●从租客变屋主。(这个价格的家具如何？)●

太阳使者

原帖由 深海宝贝 于 27-11-2008 02:08 PM 发表


谢谢你啊。
我看了几间都不成，
所以还是觉得，
买屋子不能急，
一急就做错选择了。

我当初坚持买家乡的房子，因为是我们可以勉强负担的landed house。今天我选择了现在居住的公寓，回头看看，庆幸我并没 ...

我绝对同意。。买屋子好像选老公将。。要精挑细选

leasehold是比较麻烦的。。。没办法。唯有等一下咯。。。

深海宝贝

房屋类型：二手公寓
Built up：946 squarefeet，3房2厕。在14楼，leasehold。
地点：大城堡
公寓年龄：约已8年
管理费：每月RM 132
售价：RM 178，000
屋内设施：大中房已有旧冷气，3房皆有ceiling fan，电灯。
租下日期：15-10-2007
下订欲购买日期：2008年10月终
完成买卖日期：2009年5月4日

终于都已给完10%头期，买卖合约、贷款合约也签了。目前等待转名手续，我方与屋主律师接洽。我们从租客即将变成屋主的全过程，有点让我觉得，是机缘。

故事就回到1年前吧。

刚刚到吉隆坡来上班，为了找到适合的落脚地点，我从吉隆坡→芙蓉，如是每天来回大约3个月。临辞职前所领的薪水几乎花光在搭车 / 开车添油 / 过路费等等。精神，也消耗不少去，好几次开车都险象环生。

开始为爱狗，寻找landed house，后来实在承受不了每天的煎熬，而找了公寓，爱狗被逼送给邻居。找公寓也不想随便找，要找安全的、管理层和保安态度好的、严谨的、有停车位、游泳池、家庭多、公寓单位内卫生环境好、通风、光亮、凉爽。

终于给我找到了，大城堡，全栋公寓几乎都是家庭，保安还算严谨。最重要，上班的时候，对面的道路塞车，下班的时候，也是对面的道路塞车，10-15分钟，我就可以到公司，相同的时间，就可以到家。

住了1年以后，我和另一半，都在思考是时候买房子，为我们的未来打算了。

理想的房子，还是landed house，想要养我们喜爱的狗儿，理想地点，是在家乡。看了好久，都犹豫不决最后没有买下，想到我们都在吉隆坡工作，屋子空置几年，每个星期才住一两天，深怕屋子有什么问题，我们无法处理，如此丢空，也很浪费。

最后还是看回我们目前租的公寓。一开始搬进来，已经知道屋主想要卖了，碰巧我们要买房子的时候，也是要续租约的时候，所以直接跟屋主献议让我们买下。

买下的原因：不全是因为我们想要有自己的家，因为理想家园始终是landed house。

主要原因是：

1。不用担心被踢走不被续约
2。目前居住的2名房客的房租，可负担我们的每月供期贷款约80%。我们用供手提电脑的那种价钱，比供车更加便宜的价钱，供这间公寓。
3。如此一来，我们的负担，减轻不少，而我们住这里已1年，整个家应该有的东西，我们都已经有了，一切都稳定了。直接买下，除了是买了一间built house，也是买了一个安心的窝。

对于landed house的目标，我们打算，回家乡发展的时候，把现在买下的公寓收租，回到家乡，再买第二间。

银行贷款

我们找了很多银行，最后决定选择大众。在与银行洽谈之前，我从cari家居、房产，都获得足够的资讯，了解到其实我们可以要求很好的BLR。所以，他们说配套只能给Zero Moving conventional（就是银行付律师费和印花税）的BLR-1.55%，我把banker教训了一顿，让他替我们争取至少BLR-2%。

最后我们的offer，是BLR-2%，30年，贷款数额90%，包括MRTA，附送一个water filter。

律师费

找了不少律师。第一个给我们quote的价钱，超过5000块。根绝我们的research，这是非常离谱了。后来获得某位版主的协助，我们找到的律师，费用大约3000块。

需要面对的各方面律师

1. 银行律师
2. 屋主自聘的律师
3. 我们买方的律师

整个程序对象大纲

1. 银行
2. 卖方律师
3. 买方律师
4. 发展商
5. 土地局

由于这间公寓是leasehold，非永久地契，所以我们需要获得土地局的consent。根据我跟发展商查询，公寓3年前已经做了individual title，但我们的屋主为了要卖屋子，所以没有去领title，想要让以后的购买者（也就是如今的我们），在聘请律师做买卖手续的时候一次过处理，屋主就可以省下一笔跟发展商拿individual title的律师费。

