揭开储蓄保险老千AGENT的遮羞布(最近有人谈起saving plan，所以我给这个贴上来)

alexsuen

frankling 发表于 24-2-2016 07:10 PM
不要這麼懶。自己求證。拿你的ILP保單來看per thousand SA你給多少，再拿一份wholelife participating po ...

我就没办法做quotation，
所以还是等agent来解答好了

Leekeehui

alexsuen 发表于 24-2-2016 06:40 PM
那就建议你用开另外一个帖之类的方式，
来灌输正确的知识

不要! 我要坚持在这里。因为浏览人数很高,我要打AIA的广告。。。
啊哈哈我太聪明了!

alexsuen

Leekeehui 发表于 24-2-2016 08:06 PM
不要! 我要坚持在这里。因为浏览人数很高,我要打AIA的广告。。。
啊哈哈我太聪明了!

不行啊，你在这里都没什么表现，
等下保客会跳槽去其他公司的

GeMan

frankling 发表于 24-2-2016 06:45 PM
謝謝。這是so far我收到最理性的討論了。
為什麼呢？因為擔心到了那個年齡的保費太高而無法負擔嗎？這個 ...

--因為擔心到了那個年齡的保費太高而無法負擔嗎？
##

预算医药卡保障到 60岁 例子：
35岁 男， 不吸烟， class 1 工作，医药卡 RM200 病房
1） GE ILP + 医药卡 + 免付未来保费利益， 年保费 RM1800，至 60岁 总保费 RM46800（包括GST），退保拿回 investment value （bond fund）低预测 RM23k，给的nett保费 RM23800
2） GE 单独医药卡， 35岁 至 60岁 总保费 RM33554，另加 GST 约 RM2000，共RM35554；另外 每年把 （RM1800-单独医药卡保费）的balance储蓄起来，银行给3%利息，26年后储蓄了RM21000，给的nett保费 RM25800

保障分别：
a） GE ILP + 医药卡 lifetime limit RM1.2m，GE 单独医药卡 lifetime limit RM480k。
b） GE ILP + 医药卡 有 基本人寿保障 RM12k， GE 单独医药卡 无 。
c） 万一患上严重疾病 或 终身永久残废 后，GE ILP + 医药卡 有 免付未来保费利益（未来保费不用自己给），GE 单独医药卡 还是要继续自己还保费。
d） 过了5年，GE ILP + 医药卡 “忘记” 还保费 一两年 不会断保， GE 单独医药卡  过了30天 “忘记”还保费就断保（如果这时不幸身体健康出了问题，断保后接回去就有困难了）。

lumpee

GeMan 发表于 24-2-2016 05:54 PM
一般general insurance的standalone医药卡是年年renew，也有些是guarantee renew。

一般life insuranc ...

general insurance也有医药卡？跟life insurance什么分别？

lumpee

GeMan 发表于 25-2-2016 12:20 AM
--因為擔心到了那個年齡的保費太高而無法負擔嗎？
##

所以ILP有一定的保障吗？因为里面有cashvalue来cover万一无法付保费一段时间的情况？

lumpee

frankling 发表于 23-2-2016 02:29 PM
其实你的英文或者教育程度如何？你懂什么是ILP吗？

investment link？投资保单，保费一部分cover保险，一部分公司拿去投资，回酬会加在你的保险户头？

frankling

GeMan 发表于 25-2-2016 12:20 AM
--因為擔心到了那個年齡的保費太高而無法負擔嗎？
##

謝謝你給我們那麼多的資料。

可以再說明下；
1. ILP1800年保費裡， 醫藥保障的保費（X）是多少，然後其餘的（1800-X） 是 投資＋壽險保障（12K SA ＝ premium？）＋premium waiver rider premium ＋ 服務費嗎？投資的數額是多少呢？因為裡面有太多的variables，所以我們都算不到。對了，ILP的保費不用還GST嗎？因為我看到醫藥卡你有算，可是ILP保單好像不用還，可以confirm嗎？
2. 所謂的退保數額，是以多少回報率算出來的呢？
3. 可不可以把自己儲蓄的部分換成投資啊，因為沒有人會哪3%的定期存款去跟投資收益相比了，如果你的bond fund的回報率算5%，我覺得相應算出來的自己投資的部分應該也會有5-6%的。以現在投資基金的表現來講，6%算是很合理的了。

其實所謂忘記還保費這些不能算是保單利益啦。都是賣掉保戶的unit去還保費的。這跟我們拿自己的投資去liquidate成現金去還保費的概念是一樣的。

GeMan

frankling 发表于 25-2-2016 09:33 AM
謝謝你給我們那麼多的資料。

可以再說明下；

--其實所謂忘記還保費這些不能算是保單利益啦。都是賣掉保戶的unit去還保費的。這跟我們拿自己的投資去liquidate成現金去還保費的概念是一樣的。
##
我提到 “忘记” 还保费，其包括 真的忘记 或 手头紧 或 保费交给他人而他人却没交到保险公司 等等可能性，所以 有个 “”。

将风险转移给保险公司，此 风险 除了 包含 金钱损失风险，也包含了 金钱行政管理风险，金钱分配风险。

这个 “忘记” 就属于 金钱行政管理风险，金钱分配风险，难道这不重要吗？

我最近就是遇到了这个“忘记”的个案，保客中风claim了单独医药卡，陆续有其他的claim，几年后儿子因为忙而真的忘了还保费，导致单独医药卡断保，现在接不回去了。

frankling

GeMan 发表于 25-2-2016 10:24 AM
--其實所謂忘記還保費這些不能算是保單利益啦。都是賣掉保戶的unit去還保費的。這跟我們拿自己的投資去li ...

