除了保险代理你们可以找财务规划师买保险

win20282002

我认为，最重要不是代理是客户本身，你为什么买保险？如果你认为你从今天开始到去那天，可四五十 ...
叶儿 发表于 23-3-2011 08:46 AM

投保人如果每位都如大大的想法, 保險代理員早就可以大量市場上減少了, 因為很多人會自動走進保險公司申請保險.
保險公司還需耍這麼多代理員幹啥!

大大都會說如果認為自己很久都不會有事, 可以不需要保險, 這是對的!
關鍵是:
多少人會認為自己明天或下一刻就出事呢?
難聽一點, 身患重病的人大多數都不會認為自己等下就要死了! 縱然是些微的希望他們都會去相信自己會長長久久活下去.

大大可以在佳禮開個貼, 問下這些網民, 會否自己到了某時候, 自動聯絡代理員或親自上保險公司申請保險的?
馬來西亞的人壽保險業仍然是一種以"人(代理)"為本的行業, 很多投保人相信的不是公司, 而是接觸他的代理員. 雖然我們時常都講保險公司不騙人, 只有代理員騙人.
這就好像法律不是人人相信和接受, 他們只相信律師.
治療的藥物也不是人人相信和接受, 他們只相信醫生.

保險不同一般的產品, 在於它必須在當事人不需要時就要擁有的, 而且自己看不到, 摸不著, 吃不下, 享受不了 (除非有人認為進院動手術也算是一種享受則另當別論.) 而且就算投保人在不而要時申請, 也不是有錢就一定申請到, 也要符合各種資格才行. 甚麼人最需要? 醫院裡躺著等死的人最需要, 但他們全部已失去了申請的資格. 所以我一向來不說保險是"買賣", 而是"申請".

大大可能說保險可以拿回儲蓄, 但別忘記, 保險種類當中只有壽險才有錢拿回, 而且也不是所有的壽險 (定期保險就不在此列)

大大不妨翻開報紙, 最近很多拼到高業績的代理上報 (我昨晚還看到有一位女代理是登在東方國內版全版彩色) 去讀下那篇報導的內容. 她有提到蔡冥冥. 如果大大有一直在這裡瀏覽的話, 應該知道這號人物是啥!
他是專教代理只做儲蓄險的, 他的名言是:"那種要一直服務至到投保人死了之後, 還得妥善完成他的索賠的保單, 留給其他代理去做. 我們是為了要自己生活得更好, 應該是要在從事這行業中得到最大的利潤才是."

我並沒有說所有的代理都是如此, 但我卻認為, 現在在市場上活躍的代理員, 真正做到為民請命的有幾人. 我當然知道有, 但因為很少數, 教大多數本地的我們都沒遇上, 所以接觸到的都是那種唯利是圖的居多.

試問大大, 當那些有心想投保保險以獲得保障的人, 遇上第一個代理說他是兼職的; 第二個說他專銷投連險; 第三個直接說他只接受投保年保費rm5000以上的投保人, 而且只銷純儲蓄險的(保險?)保單內沒有意外險, 36種疾病, 住院利益, 免繳費利益等等. 投保人要嘛等到保單滿期拿錢, 要嘛中途死了或殘廢拿賠償.
以上3類代理, 大大選那一位?

大大不妨找來一些代理詢問, 說你有興趣投保傳統壽險或定期保險或只要意外險以及住院卡而已, 看他們當中有誰可以二話不說就出示相關quotation.
還是他們會一直企圖說服大大你轉投投資連結保險, 或是儲蓄險, 甚至一直說以上大大想要的保險的不是.

現在到底還有多少代理會因為幫某位投保人處理到死亡或嚴重疾病索賠, 把支票交給家人時, 贏得那種無價的感動而繼續在保險業中走下去?
以後新人代理加入, 他們當人有多少人還有機會聽到這種感人的分享?
還是他們聽到的是代理去那裡旅行的喜悅? 拿到高佣金如何對待自己的家人? 上台領獎的那種風光?

