【专题讨论】SxPEX 真假贷款节息，你真的已明白清楚了？？？

tcs168

原帖由 kitkatlow 于 22-5-2008 08:02 PM 发表
之前不是說銀行是不會那麽輕易revise 貸款利率這麽倒米的嗎？
這裡又有一個倒米的案例了。

http://chinese4.cari.com.my/myforum/viewthread.php?tid=1013927&pid=42986857&page=7&extra=page%3D1#pid42986857
...

我刚刚也在哪里放了我的revise letter.

tcs168

原帖由 xiaokingkong 于 20-5-2008 03:02 PM 发表
这是我算出来的....

他的outstanding是RM 176,978.14
利息是3.5%
每月还的供款是RM 807.65   
他在7月放入RM 25,507.28
这张是8月份的statement
为什么他的loan limit upon next balance 是RM 176,696.58
...

对不起，问一下，为什么他的利息这样低的？

PropertyAgent

原帖由 heamq 于 22-5-2008 08:12 AM 发表
请问BANK NEGARA或银行公会有没有规定说，只要是该贷款冠上FLEXI的字眼就不能在合约上加以下的条文：
１）多还时或从新拿出钱时，要给若干天的通知，
２）多还时，利息是慢算若干天，
３）多还时或从新拿出钱时， ...

美丽的定义，每个人都不同
flexi loan 的意思，可能每个人也不一样

对我来说，flexi loan 就是没有以下的T&C，相信这里的各位也这么认为
１）多还时或重新拿出钱时，要给若干天的通知，
２）多还时，利息是慢算若干天，
３）多还时或重新拿出钱时，要付一笔行政费，

市场上很多人喜欢鱼目混珠，明明不是 flexi 却说是 flexi
这不重要，银行的人说什么一点也不重要
重要的是贷款合约里说些什么，你一定要懂

heamq 兄，我同意凡事要小心
同意银行是要做生意要赚钱，不会做亏本生意
也同意合约里有些 T&C 是对贷款者不利的

但是时代在进步，很多东西都在进步
你为什么会怀疑 flexi 的 OD 功能是骗人呢？
以前的 BLR 这么高，现在这么低，有这么好的事吗？难道政府有什么阴谋？

以前的 pager 卖多少钱？它只可以收讯息
现在的手机卖多少钱？它可以讲话传讯息，有这么好的事吗？
难道卖手机的人有什么阴谋？
（学到大大，给些怪怪的例子 ）

告诉你另一件好的事
那就是 CIMB 的贷款（普通 term loan）
就算在5年内，贷款者也可以还到剩下1块钱
意思说借 RM100K，马上还 RM99K 也没关系
没有任何的 T&C，不必通知，没有 processing fees，那银行赚什么？
（但是只能多还，不能 withdraw，适合想短期内供完的人）
现在的市场百花齐放，竞争很大，如果没有吸引顾客的地方，哪里会有生意？
钱是赚少了，但是还有得赚，这不是做生意人的心态吗？

kitkatlow

我也是這麽認爲。
得罪說一句，heamq 兄你過分緊張的態度，實在跟鄉下許多因爲過分不相信銀行，而情願把畢生儲蓄藏在床底下枕頭袋裏的阿公阿婆沒什麽兩樣。都是一直認爲銀行信不過。他們認爲銀行會卷錢走人，而你認爲銀行會騙你利息。

何不嘗試理解銀行的操作模式來建立信心呢？就從詳讀loan aggrement 開始。

heamq

你说市场上很多人喜欢鱼目混珠，明明不是 flexi 却说是 flexi，
同时你又说flexi loan 的意思，可能每个人也不一样，
那么如果有某银行鱼目混珠，又有贷款人不小心上当，
回去向该银行理论，不就是等于自取其辱吗？
银行可以反驳贷款人，银行的FLEXI定义是那样的呀！

关于FLEXI的OD功能，
我问的是同一个国家，同一个时空，
既然FLEXI有OD的功能，为什么它的利率和OD的利率相差不少？
注明：我也不是很清楚差多少。
你所举例的BLR，PAGER，却是比不同的时空。

kitkatlow

很多實力不大的銀行爲了要在flexi 的市場分一杯羹,就推出帶有flexi 功能的配套.
上述cimb 就是其中那個一個,可以提還但不可提款.
銀行職員會清楚告訴你當中細節.
銀行沒有騙你. 沒有所謂上當還是什麽.
你買一個帶有拍照功能的sony手機, 但過後發現功能不如真正相機般完整,難道可以說sony 騙人?

如果你不信銀行,那就請相信自己-------------詳讀貸款合約!!!!!!

此外, OD 的利率本來就跟產業貸款利率不一樣.
別一而再懷疑當中有什麽陰謀了.