我们的屋主非常会算。我们租屋的时候，飞起了agent，我们双方直接联系，她就省下了agent fees。这一次我们直接跟她买下，她也省了agent fees，省了individual title的律师费。

由于银行一旦开始出钱给屋主，但我们还没有办妥转名手续的话，我们则必须同时间，负担银行的每月installment，也要同时给屋租（因为贷款没有给完屋主，我们则还是租客，需要给租金），所以我们曾跟屋主商量减屋租，而屋主怎么说都不肯来个扣多的，只是给我们扣了个小小小的，小到跌了都不知道的数额。

其实也有心理准备，以屋主的个性，会扣个小小小数额，就是很出奇的事了。加上8年前，屋主购买此公寓时的价格大约RM 168,000，目前卖给我们RM 178,000，算起来，或许屋主并没有赚多少，所以她坚持最售价，也不愿减少屋租。

目前我们的进度：

1. 银行 （上星期已签约。）
2. 卖方律师 （已收到买卖合约+ 8%定金）
3. 买方律师 （前几天签买卖约，我们的律师昨日已经把合约+8%定金，交给卖方律师。）
4. 发展商 （我们的律师已发函给发展商处理转名。）
5. 土地局  （未知。）

到目前为止，所有事情，都在等待律师的处理。

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[ 本帖最后由 深海宝贝 于 18-8-2009 10:12 AM 编辑 ]

深海宝贝

以下所写的资料，单纯贴上分享，若有理解错误，请各位给我纠正。谢谢。

关于BLR贷款利息

最近利率下跌25个基点的消息，房屋贷款利息（就是我们说的BLR）从6.75%，下跌0.25%，至6.5%。

目前各银行已经陆续宣布统一的BLR下降。我所贷款的大众银行，也在11月27日做出宣布。最新的利率为BLR 6.5%。

我所拿的贷款配套，是属于conventional, whole tenure的。就是我贷款30年，利率是flexi随着统一利率走动，但是会-2%。所以，以目前的6.5%，我的配套 = BLR -2%，那么我要给的利息就是6.5% - 2% = BLR 4.5%。

Flexi多付款减少利息与供期

同时，我的贷款配套，可以每月 / 每年累积一笔钱，多扔进贷款户头，直接会进入母金（Principal），扣除母金减少利息。这笔多给的钱，我也可以申请出来使用，但是，利息相对的会提高回去，因为原本扣除Principal的钱再度被提款出来了。

如果，我们要多扔钱进入principal，我们不需要给银行方面通知。

如果，我们要这个月，连同下个月，下下个月的供期，一次过付款，那么这个就要提早1个月通知银行，否则，银行不会知道你的这笔钱，是要扣除母金，还是还另外一个月的供期。那么，银行可能就会直接替你扣除母金，下个月你没有还的话，他们就会当你拖延供期了。

银行的Statement

我们一直以为，每个月供期，就会每月收到银行的来单说名我们供了多少。但是，原来是没有的，银行的banker说，他们只是会每6个月（半年），寄一次结单。

每个月都会发出的信函，叫advice letter。它的用处是----催你还钱。顾名思义，就是你late payment，迟还钱才发函催促你。

供期Period

每月月尾，30或31日是还供期的截止日期。30或31日之后，还会多给你7天的时间，过账你的供期。如果过了这7天都没有给供期，就收到advice letter了。

签署银行的offer letter

如果你不满意一间银行给你的利率，那么，要多找几间银行，同时申请几间银行的贷款，然后看哪间给你批准了最好的利率。

银行的offer letter出来以后，若你不确定你是否要它，千万就别签署offer letter了，否则等同下订无法退还了。那时候，即使其他银行给你再好的，你都无法再选择。

签offer letter的时候，切记，勿未了解合约内容，就签署，一旦签署，就证明你同意里头的条文，还有拿下这个贷款配套了。

由于我们周一至五都工作，难以请假，serve我们的banker，为了让我们签署offer letter，特地于星期六回去办公室跟我们谈offer letter的详情。

这个banker，才到大众工作1个月左右，我们猜想我们是他的第一个顾客，但是，也会是让他学到非常多的顾客，原因：我们够难搞。所谓的难搞，就是我们要求很多，包括解释offer letter的每一条条文，每一个不明确的字眼。