AK-

想不到今時今日依然有人打出人情牌要求支持簽保單
外頭還有多少代理員是真正"合格"的? (更別說是專業了!)
win20282002 发表于 23-3-2011 07:52 AM

你没遇过么？ 我遇过不少了。。

我还遇过，用“bank negara”做后盾的。。呵呵～

更“厉害”的是，我还遇过介绍储蓄保单10%保证说词的agent，被我识破应以IRR为准时，却提出另一论点：“你每天只是多花个5、6块钱，就当作吃饭吃掉咯。。那么一个月你就可以有150块来买这储蓄保单了。。” 我心想，存来养饱你叻。。呵呵～

还有很多很多很有趣的故事。。 不过，那些不专业的，见到我都不再谈了。。因为我会算的比他们多。。呵呵～上数学课啦。。呵呵～

kteng7739

回复 61# win20282002


    呵呵，问你一个问题， 我在论坛这么久了， 以你的看法，请问你我在保险， 信托，estate planning, 的知识会差过 合格 cfp, rfp 吗？， 关于cfp 的我是读完了， 但我没有去register 成为cfp, 因为给我来讲 cfp 绑手绑脚。 cfp 不可以这个那个。。。他的guide 是 insurance act 的 10 倍。。。。。。。讲老实话， 就算 complete 了 cfp, 除了 module 5 estate planning 有学到很多 知识以为， 其他的都是为了考试而考试。。。。

关于 cfp 的， 我有开了一个贴

http://cforum.cari.com.my/viewthread.php?tid=1624193


如果真的读了cfp, 第一个矛盾让你会觉得 为什么有人要买 saving plan, 如果你要买 saving plan 不如买那些 100% 投资的investment link

保障更大， 回酬更好



ps: 我讲的ilp 是 第一年就以 90% 的amount 拿去投资的。。。。

win20282002

不是，因为你试想想，有时候你很想为客户做出最的，也符合他的但是。客户又会说一大堆借口，因有 ...
叶儿 发表于 23-3-2011 08:35 AM

大大也是講遠了, 單拿新加坡作比較我們的投保率也是低過他們呀!

大大你說日本平均每人6份保險, 是哪6份?
6份都是壽險的話, 功能都一樣?

大大本身又有多少份保險呢?
就算超過6份, 也不代表所有馬來西亞公民都得要跟著有這麼呀! 保費從那裡來?

大大可否知道日本的人均收入和消費指數是多少?
有時比較要抱著數據為參考, 不能要求高程度跟隨的到.

投保人因為不了解保單的內容, 因為它不是一般的消費品, 而是一份契約.
大大可曾看過那個行業是推銷"契約"的? 只是"契約", 簽了後每年都給一筆錢, 除了手上有一份保單契約和每年的保費收據之外(如果自動轉賬更是連收據都沒有), 甚麼都沒有. 投保人還得一年復一年的給下去, 到某時候甚至還要增加保費再一年復一年的給下去. 就算他們到了某天夜晚, 突然質疑起來為甚麼要拿保險也是人之常情.
現今有多少代理員會至少一年回去探訪自己的投保人一次, 再灌輸一次他們當初申請保險的目的?
我的保單自從全部做了信用卡自動轉賬後, 代理從此不露一面, 有時只收到生日卡和賀卡. 我都不知他們死了沒!

我另一家保險公司的更屌! 自從做我保險的代理離開之後, 我只收過一封信說我的代理已轉給了另一位代理跟進. 可是5年來, 這位代理別說上門拜訪讓彼此認識, 就連一通電話, 一則電郵, 一張紙屑都沒有. 我連他是高矮肥瘦都沒頭緒, 搞不好之前我曾在街上和人大打出手的就是他?!
難道還要我親自上那公司把他找出來不成! 我現在想轉其他銀行的信用卡過賬都茫然! 說難聽一點我就算今天死了, 他也不知道, 更別說幫我做claim了!

代理的目的就是要投保人接受一份他們現在用不上, 到時不是自己用的東西, 這份難度對代理和投保人都是相當高的.

我們平時生活, 連最切身的合約 (就職合約) 都沒有多少人真正詳細閱讀了解, 更別說是車貸, 屋貸, 甚至是信用卡合約
國與國之間的國情不相同, 對保險的概念自然是南轅北轍.
最重要的其中一點, 多少人看待保險代理員像律師和醫師一樣?
有否發覺, "代理"兩字或多或少就把保險業中的專業人仕變成和房屋代理, 汽車代理一般的水平了.
都不知是否改錯名的又一力證!

