常见问题：财务规划,保险投资汇集

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常见问题：财务规划，为青少年

1 。我需要为退休节省多少？

你应该保存10 ％至15 ％的定期收入，以补充您的储蓄在中央公积金计划。

这个个人储蓄可用于下列各项：

*以应付紧急情况，例如：失业或意外医疗条例草案
*使首期付款为您的家用或汽车
*支付您的孩子的教育费用
*为您的退休生活。

你应该可以增加您的定期储蓄至30 ％ 。

2 。我应该如何投资，我个人储蓄呢？

您应该选择一个投资基金如下：

*多元化的基金
*低的年费，
*低的前期费用，不超过3 ％
*主要投资在股票（赚取更好的长期回报的项目）
*提供灵活性，以改变储蓄
*允许撤回

3 。我要管理投资风险？

您可以选择投资于以下类型的投资：

*公平
*债券
*货币市场

平均每年回报长期是：

*股本： 6日至8 ％
*债券： 4至5 ％
*现金： 2至3 ％

对于一个从普通生活的人（低于45 ） ，这是更好地投资于股票，因为它给出了最好的回报的长远目标。

股票有较高的风险。但是，您可以尽量减少风险如下：

*投资为长远，即十年或更长的时间，平均出好的和坏的年
*投资在一个大的，以及多元化的基金，即以减少风险，一些不好的投资

你也应该选择一个基金，有一个低的前期费用和低的年费。这可以让你保持大部分市场的增益（而不是使它向基金经理人）

4 。什么类型的保险，我应该买什么？

您应购买成本低，保险涵盖以下内容：

*死亡或永久伤残
*意外
*医院法案
*而损失的收入因残疾

合适的产品是：

*定期寿险
*意外保险
*住院保险
*残疾收入保险

低成本保险将只是涵盖的风险，而不是捆绑任何投资（增加保费） 。

这是更好地为您的投资你的钱分别在一投资基金（见第2段） 。

5 。多少人寿保险，我是否需要？

如果你有家属，你应该有人寿保险为5年至10年你的收入。如果您赚取$ 30000一年，你需要投保300000的赔偿保额，这是总结应支付的事件过早死亡或终身残疾。

你可以通过这个保险组合：

*定期寿险（水平）
*递减定期保险
*意外保险。

这里有一些例子，保费支付低廉的费用保险：

长远的保证，以支付＄150000为30年
男性在30 ： 280元1年
女性在30 ： 195元1年

递减定期保险
以涵盖150000（下降5000元1年） 30年：
男性在30 ： 165元1年
女性在30 ： 115元1年

意外保险，以支付15万元30年
100元至300年（根据职业）

任期保险涵盖的死亡只。
意外保险涵盖死亡，永久伤害和临时残疾。

6 。多少医疗保险，我是否需要？

你只需要支付大型医院的法案。

如果您有医疗保险，它应足以应付庞大的法案。这些计划需要您支付的初步部分的条例草案（即“垫底费” ）和一个小的份额过剩。其余的条例草案所涵盖的保险计划。

每年的保费，取决于您目前的年龄和类型的计划。大多数人的薪酬，每年的保费之间的60元至600元。

7 。我应该购买人寿保险保单？

一寿险保单（即养老，或整个生命）具有以下特点：

*相结合的保险保障与储蓄
*提供了温和的纯收益约3 ％至4 ％ ，每半年。
*需要一个固定的定期保费要付出的时间o
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[ 本帖最后由 simirutan 于 9-6-2008 01:51 AM 编辑 ]

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。以下各表显示，基准保费率为政策规定，任期保险二万五美元再加上一个有利于收入1000元不等。

对早产儿死亡的投保人在任期内，政府的政策自付的总和保证
立即和收入的利益为余下的时间保险。

2 。例如

一名男性在35岁投保根据这项计划，为25年，每年支付的保费三百零三元。如果他选择的2倍的利益，即任期保险$ 50000及收入的利益， $ 2000 ，每月的保费是2倍303元，或606元。

