愈看愈乱的储蓄保險

ww2020

到底是值不值得買？

Vicky1314

看你有什么需求。。。

kteng7739

原帖由 ww2020 于 21-10-2009 09:10 AM 发表
到底是值不值得買？

在论坛里 这里讨论很多次了

http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1754067&page=15#pid67050384

你认为那个irr  值得不值得，看你自己。

买这类保单。注意看irr

[ 本帖最后由 kteng7739 于 21-10-2009 10:22 AM 编辑 ]

masahero

原帖由 ww2020 于 21-10-2009 09:10 AM 发表
到底是值不值得買？

看个人需求～

小小鱼儿

你能确定自己能够每个月存钱在银行直到二三十年吗？不能拿哦，先问自己这个问题。

bigmouth

是很乱一下！
什么是IRR？！

GeMan

原帖由 bigmouth 于 21-10-2009 06:28 PM 发表
是很乱一下！
什么是IRR？！

要明白 IRR，就要先明白 bank FD。

１） 假如 bank FD 是 ３。７％pa：
一年储蓄 rm１０００，一共储蓄５年 ，等到１０年满，bank FD balance 将会是 rm６６９５。３５
                           3.70%   
1    1000.00    1000.00    37.00    1037.00
2    1000.00    2037.00    75.37    2112.37
3    1000.00    3112.37    115.16    3227.53
4    1000.00    4227.53    156.42    4383.95
5    1000.00    5383.95    199.21    5583.15
6    0.00    5583.15    206.58    5789.73
7    0.00    5789.73    214.22    6003.95
8    0.00    6003.95    222.15    6226.09
9    0.00    6226.09    230.37    6456.46
10    0.00    6456.46    238.89    6695.35
irr= ３。７％

２）假如 bank FD 是 ３。７％pa：
第１年储蓄 rm１０００，
第２年储蓄 rm１５００，
第３年储蓄 rm５００，
第４年储蓄 rm６４０，
第５年储蓄 rm１３５０，
过后没储蓄了，等到１０年满，bank FD balance 将会是 rm６６９１。０９
                           3.70%   
1    1000.00    1000.00    37.00    1037.00
2    1500.00    2537.00    93.87    2630.87
3    500.00    3130.87    115.84    3246.71
4    640.00    3886.71    143.81    4030.52
5    1350.00    5380.52    199.08    5579.60
6    0.00    5579.60    206.45    5786.04
7    0.00    5786.04    214.08    6000.13
8    0.00    6000.13    222.00    6222.13
9    0.00    6222.13    230.22    6452.35
10    0.00    6452.35    238.74    6691.09
irr= ３。７％


到这里，有问题吗？

没有就继续。。。

３）现在，有个 ＇储蓄计划＇：
第１年储蓄 rm１０００，
第２年储蓄 rm１５００，
第３年储蓄 rm５００，
第４年储蓄 rm６４０，
第５年储蓄 rm１３５０，
过后没储蓄了，等到１０年满，这个 ＇储蓄计划＇balance 将会是 rm８０００
财务规划师 用 financial calculator 压了几下，跟你讲 irr 大约是 ６％

这是什么意思？

意思是：
如果把钱放入 bank FD，
第１年储蓄 rm１０００，
第２年储蓄 rm１５００，
第３年储蓄 rm５００，
第４年储蓄 rm６４０，
第５年储蓄 rm１３５０，
过后没储蓄了，等到１０年满，bank FD balance 将会是 rm８０００
那么，bank FD 给多少 ％？
答案是 bank FD 给 ６％pa
                           6.00%   
1    1000.00    1000.00    60.00    1060.00
2    1500.00    2560.00    153.60    2713.60
3    500.00    3213.60    192.82    3406.42
4    640.00    4046.42    242.78    4289.20
5    1350.00    5639.20    338.35    5977.55
6    0.00    5977.55    358.65    6336.21
7    0.00    6336.21    380.17    6716.38
8    0.00    6716.38    402.98    7119.36
9    0.00    7119.36    427.16    7546.52
10    0.00    7546.52    452.79    7999.31

所以，简单的来了解 irr：
把同样的钱放入 bank FD，让利息加利息，到了满期拿回同样多的钱，这个 bank FD ％ 就是 irr。
重点，bank FD ％维持不变。

kteng7739

geman 真细心

这里有教如何用excel 来 算IRR

http://www.auditexcel.co.za/arti ... al-Rate-Return.html

谢小兰

原帖由 GeMan 于 21-10-2009 07:19 PM 发表


要明白 IRR，就要先明白 bank FD。

１） 假如 bank FD 是 ３。７％pa：
一年储蓄 rm１０００，一共储蓄５年 ，等到１０年满，bank FD balance 将会是 rm６６９５。３５
                           3.70%   ...

我们要怎样算出来呢？？？ 如果不会用financial calculator??