題外補充一點: 日本的購買程度絕對是比這裡有過之而無不及.

kteng7739

回复 59# 叶儿



    你还是走不出典型的’存钱论‘， 如果你看日本，不如看大马吧， 如果一个malay 买了6份人寿保险， 请问保险金真的会以他的意愿来分配吗（ 想清楚，才回答我）



有些东西，还有看清除点。。。 为什么台湾的有钱人，过了50 岁，什么保险都乱买。。。。不介意保险越买越多（ 想清楚，才回答我）

win20282002

你没遇过么？ 我遇过不少了。。

我还遇过，用“bank negara”做后盾的。。呵呵～

更“厉害” ...
AK- 发表于 23-3-2011 10:45 AM

不是我算不算好命, 印象中還不曾遇上.
可是電話打來的卻一年好幾單
我都是還他們還沒有演講前就中斷交談

至今我還沒有緣遇上這種代理給我好好"泡制"一番

win20282002

回复  win20282002


    呵呵，问你一个问题， 我在论坛这么久了， 以你的看法，请问你我在保险， 信托 ...
kteng7739 发表于 23-3-2011 10:59 AM

版主的知識的確是比很多規劃員要好得多
(版主真是的, 自己已讀完了, 還來考我這題)

我由始至終都不會認為儲蓄險是個很好的投資工具

win20282002

回复  叶儿



    你还是走不出典型的’存钱论‘， 如果你看日本，不如看大马吧， 如果一个malay 买了 ...
kteng7739 发表于 23-3-2011 11:29 AM

我知道這兩題答案, 我可以代答嗎?

kteng7739

回复 68# win20282002


老兄，这两个答案 留给专业的保险agent 回答吧 （每次都比较为什么我们的人买保险这么少， 但没有考量国清这回事）

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回复  win20282002


老兄，这两个答案 留给专业的保险agent 回答吧 （每次都比较为什么我们的人买保 ...
kteng7739 发表于 23-3-2011 02:20 PM

我在某程度上也算是個"專業"的代理吧!
當然我離財務規劃師就遠得很了

叶儿

回复 61# win20282002


你好,我的重点是讲.当然是你遇到好的代理,会有好服务.但是在我加入这一行之前我也遇过同样问题,但是就算我我认识很多代理的朋友.也没一个能帮我.最后我自己一人去解决这些问题.

我的意思是,我们身为一个精明的消费者,是不是应该了解下,万一遇上这类型的问题,应该如解决而不埋怨代理.

叶儿

回复 64# win20282002

我可以答你的是,我和你和每一人都一样,当我没事的时候,我也跟人家讲过,你所讲的话.但是当你正式用到它的时候,你就会明白,当然谁买了保险想用到它,我也讲明我是分享我的经历而不是咒人.

我永远,相信一句话...就是:保险往往在需要的时候提供最好地帮助.

叶儿

回复 65# kteng7739


我想我应该这样讲,存钱和买保障是两回事,保障是少钱买大钱,存钱是成本加利息.

保障是可以帮助到自己和家人当需要的时候.

存钱是将我的钱放在回升值的地方,我就算择放在基金,因为我还没找到,其他管道.

至于,你讲的台湾的问题,都好好我去寻找到答案在回来答你,因为给到一个问题我学习东西.谢谢

kteng7739

回复 73# 叶儿

看了你的profile 你是信托和保险agent, 所以你该更明白了分别。。无论如何，我国买保险，留意一下本地国情。

win20282002

回复  win20282002


你好,我的重点是讲.当然是你遇到好的代理,会有好服务.但是在我加入这一行之前我也 ...
叶儿 发表于 23-3-2011 09:33 PM

我自己的看法是: 今天大大你有保險的知識, 你的立場也是站在保險代理角度去思考. 但別忘了, 外面多少人是真正了解甚麼是保險? 甚麼是保障? 更不要說他們會很清楚地講出甚麼是不可抗辯條款, 自殺條款, 身份證明文件, 寬限期, 冷卻期等等.
可能他們是不去用心了解, 但也可能是他們遇上的代理員沒有講過, 或有聽沒有明, 甚至是不同代理講的各有各的版本. 消費者應怎樣? 他們應該自己去保險公司問個明白? 他們不去自己找出答案, 是他們的問題? 他們這時埋怨代理, 是不應該?

普通人就算受過高等教育, 學貫中西, 不代表他們一定很了解何謂保險.
他們可能知道, 明白一些保險的事, 但不是全部.
同時, 一般平民百姓要如何明白保險的內容呢?