[ 本帖最后由 kitkatlow 于 23-5-2008 09:10 AM 编辑 ]

heamq

哈哈。。。。
你说到好像你很了解我哦！
我没办法证明你看错，
我只能再说一次，
我对银行没有偏见，我只是对保险反感。

我就再重复，
今年是润年，有366天，
yammipoh的帐单上，二月的利息是乘于5.75%*29/365，
整年的利息就相对的多算了，
如果BANK NEGARA，银行公会，或合约上有注明，我就没话说，
如果不是，那就是银行贪小便宜了，
如果贷款300000，利率5%，
贷款人在2008年就亏了300000*0.05/365=41

heamq

怀疑银行其实是安全防范之一，
银行也是时时刻刻防着我们。

我发觉你很惯举例子来说明，
虽然我不认同你的例子，但也不想反驳。

我也觉得你很主观，
难道你以为我需要房贷，所以一直叫我信任银行，
我不知道我几时有说过我目前需要房贷呀？

如果以后我需要房贷，到时候才研究合约啦，
因为到时候的贷款合约可能和现在的很不一样，
最希望政府做做好事，规定房屋贷款合约要全部standard，
就像政府规定房屋的S＆P一样。

fighter88

heamq  bro 说得好,  又多了一大疑点, Bank Negara  有对Flexi Laon下定义吗 ?   没有 吧 ?  正方的代表们  ?         期望多一点反方的朋友 出来亮亮相...  这里太多 " Sure "  了  ...   

kitkatlow

主觀是個形容詞，基本上當兩人爭論時，雙方都會覺得對方主觀。
我沒有意見。

我沒有說叫你信任銀行，相反的，我一而再呼籲所有貸款者必須詳細了解貸款合約内容。
銀行不會騙人，但銀行職員可能會把話説得不清楚，甚至誤導，這很常見。
但唯一不會騙人的就是貸款合約。

所以，詳細理解貸款合約就是防範一切不愉快的最好方法。
我提倡的是防範，而你卻是在懷疑。

交朋友，防人之心不可無，在我跟你深交之前，我提防你做出任何害我的事，這很合理。
但如果我無時無刻都在懷疑你，懷疑有心毒害我，懷疑你打算騙我的錢，懷疑你企圖破壞我名譽，這不是防範，這是疑神疑鬼，是小人之心。

你可以通過詳讀合約來提訪一切銀行可以欺詐你的行爲，但我看到的是你一而再找出各種漏洞懷疑銀行正在打算欺詐你。很多錯誤，可能是貸款者沒有理解合約細節的錯，可能是銀行職員的錯，可能是電腦系統的錯，也可能是你算錯（這個帖裏，幾乎所有的問題都是當事人自己算錯），但你把上述可能性置之不理，主觀把一切歸咎于是銀行欺詐的陰謀。

就好像如果我不小心吃了你送的餅乾后嘔吐，聯想的不是餅乾過期，不是喝錯果汁，而是馬上懷疑你企圖謀殺我一樣神經質。

做人何必如此？

銀行是在防範我們，沒錯。他們做好一切資料調查證明我們財務沒問題才批准貸款。
但絕對沒有懷疑我們，懷疑我們打算欺詐貸款后走人，懷疑我們是國際老千，懷疑我們隨時失業。

防範跟懷疑，請你別混淆！

笮琦

不好意思，我打岔一下。。。
我花了3天的时间在这一贴，
我终于成功看完46页。
虽然到最后对于主题并没有得到一个清楚明确的答案，
但是我还是要感谢那些为大家分析，
以及花时间演算，找资料的网友们。
真的谢谢你们让我学到很多东西，
先在这里请你们喝杯 ，
下次有机会再请你们喝真真的茶。。。哈哈~

值得一提kitkatlow网友计划成立的Supey公司，
帮Astro客户服务的例子，
幽默且贴切。
还有Mr.Business和harimau网友，
你们的见解真的让我受益良多！
谢谢你们让我上了免费的一课！

如果这里还有Sxpex的consultant，
我想请问一下，
我有一个朋友的case study,
他已经给了你们咨询费RM3k，
但是，事隔半年了，
那个consultant一味推说Hoxg Leoxg Bank不entertain他的case，
那现在我的朋友给了RM3k的咨询费却换来这个答案，
是否可以退钱的呢？

kitkatlow

原帖由 fighter88 于 23-5-2008 10:10 AM 发表
heamq  bro 说得好,  又多了一大疑点, Bank Negara  有对Flexi Laon下定义吗 ?   没有 吧 ?  正方的代表们  ?         期望多一点反方的朋友 出来亮亮相...  这里太多 " Sure "  了  ...   

