保险是不是必要的？

heamq

现在健健康康，跑去买保险，
越怕就买越多，搞到负担变重，
生活水准变低，也没有钱再拿来投资，
往后日子还是没办法改进，永远喊穷，
一生就是如此抱住几张保险保单过日子。

与其在事情还没发生之前就一定因为买保险而搞到生活水准变低，
那倒不如现在先过些比较好的生活水准，再拿多一些钱去投资，让日子越来越好过，如果以后真的会有事情发生（发生机率很小），才把生活水准调低来应付啊。

今天每年花费6万5过相当好的日子，以后可以调低到每年4万，日子还是可以算不错吧。

所以，为什么要因为怕以后＂不一定＂会发生的事情而搞到现在的生活水准马上＂一定＂变低，＂一定＂没有钱投资，＂一定＂以后的日子不会越来越好呢？

的确现在每年11万的收入可能（发生机率很小）会因为事故而丧失，但是请问如果买保险来保障未来15年（40岁到55岁）的收入，每年的保费要多少呢？买得起吗？值得买吗？

kteng7739

回复 121# heamq
heamq友，关于那些 saving plan, investment link,我一向来也不鼓励买(除了特定的需要才要买)
关于投资方面，我相信你得心应手 .
如果以下的例子
意外保单rm3百元(30年) 投保额 200k(保费不会起价)
36 illness 的term(30年) 大概 rm700-rm800 投保额 100k (保费不会起价)
医疗保单 投保额 投保额 300k wholelife - rm900 (保费每10年调一次价钱，但年龄越大，越需要这份保单)
如果以40岁到50岁， 保费大概 rm2000, 51岁到55岁保费大概rm2500
这样的方案你能接受吗?
如果你认为不需要那些意外保单和36疾病保单，没问题。
但想请问您的投资回酬有办法追上日益昂贵的医药手术费吗?
还有
关于'一定‘和不一定的%， 机会是50%&50%， 请问您认同吗?




‘现在健健康康，跑去买保险，
越怕就买越多，搞到负担变重，
生活水准变低，也没有钱再拿来投资，
往后日子还是没办法改进，永远喊穷，
一生就是如此抱住几张保险保单过日子。’

关于以上的句子， 我的见解就是
就是在身体健康是才可以买保险，后期健康开始有问题是。。。。保险公司也不能接受申请了。
如果基本的保障有了，’你有权力说不‘
钱的价值越来越小，向对的我们面对的风险也来越大，该如何转移/降低这些风险

保险可能是一个转移/减少风险的好工具，但如果也因此买了不适合，没保障的保险，不买保险也罢。

heamq

回复  heamq
heamq友，关于那些 saving plan, investment link,我一向来也不鼓励买(除了特定的需要才要买 ...
kteng7739 发表于 20-12-2009 09:56 AM

RM200K的意外保单RM300，RM100K的36疾病保单RM750，RM300K的医疗保单RM900，加起来RM1950，如果家里老公老婆儿子都买，一年就要RM5850，如果FAMILY PACKAGE有折扣，也要RM5000多?会造成很多家庭很大的负担呀。

其实我对保险没有兴趣的另外一个主要原因是，我对货币没信心，不管它是美金，马币或任何国家的货币。

过去几十年，世界上发生严重货币贬值的国家不少，如巴西，阿根廷都发生过一年通货膨胀率高过1000％，也是说去年一块钱的东西今年变成了十块钱，请不要认为这个国家不会发生这样的事，我们其实不会比巴西和阿根廷好呀！我就不拿那个比我们烂的非洲国家来比较，它的货币贬值率难以想象。

既然买保险是件10多年，20多年或30年的事，有谁能保证未来马币会不会有一天也象巴西和阿根廷那样贬值1000％或更多，或再看我们的邻国菲律宾，数十年前1美元换2比索，今天1美元换46比索，贬值了23倍？