3 。这些基准利率计算的基础上，目前的死亡率，和一个公平的装货费用和利润。它可能不是实际利率，现在被控在市场上。
TERM INSURANCE OF $25,000 PLUS
INCOME BENEFIT OF $1,000 MONTHLY
ANNUAL PREMIUM - MALE

ENTRY
AGE         PERIOD OF INSURANCE
10 YRS         15 YRS         20 YRS         25 YRS
21         67         93         125         165
22         67         94         129         172
23         66         95         132         180
24         65         97         137         189
25         66         100         144         201

26         68         105         152         215
27         71         111         162         232
28         75         119         175         253
29         80         128         190         276
30         86         138         206         303

31         94         150         226         333
32         102         163         248         367
33         112         179         273         406
34         122         196         301         449
35         132         215         331         496

36         144         235         366         548
37         156         258         404         605
38         170         284         447         668
39         186         314         495         739
40         204         348         549         819
                                         
41         226         386         609         909
42         252         431         678         1011
43         282         483         754         1125
44         315         539         839         1251
45         353         601         932         1389


TERM INSURANCE OF $25,000 PLUS
INCOME BENEFIT OF $1,000 MONTHLY
ANNUAL PREMIUM - FEMALE

ENTRY
AGE         PERIOD OF INSURANCE
10 YRS         15 YRS         20 YRS         25 YRS
21         60         82         104         128
22         60         82         104         130
23         60         82         105         133
24         60         82         106         137
25         60         83         108         142

26         60         83         111         147
27         60         84         114         154
28         60         85         118         163
29         60         87         123         173
30         61         90         129         184

31         62         93         137         198
32         63         98         146         214
33         65         103         157         232
34         68         111         171         253
35         72         120         187         278

36         78         131         206         306
37         85         145         227         339
38         95         161         252         376
39         105         179         280         417
40         117         200         310         463
                                         
41         130         222         344         513
42         146         247         383         569
43         164         275         426         631
44         183         306         473         699
45         204         339         525         774

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1 。我为什么要保存？

你应该保存为以下

一）退休
b ）儿童的教育开支
c ）应急的需要，如失业或半失业的医疗帐单
d ）在首期付款买车或财产

试图挽救了10 ％至15 ％的定期储蓄。

2 。我应该如何投资，我的储蓄？

你应该投资在以下方面：

1 ）大，以及多元化的基金
b ）在低收费
三）最好是在一股票基金

3 。什么类型的投资给出了最好的回报？

如果您是投资超过长期在未来的日子，我估计可能的回报来自各阶层的投资为：

：一）股本： 6日至8 ％
b ）在债券： 4至5 ％
c ）现金或货币市场2至3 ％

为长期投资，最好是投资在一股票基金因为它提供了一个更高的回报。

4 。是投资风险？

投资于股票，可以冒险。如果您购买的股权（即每股在一间公司）和出售它在稍后的日期，你可能得到的价格低于您所支付的，它较早。您可能会作出的损失。

投资于债券市场也进行的风险损失，但它是低于1的公平性。

在另一边，投资于股票或债券市场也有吸引力，使资本增益。

5 。如何才能减少风险？

您可以减少您的风险的损失如下：

1 ）投资为10年或更长的时间，平均出好的和坏的年
b ）在投资，在一个大的，以及多元化的基金，平均出好的和坏的投资
三）分散您的投资超过一个时期，以平均成本，您的投资
d ）在选择一个好时机，以实现自己的投资，即当市场是高

6 。究竟是什么费用？

您可能要付出以下费用：

一）前期费为每个投资
b ）在每年的开支，投资基金
三）附加费为每月定期投资
d ）行政费

低成本基金承担以下费用：

1 ）前期的费用少于1 ％
b ）在每年的开支少于0.5 ％

低成本的资金很可能是投资于一个市场的基准。他们还呼吁建立索引的资金。

1成本高，基金承担以下费用：

1 ）前期的费用高达5 ％
b ）在每年的开支高达3 ％

大部分资金在市场上具有较高的费用，因为他们是积极管理的特殊行业的市场份额。

7 。我该如何选择基金？

如果您是投资，为长远来说，最好是选择一个成本低，基金是投资于一个市场的基准。

您有下列选项：

1 ）索引资金
b ）在交易所买卖基金

1索引的基金，如单位信托基金，是交易的基础上，其净资产值计算，每日的收盘价。所收取的费用，建立索引的资金，在新加坡是普遍高于索引的可用资金，在其他国家。您应该检查的费用，与基金经理人。

