我见招扯招：Hong Leong Assurance的Wealth Builder

Mizkuzhi87

回复 51# AK-


    AK……救命，你尊敬的Geman在问蠢问题，你去解决他，我要睡了，晚安

AK-

回复  AK-

问题是Geman的保单“增值”到来是贬值了“价值”，还是很离谱的那一种
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 03:24 AM

    不要说到这么“露骨”啦 ～～ 我们只要用“数据”好好地为“小虾米收入”的初学者分析当中的利与弊，决定还是他们个人啦～

若是你一直这么激动，“小虾米收入”的初学者们就很难信服了啦 ～～

代理员一直推销“有分红保单”的好，那我们这些“受害者”就应该努力推销“无分红保单”对小虾米收入者的好！

我看还是客观地、实际举例地建议如何规划财务比较妥当吧～

GeMan

回复  AK-


    AK……救命，你尊敬的Geman在问蠢问题，你去解决他，我要睡了，晚安
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 03:43 AM

怎么啦？问你一个酱简单的问题都不敢回答？你怕什么？

AK-

其实，当年（十多年前）的那些 critical year 保单，（针对 GE 的保单来说）有一个方法，可以不至于亏本 ...
GeMan 发表于 16-7-2010 03:20 AM

买不到2年，保费共付了2000多，还有的拿回钱咩？   呵呵～～亏完咯～～

AK-

回复  AK-


    AK……救命，你尊敬的Geman在问蠢问题，你去解决他，我要睡了，晚安
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 03:43 AM

    别一直说尊敬,尊敬的～～  让我很难堪叻～～

GeMan

不要说到这么“露骨”啦 ～～ 我们只要用“数据”好好地为“小虾米收入”的初学者分析当中的利 ...
AK- 发表于 16-7-2010 03:46 AM

还是 AK－ 明白事理。。。

ps。 我不是在一直大力推销“有分红保单”的好（毕竟我也有介绍＂定期无分红保单＂给顾客），而是举例推翻 Mizkuzhi87 一竹篙打翻一船人 的言论。。。

GeMan

买不到2年，保费共付了2000多，还有的拿回钱咩？   呵呵～～亏完咯～～
AK- 发表于 16-7-2010 03:51 AM

两年就没办法了。。。

Mizkuzhi87

回复 63# GeMan


    嘿……你要我回答吗？你不要嫌我唱衰的保单就好。

我明白你想讲什么，你是想说过第30年是拿不到，但是随着岁月的增长，“死亡赔”跟“退保价值”越来越接近。
第５０年：总保费 RM１７１，５００； 死亡／TPD 赔 RM６７４，xxx；退保价值 RM６２８，xxx
第５５年：总保费 RM１８８，６５０； 死亡／TPD 赔 RM８６２，xxx；退保价值 RM８３３，xxx，

你还要我继续讲下去吗？
我讲下去就是没有给你脸了

Mizkuzhi87

回复 67# GeMan
我新开的贴怎么没有没看到你的反击啊？我在等着你的表演叻{:2_70:}

sstsy

买不到2年，保费共付了2000多，还有的拿回钱咩？   呵呵～～亏完咯～～
AK- 发表于 16-7-2010 03:51

    起码，另外还有2年时间，当经济状况回缓，可以选择接回。

AK-

起码，另外还有2年时间，当经济状况回缓，可以选择接回。
sstsy 发表于 17-7-2010 12:39 AM

    小兄弟，没看清楚我之前的帖么？

1）10年前买的，现在不可能接回。

2）“接回”的保单，是会被保险公司charge利息的！！（不知现在保险公司的利息是多少？）

3）当年，若是不买这种就不会这么容易断保了。（保费已超过收入的10%）

雁风

我看还是客观地、实际举例地建议如何规划财务比较妥当吧～
AK- 发表于 16-7-2010 03:46 AM

期待你的分享。
你冷静明理的态度，让人比较信服，且愿意听。
以前听过的“理直气和”，还真的在你身上看到。
东西没有完全的好，也没有完全的坏（呃，可能除了吸烟吧？:p），客观地分析，然后各取所需，才是好的。

sstsy

1）10年前买的，现在不可能接回。

2）“接回”的保单，是会被保险公司charge利息的！！（不知现在保险公司的利息是多少？）

3）当年，若是不买这种就不会这么容易断保了。（保费已超过收入的10%）
AK- 发表于 17-7-2010 01:30

1）10年前买的，现在不可能接回。

如果是10年前断保，现在当然不能接回。
我所指的是，“因为买的是有分红保单，在还没有储蓄到分红的情况下断保，还是有2年的时间可以接回。”
如果是已经累积了分红，是在分红用完后的2年，才会被真正中断。

