信用卡债务

sky025263

有个问题想请问各位大大，我亲戚的父亲去世了，他父亲有欠下一些信用卡的债务。请问这些债务我亲戚的子女需要还吗？

如果不需要还，那么需要搞些什么手续吗？比如写信通知该银行。

请各位知道详情或有经验的大大给些建议和方案。谢谢。。。。。。

爱情是一种怪事

通常信用卡公司都会每个月扣一点钱，来买保险，以防用户去世或受伤没有能力还债。你去查查看信用卡账单有没有这种Protector，Protection Plan。。。。

sky025263

没有哦，那该怎么办？

以爱为出发点

楼主，刚找到了有关详情给你，希望你不嫌弃。
我认为在你看完后，再联络信用卡银行，那样在对质/处理问题时，你就有足够的了解及勇气了。

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借款竅門
繼承與保證人 負償債責任
記者陳芝艷、呂郁青∕台北報導
       
2005/10/31

父債子還、夫債妻債這種連續劇常出現的情節，是不是有可能在現實生活中發生？依民法規定，親屬欠債，就算是家人其實也沒有義務要幫忙還，但有兩種情況例外－繼承與保證人，民眾要特別小心。

消費者文教基金會董事、律師張智剛指出，繼承和保證人這兩種人都負有法律上償債的責任。

社會新聞中曾發生過還沒有賺錢能力、即未成年的小朋友，在父親過世後突然背了一筆好幾萬元的債務，元誠資產管公司副總陳昭賢說，由於當事人沒有向法院申請「拋棄繼承」，在負債大於資產的情況下繼承，當然就「順便」繼承了債務。

解決之道是，在親屬過世後兩個月內向法院申請拋棄繼承，即可避免被家人留下的負債拖累，有些人搞不清楚父親的資產狀況，可以向稅務機關申請，拿到清單後先盤算一番。

如果負債跟資產差不多，難以計算時，張智剛說，還有另一種辦法是在三個月內申請「限定繼承」，就是繼承人限定以繼承所得的遺產來償還被繼承人債務的意思。繼承人的責任就僅限於遺產而已，即使被繼承人的債務超過遺產，繼承人也不必以自己原先財產償債。

至於當親屬或朋友的保證人，除非能夠舉證在做保時是非自願的情況，否則就得乖乖替親屬還清債務。張智剛說，如果做保時所簽的契約已明定擔任保證人的期限，即使產生負債也只要幫忙負債保證人期間的債務；如果當的是沒有期限的保證人，之後不想再當，保證人可向債權銀行表明只擔任到某一特定時間。

信用卡債務部分，銀行信用卡部指出，如果是父母幫子女辦信用卡附卡，當卡片刷爆產生債務時，正卡對附卡有連帶保證責任，但附卡不用替正卡持人卡清償債務。

景氣不佳，愈來愈多人選擇自行創業，還有一種非自願性產生的債務是，如A要開公司做生意，但找朋友B來當公司負責人，結果公司虧損產生負債，B即使沒有實際負責公司營運，但還是得背起這家公司產生的債務。

張智剛解釋，對債權銀行來說，公司負責人就在董監事的範圍，董監事本來就對公司的連帶保證責任。只是對於這種「天外飛來一筆」突然出現的債務，張智剛建議，其實民眾在替任何人做保前，就要先考量對方過去的信用狀況和償債能力，否則對方一旦出問題還不了錢，自己肯定跟著遭殃。

http://money.udn.com/NASApp/bank ... 001&ct_id=79121
【2005/10/31 經濟日報】

tanglk

馬來西亞和台灣的情況不一样.

基本上一个人死了, 他还是有 estate, 直到estate 分完結账为止, 它的債务(包括稅务)都是由estate 承債. 如果他的estate 是 negative (ie 责債多过资产) 債权人 (creditor) 就可能拿不回錢.

要解決这个问题, 首先要做的是:
1. 死者有沒有遺产? 谁處理? 不管是有遺囑 (testacy) 或 沒有遺囑 (intestacy) , 一定有一个personal representative (可以是adminitrator / executor).
2. PR 的工作就是还清債务然后分配遺产. 如果PR 忘记了还清債务, 那么整个債务会变成 PR 的个人債务.
3. 另一方面要通知 bank, 以便bank 停止charge interest.

孩子是不需要承担債务的.
由於一般上信用卡的数目不会很大, 銀行也不能对PR 做什么

sky025263

原帖由 tanglk 于 27-9-2008 07:54 PM 发表
馬來西亞和台灣的情況不一样.

基本上一个人死了, 他还是有 estate, 直到estate 分完結账为止, 它的債务(包括稅务)都是由estate 承債. 如果他的estate 是 negative (ie 责債多过资产) 債权人 (creditor) 就可能拿不 ...

“一定有一个personal representative (可以是adminitrator / executor).” 这应该是谁呢？

因为据我所知，我亲戚是自己到政府机构处理的。那么Administrator/ Executor是谁呢？

加上我亲戚的子女已经拿到财产了，政府机构没扣除或冻结。只是银行一直来信催还钱。那他们应该怎么办？？？？

[ 本帖最后由 sky025263 于 27-9-2008 09:53 PM 编辑 ]

爱情是一种怪事

没有的话，通常都是会把他的遗产变卖来还债。
如果他有屋子，有车，是他的名字的话，就会被银行没收用来还债。
如果完全没有资产的话，就不用还了。。。

无论如何，最重要是要到银行报告他的死讯，叫银行终止利息。
如果没有办法全数还银行，就告诉银行说死者没有遗留很多钱，不过你们愿意承担一部分（20-30%）通常银行都会接受，还可以给你们免息分期付款。

sky025263

原帖由 爱情是一种怪事 于 27-9-2008 09:55 PM 发表
没有的话，通常都是会把他的遗产变卖来还债。
如果他有屋子，有车，是他的名字的话，就会被银行没收用来还债。
如果完全没有资产的话，就不用还了。。。

无论如何，最重要是要到银行报告他的死讯，叫银行终止利 ...