享受较低的费用，您可以投资于一个交易所买卖基金，您可以通过您购买的股票经纪。例如收费的工商局局长ETF的是：

1 ）最初负责0.3 ％ （支付佣金）
b ）在每年收取的0.3 ％ （扣除作为管理费从基金） 。

ETF的每个都有自己的费用，但他们普遍比较低。

8 。我是否需要经过一个财务顾问？

它是有用的获得服务的财务顾问。

选择一个顾问，谁是称职的和诚实的（即一顾问谁将会研究后，您有兴趣） 。

了解费用是被起诉的，由顾问。如果顾问赚了一个委员会对您的投资，该委员会应予以披露给您。

让投资者赚取合理的费用或佣金，所以，只要你得到最好的忠告是，在您的兴趣。

9 。我应该购买一投资相连基金，通过保险代理人？

你应该找出收费的投资相连的资金。

大部分的投资相连的资金有高收费。这应该是可以避免的。

如果您是投资，每月的保费，您可能要付出额外的前端，负责长达18个月您的定期储蓄。这是用来支付委员会的I

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1 。什么是结构化的产品吗？

这是一个特别设计的投资产品和销售是根据一项特别的名称是创造发行。它具有一定的特殊功能，详细描述了在招股章程。

通常情况下，发行人将产品结构处于一个特殊的方式给予回报投资者是联系在一起的回报，股票，债券或货币。

一些结构性产品类似赌博的产品。他们需要投资者赌注押在了价格变动的基本投资，并获得高或低的回报，视乎有关的结果。

是很困难的一个普通的人来计算，大概每一个成果，因为他们可以得到指定的回报。小投资者可能不知道他们获得不公平的条款为赌注。

2 。什么是常见的结构式产品

共同的类型有：

一）信用连结票据
b ）在股票挂钩债券
三）外币挂钩债券
d ）非受保护的债券
e ）在资本担保票据

他们也销售其他名称。

3 。结构良好的产品，为投资者？

这些产品是好的，对投资者而言，如果他们的结构如下：

1 ）会见的具体和特殊需要的投资者
b ）在给一个公平的回报，潜在的风险该产品
三）招致成本低，在设计和营销产品
d ）是简单而明确，向投资者

这是很难找到的任何结构的产品在市场上符合上述条件。

4 。是坏的结构性产品，为投资者？

该产品是坏的投资者，如果他们的结构如下：

a ）是设计的表现，就像一个赌博的产品
b ）在给一个贫穷的回报，潜在的风险该产品
三）招致成本高，在设计和营销产品
d ）是复杂和难以理解的投资者

最结构性产品在市场上有几个这些坏的特点，因为他们付出的高昂费用和旨在使利润向发行人不惜牺牲投资者。他们给予穷人的价值，小投资者。

5 。为什么这样做结构性产品有一个锁定期的呢？

1成本高，已引起在设计和营销的结构性产品。发行人通常需要投资者继续投资，在一段指定时间内，例如：从3至7年，分散的影响，前端成本。

如果投资者想终止该产品前，届满日期，终止的价值通常是远低于投资的金额，作为发行人已收回的前端成本。投资者已遭受大的损失。

如果投资者不断的产品为整个来说，回报率可能会很低，由于高前端成本。

6 。什么要检查之前，投资者在投资结构的产品吗？

投资者应检查下列项目：

1 ）什么是回报背后的投资？
b ）什么是费用在设计和营销的产品呢？
三）什么是特别的特点，该产品增加价值，向投资者？
四）什么是锁定在期？

7 。是否监管机构检查该产品是公平的小投资者？

监管机构（即MAS的）规定，发行人发出一份详细的章程及披露的关键该产品的特点。他们不作任何评估的公正性和适用性的产品到消费者身上。他们预期，投资者要了解产品和作出自己的评估，然后才进行投资的产品。

