|
|
ETIQA ILP亏了2千！！！！六年了！！SWITCH FUND好吗？
[复制链接]
|
|
|
楼主 |
发表于 2-9-2011 10:57 AM
|
显示全部楼层
本帖最后由 plouffle0789 于 2-9-2011 11:46 AM 编辑
回复 78# joeycqe99
保费一年多少？
ETIQA PREMIUM SAVERS
保单有写是ILP！！
它写POLICY TERM是57YEARS（到我100岁）！！
allocation rate(%):70%(first year),85%(second year),100%(third year),100%(fourth year),(fifth year and above)100%
miNimum partial withdrawal is RM500 per withdrawal。
保险保单也有分类，如传统保障，传统储蓄，ILP保障，ILP储蓄，ILP投资。
凡是 保障类型的费用比较多，投资类型的费用比较少。
这里的费用是什么意思？保费？
投资性ILP一年的保费是RM6000啊？
那ILP储蓄大概是RM3000？
http://www.lifeisgreat.com.cn/portal/product/detailProduct.jspa?productId=17#1
这个保单好像很好！本地有吗？
从交付首期保险费合同生效后，张先生即拥有个人账户为其储备资金，可随时支取，同时拥有基本保额100,000元加上个人账户价值的人身保障。
张先生从60周岁开始每年可最低支取10,000元的养老金，直至80周岁。
张先生在80周岁也可一次性提取个人账户价值作为其养老祝寿金。
当然张先生也可提前支取个人账户价值来灵活周转使用，而无需交纳任何利息，亦可随时追加额外保险费充实个人账户资金。 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 2-9-2011 11:32 AM
|
显示全部楼层
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 2-9-2011 11:34 AM
|
显示全部楼层
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 2-9-2011 11:35 AM
|
显示全部楼层
PRUlink equity fund aims to maximise your returns over the medium to long term by investing in high-quality shares listed on Bursa Malaysia.
It's one of the best funds if you want to grow your wealth quickly, and are willing to accept a higher degree of risk.
What is the risk level of this fund?
High
Who should invest in this fund?
Investors who seek high capital appreciation.
Investors who have high risk tolerance.
Investors who seek to reap investment returns over the medium to long term.
Fund-management charges
1.5% p.a.
This charge may be varied after giving a six-month notice to all policy owners.
Unit Pricing
Unit pricing is done daily.
Unlike most other unitised funds, single pricing is used where there is only one price at which units are created and cancelled.
The unit price is based on the closing prices of the underlying assets of the fund, divided by the number of units issued. The investment performance of the fund is not guaranteed. The unit price will fluctuate with movements in the value of the underlying assets. The unit price of units can go down as well as up.
A PRUlink fund does not pay any dividend. It emphasises on capital growth in its unit price. All its investment incomes and capital gains are automatically rolled up in its unit price.
Forward Pricing
This is the practice when units are created for a client at unit price at the pricing date following receipt of premium. Similarly, units are also cancelled at unit price at the pricing date following notification of claim. Hence, the unit price is calculated using asset values that are fair to both new and existing policyholders.
Exceptional Circumstances
In very exceptional circumstances, it may be necessary for Prudential to protect clients from possible adverse effects of a general sale of investments in a short period of time. The Company reserves the right, subject to Bank Negara Malaysia's agreement at the time, to deter switches and payment of PRUlink benefits (other than death and PRUdisability plus claims) for up to six months.
Publication of Unit Prices
The unit prices of all PRUlink funds are published daily in major newspapers.
Investment Report
Investment reports will be sent to all PRUlink clients at least once a year. It covers:
Summary of audited financial statements
Trend analysis
Composition and list of investments
Charges levied on the fund
Statement on changes in investment objective, orientation, restriction and limitations
http://www2.prudential.com.my/co ... ink_equity_fund.php
也是放爽的 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 2-9-2011 11:37 AM
|
显示全部楼层
PRUlink investor account
A cosy retirement. Your children's tertiary education. Your lifetime dream of travelling around the world.
These are the things that many of us dream to achieve, or provide for our loved ones in the future. However, many have compromised these lifetime plans due to financial commitments and other obstacles.
Fortunately, you can now invest and be protected at the same time with our PRUlink investor account
A single premium investment-linked whole life insurance, the PRUlink investor account is for those who prefer one-off investments.
The plan lets you choose from a range of six PRUlink equity, bond, or managed (mixed asset) funds, depending on which fund best suits your individual needs and risk profile. You also have the flexibility to realise some of your cash values if you have a sudden need for it, and you can top-up at any time.