2）“接回”的保单，是会被保险公司charge利息的！！（不知现在保险公司的利息是多少？）

未必的，如果所用的是cash dividen,是不用被CHARGE利息。
如果，所用得是CASH BONUS，就会被CHARGE利息。
目前应该是6%

3）当年，若是不买这种就不会这么容易断保了。（保费已超过收入的10%）
   
每个人的需求有所不同。

保费超过10%，是因为有部分是属于储蓄成分。

AK-

1）10年前买的，现在不可能接回。

如果是10年前断保，现在当然不能接回。
我所指的是，“因为买的 ...

2）“接回”的保单，是会被保险公司charge利息的！！（不知现在保险公司的利息是多少？）
未必的，如果所用的是cash dividen,是不用被CHARGE利息。
如果，所用得是CASH BONUS，就会被CHARGE利息。
目前应该是6%

3）当年，若是不买这种就不会这么容易断保了。（保费已超过收入的10%）
每个人的需求有所不同。
保费超过10%，是因为有部分是属于储蓄成分。
sstsy 发表于 18-7-2010 08:27 PM

  谢谢你的分享～ 我还不知道（第2道题）有cash dividend和cash bonus 两种叻。

但你（第3题）说保费超过10%，是因为有部分是属于储蓄成分，我就不太同意了～
因为我们平时会“储蓄”是为了应急或为了将来（买屋、创业、教育）用途，但疾病保单内的“储蓄”成分，就变得无意义了，因为
1)不能应急    2）也不能为了将来（买屋、创业、教育）用途

sstsy

回复 74# AK-

但你（第3题）说保费超过10%，是因为有部分是属于储蓄成分，我就不太同意了～
因为我们平时会“储蓄”是为了应急或为了将来（买屋、创业、教育）用途，但疾病保单内的“储蓄”成分，就变得无意义了，因为
1)不能应急    2）也不能为了将来（买屋、创业、教育）用途


    看各自得需求与风险承受程度喇！

1)应急还是得靠“保险”。

2)将来。。。。包括很多

买屋的首期，创业的本钱，通常不会从保险来。因为通常是在10年内的事情，保险未必来得及累积利息。

若是教育的话，是还可以的，只是，不大足够。

若是储蓄给养老金的一部分，未必不可，只是针对个人需求所不同。


“疾病储蓄险”、“纯储蓄险”的回酬利率比较“投资”，是有其原因的。

选择也因人而异，因为每个人的财政宽松度、负担、要求、面对风险的态度，都有所不同。

AK-

回复  AK-

但你（第3题）说保费超过10%，是因为有部分是属于储蓄成分，我就不太同意了～
因为我们平时 ...
sstsy 发表于 20-7-2010 08:51 PM

    对呀， 所以我一开始我都有先声明，是for“小虾米”收入者～～

看清楚我之前的帖子回复哦～～

sstsy

回复 76# AK-


  我只是想表达，  还是有些“小虾米”收入者是喜欢储蓄型的。而储蓄型的也有其功用与长处。

junseng1989

小弟也是新来的...请大家多多指教...小弟对HLA Wealth Builder 的看法就好象和EPF的功能一样...只是附加了人寿的保障...而且到老的时候钱会比EPF来得多(如果每年没拿钱的话)...如果小弟有说错什么东西请纠正小弟^^

GeMan

回复  GeMan

    嘿……你要我回答吗？你不要嫌我唱衰的保单就好。

我明白你想讲什么，你是想说过第30年是拿不到，但是随着岁月的增长，“死亡赔”跟“退保价值”越来越接近。
第５０年：总保费 RM１７１，５００； 死亡／TPD 赔 RM６７４，xxx；退保价值 RM６２８，xxx
第５５年：总保费 RM１８８，６５０； 死亡／TPD 赔 RM８６２，xxx；退保价值 RM８３３，xxx，