这种做法助长了一些发行引入结构化的产品是给穷人的价值，小投资者，但良好的盈利为发行人。

8 。是保本产品适合小投资者？

如果投资者希望有一个保本产品，这是最好的投资在政府债券。

一个结构的产品，可以提供资本保证，通常会给予较低的回报相比，政府债券，由于下列原因：
a)的潜在投资通常所作的政府债券或其他投资类似的质量。

b ）在成本高昂的费用是在设计和营销结构的产品，这是取去从赚取的回报背后的投资。

三）纯收益向投资者很可能会被远远低于回报的政府债券。

9 。有哪些经验在过去的几年里？

许多成千上万的投资者集体投资数十亿美元的结构性产品在过去几年。大部分的结构性产品提供了一个回报的成熟度，其中，远低于潜在的投资。

投资者会赚取更多的由直接投资在背后的投资，例如股票，债券或外币。在一般而言，结构性产品，减少他们的回报，而不给予任何真正的价值投资者。

结构化的产品取得了100万元的利润，向发行人及市场营销费用，营销中介机构。

10 。你有什么建议？

如果你愿意承担风险，并打算投资10年或更长的时间，你应该投资在一个大的，以及多元化的，成本低，股票基金。这可能是给你一个具吸引力的回报，也许6 ％至8厘，每半年（这是不能保证） 。

通过投资，为长远来说，你是平均每场出好的和坏的年。您是减少风险投资在一个大的，以及多元化的基金。

如果你不打算采取任何风险，您应该投资于政府债券，以赚取约3厘，每半年。

不投资于一个产品结构。他们很可能要付出很高的成本，这是从回报的基本投资，无需增加任何真正的价值投资者。

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常见问题解答：人身意外保险。

1 。有哪些主要覆盖下的人身意外伤害保险的政策呢？

最保险的公司提供以下覆盖下，其全面的计划， （以百分比表示的保额） ：

死亡： 100 ％
双倍赔偿上周末，公众假期及学校假期： 100 ％
永久残疾：高达100 ％ ，视乎程度的残疾（定义在附表1 ）
暂时残疾：高达0.1厘，每天，直至一〇四个星期
医疗费用：到一个指定的数额为任何一个意外
紧急疏散和遣返