大大的最後那一段令我想請問下, 大大想消費者了解甚麼?
"我的意思是,我们身为一个精明的消费者,是不是应该了解下,万一遇上这类型的问题,应该如解决而不埋怨代理."
消費者遇上怎樣的類似問題而應該消費者自己去想方法解決而不埋怨代理, 大大可以舉例嗎?
我想用一個大大曾面對過的個案提出來我們再來討論會更好.

win20282002

回复  win20282002

我可以答你的是,我和你和每一人都一样,当我没事的时候,我也跟人家讲过,你所讲的话.但 ...
叶儿 发表于 23-3-2011 09:40 PM

那一個行業不會面對顧客的埋怨和投訴?
我們明白, 我們了解保險的重要和意義.
我們可以不斷和身邊的人分享這一切, 但請記住, 沒有要他們一定接受我們所講的一切並且付諸行動配合.
他們可以依然固我, 或者繼續對保險不滿, 甚至還是不相信保險, 說保險騙人.

我知道保險代理員當中還有部份像大大或你的同事般, 為了他人提供完善的保障而奮斗.
但大大你也曾經在之前的貼表示過, 大部份的代理都很糟糕. 除非大大的"糟糕"另有好的含意, 不然就是指壞的方面了.

消費者為甚麼會埋怨代理員?
消費者為甚麼會不相信代理員?
他們是不相信"某位/某些"代理員? 還是"全部"代理員?

大大有曾經去真正了解那些開口閉口都在埋怨代理的人, 為甚麼會有如斯的反應?
凡事事出必有因, 先去了解了他們的心結, 才能對症下藥.
解不了他們的心結, 至少可以證明一件事, 他們不是在埋怨大大你!
大大可能認為他們為了一些差勁的代理員, 而令到自己失去了一個獲得保障的機會! 可是這是不能強求的呀!
除非大大可以完全解決他們的怨恨根源, 為那些差勁代理所犯下的錯收拾爛攤子. 大大可能可以完成一個, 兩個, 三個, 那之後還有很多個, 而且不斷有新的個案發生, 因為市場還充斥著大量的不合格代理在破壞著你們這些有心人在辛辛苦苦建立起的保險代理員好的形象.

我最主要目的是想說, 本地消費者的保險意識還比不上其他國家如日本, 新加坡, 香港.
但是大大有否想過, 印尼, 寮國, 柬埔寨, 越南的保險業? 是否應該惜福?

大大遇到消費者因為某些代理的不良對待, 令到他們對你也視作其他無良代理一樣看待.
大大要做的是糾正他們的思想, 至少讓他們知道, 代理員當中也有優良的一群.
大大不以自身的知識和實力, 去證明保險好的一面, 反而自己也去抱怨消費者的不明瞭, 豈不是本末倒置?

我在64樓也講過:"代理的目的就是要投保人接受一份他們現在用不上, 到時不是自己用的東西, 這份難度對代理和投保人都是相當高的."

保險高難度在, 你必須把人現時不需要的東西推銷給人. 這種完全違反商業活動正常的操作 (有需求=有供應)
大大可有聽過, 推銷保險的難度就好像推銷雪櫃給愛斯基摩人一樣, 或者是推銷一根長木頭給人.
我不知道大大你在這保險業(全職?)己有多久的時間, 但請把做保險的心情就好像初為人父母的心情一樣.
怎樣說?
沒當過父母, 不會了解身為父母的苦衷, 甚至會覺得父母的所作所為有時不可理喻. 至到有一天自己成了孩子的父母才體會到那種滋味, 而可能有所改觀.
沒從事保險的消費者, 不了解保險的功能和好處, 甚至因本身的壞遭遇或不明白或人雲亦雲, 拒保險於千里之外. 至到真正接觸過保險的人, 才可能有不同的觀點.
看到當中的相類似?

叶儿

回复 76# win20282002


    ok， 我明白，我的立场是比较主观。

叶儿

回复 75# win20282002

意识是，解决问题是比埋怨是来的比较重要！

可能阁下比在下跟加有人生经验。

这个是我的point，你可以认为我主观，但是往往当事情发生时候，请问阁下，是解决先还是埋怨先？

叶儿

回复 74# kteng7739


    我明白，你的意思。。。毕竟，在这从事行业里面的人还是有很多，依然是有很多问题。。。但是，社会会不断进步，很多东西都会改变，过去永远不=未来。

我感激你回帖令我了解不少。

kteng7739

回复 79# 叶儿

现在最严重的是tax, 如何用保险合理避税。。