你還是花多點時間找出flexi loan　不能節省利息的證據出來再説吧。

Mr.Business

原帖由 heamq 于 23-5-2008 09:29 AM 发表
我就再重复，
今年是润年，有366天，
yammipoh的帐单上，二月的利息是乘于5.75%*29/365，
整年的利息就相对的多算了，
如果BANK NEGARA，银行公会，或合约上有注明，我就没话说，
如果不是，那就是银行贪小便宜了，
如果贷款300000，利率5%，
贷款人在2008年就亏了300000*0.05/365=41

我相信貸款合約内有写明一年是用多少天计算 (所以不理会润年)。我们都知道Bank Negara是很严厉的管理国内的银行的。银行做事都是依照规矩合约，一切都是Black and White。

因此我同意Kitkatlow兄提议的，请详细了解貸款合約内容，它会让你清楚很多东西。

Mr.Business

对了。。。
我们考虑之后做了个决定。请大家以后用"SxPEX"来称呼这间公司 (以防不必要的麻烦)。谢谢大家的合作。

Mr.Business

原帖由 笮琦 于 23-5-2008 10:23 AM 发表
虽然到最后对于主题并没有得到一个清楚明确的答案

以下是我得到的答案 (很清楚明确呢):

我都是这么认为。。。每位agent第一句话就是叫你拿张纸去拿6个真字回来。。

之后他们就会拿出几张statement，说statement有问题。
我们就算呀算呀，利息没问题啊，park多一些钱在current account真的有省利息。。。无言。。。

之后他们就会说statement上的利息是假的，真的利息已经被隐藏。
这么多人用了flexiloan之后refinance，可以有隐藏的利息？没人会发觉？。。。无言。。。

之后他们就问为什么多还了钱，为何欠银行的钱还是一样多？
其实他们不知道，多还的钱是park在current account，是为了省利息，随时可以拿出来，欠银行的钱当然还是一样多。。。无言。。。

之后他们没别的东西可以说了，就说既然这里真是有那么多人跟自己的血汗钱过不去，他们也不能做什么来帮助其他人了，大家好自为之罗，几年后再见。。。无言。。。

种股师

我的小小的看法，惯常的我们当消费者，不了解，懂得我们的权利。第二，我们不主动写官方的信件去申诉不公平的对待，或者要求解释。

以下是真实的例子：
某某保险公司的Investment－Link保险，全部的计算是BANK NEGARA（或者是相关团体）批准的。不过我发现不公平的计算法：

Monthly permium RM150， Insurance portion  fee： RM７５。 理论上是投资额是Monthly permium - Insurance portion fee ＝ RM150 - RM75 ＝ RM75 - unit trust fee ＝ RM75*0.94＝RM70.5。

但是实际上是 RM１５０－unit trust fee ＝ RM150*0.94＝RM141
那么，投资额是 RM141 - RM75 = RM66. 变相unit trust fee费用是１２％。亏损RM70.5 - RM66 ＝ RM4.5 monthly

不过多少具有Investment－Link保险的人了解到／识别它的不公平？ 或者是懂得又有主动申诉？

种股师

原帖由 种股师 于 23-5-2008 11:46 AM 发表
我的小小的看法，惯常的我们当消费者，不了解，懂得我们的权利。第二，我们不主动写官方的信件去申诉不公平的对待，或者要求解释。

以下是真实的例子：
某某保险公司的Investment－Link保险，全部的计算是BANK N ...

当更多的人complaint那么案件才会受理！

heamq

我完全没有兴趣去研究＂怀疑＂和＂防范＂。

lkoksoon

原帖由 kitkatlow 于 23-5-2008 09:07 AM 发表
很多實力不大的銀行爲了要在flexi 的市場分一杯羹,就推出帶有flexi 功能的配套.
上述cimb 就是其中那個一個,可以提還但不可提款.
銀行職員會清楚告訴你當中細節.
銀行沒有騙你. 沒有所謂上當還是什麽.
你買一個帶 ...

请问这个是说着 CIMB 的 Flexi Housing Loan 吗？
我刚刚签了他们的Offer Letter，代理告诉我说是可以提早还清货款（少过5年，不会中Penalty，条件是不要拿屋子的 Title 先），也可以提款的哦。

kitkatlow

原帖由 lkoksoon 于 23-5-2008 01:59 PM 发表


请问这个是说着 CIMB 的 Flexi Housing Loan 吗？
我刚刚签了他们的Offer Letter，代理告诉我说是可以提早还清货款（少过5年，不会中Penalty，条件是不要拿屋子的 Title 先），也可以提款的哦。

各個銀行貸款配套的推出比 sony 的產品更新得還快。。。
cimb 的sales 就在這裡，何不直接問他？
http://chinese.cari.com.my/myforum/viewthread.php?tid=791163&extra=page%3D1&page=20