《我的买定投余策略》11/1转贴：【保险迷思】储蓄险真的能储蓄？（912#）

风起云涌

很好的分享 ～ 你的言语当中流露出对现今“某些领域”的不满！

你的内容牵涉好几个部分，看得我有 ...
AK- 发表于 2-8-2010 01:42 AM

尊重你的选择--事实上事实也没有个绝对的--明天和后天都会有预料不到的事

介绍你股汇以外的书～龙应台-亲爱的安德烈




安德烈

2004/09/11

3　安德烈网上与友人的交谈

路：昨晚，一个朋友还在跟我谈，说我们这一代好象很失落，怎么定义自己都不知道。二三十年代是“失落的一代”，四十年代是战争的一代，五十年代是beatniks（垮掉的一代），六十年代是嬉皮，七十年代是funkies（玩世不恭），八十年代是punk（反叛），还有嘻哈，九十年代是rap（讲唱形式的音乐），而我们是什么？

安：我觉得自己是不可能给自己下定义的。但是我们这一代缺乏叛逆，缺乏冒险，倒是真的。我们大多在舒适、有教养的家庭长大，没有什么真正的痛苦，也没有真正的灾难……生活太安逸了，使我们找不到需要叛逆、可以冒险的东西──

路：我们怎么看自己──还是媒体在塑造我们怎么看自己？缺叛逆、缺冒险，会不会也是因为主流媒体只会报道不叛逆、不冒险的主流价值？美国媒体都是大财团控制的。

安：但是我们究竟能对什么叛逆或反抗呢？你们美国人可能有对象──你们有布什，我们这边不太有。

路：可是我们得找到自己的身份认同啊。没有冲突，就找不到认同。

安：需要认同吗？

路：当然。

安：为什么？

路：因为……心理学家是这么说的。

安：我要知道你怎么说。

路：我觉得很重要。

安：为什么？

路：譬如说，我认识一个黑白混血儿，她卡在两个种族和文化之间，就很茫然。很多年轻人，为了要有归属感，就加入犯罪团体；即使是个犯罪团体，他也要有归属。

安：很糟的是，这个社会常常强迫你选边。

路：对。我问你，做德国人是不是比较累？

安：不久前我去看一场国际足球赛。德国队踢进一球，群众跳起来，又唱又喊，我听见他们混声唱的是，“德国人，站起来！德国人，站起来！”我吓一大跳。太陌生了。其实他们唱的完全是一般比赛时加油的歌，譬如柏林跟法兰克福对决的时候，你可能唱“柏林人，站起来！”在国际比赛，自然就变成“德国人，站起来”，可是我当下却觉得，哇，很不习惯，浑身不自在。好奇怪。

路：你马上想到纳粹？

安：正是。

路：你们在学校教很多纳粹那段历史？

安：从小学就教，教了又教。我问你，球赛散后，马路上晃过来五十个美国人，大叫大唱“美国第一”，“美国万岁”的时候，你会想什么？

路：我会想，哼，典型美国人。不过，英国人也会这样。

安：对。如果这样晃过来的是德国人呢？

路：我明白你的意思了。

安：如果是五十个德国人大唱“德国第一”，“德国万岁”，会把人给吓死。

路：明白。

安：是什么，使你成为“美国人”？

路：这太难答了。其实，我不喜欢美国人。

安：那么你认同什么？

路：我认同我的同代人。

安：那么是什么，使你的这一代人是“美国人”？世界第一强国的年轻人，怎么理解他自己，还有他跟这个世界之间的关系？

路：我其实跟美国文化很疏离。很少同龄人关心政治。他们说他们反对布什，事实上那样说只是为了表现自己“酷”。反布什是流行的。年轻人每个都反，除非你是个基督徒或是好战主义者。

安：你是说，年轻人不知道要跟什么价值去认同？

路：我们在一个富强的国家，富强的意思就是，年轻人可以对政治经济国际情势一概幼稚无知，他反正承受得起，让别人来为他思考。美国青年的悲哀就是这个，我们对世界完全淡漠，只关心自己的小圈。