那么如果未来数十年中的某一年，只要马币贬值1000％，会发生什么事呢？
1）本来30万的房子一年内会升值到300万，
2）50万的股票一年内会升值到500万，
3）3万的心脏手术费一年内会变成30万，
4）但是你的意外保单额，36疾病保单额和医疗保单额还是不变的是20万，10万和30万！

如果贬值的不是1000％而是更多的话，抱住这样保单该如何呢？
反而那些INVESTMENT LINK的因为其中部分是投资而还好。

所以我不会买保险，
如果真的无奈而要买的话，
不如买那种每年都BURN掉的保险。

heamq

我突发奇想，

或者会不会有一种保险是不以货币做总额的，
例如把医药保险总额30万马币改为总额75安士黄金。

如果10年后某人进医院动手术，花了3万马币，
而当时黄金价是每安士1500美元，而1美元当时换4马币，
也就是说他用了＝30000/1500/4＝5安士黄金，
那么他还有70安士黄金的终生额。

看到分别了吗？
所以我不买保险。

kteng7739

回复 123# heamq

什么都是50% 50%,=会，不会 不管什么事情发生，所以我们能做的就是把我们能掌控的范围内。把风险降低。
因为大环境改变，我们的能力有限，唯有看如何把杀伤力降低。。。。
就好像大马会从石油自供国变成石油进口国，请问。。。。我们该如何。。。面对
我们始终要面对这个问题，但真正的问题在于我们该如何‘面对’

我用的例子都是term, 所以yearly 要不要renew 都是看保客自己，没有绑死
如果保客觉得如果保险做不到风险转移/降低，保客有权力说‘不’。

现在的问题，这个风险我会面对。。。。时间的问题=现在还是迟点

‘RM200K的意外保单RM300，RM100K的36疾病保单RM750，RM300K的医疗保单RM900，加起来RM1950，如果家里老公老婆儿子都买，一年就要RM5850，如果FAMILY PACKAGE有折扣，也要RM5000多?会造成很多家庭很大的负担呀。’

假如一家人开开心心的去餐馆吃了一餐好的，因为食物不干净，严重的食物中毒。要集体进医院。。。(可能发生%不高，但风险的%还是有的)

保费和医院费向对的可以抵消吗?就看保客做了什么选择。

有些事，很难预料，可能有一天我投资烧到手，同时我身体也要动手术。。。
两个风险加在一起就变成perfect storm

kteng7739

我突发奇想，

或者会不会有一种保险是不以货币做总额的，
例如把医药保险总额30万马币改为总额75安士黄 ...
heamq 发表于 20-12-2009 01:02 PM

什么事，都会发生，有可能地球会挖出一种比黄金更贵的矿物，把黄金变成没价值
也有可能因为温室效应，后期后一粒米=几安士的黄金

诺干年后，我们面对的可能不是货币战争，而是食物&水源战争

以后很多可能性。。。。。。。

但现在摆在我面前的。是我要把在我范围内的风险降低/转移。

不管如何期望向您学习，关于投资方面的知识

sstsy

回复 121# heamq


    现在健健康康，跑去买保险，越怕就买越多，搞到负担变重，生活水准变低，也没有钱再拿来投资，往后日子还是没办法改进，永远喊穷，一生就是如此抱住几张保险保单过日子。

1)不健康，未必买到，即使买到，也会贵。
2)为何会因为“越怕”而“买越多”？
3)买了保险，负担就一定会变重？
4)买了保险，生活水准就一定会降低？
5)买了保险，就一定没有钱再拿来投资？
6)买了保险，往后日子一定还是没办法改进？
7)买了保险，就永远喊穷？
8)买了保险，生就是如此抱住几张保险保单过日子？

与其在事情还没发生之前就一定因为买保险而搞到生活水准变低，
那倒不如现在先过些比较好的生活水准，再拿多一些钱去投资，让日子越来越好过，如果以后真的会有事情发生（发生机率很小），才把生活水准调低来应付啊。

