加速还清房屋贷款的秘诀

宪哥

那么你的结论是什么？？？？？？？？？？

可不可以多还？？？？？？？？？？

el/leepy

是咯, 经过一段时间的爬帖,
终于知道如何选择适合我的房贷配套

我banker朋友告诉我
很多很多有钱人都会选择Flexi,
之后within 3 个月, 一下子把房贷总额丢进去current account..
这样银行吃不到他们的利息
(变相的cash buy)
同时又不必担心income tax

stersew

原帖由 stephyyeow 于 7-9-2008 12:08 AM 发表
例子：
贷款额RM100,000， 每月供期RM500.17， 30年, 年利4.39%
总还款额RM180,061.34, 总利息RM80,061.34
RM500.17中利息是RM365.83，母钱是RM134.34。（每月减少）
贷款余额RM100,000 - RM134.34 = RM99,865.6 ...

这是那家银行的算法??数字正确无误,但计算的方式有待求证。你肯定每间银行都是用同样的算法吗??
我会拿你的data去问银行，无论如何，谢谢你的分享，希望没有误导。

不正不正

原帖由 noproblem 于 30-6-2008 09:51 AM 发表
只刷必要的，例如电费、水费、电话费、汽油费、Astro、保险、基本的餐厅消费、医药费、ETC
还有，如果有和同事们去餐厅消费，争取用卡的机会，然后更他们受现金。。。
最重要，每月准时还完卡数...

看了你的回复,歪歪也心痒要去申请信用卡了
赚卡分,以后用来换取家庭用品,就不用多花钱去买

nayiq

原帖由 不正不正 于 7-9-2008 12:59 PM 发表


看了你的回复,歪歪也心痒要去申请信用卡了
赚卡分,以后用来换取家庭用品,就不用多花钱去买

控制能力要购好，我用信用卡换了一副alpha RM350的风扇。爽到~

pipi88

我也是刷必须品还有开公帐的东西．．通常公司会隔几天就会给回钱我了，我就把那笔现金放进我的贷款来减息．等信用卡期限已到才还．想想看这样应该省不少利息吧．．．

Mr.Business

哦，又有新人了。请来这专区分享。谢谢。

【专题讨论】SxPEX 真假贷款节息，你真的已明白清楚了？？？
http://cforum9.cari.com.my/viewt ... Ddigest&page=52

flyingfox

我的朋友三年前借MAYBANK房屋贷款100千~~
这三年来，他每月都准时交贷款~~
除此之外，他还多付了大约10千的贷款~~
但是这多付的10千，依然停留在ADVANCE PAYMENT上~~
一点母金也没扣~~
10千也没有利息~~

他提醒我这情况~~
现在我向HL贷款100千，BLR-1.8%， 三十年供期，每月RM534。（当时算过，15年供期每月需还RM788）

我在借钱的时候问AGENT，虽然我选择30年供期，但是如果我每月多还钱RM250左右，是不是可以把供期缩短到15年左右？

她说可以，因为多付的钱会拿去还母金。（prepayment）
现在我开始还了几个月，多还的钱也是停留在ADVANCE PAYMENT上~~
看看利息和还欠的贷款，我多付的钱似乎也帮不到我减少利息和母金~~

为什么会这样呢？？

nayiq

原帖由 flyingfox 于 9-9-2008 08:49 PM 发表
我的朋友三年前借MAYBANK房屋贷款100千~~
这三年来，他每月都准时交贷款~~
除此之外，他还多付了大约10千的贷款~~
但是这多付的10千，依然停留在ADVANCE PAYMENT上~~
一点母金也没扣~~
10千也没有利息~~

他提 ...

把你还钱的详情post上来，本金利息多少，每个月的纪录全部post上来。肯定一毫不差，不然就是你的贷款有问题。

CAevolution

原帖由 stephyyeow 于 7-9-2008 12:08 AM 发表
例子：
贷款额RM100,000， 每月供期RM500.17， 30年, 年利4.39%
总还款额RM180,061.34, 总利息RM80,061.34
RM500.17中利息是RM365.83，母钱是RM134.34。（每月减少）
贷款余额RM100,000 - RM134.34 = RM99,865.6 ...