安：这大概是所有富有国家的共同特征吧。

ahlauweihotmail

购买保单货不对版，原本可以取回2万余令吉，最后只剩下400余令吉。

来自芙蓉的萧强文（45岁）10多年前为儿子购买一份教育保单，怎料儿子长大成人后，该份教育保单竟然却被告知原来是人寿保单，最后仅能取回400余令吉。

萧强文周六向行动党武吉甲巴央州议员谢琪清申诉，他于1992至1993年期间，向妻舅的朋友也是保险代理员，为儿子购买一份教育保单，以便儿子满21岁时，可以获得1万8000至2万4000令吉的教育保费。

他说，保险代理员当时告诉他，这份教育保单只需供期9至12年。

换言之，萧强文为儿子购买的教育保单供期至2001年左右便已期满，较后只需等待儿子满21岁便可取出教育保费。

怎料，萧强文却在两年前接获保险公司的来函及一张435令吉的支票，通知他的保单正式停保。

突如其来的一封信函和支票，让萧强文感到丈八金刚摸不着头脑，于是便找该名保险代理员理论，并退还支票，保险代理员也答应协助调查并了解情况。

由于萧强文后来到印度工作，间中经常不在大马，这起事件便拖延至今，儿子今年也满21岁。

萧强文说，他多次通过电话联络该名保险代理员，对方却一再给予理由推搪，避而不见，直到他忍无可忍，在谢琪清的助理华汉伟陪同下，亲自到该保险公司芙蓉办事处了解情况后，才遭一名保险公司执行人员告知，他当年所购买的保单并非教育保单，而是人寿保单。

教育保单和人寿保单的差别在于，教育保单只需供期至某个时段，较后便可在一定年龄取出保费，但人寿保单则必须供期至受保的年龄为止。

当年萧强文以为自己为儿子购买教育保单，所以供期至2001年左右便停供，满心欢喜等待2010年儿子满21岁便可取出保费。

殊不知，事实上萧强文是为儿子购买人寿保单，当他在2001年左右停止供期时，保险公司便从他受保年龄可取回的保费中扣除他每个月的供款，直至2010年。

“两年前开始，保费已不够钱扣除，保险公司才退回一张400余令吉的支票，并告诉他这份保单已经停保。”

萧强文对此感到极度不满，他不解为何当年为儿子购买教育保单，最后却变成人寿保单，认为保险代理员有欺诈之嫌。

更让他感到气结的是，当他多次致电保险代理员理论，保险代理员却推说这是公司突然改变政策，并要他自己询问保险公司老板，将一名保险代理员应有的基本责任推卸得一干二净。

针对上述事件，谢琪清提醒公众购买任何保单前，必须先详读保单内容才签名。

他表示，人们为了保障未来而购买保单已是非常普遍之事，但相信很多人在签署保单之前都没有详读保单内容，以致10多年后才发现自己受骗。

无论如何，他表示将协助萧强文跟进这起事件，希望能为萧强文讨回公道。

风起云涌

转帖～保险产品陷阱处处

保险代理对合约内容的诠释-顾客对合约内容的认知。。。完完全全可以在一些利益情况下被保险公司所否决--保险公司对合同的诠释【利己】也是真理的说。。。当然合约的英文内容长达数10页而且某些关键文字又字体异常的小-再重点的就是处处留着许多没有肯定性式注明且随时个模棱两可的英文注解--正是保险公司-保险合约的皇道【现今的许多银行-金融产品也是如此】--

保险-银行-金融～～愿者上钩的产品【有些还很毒】

中新网3月18日电 据香港《文汇报》报道，市民买保险是为了“买一个保障”，但保单字眼陷阱处处，市民解读不慎，出事也未必受保。香港保险索偿投诉局去年接获518宗投诉，按年急增22%，

