ILP的保单不好？不见得。。。ILP vs TRADITIONAL PLAN

齐

刚来看了这里的一些帖，有看到一些人对ILP的保单有一些误解。。就算是在保险这一行的也不见得是完全了解。。开这个帖是希望大家交流一下，给一些专业的见解。。。ILP我不敢说已经非常了解，但是我觉得，这绝对是顺应时势，符合现代人的要求而推出的一种保单。。如果它真的不好，不会有一堆公司都跟风推出。如果大家对我的看法赞同或持有一些不同的见解的，欢迎来交流交流。

dunworry

ILP好，只是给一些AGENT错误利用来骗人拉。就是给人看RETURN的QUATATION和卖出保单的RETURN不同，你应该知道为什么不同罢。有些人也不知为什么会中TOP UP，买时AGENT没把话说清楚。ILP是看情况才卖啦。

simirutan

哈哈同道中人，合作愉快。
話短而有力，這就是　我每次要表達的。
當然做好風險管理才投資這是必要法哲，所以我要大家把ｃａｓｈ　ｖａｌｕｅ不要放太大，買好足夠又便宜的保障，然後更多的錢來做投資基金等，這樣才會有更好的財務纍計。　

想和你做朋友

ILP我建议是卖给年轻人~这样会比较适合~

传统保单呢，比较适合45岁以上没买过保险的~这样一个人寿对他们有家庭的是非常重要的~ 各有各的好~要看年龄成&个人收入而定~

simirutan

不錯不錯很好的回答。

李汉伟

不同的保单适合不同的人，ilp对某些人是很好，对另外一些人又不是很好，不同的需求，就要有不同的保单来解决。
最重要是要讲清楚里面的东西，包括charge insurance会一直起的。

skwong88

我认同你的看法 。年青人可买iLP,有年龄的买TRADITIONNAL PLAN

masahero

IPL有最大的保障可是premium 后期很贵
适合给年轻人 40below
适合一人收入的家庭因为保障比较多

sstsy

无论是IL POLICY，还是TRADITIONAL POLICY，
都有它本身的好处，和坏处。

没有保单是没有缺点的，如果，有任何AGENT说他的保单如何如何的好，没有任何坏处，我可以肯定他在说谎。

买的人，只要是在了解清楚的情况下作出的决定，所选择的，就是适合他的。没有对与错。

明明明

我想请问是不是所有公司的ILP都是会起价的？

skycs

您的起价是说保费起价还是cost of insurance起价？cost of insurance一定会起价的。premium起价与否要看您的cash value剩下多少，够不够。

GeMan

原帖由 明明明 于 11-8-2009 11:14 PM 发表
我想请问是不是所有公司的ILP都是会起价的？

对，所ILP的insurance charge是会逐年增加的。

明明明

谢谢两位的回答！

保费是premium吗？
Agent 告诉我说，如果cliam fund不够用的话就会起价，

那么请问什么是cost of insurance？

谢谢！

鬼泣

premium就是你每个月给保险公司的钱。
cost of insurance是你买的保险的收费。保单里的每一样benefit（死亡\残废，36种疾病，医药卡。。。）都有它的价钱。这个价钱会跟着你的年龄而增加的。

如果你给保险公司的钱不够扣除你买的保险的收费，就需要加钱了。

Sirius

有点文不对题....  题目是 ILP vs Tranditional plan，但是我好像没有看到这个比较....

如果它真的不好，不会有一堆公司都跟风推出。

关于这点，我有意见，一堆公司都跟风推出不是因为它好，而是好赚，对公司有更大的好处，不见得对消费者好。不然一大堆非法放贷，非法海报，快速致富等都是很好的?

凡人，烦人？

去爬爬贴。。。已经有不少这些贴了。。
总挂讲一句，各有各的好，只要你是risk taker ILP是个不错的选择，可是N年后的保费你要有心理准备，20岁跟50岁的Insurance Charge是不同的。。。
Traditional Plan?不好的是不透明，可是好处却是不少。。。自己问个清楚吧。。

heamq

对！你说得很对。。。。。。。。

cocobanana2

发现到这贴并没有区别ILP（REGULAR INVESMENT LINK) 和传统保单，所以小的就在此发言希望帮到大家

1) 伸缩性（flexibility): ILP 较传统保单有较高的伸缩性如可以享有PREMIUM HOLIDAY也就是说可以暂时不用缴保费同时公司也不会征收额外利息，可以调整SUM ASSURED 而不许多缴付保费（在规定的限额）。传统保单在这方面的伸缩性较低，如暂时不要缴保费可以吗？如里头的CASH VALUE 足够是允许的但是保险公司会向你额外征收6-8% 的利息（视个别公司所规定的利率-俗称Automatic Premium Loan）。
在调整SA方面若25时买50K的传统保单当我30岁时需提高我的保障那么我必须在额外付保费来买另一张保单。ILP 允许TOP UP 但是传统保单却没有这项功能。你可以随时在ILP保单里头提款（PARTIAL WITHDRAWAL) 而不需缴付利息,但是如您想在传统保单提款（提取cash value, bonus 除外）那么公司会把它当成policy loan， 同样会跟你额外征收6-8% 的利息。

2）回酬和风险（RISK AND RETURN): 传统保单有固定的回酬（GUARANTEED CASH VALUE), 但是ILP没有固定的回酬，回酬这依据当时的基金表现。基于传统保单有固定的回酬，那么保险公司所面临的风险较高因为就算投资失败，相对他们也是要给付那笔以曾诺的GUARANTEED CASH VALUE。相对ILP没有固定回酬那么保险公司所面临的风险相对较少。

3）透明度（transparency): ILP的收费较传统保单更具透明度，所有的CHARGES都会列明在STATEMENT.

4）insurance charges: ILP的insurance charges会随年龄增长，相较传统保单的insurance charges是固定的。所以一般上年轻人购买ILP较合适，而且这类型的保单较不适合长期拥有。


5) 其它（others) : ILP 的好处是保费小保障大，相对传统保单若你想要较大的保障一般上需给付昂贵的保费（TERM 和WHOLE LIFE NON PAR 除外）


我个人的看法是年轻的可以混和ILP和TRADITIONAL的保单（我会把ILP当成又回酬的TERM PLAN 来用），那么年纪较大的40 and above 则适合TRADITIONAL。

希望可以帮到大家咯。。。若有任何不懂得保险专用名词，我相信这里的大大应该可以帮我解释。。。

yoongmy

我的ILP只包括死亡\残废，36种疾病罢了。。。
医药卡，我另外买的。。。
那么我的cost of insurance都会逐年增加吗？？

凡人，烦人？

ILP里的36疾病，意外，医药卡的cost of insurance每年都会增加的，只要是rider的都是要会有提高的可能。。。只有一个BSA不会提高。