这样的问题好像总是解答不完。。。
开始懒惰回应了。

银行是肯定有赚钱的计划，但是不是每个贷款都会帮银行赚到钱的。
所以真正要省利息，别只是比较利息的利率更要考虑配套是否适合你。
没多余钱的学人拿flexi loan包上车，太多钱的拿Mxxbank,Axbank,Pxblxc bank,配套也上车，流动资金大的拿OxBx,HxxxLxxxxbank也上车。
所以每个配套都是好配套，在于是否适合你而已。
总之相信银行好过相信外面的agent。
道理就像借personal loan好过借“大耳聋”。
如果有本事就不要向银行借钱会更好，如果income tax不怕被check。

总结：银行没骗人，赚钱是每个人都要的，谁要做亏本生意？

现在的情形好像是有SxPxX说，没银行说鸟

[ 本帖最后由 CAevolution 于 10-9-2008 01:11 AM 编辑 ]

PropertyAgent

原帖由 flyingfox 于 9-9-2008 08:49 PM 发表
我的朋友三年前借MAYBANK房屋贷款100千~~
这三年来，他每月都准时交贷款~~
除此之外，他还多付了大约10千的贷款~~
但是这多付的10千，依然停留在ADVANCE PAYMENT上~~
一点母金也没扣~~
10千也没有利息~~

他提 ...

你是几个月前向 Hxng Lxong Bank 拿的？
我有看过那时的Letter Offer，还刚好在这里有记录！
http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1124913&extra=page%3D1
你看看我在 #4 写的

有给多余的钱，但是没有通知会被当作 Advance Payment
拿你的 Letter Offer来看看，把里面的 T&C 放上来分享吧~
贷款是几年，甚至几十年的事情，所以在签之前请了解自己的配套
不要一味的看到利息低就拿，在几个月后的今天，又有更低的利息了

PropertyAgent

原帖由 CAevolution 于 10-9-2008 01:09 AM 发表

这样的问题好像总是解答不完。。。
开始懒惰回应了。

银行是肯定有赚钱的计划，但是不是每个贷款都会帮银行赚到钱的。
所以真正要省利息，别只是比较利息的利率更要考虑配套是否适合你。
没多余钱的学人拿fl ...

每次看到你的回帖都觉得很爽
说得好~

祥华

它是每月计算的。Armotisation表也是每月计算的。

祥华

既使是Flexi Loan/All-in-One , 银行也有钱赚的。以下简单说明（实际操做较复杂）：
普通Term Loan，
A放RM100k定期存款，银行付3.5%利息；银行把A的RM100k（事实上银行是放大几倍借出去（“印”钞票））当房屋贷款借出去，若是5%利息，银行从中赚了1.5% x 贷款。
若A是把钱放Saving,Current Account，银行甚至是付0利息。把钱借出去，“干捞”所有的5%利息x 贷款。
如果是拿真实的Flexi Loan/All-in-one，A借了RM200k，放RM200k在Current Account，达到0%巴仙利息。但银行有了Current Account 的200k,它可以用这RM200k加倍放贷出去，赚取利息。即使银行把RM200k借给另一间银行，也赚了近3%。
所以银行是很会算（套用不相信节息或0利息配套的人的话语），它如何赚钱不用你为他操心。最重要还是那个配套适合你的现金流规划、投资规划吗？

伤心鬼

原帖由 flyingfox 于 9-9-2008 08:49 PM 发表
我的朋友三年前借MAYBANK房屋贷款100千~~
这三年来，他每月都准时交贷款~~
除此之外，他还多付了大约10千的贷款~~
但是这多付的10千，依然停留在ADVANCE PAYMENT上~~
一点母金也没扣~~
10千也没有利息~~

他提 ...