　　保险索偿投诉委员会主席徐福燊表示，主要因为投保人增加，以及市民知道投诉机制：面对保单争议，他建议市民买保险时要注意保单的条款限制，签约前仔细了解保单上的受保细节及定义，也不可轻信保险经纪，签署未填细则的保书，收到保单后也需再检查所购保险有否错漏。

　　投诉个案中，涉及保单条款诠释的占三分之一。徐福燊指出，是因为市民难以理解保单条文的定义，部分市民误以为自己的解释正确，却与保险公司诠释有出入。

　　究竟保险公司解读保单，与市民有何差异呢？有市民购买家居保险后，一天晚膳时玻璃餐桌突然碎裂，连附近的挂墙镜、木地板都损毁。他向保险公司索偿但被拒，原因是保险公司解读他的损失是因为餐桌的“既有缺陷”，属“无法解释的损失”，有关原因属不受保范围，故无需赔偿6100元维修费用。

　　不过，也有成功翻案或获赔的例子。有女士患上乳癌并接受包括乳房重建等的手术，保险公司单纯以乳房重建手术是由整形医生操刀，厘定这是整容手术而拒赔。委员会受理后，委员普遍认为乳房重建手术可助患者伤口愈合及有助社交心理治疗，建议保险公司再作考虑，协助投诉人与保险公司和解，事主获赔3.1 万元。

　　有市民在深圳玩高卡车时被抛出车外，伤及左小腿。她回港求医并向保险公司索偿，但保险公司认为高卡车属危险活动而拒赔，她不服而投诉。徐福燊指出，调查时该局发现其保单豁免保障的内容没明确指出高卡车属危险活动，而且投保人驾驶的高卡车属休闲性质，而非比赛性质，故裁定投保人得直，获赔2800 元医疗费用。
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买保险已经不再能简单的概括为善于理财-减轻负担-为人生负责任--而是增加许多的压力和琐碎。。。没发生事则天下太平--发生事情了还需要为自己的钱财付出据理力争-劳心劳力-舟车劳顿。。。还要祈祷保佑属于自己的权益可以得回。。。钱是你自己的但却可怜到需要求别人给回你或者什么都没有。。。

原文部分节录自～～http://www.chinanews.com.cn/ga/g ... 03-18/2177394.shtml

AK-

购买保单货不对版，原本可以取回2万余令吉，最后只剩下400余令吉。

来自芙蓉的萧强文（45岁）10多年前为 ...
ahlauweihotmail 发表于 2-8-2010 01:50 AM

新闻来自：光华电子新闻 ～ 教育保单10年后变人寿保单 疑保险代理涉欺诈
二零一零年八月一日 上午十一时十九分

资料来源：[url]http://www.kwongwah.com.my/news/2010/08/01/35.html[/url]


教育保单10年后变人寿保单 疑保险代理涉欺诈
二零一零年八月一日 上午十一时十九分

（芙蓉31日讯）购买保单货不对版，原本可以取回2万余令吉，最后只剩下400余令吉。

来自芙蓉的萧强文（45岁）10多年前为儿子购买一份教育保单，怎料儿子长大成人后，该份教育保单竟然却被告知原来是人寿保单，最后仅能取回400余令吉。

萧强文周六向行动党武吉甲巴央州议员谢琪清申诉，他于1992至1993年期间，向妻舅的朋友也是保险代理员，为儿子购买一份教育保单，以便儿子满21岁时，可以获得1万8000 至2万4000令吉的教育保费。

他说，保险代理员当时告诉他，这份教育保单只需供期9至12年。

换言之，萧强文为儿子购买的教育保单供期至2001年左右便已期满，较后只需等待儿子满21岁便可取出教育保费。

怎料，萧强文却在两年前接获保险公司的来函及一张 435令吉的支票，通知他的保单正式停保。

突如其来的一封信函和支票，让萧强文感到丈八金刚摸不着头脑，于是便找该名保险代理员理论，并退还支票，保险代理员也答应协助调查并了解情况。

由于萧强文后来到印度工作，间中经常不在大马，这起事件便拖延至今，儿子今年也满21岁。

萧强文说，他多次通过电话联络该名保险代理员，对方却一再给予理由推搪，避而不见，直到他忍无可忍，在谢琪清的助理华汉伟陪同下，亲自到该保险公司芙蓉办事处了解情况后，才遭一名保险公司执行人员告知，他当年所购买的保单并非教育保单，而是人寿保单。