你还要我继续讲下去吗？
我讲下去就是没有给你脸了
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 10:37 AM

LZ，

讲了 你又不听。。。
听了 你又不做。。。
做了 你又做不对。。。

我是叫你分析，不是叫你瞎猜我在想什么。。。

Wah，有本书做后墩。。。

讲到 所有＂现金值＂保险是烂种，不值钱，就请LZ来分析以下的 ＂现金值＂保险 有如何的＂烂种＂，如何的＂不值钱＂：

30岁年轻人：
１。Great LifeCare （＂现金值＂分红保险）
－ 死亡／TPD 保障 ： RM１００，０００
－ 一年保费 RM２３８０
－ 第１０年：总保费 RM２３，８００； 死亡／TPD 赔 RM１２８，xxx；退保价值 RM１９，xxx
－ 第２０年：总保费 RM４７，６００； 死亡／TPD 赔 RM１９８，xxx；退保价值 RM６６，xxx
－ 第３０年：总保费 RM７１，４００； 死亡／TPD 赔 RM２７０，xxx；退保价值 RM１３８，xxx
－ 第４０年：总保费 RM９５，２００； 死亡／TPD 赔 RM３６１，xxx；退保价值 RM２５７，xxx
－ 第５０年：总保费 RM１１９，０００； 死亡／TPD 赔 RM４９０，xxx；退保价值 RM４６４，xxx
－ 第６０年：总保费 RM１３６，６００； 死亡／TPD 赔 RM８７２，xxx；退保价值 RM８１８，xxx
－ 第６５年：总保费 RM１３６，６００； 死亡／TPD 赔 RM１，１１２，xxx；退保价值 RM１，０４１，xxx


30岁年轻人：
２。Great Enhance LivingCare （＂现金值＂分红保险）
－ 死亡／TPD／３６疾病 保障 ： RM１００，０００
－ 一年保费 RM３４３０
－ 第１０年：总保费 RM３４，３００； 死亡／TPD 赔 RM１３５，xxx；退保价值 RM２９，xxx
－ 第２０年：总保费 RM６８，６００； 死亡／TPD 赔 RM２２０，xxx；退保价值 RM９６，xxx
－ 第３０年：总保费 RM１０２，９００； 死亡／TPD 赔 RM２９８，xxx；退保价值 RM１９８，xxx
－ 第４０年：总保费 RM１３７，２００； 死亡／TPD 赔 RM４５２，xxx；退保价值 RM３５８，xxx
－ 第５０年：总保费 RM１７１，５００； 死亡／TPD 赔 RM６７４，xxx；退保价值 RM６２８，xxx
－ 第５５年：总保费 RM１８８，６５０； 死亡／TPD 赔 RM８６２，xxx；退保价值 RM８３３，xxx


别忘记，以上两份保单，供了１０年后，失业一年／两年没钱缴付保险，不会如你所说的＂事业不顺利就代表没钱缴付保险，那就要断保＂。。。
GeMan 发表于 15-7-2010 08:15 PM

好心你，还在做 配套 Z vs 配套 A。。。

是时候开始做
配套 Z vs 配套 A + B
配套 Z vs 配套 A + C
配套 Z vs 配套 A + D
。。。
GeMan 发表于 16-7-2010 03:30 AM

GeMan

回复  GeMan
我新开的贴怎么没有没看到你的反击啊？我在等着你的表演叻
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 10:39 AM

多多向 AK－ 学习，在为 配套 Z 与 配套 A + B 做分析与比较后，发帖解释，为什么 ＂现金值＂保险 不好。。。

你有发现吗？

为什么 AK－ 讲 ＂现金值＂保险 不好，我没出声？
为什么 LZ 你 讲 ＂现金值＂保险 不好，我就意见多多？

难道 LZ 你讲的 ＂现金值＂保险 与 AK－ 讲的 ＂现金值＂保险 不同？
如果都一样，有没有想过为什么我只针对你？

是时候反省自己了。。。

修身  齐家  治国  平天下。。。