GeMan

原帖由 谢小兰 于 22-10-2009 12:51 AM 发表


我们要怎样算出来呢？？？ 如果不会用financial calculator??

用普通计算机的方法：

拿第３个例子：
第１年储蓄 rm１０００，第２年储蓄 rm１５００，第３年储蓄 rm５００，第４年储蓄 rm６４０，第５年储蓄 rm１３５０，
过后没储蓄了，等到１０年满，这个 ＇储蓄计划＇balance 将会是 rm８０００

－ 由于开始不知道真正 irr，所以第一步是假设一个 ％， 如 irr=５％
－ 第１年储蓄 rm1000，乘 1.05 ，等于 rm1050
－ 第２年储蓄 rm1500，加 rm1050，等于 2550；2550 乘 1.05 等于 rm2677.50
－ 第３年储蓄 rm500，加 rm2677.50，等于 3177.50；3177.50 乘 1.05 等于 rm3336.3750
－ 第４年储蓄 rm640，加 rm3336.3750，等于 3976.3750
；3976.3750 乘 1.05 等于 rm4175.1938
－ 第５年储蓄 rm1350，加 rm4175.1938，等于 5525.1938 ；5525.1938 乘 1.05 等于 rm5801.4534
－ 第６年没储蓄 ；5801.4534 乘 1.05 等于 rm6091.5261
－ 第７年没储蓄 ；6091.5261 乘 1.05 等于 rm6396.1024
－ 第８年没储蓄 ；6396.1024 乘 1.05 等于 rm6715.9075
－ 第９年没储蓄 ；6715.9075 乘 1.05 等于 rm7051.7029
－ 第１０年没储蓄 ；7051.7029 乘 1.05 等于 rm7404.2881

由于 rm7404.2881 少过 rm8000, 所以 irr 高过 ５％

再假设 irr = ６。５％
－ 第１年储蓄 rm1000，乘 1.065 ，等于 rm1065
－ 第２年储蓄 rm1500，加 rm1065，等于 2565；2565 乘 1.065 等于 rm2731.7250
－ 第３年储蓄 rm500，加 rm2731.7250，等于 3231.7250；3231.7250 乘 1.065 等于 rm3441.7871
－ 第４年储蓄 rm640，加 rm3441.7871，等于 4081.7871
；4081.7871 乘 1.065 等于 rm4347.1033
－ 第５年储蓄 rm1350，加 rm4347.1033，等于 5697.1033 ；5697.1033 乘 1.065 等于 rm6067.4150
－ 第６年没储蓄 ；6067.4150 乘 1.065 等于 rm6461.7970
－ 第７年没储蓄 ；6461.7970 乘 1.065 等于 rm6881.8138
－ 第８年没储蓄 ；6881.8138 乘 1.065 等于 rm7329.1317
－ 第９年没储蓄 ；7329.1317 乘 1.065 等于 rm7805.5252
－ 第１０年没储蓄 ；7805.5252 乘 1.065 等于 rm8312.8844


由于 rm8312.8844 多过 rm8000, 所以 irr 高过 ５％，少过６。５％

再假设 irr = ６％
－ 第１年储蓄 rm1000，乘 1.06 ，等于 rm1060
－ 第２年储蓄 rm1500，加 rm1060，等于 2560；2560 乘 1.06 等于 rm2713.6000
－ 第３年储蓄 rm500，加 rm2713.6000，等于 3213.6000；3213.6000 乘 1.06 等于 rm3406.4160
－ 第４年储蓄 rm640，加 rm3406.4160，等于 4046.4160
；4046.4160 乘 1.06 等于 rm4289.2010
－ 第５年储蓄 rm1350，加 rm4289.2010，等于 5639.2010 ；5639.2010 乘 1.06 等于 rm5977.5530
－ 第６年没储蓄 ；5977.5530 乘 1.06 等于 rm6336.2062
－ 第７年没储蓄 ；6336.2062 乘 1.06 等于 rm6716.3786
－ 第８年没储蓄 ；6716.3786 乘 1.06 等于 rm7119.3613
－ 第９年没储蓄 ；7119.3613 乘 1.06 等于 rm7546.5230
－ 第１０年没储蓄 ；7546.5230 乘 1.06 等于 rm7999.3143

最后，rm7999.3143 非常接近 rm８０００， 所以 irr=６％

GeMan

原帖由 kteng7739 于 21-10-2009 08:11 PM 发表
geman 真细心

这里有教如何用excel 来 算IRR

http://www.auditexcel.co.za/articles/02-Excel-Internal-Rate-Return.html

用excel 来 算IRR，这就是所谓的 cash flow：
       A
1    -1000.00
2    -1500.00
3    -500.00
4    -640.00
5    -1350.00
6    0.00
7    0.00
8    0.00
9    0.00
10    0.00
11    8000.00
12    =irr(A1:A11)

A12 的 答案将会是 ６％

注： －１０００ 意思是 出钱， ８０００ 意思是 拿回钱