教育保单和人寿保单的差别在于，教育保单只需供期至某个时段，较后便可在一定年龄取出保费，但人寿保单则必须供期至受保的年龄为止。

当年萧强文以为自己为儿子购买教育保单，所以供期至2001年左右便停供，满心欢喜等待2010年儿子满21岁便可取出保费。

殊不知，事实上萧强文是为儿子购买人寿保单，当他在2001年左右停止供期时，保险公司便从他受保年龄可取回的保费中扣除他每个月的供款，直至2010年。

“两年前开始，保费已不够钱扣除，保险公司才退回一张400余令吉的支票，并告诉他这份保单已经停保。”

萧强文对此感到极度不满，他不解为何当年为儿子购买教育保单，最后却变成人寿保单，认为保险代理员有欺诈之嫌。

更让他感到气结的是，当他多次致电保险代理员理论，保险代理员却推说这是公司突然改变政策，并要他自己询问保险公司老板，将一名保险代理员应有的基本责任推卸得一干二净。

针对上述事件，谢琪清提醒公众购买任何保单前，必须先详读保单内容才签名。

他表示，人们为了保障未来而购买保单已是非常普遍之事，但相信很多人在签署保单之前都没有详读保单内容，以致10多年后才发现自己受骗。

无论如何，他表示将协助萧强文跟进这起事件，希望能为萧强文讨回公道。

伤心的王子

[size=15.8333px]更让他感到气结的是，当他多次致电保险代理员理论，保险代理员却推说这是公司突然改变政策，并要他自己询问保险公司老板，将一名保险代理员应有的基本责任推卸得一干二净。

[size=15.8333px]这家伙死到门前都还不肯承认？
[size=15.8333px]哪里会有公司会改变政策,把人寿保单改成教育保单...
[size=15.8333px]为了自己的佣金和业绩,为了说服顾客,就说到天花龙凤...
[size=15.8333px]现在发生事情时,却连最基本的责任都没有...
[size=15.8333px]这种败类只会丢尽保险界的脸...[size=15.8333px]:@

joyz0006

回复 103# ahlauweihotmail
我家人在94年为我买下的“教育”保单也变了“人寿”。。。

joyz0006

更让他感到气结的是，当他多次致电保险代理员理论，保险代理员却推说这是公司突然改变政策，并要他自己询问 ...
伤心的王子 发表于 2-8-2010 07:15 AM

我手上有份保单也是这样，一开始父亲帮我们3个孩子购买时声明要教育保单，。。。。 结果变人寿
那位代理还强调不关他的事。。。就推干净了

GeMan

借帖问问,　一个人开始买保单是由于工作性质属于危险,所以保费比较高,
假如他换工了,工作性质属于一般的,那 ...
joyz0006 发表于 1-8-2010 04:08 PM

是可以的。

AK-

有哪位大大知道以下这份term保单？

1）MAA公司？本地公司？外国公司?

2)这么便宜，索赔是否会有问题？？

3）信誉、名声如何？

pg1



pg2



pg3



pg4


pg5


pg6


pg7



pg8



pg9

ahlauweihotmail

我手上有份保单也是这样，一开始父亲帮我们3个孩子购买时声明要教育保单，。。。。 结果变人寿
那位代 ...
joyz0006 发表于 2-8-2010 07:22 AM

