信托基金FAQ（基金新手请看）

博不过

回复 552# leekk8


    “在投资的期间，当你觉得回酬不错时，你可以转换到低风险的基金，锁住你的回酬；当市场低迷时，你可以趁低价再转换到股票基金，这样就可以增加回酬。”

可以举一个例子吗？

回复 584# leekk8

“投资基金，不一定要每月加码，但是每月定期加码是一个很好的投资方法，主要让你的买价比较平均，不会买在最高点，也不会错过最低点。一次性的投资，你可能会买在高点。当跌了，你没有钱加码就失去了拉低买价的机会。当然，如果你能在最低点时大量投资，你就可以赚很多，但是又有多少人能预测股市？”

如果我在一基金NAV为0.50时买入，不过我买入时我不知0.50是否是适合的价位，我也没有每月定期加码，不过我只在NAV比我第一次买入基金时的NAV低时才加码，这样对吗？这样不是比定期价码更具伸缩性？

回复 637# leekk8
“目前Public Mutual Online还没有这样的功能。一般来说，投资者可以自己记录每次的加码，这样就知道自己投入了多少，然后计算自己是赚还是亏。当然，更容易的方法是向代理索取这些信息。代理是有责任向投资者报告投资者的投资情况。”
向代理索取信息是指就算自己online买，记录也会公开给代理懂？如果一个代理很多顾客，他怎么懂谁是谁？一个有责任的代理是通过什么方法通知顾客他们基金的状况？

ops..问太多了..lz请原谅新手

博不过

回复 5# leekk8
"比如，一个基金NAV是RM1.00，分distribution 10cent per unit。你持有1000个单位，那你就能得到RM100。那基金在分了distribution后，NAV就会相应的降低，从RM1.00跌到RM0.90。现在算投资者真正持有的单位价值，1000xRM0.90=RM900，然后加上distribution RM100, 一共RM1000。价值还是一样。这里值得一提的是，再投资时，我们是不用付服务费的。"

"那distribution到底有什么用处呢？其实，它可以降低基金的价钱，看起来比较便宜，比较能吸引更多新的投资者。另外，有些投资者也希望在投资的期间可以定期拿到一些现金，那distribution就对他们有用。Distribution对基金公司很有用，但是对投资者并没有什么意义。"

可以选择再投资/拿现金？不是说给支票/bank in 去户口吗 （回复604#）？是什么时候做出再投资/拿现金的决定？买基金时吗？

回复 30# leekk8
"我觉得unit split比distribution还来得划算"

投资者可以选择unit split / distribution?

回复 32# leekk8

switching 的策略一定是将股票基金转去债卷基金基金？还可以有其他组合吗？

博不过

回复 #131 leekk8 的帖子
怎样知道一个基金关闭了没有？从哪里可以得到讯息？

回复 #288 leekk8 的帖子
“如果你不是上了年纪，需要定期现金来维持生活，最好能将distribution再投资。Distribution reinvest是没有服务费的。这样就能让你的基金有越来越多的单位。”
distribution 后，nav 会下降，相同的unit会增加，那么如果选择distribution reinvest, 是不是等于多单位 x 低nav ，不过RM还是一样的，只是省下服务费而已？

leekk8

回答博不过网友的问题。

问：那里所指的expiry date 是什么意思呢？

答：我想你在这里问的应该是UTC Verification的expiry date吧。其实每个基金投资顾问的执照都需要每年更新的，所以有expiry date。一旦到期，我们需要再更新我们的执照。