This means you and your loved ones can enjoy the best of both worlds: insurance protection and investment.
The PRUlink investor account gives you:
•Flexibility to apportion your premium into any of the six available PRUlink funds, depending on your investment goals and risk tolerance. 95% of your premiums will be used to purchase units in the PRUlink fund(s) of your choice.
•Control over your investments: Switch your investment between PRUlink funds at any time, for a small fee. Your first switch a year is FREE. Top up your investment with lump sum payments at any time. Or, make withdrawals or cash out your policy at any time.
•Opportunity to start investing from as low as RM4,000.
•You can also enhance the cash value of your plan with single premium top-ups; your top ups can be from as low as RM1,000.
•Coverage on Death (for whole of life) and Total & Permanent Disability (up to age 60); with benefits amounting to:
i. 125% of single premium plus 100% of top-ups less withdrawals, or
ii. RM5,000 whichever is higher.
The minimum single premium needed is RM4,000.
http://www2.prudential.com.my/co ... nvestoraccount.html
还是放爽的。。。。。 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 2-9-2011 11:45 AM
|
显示全部楼层
回复 85# bigmac5
放华语吧！！！
顺便解释一下！！ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 2-9-2011 10:30 PM
|
显示全部楼层
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 2-9-2011 10:41 PM
|
显示全部楼层
回复 plouffle0789
你爬完这帖就开窍了！
解剖“退休储蓄保单”“Man~Man~Tan~See”:funk ...
joeycqe99 发表于 2-9-2011 10:30 PM 
？？ 这个老鹰帖 与 ILP 有关联么？ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 2-9-2011 11:38 PM
|
显示全部楼层
回复 88# AK-
为什么叫老鹰帖呢？ 里头有说了一些保险道理是蛮正确的。
一般顾客会购买Etiqa Premium Saver是被他误导性的高回筹吸引。
Etiqa Premier Saver里头的Fund，过去的表现和资料难找...(谁有Paste上来研究一下)
希望他看了那个帖后明白自己要的是什么？
LZ也43岁了。。。
相信多数保险公司都有类似的ILP保单...以储蓄为主、保障次要...
（有过回筹比传统储蓄保单还要低的ILP储蓄型保单。。。因为投资亏损和领域的关系...股价十年了都还是亏！ ）
所以我都是鼓励顾客以保障为主 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 3-9-2011 01:12 AM
|
显示全部楼层
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 3-9-2011 07:58 AM
|
显示全部楼层
其中一章是强烈认同的...
人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌起了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。
所 以自古以来，顾名思义，保险就是保障危险事故发生后的保护方案，这也是人生意外、寿命保险的源泉。随着时代的变迁，疾病因为环境因素的影响，不断威胁人类 的健康与生命。幸运的是，现今科技与医药研发的突飞猛进，大多数的疾病都得以治疗。但昂贵的医疗费用也渐渐造成大多数人难以承受的负担，这就是住院医疗保 障的需求来源。
秉持着对保险的宗旨起源与原始信念，保险就是保障。
（一）准保客
- 买保险，必须优先考虑个人与家人的保障。
- 死亡、意外残障、36种疾病、医疗住院保障，缺一不保。
- 不因为供期短而投保。
- 避免被高利息、高花红或高回酬吸引而投保(绝对不会高过银行定存的）。
- 不买高保费，低保障的促销产品。
- 远离油腔滑调，游手好闲，懒于服务的代理员。
注：