结果，那一天，banker预算约我们11点钟签offer letter，可以很快办妥，却一直到下午1点半，我们才签下我们的名字。他就这样无端端OT了半天。

过程中，所有我们提出的问题，他几乎不曾想过哪些是问题，甚至不知道有这样的问题。所以，他都打了很多个电话，问他的senior。

其中包括，能否Online Payment，多还钱进入母金是否需要给银行通知，都是在我们要求再三求证的情形下，才给了我们确定的答案。在我们要求求证前，他给我们的答案，是在求证后完全不一样的。显然的，我们不问，他也不知道是怎么回事。如果我们就这样签署了，以后要追究什么起来，真的都追究不到什么了。

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说到Online Payment，请问各位，Public Bank Online还供期，要怎么click进去，click哪个选项呢？哪位大大好心，给我指教下？

另外，你们觉得我们买下后，是否应该油漆？因为已经出租，住着人，若是你们，会否因为担忧租客弄脏不油漆？

还有，屋子的漆，很容易脱落，这样的情形是否可以直接上漆，如果直接上漆是否不耐容易脱落？要怎么办好呢？

[ 本帖最后由 深海宝贝 于 27-11-2008 03:39 PM 编辑 ]

深海宝贝

买屋子，真的不是到菜市场买菜，这么简单。随便抽起一束菜，给小贩几块钱，还叫他“不用找”？不是的，买屋子，我们现在说的，是万万声的交易，对于平民百姓来说，这还真的马虎不得。

买屋子，我不敢去想“唔使找（不用找）”这三个字。30年的负债，我不在乎，此刻的我，变成一个斤斤计较、刻薄难搞的人。

我记得，banker曾经给我一个利率，是BLR-1.8%，而他当时还没有替我争取更好的利率。

Banker说：“这个已经很好了，真的，因为你贷款不多的关系，所以给你-1.8%。”

我之前原本就要买一间家乡的landed house了，那间屋子的价格160，000，贷款90%的话，150，000都不到。当时，同一间银行，同一个banker给我的利率，也是BLR-1.8%。

我说：“之前我要买那间，你们估价很低，说很难办到，只能给我-1.8%；这一次，我买的这间，价钱更高，贷款更多，你们银行估价甚至还高过我的买价约10k以上，为什么给我的利率，跟我买那间更便宜的房子一样？”

banker欲言又止，越要解释，越多错乱给我从鸡蛋里头挑骨头。他说，贷款利率多寡，不是看屋子的价值。

我说：“那么是看什么？难道你们之前办到，现在没有办法办到？我们的申请，到底是你做，还是你经理做？我们一直联系你的经理，但是偶尔却又是你联系我们。”（之前因为一些事情，他的经理直接take over我们的case，然后再让他下属去办。）

Banker说：“是经理负责，然后让我去处理。之前不同嘛！你们那时候是special case！”

我说：“所以说，就是看你们要不要做而已！（我从他说的special case来跟他辩论的。）那么我们现在的要求，是BLR-2%，你替我们fight，还没争取请不要跟我说不可以。”

Banker说：“嗯.....我尽量尝试跟你们要求......其实1.8和2.0也像差不多....”

我说：“不多？请你算够够30年，那0.2%是多少？既然不多，是不是你贴这0.2%的钱给我们？不要跟我说尽量，我这里还有其他跟你同一间银行banker的联系，他们跟我说有绝对的信心可以做到。你确定你有信心吗？如果你没有，就不要浪费我的时间，我交给你的同事去做。”

他还是跟我说“尽量，尽量要求。”

基本上，他们follow我们的个案，已经有几个月的事情，第一单的生意不成，因为我们最终没有买那间房子。现在第二单，他们已经浪费了很多时间在我们这难搞的顾客身上，而且之前买不成的房子，已经来了offer letter，search也已经做了，但交易不成，我们一分未出。

这一次，很费心神去谈判。一想到债务这么多年，就没有办法不争取。我知道.....我真的很难搞....但是最后都给我搞出个-2%来了。

[ 本帖最后由 深海宝贝 于 27-11-2008 03:26 PM 编辑 ]

深海宝贝

我们的客厅。很空。呵呵，我拿来教补习。白板那幅墙壁，其实我很想涂上苹果青色....或者，有点暗的绿色。
其他墙面用卡其色，或者白色。





[ 本帖最后由 深海宝贝 于 10-12-2008 09:23 PM 编辑 ]