2 。什么是意外？

一个意外的是通常被定义为所造成的外部，暴力，突发事件。这是意在排除索赔的疾病或健康状况不佳。

标准的政策，通常会排除如下：

前现有的身体或精神缺陷
怀孕和分娩
战争风险
电单车
登山或登山需要绳索或指南
柔道，空手道和一些有害体育

您可以支付较高的保险费率，以支付一些这些风险。

3 。有多少保险，我应该买什么？

您可以购买保险，为投保额的介绍5年至10年你的收入。如果您赚取$ 30000一年，你可以投保十五万美元，以三十〇点零零万美元。保费是相当低的。

4 。什么是成本保险？

每年的保费为一笔保证一十点零零万美元的基础上，受欢迎的计划，在市场上是（取决于职业） ：

第1类： $ 72 （大部分办公室工作的约束）
第2类： $ 92 （生产和户外工作）
第3类：一二七美元
第4类：二百〇九美元

它可以由不同的高达20 ％ ，视乎有关保险的公司。

您可以选择一个较高或较低的保额，并缴交比例调整保费。

5 。我可以付出较低的保费为一个基本的计划？

你可以买到一个基本的计划，包括死亡和永久伤残，涵盖（即不包括暂时残疾和医疗费用） 。保费大约是30 ％至50 ％ ，低于一个全面的计划。

6 。发生什么事，如果我改变我的职业？

如果您变更您的占领，保险费率将予调整，对下一年的重建。


7 。我可以购买意外保险作为一个骑士，以人寿保险保单？

保险费率为意外伤害保险附约（采取与寿险保单）通常是2倍以上的保费为类似的覆盖下的一个独立的政策。最好是购买人身意外保险的下一个独立的政策。

8 。是可取的，我取消我的意外，骑士，并采取了一个独立的政策呢？

可取的做法是使开关，如果你能有一个显着节省的保费。你应该找出成本独立的政策相比，骑之前，您作出明确的决定。

作为意外保险的乘客没有任何的现金价值，您将不会遭受任何损失，隐藏当您作出开关。

9 。什么是职业列在每班？

第1类：专业的行政，监管或文书的性质，如会计师，律师，银行家，医生，教师，护士，秘书，秘书。

第2类：专业的户外性质，工作涉及海外旅行或他们的职责涉及偶尔使用的工具或机器，例如工，杂货店，美发师，推销员，裁缝师，测量师，导游。

第3类：专业涉及手册的工作或使用的工具或机器，如木匠，建设者，画家，司机，技术员，小贩，手无寸铁的护卫员。

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1 。良好的价值

我想举一个构思类型的产品提供良好的价值给消费者。我希望这些产品将可通过一个新的人寿保险公司在今年稍后时间。

这家公司提供的产品通过互联网和呼叫中心，方便消费者购买产品。它可以提供卓越的客户服务使用新的方法。

2 。成本低，保险

一）定期寿险
自付总和保证了这项活动，过早死亡的期间，保险期间的总和，是保证水平期间。例如：投保二十万元，为20年。

b ）减少定期寿险
自付减少总结保证了这项活动，过早死亡的期间，保险期。总和保证，开始在一个更高的金额，并减少每年期间。例如：投保四十〇点〇万美元减少二点〇万美元每年超过20年。

三）家庭收入受惠
自付每月收入在事件过早死亡的期间，保险期。收入支付余下的时间。例如：投保2000美元按月支领的为剩余的20年。

d ）家庭保护者
结合任期保险和家庭收入受惠。例如：保险五点○○○万美元，另加2000美元，每月为20年。

阅读此常见问题为基准，保险费率：
http://www.tankinlian.com/faq/benchmark.html

3 。成本低，多元化的基金

1 ）财富蓄电池
让您投资于一个多元化的投资基金（即股票，债券或国库券） ，以赚取市场的回报率。降低风险多元化，超过了一大批质量的投资。你可以投资，长期平均出好的和坏的年。有没有前端的负载。牺牲的比例可能是最低的在市场上（例如0.6 ％ ，为一股票基金） 。
阅读此常见问题对您的储蓄进行投资：
http://www.tankinlian.com/faq/savings.html

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常见问题解答：保险直至65岁

1 。是否有必要采取寿险，以涵盖整个生命或最多只有65岁呢？

的主要目的，人寿保险是为了保障对收入损失，由于过早死亡。你应该有保护期，您的工作生活。大多数人期望停止工作65 。他们需要生活的承保损失的收入高达18岁。

2 。什么类型的人寿保险计划，我应该买什么？

我建议递减定期保险或家庭收入保险，因为他们提供足以涵盖在一个成本低。这里有一些基准保费率：

http://www.tankinlian.com/faq/benchmark.html

保险费率是可能会少于10 ％的成本，整个生活的政策，提供同样的报道。如果这些都不是，您可以购买的水平，长远的保险。

3 。我要如何储存为我退休？

最好是投资于一个低成本的投资基金。低成本基金的年度费用比率低于1厘，每半年，与50 ％或以上投资于股票。销售费用应不超过2 ％ 。

4 。我需要危重病的覆盖范围？

开支用于治疗危重病应涵盖下，医疗保险poilcy 。您可以有一个addtional的封面（说）一年的薪金，以支付损失的收入在一段时间的治疗。这可以涵盖的下临界疾病的政策，采取了以65岁和是可选的。