    我有个朋友的姐夫也有过这种情况。他小时候父亲为他买了一份教育保单，直到他大学毕业了都还没供完，结果干脆断保，什么都没了。你们说，是不是很好笑？

joyz0006

回复 111# ahlauweihotmail

所以说...教育保险还是买最小的好,当作是给孩子的一个小后备

AK-

回复  ahlauweihotmail

所以说...教育保险还是买最小的好,当作是给孩子的一个小后备
joyz0006 发表于 2-8-2010 05:00 PM

    还买 ？？ 最好别买教育保单 ～自己处理资金拿去投资那不是更好（加买一个ｔｅｒｍ保单）？

joyz0006

回复 113# AK-

投资我不在行,暂时只有投资pb mutual

雁风

冷眼的书确实是一个很好基础教科书--但是等你有了更多的实战经验后--很多误区你也会发现到在他的书本中。。。这是老实话-要不他也不会沦落到出书。。。【逻辑就是～一等的人从商-二等的人从政。。。。就是一定有他的问题存在】

风起云涌 发表于 1-8-2010 11:58 PM

如果大大能够分享你认为的误区，那就让很多人有另外一面的参考了。

AK-

当年就是太多这种为了钱而做出诈骗行为的保险代理员害到很多人.
其实我也是有 ...
实与虚 发表于 2-8-2010 11:28 PM

现在的消费者，比较精明一点了～

虽然如此，但是我身边还是有很多朋友，都不知道

“分红保单”和“无分红保单”的差别，及优缺点～

他们都不知道哪个真正的更适合他们 ～

比如，最近有个很年轻的朋友对我说（还未买保险）：　　
“分红保单比较好，因为agent告诉我，我每个月还得保费，万一我出什么事情的话，可以有赔偿，
而且以后我不要了，还可以拿回钱。term保单就不可以拿回钱了”

我听了之后，就问他：
“那你知道，你可以拿回多少钱么？回酬是多少？
买分红保单，唯一好处就是适合那些不太懂得理财的朋友，或是嫌麻烦的朋友、钱多不计较这些小钱的朋友。
但是，像你这样有知识水平、又是读商科，家里负担又重。
当你出来社会工作了，虽然家里不需要你负担，
但是你是否认为你到时毕业出来工作赚的钱，就足够你自己的开销？
即使现在足够，那是否能应付以后的生活？
你到底买保险是为了拿回钱？还是为了保障？”

我就稍微计算给他看，比较它们之间的优缺点，
我说，买term保单，保费便宜，保障很大，又可以guarantee renew到70岁，
虽然会burn掉（像车险般）。
但是，我们更应该精明的理财，最起码现阶段，这样的理财方式是最适合我们。
我们可以将“剩下”的保费，做3～6个月的紧急储备金（放在银行不动它），
而后，才谈投资。

我说，投资，你可以依你的财务目标、年限、所能承受的风险做不同的计划。
比如说，你将来可能要买车、结婚、创业、置产、退休等等。

现在学习（来cari网多学习），学习如何投资基金、股票、债券等等，
让自己仅有的财富能更有效的增值。

当然，最快让你（正行）致富的方法，就是创业 ～
我还介绍 主恩满溢的帖子呢 ～
[分享] 脚前的灯,路上的光–最后一课  财务自由

http://cforum.cari.com.my/viewthread.php?tid=1955611&extra=page%3D2


加油哦 ～

ahlauweihotmail

回复 113# AK-


   

joyz0006

回复 116# 实与虚


    建议你那去给另一位代理检查，让他帮你review...看看有没有做漏的。。。（我的就是有这问题）
可是， 不负责任的代理。。。应该不多吧

kokwanlee

回复 110# AK-

这个定期保险（term insurance）是特别优惠给 MAAKL Mutual 的客户的。。。。

https://www.maaklmutual.com.my/Pages/PnS/SI/specialins.aspx

kteng7739

如果要用保险当投资，真的要想清楚

AK-

如果要用保险当投资，真的要想清楚
kteng7739 发表于 3-8-2010 10:03 AM

想我们这种小市民，根本都不用想 ～

觉对不可以把保险当投资工具，只可以把它当作转移风险工具 ～

如有错，请指点～

没有对和错。。只有了解，不了解。。。哈  <--抗议kteng7739版主，自行“添加”他人帖子内容！而且并没有使用明显字眼或颜色强调自己的回复！