母因为生病而快要不行的时候，屋主知道后马上叫他们全家搬走，宁愿赔回定金和房租给他们，因为他害怕这屋子若有人死在里面租不出去了，但他们当然没有马上搬，而过几天一老终于在家倒地了，屋主刚好来到见到便命令他们立刻把尸体抬出去，而他们也唯有照做，之后才办那些身后事。那位母亲知道不能靠自己老公买家，所以她发誓她必须要买属于自己的家，因为觉得人死了还要被人这样侮辱真可悲，结果她终于做到了，所以你说拥有属于自己的屋子重要吗？

wei8200

回复  wei8200

我的算法如下:


如果房价一年只升值3千@2.3%,那么比定存3%少...加上需要支付额外的 ...
ss24 发表于 27-9-2011 11:34 AM

谢谢你这么详细的分析，我开这个话题就是要等像你这样的详细的分析结果，学习了不少。

存10年才买的好处真吸引我，尤其是你说的10 年后有195千现金,利息3%都有RM5850或每个月有RM487.5被动收入,如果投資更高回酬的如REIT,回酬6%的话都有RM11700或每个月有RM975..（虽然不明白什么是REIT）

还有我住的地方是大山脚，最近开了tesco，在差不多5km里，所以我还是担心以后房价会飙升很快，至于现在我住的房子是我老婆的名，也不是说寄人篱下啦，所以住多10年也没什么的。我买了房子后我老婆的家就可以出租了，到时租金是属于她的，所以现在不会这么计较咯。现在我们住的和我要买的房子是属于同个地区，5年前我老婆买九十多千，现在附近的卖115到120千，所以我大概算1年涨3千算错了，5千才对，如果要10年后120千的房子涨到170千，还可能再高吗？

Wremon

给你个最简单的理由，钱会贬值的。

jimmychin

我个人认为现在买比较划算。。
哪里懂10年后政府又改东西。。
那么到时候可能就没那么容易买到了。

ss24

回复 17# wei8200

REIT是Real Estate Investment Trust Fund,是个房产基金,不过可以好像普通公司这样在股票市场公开交易.這些基金都会投資在办公楼,大廈,医院等等建筑物和地皮然后收取租金做收入,然后這些收入受到政府限制和规定要把大部分的分给其股票持有者.我国的REIT大概都有6-8%,如果在股市熊市买入回酬可以去到10%左右..

那么算来那间屋子平均每年屋价都有复利6%左右升幅(别用涨几多千,用涨几多%来算比较恰当,因为就算房子本身价值不会涨价,由于通货膨胀的关系,屋价还是会涨的,而且是根据巴仙幅度)...10年后如果没有什么突发事情屋价平稳上涨复利6%,屋价会大概是200-230千了...你可以用我之前的算法调整一下.....

我认为要考虑的是你存的钱是否有更好的用途,如自己做生意(成功的话回酬是几百%算的),不然的话,还是买间实际点...

wei8200

你是不是在 alma? 想买哪一个 taman 的房子？
富富 发表于 28-9-2011 10:10 AM

   对，alma tmn sejahtera.