所以，为什么要因为怕以后＂不一定＂会发生的事情而搞到现在的生活水准马上＂一定＂变低，＂一定＂没有钱投资，＂一定＂以后的日子不会越来越好呢？

因为，怕“不一定”发生的事情，而投保，“一定会搞到现在的生活水准变低”吗？

因为，怕“不一定”发生的事情，而投保，“一定会没有钱投资”吗？

因为，怕“不一定”发生的事情，而投保，“以后的日子一定不会越来越好”吗？

sstsy

回复 121# heamq


    请问，“高股息的蓝筹股”，每个月的定期回酬是“最少”是多少？

heamq

回复  heamq


    请问，“高股息的蓝筹股”，每个月的定期回酬是“最少”是多少？
sstsy 发表于 20-12-2009 06:04 PM

蓝筹股每年的回酬率保守的预测应该会有8％到12％之间。

像之前KTENG7739友给的例子，一个人买20万意外保险要花RM300，10万36种疾病要花RM750和30万医药保险要花RM900，加起来就要花RM1950，而且还没算医药保险会越来越贵呢，如果一家三口都买，有折扣吗？有FAMILY PACKAGE的吗？如果有，总数要RM5000吗？

就拿30年，每年RM5000来算，
如果不买保险，而拿去买蓝筹股的话，
每年10％的回酬，30年后，就是82万多了。

所以买了保险就没有这82万多的钱了。

sstsy

回复 129# heamq

蓝筹股每年的回酬率保守的预测应该会有8％到12％之间。

50万的8%~，即是4万~6万。

EPF有30万。

5)如果，先生去世之后，这部分的收入，有何影响？
(1)影响不大，只是少了110K x ？年而已。
(2)如果，蓝筹股每年一定至少有8%的话，就不会有问题。
(3)或许，也不用降低生活素质呢。。。。

6)如果，先生患上心脏病、癌症、严重糖尿病、肾衰竭。。。。需要长期治疗、休息的严重疾病，这部分的收入，有何影响？
         或者
7)如果，先生因为意外而受伤，导致终身残废，这部分的收入，有何影响？
         或者
8)如果，先生不是因为意外，而导致终身残废，这部分的收入，有何影响？

(1)同样只是少了110K x ? 年而已。
(2)但是，蓝筹股的收入，除了需要支付已经调低基本生活费，还有治疗费用比较烦恼，或者选择政府医院，希望到时的政府医院不像邻国的。。。。

sstsy

回复 129# heamq

像之前KTENG7739友给的例子，一个人买20万意外保险要花RM300，10万36种疾病要花RM750和30万医药保险要花RM900，加起来就要花RM1950，而且还没算医药保险会越来越贵呢，如果一家三口都买，有折扣吗？有FAMILY PACKAGE的吗？如果有，总数要RM5000吗？

主要是先生的“收入保障”，不需要“FAMILY PACKAGE” 。

heamq

回复  heamq

像之前KTENG7739友给的例子，一个人买20万意外保险要花RM300，10万36种疾病要花RM750和30万 ...
sstsy 发表于 20-12-2009 07:39 PM

不用买＂FAMILY PACKAGE＂？
那么一家三口做车出去，时常都有的事吧，
发生车祸，老公断手，老婆断脚，儿子变成植物人，
那又怎么办？

sstsy

不用买＂FAMILY PACKAGE＂？
不用买＂FAMILY PACKAGE＂？
那么一家三口做车出去，时常都有的事吧，
发生车祸，老公断手，老婆断脚，儿子变成植物人，
那又怎么办？
heamq 发表于 20-12-2009 20:16