太阳使者

恭喜你哦。。。
我也想快快拥有我自己的家。。。

本土宝贝

很详细， 受用不少。

恭喜荣升屋主。

太君

恭喜!恭喜!  恭喜L Z荣升屋主

深海宝贝

原帖由 太阳使者 于 27-11-2008 01:15 PM 发表
恭喜你哦。。。
我也想快快拥有我自己的家。。。

谢谢你啊。
我看了几间都不成，
所以还是觉得，
买屋子不能急，
一急就做错选择了。

我当初坚持买家乡的房子，因为是我们可以勉强负担的landed house。今天我选择了现在居住的公寓，回头看看，庆幸我并没有为landed house而买landed house，否则我今天会供到很吃力，而且也浪费了一间屋子的空间。

所以，预祝你慢慢找到心头好。

深海宝贝

原帖由 本土宝贝 于 27-11-2008 01:24 PM 发表
很详细， 受用不少。

恭喜荣升屋主。

谢谢谢谢。
虽然还不是屋主，但我也希望尽快如愿。

买leasehold屋子，很麻烦很麻烦，只是要土地局批准那里都拖不少时间。
freehold房子可能6个月里面可以办妥，甚至更少时间，
leasehold就要6-9个月了。

里面繁复的过程，也难以详细说明，一切都让律师去处理。

深海宝贝

原帖由 太阳使者 于 27-11-2008 02:42 PM 发表


我绝对同意。。买屋子好像选老公将。。要精挑细选

leasehold是比较麻烦的。。。没办法。唯有等一下咯。。。

哈哈.........当局者在进入局内之前，都会这样说的。进入局内后，
真的要烦恼个很久，才明白这个道理。

已经预算，要等个至少6个月了。我们都尽量快快了，1个月里面办妥银行和买卖合约的事情。其他除了等还是等。

深海宝贝

说到Online Payment，请问各位，Public Bank Online还供期，要怎么click进去，click哪个选项呢？哪位大大好心，给我指教下？

另外，你们觉得我们买下后，是否应该油漆？因为已经出租，住着人，若是你们，会否因为担忧租客弄脏不油漆？

还有，屋子的漆，很容易脱落，这样的情形是否可以直接上漆，如果直接上漆是否不耐容易脱落？要怎么办好呢？

太阳使者

原帖由 深海宝贝 于 27-11-2008 03:59 PM 发表
说到Online Payment，请问各位，Public Bank Online还供期，要怎么click进去，click哪个选项呢？哪位大大好心，给我指教下？

另外，你们觉得我们买下后，是否应该油漆？因为已经出租，住着人，若是你们，会否因为 ...

那个漆，要刮掉旧的才能油新的。。不然新的是不会很粘墙壁。。。

深海宝贝

原帖由 太阳使者 于 27-11-2008 04:01 PM 发表


那个漆，要刮掉旧的才能油新的。。不然新的是不会很粘墙壁。。。

刮掉旧的？那嘛全屋子的墙壁都要刮完？？？？
全屋子的漆都是这样啊..........死了死了..........。

太阳使者

原帖由 深海宝贝 于 27-11-2008 04:09 PM 发表


刮掉旧的？那嘛全屋子的墙壁都要刮完？？？？
全屋子的漆都是这样啊..........死了死了..........。

旧的漆都是要将的。。要刮一刮和用沙纸磨。。很麻烦下。。有必要还要洗一洗。。等到完全干了才能上新的
懒惰的话，不用完全刮完的啦。。只要其他旧的漆不会脱，会脱的刮掉。。然后确保墙面没有油或水。。你就可以上新的。。。
我以前在家是酱紫做。。。爸爸骂到我猪头将。。。

可是如果慢慢弄。。还蛮有成就感。。

[ 本帖最后由 太阳使者 于 27-11-2008 04:31 PM 编辑 ]

悶蛋

原帖由 深海宝贝 于 15-12-2008 09:48 AM 发表


什么给我tips?你给我tips?

对，已经给了，你应该会看到的

深海宝贝

原帖由 悶蛋 于 15-12-2008 09:45 AM 发表

给你tips了  

什么给我tips?你给我tips?

纸鹤

老师, 你学生来补习还真的坐地上啊??

悶蛋

原帖由 深海宝贝 于 12-12-2008 05:29 PM 发表
我现在尽量一半的薪水都放去储蓄，
一定的数额后就买一些股票之类的投资，

给你tips了

vinchee1219

原帖由 深海宝贝 于 27-11-2008 03:59 PM 发表
说到Online Payment，请问各位，Public Bank Online还供期，要怎么click进去，click哪个选项呢？哪位大大好心，给我指教下？

另外，你们觉得我们买下后，是否应该油漆？因为已经出租，住着人，若是你们，会否因为 ...

你需要apply 先，任何分行都可。去找customer service 填表格，如果有pbb credit card 也可以Online check.  忘了恭喜你！希望你早日成为屋主。