问：不明白，可以解释吗？不是要低买高卖吗， 什么是‘高点时来不及买’？

答：我没有真正去看回我之前的帖。但是我要表达的是，大部分的投资者都一直等，机会过了才发现自己错失了好时机。每个投资者都知道投资要低买高卖，而这是赚钱的不二法门。那为什么还有人在投资路上亏钱？原因就是，当股市很低的时候，大部分的投资者都害怕投资，觉得股市还会跌，所以都愿意等。等到股市有一点好转了，又会等。因为，这是很多人甚至媒体会说这是短暂的技术性反弹，所以继续等。而最重要是，这个时候我们都很少听别人说应该投资。投资者都是这样，喜欢在很多人投资时才投资，感觉如果亏了，也不是自己一个人亏，至少有人陪。继续等着等着，股市开始涨高了，大部分人都懂现在股市会持续上涨，而媒体也说牛市来了。你身边的人开始每个都讨论投资，所以你也开始考虑要投资。当股市来到最高时，每个人都赚钱了，你害怕自己来不及买，错过赚钱的机会，所以赶快就买进了。

这就是我说的，很多投资者在低点时，害怕买进。而在高点时，害怕自己来不及买而错过赚钱的机会。结果，往往就是套在最高点，从此害怕投资，对投资没有信心，以后也不碰投资。

问：“在投资的期间，当你觉得回酬不错时，你可以转换到低风险的基金，锁住你的回酬；当市场低迷时，你可以趁低价再转换到股票基金，这样就可以增加回酬。”

可以举一个例子吗？

答：比如你买了一个基金一年，目前回酬有40%了。为了让你更了解，我具体的举例。你买进2000单位PSF一年了，买的时候是RM0.50，现在已经RM0.70了。所以，你买的时候用了RM1000，现在已经值RM1400了。40%的回酬是相当不错的，你可以转换到债券基金，因为债券基金不受股市影响，能保住你的回酬。如果股市在接下来的6个月上涨，PSF涨到RM0.75，那你就错过这个赚幅，但是你至少保住你的RM1400，不用担心市场的波动。再过6个月，股市下跌了，PSF跌到RM0.55。这个时候，你就不会因为PSF的回跌而错过之前的赚幅。（2年赚40%也相当不错了，不贪心更能在投资上赚钱）。这个时候如果你感觉股市会回涨，你就可以把债券基金再转到股票基金，PSF。你的RM1400转换到PSF，可以得到2545.45单位。因为这个转换，你多了545.45个单位。一旦PSF涨回到RM0.70，你就可以赚更多钱。

（为了简单化，我没有计算任何费用）

leekk8

问：如果我在一基金NAV为0.50时买入，不过我买入时我不知0.50是否是适合的价位，我也没有每月定期加码，不过我只在NAV比我第一次买入基金时的NAV低时才加码，这样对吗？这样不是比定期价码更具伸缩性？

答：对，你这个方法是更具伸缩性，而且也能拉低你的成本，从而最大化你的回酬。如果你有纪律可以在NAV比你平均买入价低时加码，你是可以这样做，而且效果会比较好。每月定期加码是要强逼投资者每月加码，不会把钱浪费了，也没有投资或储蓄。

问：向代理索取信息是指就算自己online买，记录也会公开给代理懂？如果一个代理很多顾客，他怎么懂谁是谁？一个有责任的代理是通过什么方法通知顾客他们基金的状况？

答：对，只要你在网上买进基金时，表明你的代理，你的代理就会知道你投资的记录。代理会有一个系统记录客户的资料和他们基金的状况。至于一个负责任的代理是如何工作，我个人认为最好的方法是定期向客户通过电邮报告他们的投资状况。当然，如果客户有要求通常我们都会根据客户的要求而报告。

问：可以选择再投资/拿现金？不是说给支票/bank in 去户口吗 （回复604#）？是什么时候做出再投资/拿现金的决定？买基金时吗？

答：对，对于distribution，投资者可以选择要再投资还是拿现金。如果你选择拿现金，你会收到支票（必须有RM100或以上）。你买基金的时候就要选择了。

问：投资者可以选择unit split / distribution?