我也针对这个问题问过我的banker（OCBC），她的解释是，每个月多还的钱多于RM1K可以加进principal payment，而少于会RM1K就会自动加进advance payment里。advance payment适合长期在外国做工，不能每个月还instalment的人，把他们的钱放进advance payment里让银行每月慢慢扣而不会中penalty.。。。
虽然如此，她再三的强调，不管是把多余的钱放进principal payment或advance payment，都是会直接扣pinciple的。。。（不懂银行是怎么算，因为既然advance payment可以让银行每月慢慢扣，那如何说会直接扣pinciple？？有人可以帮忙解答吗？ ）

还有要注意的是advance payment里的钱是不可以withdraw的，所以为了以防万一，在进多于RM1K的钱时，最好和银行说你要放principal payment。

我现在还没有开始供，所以不懂她说的是不是真的，但这样听来，把钱放进principal payment会比放advance payment较好吧，银行会出条规把payment分成两种，而且对advance payment有绝对的控制权，
应该是这个payment对银行比较有利吧？ 而且如果没问这个问题的话，banker也不会说的。。。

不好意思，如有猜错，请纠正！

[ 本帖最后由 伤心鬼 于 10-9-2008 04:17 PM 编辑 ]

伤心鬼

还有我想问的是，我借200K，可是在第一个月就会多给30K，但instalment还是保持不变的是吗？这样的话，利息是怎样算呢？因30年的200K贷款，还30K，outstanding就会变成170K++，那每个月的instalment已经算是多给了，而那多给的钱是不是会直接进入advance payment里呢？？？

nayiq

原帖由 伤心鬼 于 10-9-2008 03:47 PM 发表
我也针对这个问题问过我的banker（OCBC），她的解释是，每个月多还的钱多于RM1K可以加进principal payment，而少于会RM1K就会自动加进advance payment里。advance payment适合长期在外国做工，不能每个月还i ...

我也是拿OCBC的，这个问题当初我也问了很多次，现在户口上证明了是正确的。让我来回答下，又错请纠正：

principal payment
- 放了进去能拿出来。
- 必须到银行才能付。
- 你贷款RM100k，5%利息，如果你放RM40k principal payment，下个月的利息就是以RM60k来算。
- 当你把RM40k principal payment拿出来，你的利息又以RM100k来算。
- 你下个月必须继续还贷款，你不还的话当你欠银行一个月的供期。

advance payment
- 放了进去不能拿出来。
- online transfer的全部都当成是advance payment。
- 你贷款RM100k，5%利息，如果你放RM40k advance payment，下个月的利息就是以RM60k来算。
- 再下一个月你不用还了，他会从你的RM40k慢慢扣，假设你的每个月供款为RM1k，那你连续40个月不用还。你下一个月的利息会以RM60k来算。

nayiq

可以给你参考这个：
Credit MYR 那个栏是我付的钱。
Prncpl - Auto split 是 advance payment（不能拿出来的)
Cap Rpymt - Chq 是 capital repayment（能拿出来的)
Interest - System 是每个月尾的利息（你能算出来，不管advance payment, capital repayment，都是有帮助减利息。很准确，daily basis，一分一豪都不差）



[ 本帖最后由 nayiq 于 10-9-2008 07:12 PM 编辑 ]

nayiq

原帖由 伤心鬼 于 10-9-2008 04:24 PM 发表
还有我想问的是，我借200K，可是在第一个月就会多给30K，但instalment还是保持不变的是吗？这样的话，利息是怎样算呢？因30年的200K贷款，还30K，outstanding就会变成170K++，那每个月的instalment已经算是多给了，而那多给的钱是不是会直接进入advance payment里呢？？？

利息以170k来算。给了30k之后，你每个月的供款不会减少。供款多少是以你的agreement里为准，不要自己算。agreement讲RM1000就是RM1000，不管你还多少欠多少，你每个月还是要还RM1000。只是你能早点还完，就这样简单。

不过要注意一点，如果BLR起的话，你每个月还继续供agreement里面那个数目的话，那你的loan很有可能永远还不完。有些银行会根据BLR起或跌来调节你每个月的供款，有些不会。

Kenger

请问如果我贷款RM100k。我进RM100k as principal payment。我以后每个月还的钱将100%还principal，没有利息对吗？谢谢你。