全部财产已经是我亲戚子女的名字了，银行有权利冻结或没收吗？？？

爱情是一种怪事

原帖由 sky025263 于 27-9-2008 09:59 PM 发表


全部财产已经是我亲戚子女的名字了，银行有权利冻结或没收吗？？？

如果银行要追究是有权追讨的。
所以叫你们到银行去，主动告诉银行，说借贷人已经去世了，没有遗产。儿女们又愿意付还一部分，通常银行都会接受。

tanglk

原帖由 sky025263 于 27-9-2008 09:35 PM 发表


“一定有一个personal representative (可以是adminitrator / executor).” 这应该是谁呢？

因为据我所知，我亲戚是自己到政府机构处理的。那么Administrator/ Executor是谁呢？

加上我亲戚的子女已经拿到 ...

你所谓的政府机构是 Amanah Raya?
另一个问題是数目多嗎?

tanglk

原帖由 sky025263 于 27-9-2008 09:59 PM 发表


全部财产已经是我亲戚子女的名字了，银行有权利冻结或没收吗？？？

死前換名还是死后? 如果是死后銀行是有权力追回, 问題在於数目.

sky025263

原帖由 爱情是一种怪事 于 27-9-2008 10:06 PM 发表

如果银行要追究是有权追讨的。
所以叫你们到银行去，主动告诉银行，说借贷人已经去世了，没有遗产。儿女们又愿意付还一部分，通常银行都会接受。

这位大大，你非常确定银行是有权追讨的吗？你百分之百确定？？因为我有听朋友说银行是没权利那么做的，因为财产已经不是负债人的名，是他子女的名字，所以银行是没权利那么做的。你很肯定吗？？？

sky025263

原帖由 tanglk 于 27-9-2008 10:21 PM 发表


你所谓的政府机构是 Amanah Raya?
另一个问題是数目多嗎?

不是Amanah Raya，他们是直接去Pejabat Tanah弄的。

数目加起来有差不过有RM10，000 。

[ 本帖最后由 sky025263 于 27-9-2008 10:31 PM 编辑 ]

爱情是一种怪事

死前死后银行都有权力追讨。
但是如果欠债人家属自己去“自首”，告诉银行说欠债人已经去世，没有遗产，家人很难还清，但是家人愿意付还一部分 （20-30%）。

当然谈判的时候要扮可怜，说家人没钱。。。
如果银行不接受部分还款，就大回银行，说你们是不会承担的。。。
通常这样银行也会懒得去查，也懒得处理，就草草收一部分还款了事。

sky025263

原帖由 tanglk 于 27-9-2008 10:23 PM 发表


死前換名还是死后? 如果是死后銀行是有权力追回, 问題在於数目.

死后换名的。3张卡加起来有10k左右吧。

sky025263

原帖由 爱情是一种怪事 于 27-9-2008 10:31 PM 发表
死前死后银行都有权力追讨。
但是如果欠债人家属自己去“自首”，告诉银行说欠债人已经去世，没有遗产，家人很难还清，但是家人愿意付还一部分 （20-30%）。

当然谈判的时候要扮可怜，说家人没钱。。。
如果银行 ...

不还可以吗？我亲戚家境挺穷的。20-30%也要两三千块。

爱情是一种怪事

欠钱是不会因为去世而消债的。
只要他死前还有遗产，银行都有权追讨。

如果是那样，每个人都会为自己家里的老人，病人申请信用卡，去银行贷款。
临死前把钱全部留给家人。
那样死了就不必还？家人就无端端多了一大笔遗产？
世界上当然没有这么便宜的事情。

爱情是一种怪事

去银行谈判最重要。
始终是你们欠钱，银行绝对可以追讨死者生前所遗留下来的东西来抵债。

tanglk

原帖由 爱情是一种怪事 于 27-9-2008 10:31 PM 发表
死前死后银行都有权力追讨。
但是如果欠债人家属自己去“自首”，告诉银行说欠债人已经去世，没有遗产，家人很难还清，但是家人愿意付还一部分 （20-30%）。
  

不对, 假如死前已经沒有财产, 債主是要追什么?

tanglk

原帖由 sky025263 于 27-9-2008 10:32 PM 发表

死后换名的。3张卡加起来有10k左右吧。

少过30千, 銀行不能做什么.
銀行要拿回錢, 必須要做 bankruptcy petition, 才能 attach 一个人的产财.
而 根据 Section 5 Bankruptcy Act , 如果要申请 bankruptcy petition, 全部的債主加起來 (joint petition) 必須不少过三十千.

通常銀行会通过律師出 letter of demand, 不过对我们來说都是嚇唬人的. 我公司常常做的, 不过最后也不能怎样.

不过你要確定死者的全部債务少过三十千. 要不然那个 PR (Land Office 的信上用写的) 会遭殃的.