忘记不是风险。而是一个常态。我们会忘记吃药，吃了饭忘记了要付钱就离开，学生也会忘记了今天有测验却没有准备。忘记付交通罚单就要面对上法庭的后果。预防忘记是人生的责任。这个责任不会因为买保险而免去。而且人生中会忘记付保险费的机率为何呢？很多信用卡公司都有为我们定期交付费用的arrangement。即使忘记还保费，公司也会寄信通知并且给予宽限欺。如果那样还是要忘记，那也没有办法了。

GeMan

lumpee 发表于 25-2-2016 08:53 AM
所以ILP有一定的保障吗？因为里面有cashvalue来cover万一无法付保费一段时间的情况？

-- 所以ILP有一定的保障吗？因为里面有cashvalue来cover万一无法付保费一段时间的情况？
##
技术上来说，cash value 是 ILP 的特征，无形中令到 ILP 有 “只要有足够cash value不还保费也不会断保” 的效果，让保客多一份安心。

我认为这特征给予 ILP 某程度上比 单独医药卡 多个优势。

算不算是有一定的保障，就看对保障给予什么样的定义了。

GeMan

lumpee 发表于 25-2-2016 08:51 AM
general insurance也有医药卡？跟life insurance什么分别？

-- general insurance也有医药卡？
##
对，general insurance company 也有医药卡，全都是单独医药卡。

--跟life insurance什么分别？
##
很难给一个答案。

就连GE life本身的医药卡有4种，很难一一做比较。

blackwood86

lucpy 发表于 21-2-2016 10:32 PM
你好。我是刚出来社会工作的菜鸟。
想了解医药卡。。不知道什么帖子可以有最详细的解释？
另外传统保单 ...

如果没有保险，就先别想投资，可能很多agent会告诉你，保险和投资能一起，但我还是认为人应该先有保险，才谈投资，可能就是我太老实，所以我赚得比别人少，哈哈

青青狼

blackwood86 发表于 27-2-2016 05:25 PM
如果没有保险，就先别想投资，可能很多agent会告诉你，保险和投资能一起，但我还是认为人应该先有保险， ...

未必，名声打起来来了，就钱财来了。

blackwood86

lucpy 发表于 21-2-2016 10:32 PM
你好。我是刚出来社会工作的菜鸟。
想了解医药卡。。不知道什么帖子可以有最详细的解释？
另外传统保单 ...

有什么不明白可以写上来这里，不用pm的，保险要清清楚楚才好。。。

blackwood86

青青狼 发表于 27-2-2016 05:38 PM
未必，名声打起来来了，就钱财来了。

谢谢你，慢慢来吧，我会坚持的。。。

GeMan

frankling 发表于 25-2-2016 09:33 AM
謝謝你給我們那麼多的資料。

可以再說明下；

-- 1. ILP1800年保費裡， 醫藥保障的保費（X）是多少，然後其餘的（1800-X） 是 投資＋壽險保障（12K SA ＝ premium？）＋premium waiver rider premium ＋ 服務費嗎？投資的數額是多少呢？因為裡面有太多的variables，所以我們都算不到。對了，ILP的保費不用還GST嗎？因為我看到醫藥卡你有算，可是ILP保單好像不用還，可以confirm嗎？
##

详细 ILP 运作可参考：
http://cforum.cari.com.my/forum.php?mod=viewthread&tid=1424427&mobile=2


简单的说，ILP 保单开始时，保费 RM1800 用来给 insurance charge， policy fee 等费用 包括 GST 及 agent commission。

12k SA 是 RM12000 人寿保障。

投资数额是 RM1800 扣除一切费用后剩下的 $$$。

GeMan

frankling 发表于 25-2-2016 09:33 AM
謝謝你給我們那麼多的資料。

可以再說明下；

-- 2. 所謂的退保數額，是以多少回報率算出來的呢？
##
此例子是 bond fund ， 低回酬预测 4%

GeMan

frankling 发表于 25-2-2016 09:33 AM
謝謝你給我們那麼多的資料。

可以再說明下；

-- 3. 可不可以把自己儲蓄的部分換成投資啊，因為沒有人會哪3%的定期存款去跟投資收益相比了，如果你的bond fund的回報率算5%，我覺得相應算出來的自己投資的部分應該也會有5-6%的。以現在投資基金的表現來講，6%算是很合理的了。
##
当然可以换成投资。

JacqChua

lumpee 发表于 25-2-2016 08:53 AM
所以ILP有一定的保障吗？因为里面有cashvalue来cover万一无法付保费一段时间的情况？

其实保险是好的，只是被人误用了。我加入我现在的团队之前，有先survey,看看。也看到一些让我心寒的团队（眼里只有钱，不择手段）。很高兴现在加入的团队是个充满责任感！温馨！有爱心的！

我相信只有这种团队才能让我们在保险里做得好，走得远久。没良心的团队，好也不能长久吧

有兴趣看看我的团队的人，回应我或Pm我都可以。