保险是长期性的，二、三十年后，人事已非，保险公司绝对不会以当初投保时，代理员的油腔滑调或信口开河为准则，而是以保单黑白为根据。过去以来，类似代理 员以高利息为饵，如今货不对办，在大马市场屡见不鲜，尤以某公司被顾客控告货不对办的官司也在大马法庭拖延多年了。务必谨慎，做一个精明的投保人。
（二）代理员
- 严厉遵守代理员行为守则的条规。
- 卖保险，必须优先考虑准保客个人与家庭的保障需求。
- 死亡、意外残障、36种疾病、医疗住院保障，缺一不全。
- 熟记保单条规，不断自我提升产品知识。
- 坚定不以高利息、高花红、高回酬为饵，引诱、误导、欺瞒准保客投保（没有任何保险公司敢于担保利息会高过银行定存的）。
- 秉持顾客至上，服务为主的专业精神。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 3-9-2011 09:25 AM
|
显示全部楼层
本帖最后由 plouffle0789 于 3-9-2011 09:46 AM 编辑
回复 91# joeycqe99
> 比如：甲寿险公司
> 男士，四十五岁
> 投保:终身保险至九十岁
> 年保费RM23,000
> 供期八年
> 终身寿险保障利益RM100,000
> 代理员会告诉你，此户口每年保证有现金RM5,000的分红，但是第1至第7年的分红必须存放在保险公司赚取复利，8年过后，保客可以选择每年领取RM5,000现金红利至到90岁。再加3%至7%的固定年终公司特别分红等等。
事实上，以最简单及最保障的方法计算，阁下固定每年将RM23,000连续8年存进银行的定期存款，赚取每年2.5%的复利，八年后我们放在银行的存款连本带利，总共将有RM205,954元正。再以2.5%年率计算，我们每年也同样可以从银行领取现金RM5,148利息至到永远。重要的是，在银行户口里，我们还存有母钱RM205,954的现金存款。同一时期，在这些代理员所推荐给你的所谓‘退休储蓄户口’里的现金保证，只有区区的RM89,000。不信的话，欢迎你带着你那所谓‘退休储蓄户口保单’到你所属的寿险总公司顾客服务柜台询问。八年后，你的户口到底绝对保证(guaranteed)剩有多少现金存款？不然就委托律师写信询问有关寿险公司。得到的答案，担保将你吓得屁滚尿流。还有，还有…更火爆的，根据各自寿险公司的保单计划书提供的数据，你必须等大约四十年才能拿回本金RM205,954（这也不一定guaranteed拿得到，因为那数据只是保险公司的预测而已，保险公司有清楚地列明在保单计划书上）。到时你已经是一位85岁的老人了，也可能要面对‘至死都回不了本’的事实。
> 比如：乙寿险公司
> 男士，四十岁
> 投保:终身保险至八十七岁
> 年保费RM18,163
> 供期十年
> 十一年后，每年领取RM4,000至87岁
> 终身寿险保障利益RM100,000
> 同样的性质，如果你每年固定的将RM18,163存入银行定期存款，赚取2.5%的复利的话，十年后连本带利你将拥有RM208,574。往后，再以2.5%年率计算，你每年也同样可以从银行领取现金RM5,214年利息至到永远，那不比乙公司所付给的RM4,000多吗？ 更重要的是，在银行户口里，我们还存有母钱RM208,574的现金存款。同一时期，在乙公司所谓的‘退休储蓄户口’里的现金保证，只有区区的RM96,500。在乙公司的保单计划书预测（但不担保）你的本金RM208,574将在大约四十年回本。Oh!My God,阿弥陀佛！
（GE GREAT CASH WONDER）
这个也是骗人的？请问你有什么方法可以快速的算出定存20年后的利息啊？
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 3-9-2011 09:37 AM
|
显示全部楼层
回复 joeycqe99
请问你有什么方法可以快速的拿出定存20年后的利息啊？
plouffle0789 发表于 3-9-2011 09:25 AM
 看不懂。。。 请问这句话的意思是啥？ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 3-9-2011 09:47 AM
|
显示全部楼层
回复 93# AK-
请问你有什么方法可以快速的算出定存20年后的利息啊？
写错了，SORRY!!
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 3-9-2011 10:32 AM
|
显示全部楼层
回复 92# plouffle0789
你是要快速赚钱吧？ 你的问题坦白点是如何把20年的利息（储蓄保险的回筹）用最短的时间赚到吧？
传统储蓄保单20-30年的Term回筹也是跟FD差不了多少。。。
好处是比FD多了份小保障...（我这么说是因为储蓄保单用高保费买低保障...）
对于不懂投资、保守型的顾客确实很好...
强制储蓄是传统储蓄保单的特点...不过一旦不照时付款...回筹就会被影响...甚至比FD还少...
买这种保单你的资金没有自由，还有供期时间长...(你能确保你20年都能供一样的数额吗？如果某段时间经济出现问题了就是保单噩梦的开始） 供期长有断保的风险...这样最亏本的就是顾客。
---------------------------------------------------------------------
几年前为了暖和传统保单的这个问题...市场上就推出了...每两年或三年分红一次的储蓄保单...
虽然是大同小异。但不同公司回筹还是有少许分别（保单的设计不同...影响各项分配）
现在又出了供期短（降至5年供期）提供给你一个Term的保障和固定的每年分红...但一部分回筹是不保障的...投资都有风险。
-----------------------------------------------------
无分红传统保单（Term类型）都比储蓄型便宜...