没有买保险的话；
如果，失去了老公的收入，或者老公残废，或者老公患病，老婆、儿子就可以将就的降低生活水准，还有蓝筹股的固定回酬。


如果，发生车祸，老公断手，老婆断脚，儿子变成植物人，就大家一起降低生活水准，同样是用蓝筹股的回筹啊！

kteng7739

蓝筹股每年的回酬率保守的预测应该会有8％到12％之间。

像之前KTENG7739友给的例子，一个人买20万 ...
heamq 发表于 20-12-2009 06:56 PM

什么东西都是 50%(会) 50%(不会)

假如50%(不会)-没10% 回酬，得不到82万，但是要面对的风险还是在生活的范围以内。
50%-也会有可能最后得到82万来为自己投保。。。。。
1)后期，小孩长大了>25岁，为人父母还要为小孩还保费吗?
2)后期，有良好投资知识的父亲，健康有问题了，是否孩子还是妻子都能像老公般用投资来赚回回酬。

情况:30年内
1)投资回酬10% ==> 82万(不需买保险)
2)投资回酬没10%==> 回酬=?(调整生活水平)
3)30年内，一家之主发生不辛的事==>回酬=?
    (小孩，还是老婆能像丈夫般的能力用投资的换回回酬)

kteng7739

不用买＂FAMILY PACKAGE＂？
那么一家三口做车出去，时常都有的事吧，
发生车祸，老公断手，老婆断 ...
heamq 发表于 20-12-2009 08:16 PM

如果不幸的事发生，这家庭就只可以靠股息来过日子还有投资(如果丈夫失去工作能力)。但面对的问题:
1)孩子的医疗费
2)家庭的生活费
后期这家庭的问题(夫妇两人的健康)会(50%)，不会(50%) 恶化下去?
投资是否会(50%)，不会(50%) 还是每年10% 的回酬

1)投资(会)10% 回酬+健康(不会)恶化=生活
1)投资(会)10% 回酬+健康(会)恶化=生活
2)投资(不会)10% 回酬+健康(不会)恶化=生活
3)投资(不会)10% 回酬+健康(会)恶化=生活


如果不辛的事，变成植物人的是丈夫怎么办?

heamq

所以咯！
人算不如天算，买多多保险也没有十全十美的保障，
那倒不如干脆不要买，就不用给保险公司赚，
也不用多劳心力的去管理那些保单，

最重要驾车要小心，没必要自己驾时，就乘公众交通，减少发生车祸的可能性和严重性。晚上尽可能不要驾车出去花天酒地，夜晚路上多酒鬼呀！你不撞他他撞你！

做人要照顾身体健康，早点睡觉，早点起来做运动，身体自然好，病痛的机率也会减少。

我现在就要去睡觉了，明天早上五点就起来运动，大家晚安。

kteng7739

回复 136# heamq
是咯，因为什么东西都是 50% (会)和 50%(不会)，
当发生事情才来打算，就算发生事情后，
还可以 有 50% (好)和 50% (不好)
的安排，
好不好的生活，都是要过，
在于当初自己作了什么安排

sstsy

回复 137# kteng7739

我想问你一些你的看法，对于以下的话：

我很爱我的妻子、儿女，我会为她们做打算，

因为我爱她们，我必须勤劳工作，照顾她们的起居饮食、衣食住行；

因为我爱她们，我必须把眼光放远，以备将来的生活素质是继续提高，至少不会下降；

因为我爱她们，我必须好好照顾自己的健康，好让自己实现承诺，照顾她们直到我终老。

因为我爱她们，我必须做好防范措施，以防失去了我，她们的生活得以持续，不会因为我的离去而造成手足无措，无所适从。


每个人，都有自己的看法，没有对与错。

只是，从某些事情，可以反映出某些人的内心。

kteng7739

回复 138# sstsy
很多事情，没有对和错，也没有应不应该，
因为有些事情没有面对到，还是不了解(消息都是‘听’别人家讲。。。什么的)
还是一句话，人有选择的权力

sstsy

回复 139# kteng7739


   是否觉得，从一个人的选择，就可以大概知道他的内心，什么是最重要。