5 。我需要的生活保险覆盖面超出了65岁呢？

你需要一个保险政策，以支付医疗费用。在过去，有些人需要寿险，以提供资金，以支付遗产税。与废除遗产税，这是不再需要。

6 。我可以使用人寿保险留下一些钱，为我的孩子？

如果您有多余资金，您可以购买整个生活的政策，缴付的保费通过一个单一的保费。你应该避免缴交保费后，您的退休生活。确保您自己的需要（要付出你的未来生活开支）是照顾第一，之前，你认为离开金钱为自己的孩子。

您应该选择一家保险公司，让您一个良好的回报，您的单期保费。请问数保险公司给你报价和比较收益。你可以得到的电话号码，保险业的公司从这个常见问题解答：

http://www.tankinlian.com/faq/termd.html

7 。我应该购买整个寿险保单保费与应缴10年或最多65岁呢？

政策通常是给您一个贫穷的回报由于高收费及开支。最好是购买递减定期保险，以65岁和投资的差异，低成本的投资基金。

您可以利用这笔钱从您的基金，以购买整个寿险保单支付的保费在以后的一个日期，如果你想留下一些钱，为自己的孩子。

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不好意思翻译到怪怪的。。。。。。。。很累了下次在整理。

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常见问题：返回从各类型的投资常见问题：返回从各类型的投资

1 。是什么回报，在一个较长的时期，从不同类型的投资？

全球股票，平均收益超过过去10年至20年，约8 ％至10 ％ ，每半年，在美元。

为全球债券，平均收益约4 ％至6 ％ ，在美元。

平均收益在美元，为一个均衡的投资组合（股票和债券）约6 ％至8厘，每半年。转换为新加坡币，平均收益约4 ％至6厘，每半年。

2 。什么是预期回报率，为未来呢？

没有人知道。

为自己，我很高兴获得平均回报4 ％至6厘，每半年，在一个多元化portolio股票和债券。

如果我投资，完全是在股票，我的目标是获得6 ％至8厘，每半年就平均水平。我要acceept挥发的回报。它可以相当高，在某些年份和可能的负面在其他年份。投资多年，平均收益应相当可观。

3 。它是更好的投资在股票或平衡基金？

如果你是一个长期投资者（ 10年或更长） ，这是更好地投资于一个股票基金。虽然股票是较为波动，平均收益超过一段很长的时间一直高于债券。

如果你是一个短期内投资者可能需要认识到您的投资在未来几年内，你应该投资于一个债券基金或平衡基金。

4 。是更好地投资于全球股市，或在新加坡股票？

我宁愿投资于全球股市。它提供了更好的多样化。基金经理人是能够挑选出最好的投资从一个较大的游泳池。经理人是不是仅限于股票，从某一特定国家，即新加坡。

统计数字，在过去的10年至20年表明，新加坡的股市更不稳定，并获得较低的平均回报相比，全球股票。

作为世界上现在更加全球化，最好是可投资于全球股市。

5 。什么是您的估计，返回从各类型的投资在今天的环境呢？

我估计是：
  平均
定期存款： 1 ％至3 ％
自己的投资在股票： -20 ％至20 ％
单位信托基金： 3 ％至8 ％
传统寿险： 2 ％至5 ％
投资相连保险： 2 ％至7 ％

6 。什么是您的估计，返回从不同的资产类别在今天的环境呢？

我估计是：
  平均波动
股本百分之五至百分之八高
财产资金3 ％至6 ％中等
债券2 ％至5 ％中低
定期存款1 ％至3 ％的低

高波动性：表明，该实际回报率可以相当远离平均，在一些年。

7 。什么是实际回报率在过去20年呢？

该年均回报，转换到新元，其中包括再投资分红，分列如下：
   
衡量截至31/12/2006
   5岁10岁15岁20岁
新加坡股本17.8 ％ ， 8.0 ％ ， 9.3 ％ ， 9.2 ％
全球股票6.5 ％ ， 9.1 ％ ， 8.7 ％ ， 7.7 ％
全球债券3.9 ％ ， 4.5 ％ ， 5.3 ％ ， 5.5 ％

这是更好地投资于全球或新加坡的公平，如果你是投资为长远，即十年或更长一些。
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