保费是越年轻越便宜...保费是固定的不会起。
分别的有两种-有现金价值和无现金价值...
有现金价值的在受保期届满可以拿回保费全部数额、70%、50%...
在未届满也可以断保拿回部分投保的保费...
----------------------------------------------
保单的优缺点...以上的各种类自己评估吧！
另外做为Agent自己最能清楚...一份储蓄保单的抽佣多少？也决定了它入场的资金和未来的价值...
ILP储蓄型抽佣比传统储蓄型少。
ILP储蓄型多数在8-15%、另外还有像投资基金似的收费。
传统型最高First Level抽到40%、UM、GM的还未算...（所以多数首三年户口是0%）
既然在起点都输了！ 所以得经过长时间的回筹、利息累积总有一年会回本。接下来才开始帮你赚钱... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 3-9-2011 10:42 AM
|
显示全部楼层
本帖最后由 plouffle0789 于 3-9-2011 05:24 PM 编辑
回复 95# joeycqe99
我是想问你这个（GE GREAT CASH WONDER）的回筹是不是多过FD的利息！
现在我算把钱存在银行FD的总存款20年后是多少！现在的利息是3.15%一年。
75000{1.0315（1.0315^n -1）/(1.0315 - 1)}
=2456250（1.0315^n - 1）
n是年份.
储蓄5年,总存款是RM412,011.41.
接下去的十五年不拿钱也不再存钱的话，
(1.0315^n )* RM412,011.41
=(1.0315^15)*RM412,011.41
RM656,066.30
如果你把钱存在GE,有拿利息，20年后可以拿回的钱是RM622,755.
但是它说20年都没有拿利息，总存款是RM799,807.
如果20年都没有拿利息，GE保证的总存款是RM799,807，高过存在BANK的FD(RM656,066.30)。
我的算法来自数学，
题目：
答案：
是不是我直接比较总存款是不大正确的？
真的有保证吗？看了那个BLOG,觉得好像没有保证！！
请告诉我PRUDENTIAL的投资性ILP一年保费大概是多少？
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 3-9-2011 11:07 AM
|
显示全部楼层
回复 96# plouffle0789
帮你算了那份保单年回筹在3%。还少过FD...
------------------------------------------
Prudential ILP储蓄型最近好像都没有...Fund Size卖完就Close了！
Min 是monthly 150
现在有的是Single Premium...Prulink Growth 不过只有两个Fund...(佣金少不超过10%、API也少只算10%)
Min 10000 ...随时断保提款都可以
（坦白讲这种保单多做一点Agent只能回去吃自己 ） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 3-9-2011 01:12 PM
|
显示全部楼层
回复 joeycqe99
我是想问你这个（GE GREAT CASH WONDER）的回筹是不是多过FD的利息！
我用 ...
plouffle0789 发表于 3-9-2011 10:42 AM
不是这样算的。。。。它20年期满的年复利率是 3.94% 。。。 你还认为它会多过F.D ？
| | 年头给付 | 年尾所得 | | | 1 | -$75,000.00 | | -$75,000.00 | | 2 | -$75,000.00 | $7,156.00 | -$67,844.00 | | 3 | -$75,000.00 | $18,606.00 | -$56,394.00 | | 4 | -$75,000.00 | $12,881.00 | -$62,119.00 | | 5 | -$75,000.00 | $12,881.00 | -$62,119.00 | | 6 | | $12,881.00 | $12,881.00 | | 7 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 8 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 9 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 10 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 11 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 12 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 13 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 14 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 15 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 16 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 17 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 18 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 19 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 20 | | $14,312.00 | $14,312.00 | | 21 | | $357,982.00 | $357,982.00 |
|
| IRR | 3.94% |
爬以下关于计算的帖子吧。。。
计算IRR
[分享] 一份 储蓄／投资计划 的真正回酬率是多少？ 什么是 IRR ？自己来算吧 ！
http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1762830
7）个人研究8：5-12-2010 教你如何使用EXCEL计算回酬率（实际投资复利率）（81楼）
http://cforum2.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2127858&pid=81919364
8） 个人研究 4 - 复利公式 （第151楼）
http://cforum2.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=78134044
TIME VALUE MONEY
http://cforum.cari.com.my/viewthread.php?tid=2137716 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 3-9-2011 05:13 PM
|
显示全部楼层
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 3-9-2011 05:14 PM
|
显示全部楼层
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
 本周最热论坛帖子
|
（福建话：慢慢等死。）的真相。
1412 
51