答：不能，unit split或distribution，是由基金经理来决定的。

问：switching 的策略一定是将股票基金转去债卷基金基金？还可以有其他组合吗？

答：当然不是，只要是同一间公司的，而那基金还是开放的，你就可以转换进去。很多时候，我们也会从海外基金转换到本地基金，这完全取决于你能承担的风险程度和你的投资策略。

问：怎样知道一个基金关闭了没有？从哪里可以得到讯息？

答：向代理查询。投资者通常不会一直记得这些资讯，你可以向代理查询。

问：distribution 后，nav 会下降，相同的unit会增加，那么如果选择distribution reinvest, 是不是等于多单位 x 低nav ，不过RM还是一样的，只是省下服务费而已？

答：对，你理解正确。Distribution后，虽然你的单位增加了，但是你的总值还是一样的。这reinvestment是没有服务费的。

enock

大大们，对不起我是新手。请问什么是liquid asset?

cheahkw65

请问如何可以成为一个PM 代理,要经过什么考试?每个月有无SALES TARGET?

6533

不能，你必须找大众信托的代理。
leekk8 发表于 16-4-2010 02:06 PM

想请问下，能不能找一个别州的代理？
我在柔佛，代理在槟城？这样会有问题吗？？
还是最好找靠近的代理？
谢谢

leekk8

大大们，对不起我是新手。请问什么是liquid asset?
enock 发表于 22-7-2010 09:31 PM

Liquid asset就是流动性高的资产。比如你的储蓄户口、定期存款都是流动性高的资产。产业或机械就不是liquid asset，因为这些资产不容易变现金。

leekk8

请问如何可以成为一个PM 代理,要经过什么考试?每个月有无SALES TARGET?
cheahkw65 发表于 23-7-2010 03:09 PM

成为代理，你必须上课和考试。考试及格后你就可以得到代理的ID，就可以开始销售基金了。PM的sales target是每年RM30,000。你可以找一个代理让他成为你的上线，他会帮你处理申请手续。

enock

回复 675# leekk8


    谢谢leekk8大大。那你对ASN3的前景的看法是什么呢？我个人觉得它比其他私人基金来得比较稳定。

leekk8

想请问下，能不能找一个别州的代理？
我在柔佛，代理在槟城？这样会有问题吗？？
还是最好找靠近的 ...
6533 发表于 24-7-2010 10:56 AM

是可以的，只要没有联络上的问题，距离其实不是大问题。你们可以打电话、sms或email来联系。

6533

回复  jykang

pm你了。。。
luckyboy4778 发表于 17-4-2010 03:56 PM

可以pm我吗？谢谢

6533

任何的大众信托分行都有代理。你也可以在这里找，这里有很多代理。我也是其中一个。
leekk8 发表于 19-4-2010 11:42 AM

你也是代理？你在那里做工？

@hu@t

LZ好，小弟是新手，花了一天爬完贴，好累...
小弟刚大学毕业，已经开始工作几个月了，手头上的资金大约有5000，可以承受高风险的基金。
想请问lz，照我目前的情况，一开始买基金，是先买一个，还是买一组，可能3-5个基金比较好？里面可能包含2个高风险，1个低风险基金....
虽然知道lz是pb的agent,不过想请问osk的fund如何？有repurchase fees?
如果我选择定期top up,那要如何计算回酬？好像会有点复杂，不过不知道lz能不能给个example。
最后想请问这里有没有在bp的pb agent.
感激...

AK-

LZ好，小弟是新手，花了一天爬完贴，好累...
小弟刚大学毕业，已经开始工作几个月了，手头上的资金大约有5 ...
@hu@t 发表于 3-8-2010 10:37 PM

要不要我介绍我的agent给你 ？

我也是来cari网自修，然后自己到public mutal公司，叫公司介绍agent给我。
呵呵 ～我是换了第２个agent，觉得ok，才向他买的 ～
他service我也是很辛苦地～我问的问题一箩筐　～～　呵呵～～


http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=2014847&extra=page%3D2
看以上衔接的　第２１楼　～


http://cforum2.cari.com.my/redirect.php?tid=1948840&goto=lastpost#lastpost
看以上衔接的　第８７６　到　８７９　楼　～


http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=2003478
这是我自己的帖　～　

我个人觉得，买一组，最多２组就好，你要留子弹，为了以后加码用啊～　

１）买医药卡＋　term疾病保单　＋意外险
２）紧急储备金　－　（放在银行）　３～６个月的开销贮备
３）投资　－　信托基金、股票、债券等等

　大家互相，学习交流　～　

注：我也是新手，今年６月尾才刚接触基金～　
　　现在在学习股票　～　

joyz0006

回复 682# AK-


    你很厉害，新手就尝试股票了。 我害不敢呢

AK-

回复  AK-


    你很厉害，新手就尝试股票了。 我害不敢呢
joyz0006 发表于 3-8-2010 11:20 PM

呵呵 ～ 　我还没这么神勇酱快就下场 ～

我打算用半年时间观察&模拟投资股票，

再怎么说，股票总是比基金来得风险较高，

万一选错股票，若是它跌到底、或是停牌、清盘，那不就亏大了~

我还是比较稳扎稳打地 ～

所以，还是要先学学如何寻找基本面好的股票，

以及，学习如何看公司报告　～　

还在摸索、潜水当中　～　

bmfox

好贴，先留个脚印。。。。方便在回来

leekk8

为什么distribution没有什么意义？

1。净值(Net Worth)是一样的。

比如，你的基金现在RM0.50，你有2000单位。你的净值是RM1000。现在派 distribution，5sen per unit。你将得到RM100。Distribution后，基金价钱会 相应下跌，变成RM0.45。现在计算你的净值，你得到RM100，再投资后你得到 100/0.45=222.2222单位。加上你之前的2000单位，现在有2222.2222单位。你的净值是2222.2222x0.45=RM1000。所以，distribution并没有影响你的净值。

2. Distribution前或后买进，average cost是一样的。

很多人有一个错觉，以为distribution后买进比较划算，因为价钱比较低。但是，真正的情况并不如此。

例子：
我在distribution前买进，以RM1000买进每单位RM0.50的基金，一共得到2000单位。你的平均买进价是RM0.50。

当distribution 5 sen per unit时，我的单位会变成2222.22单位。（看上面的计算）我的平均买进价在distribution后变成RM1000/2222.22=RM0.45。

你在distribution后买进，以RM1000买进每单位RM0.45的基金，一共得到2222.22单位，你的平均买进价是RM0.45。

一旦这个基金涨到RM0.80，我和你的赚幅有分别吗？
我的回酬，RM0.80-0.45=RM0.35; 0.35x2222.22=RM777.78
你的回酬，RM0.80-0.45=RM0.35; 0.35x2222.22=RM777.78

有分别吗？

3。Distribution的意义不大，那dividend fund的特点是什么？

很多人把distribution和股票的dividend弄不清楚分别。所以都会问为什么我会推荐股息基金，既然distribution是没有什么意义的。

要搞清楚一点，基金的distribution没有意义，但是股票的dividend却有很大的意义。虽然股票在派发dividend后，其净值也一样，但是股票运作有别于基金。

股票的价格除了基本面，很大程度上受供求因素影响。如果没有投资者买，一支股票通常都不会涨。反而，如果一支股票的需求很高，其股价也会随而上涨。能定期派dividend的股票让投资者更有信心，从而需求增加，股价当然也随着上涨
。基金的价格一般都不会受供求的影响。

另外，更重要的因素是能定期派股息的企业一般都是每年赚钱的企业。股息是现金，一间企业要派股息，必须真的有那笔现金的，并不是在年报上写个号码就算。这样，我们可以减低企业在财务报告上做假的可能性。

就是这样，我个人比较喜欢股息基金，而不会太理会distribution。


P/S: 为了简化计算，上面例子都假设0%服务费。服务费绝对不会影响这概念，所以可以省略。