PRS 私人退休金集中讨论区）

tboontan

avin0722 发表于 29-9-2014 04:30 PM
弱弱的问一问，我目前只是个学生新手，没有任何经验
有没有那个好心的大大 可以详细的教教我要如何开 PRS  ...

你可以找我，就算外坡也行，

或者去任何一间 大众 或联昌 银行办理。   

tboontan

资产管理专家：3千元太少
退休金税务减免应增倍

全国
   2014-09-30 08:55 http://www.nanyang.com/node/652541?tid=460

（吉隆坡28日讯）CIMB-Principal资产管理总执行长穆妮拉凯鲁丁指出，虽然我国目前大约有6000名代理及18家银行分销商提供养老金及退休金计划服务，但却因缺乏相关领域的知识及了解，无法说服人民投资这些计划。

灌输精明理财观念

她说，我们非常需要向业界及民众灌输精明理财计划。

她建议，所有利益相关者应齐心协力进行精明理财计划，提供各造有关养老金及退休金计划的知识。

在“第10届亚洲养老金和退休规划大会”主讲时说，政府在这方面已付出相当的努力，还需要进一步调高税务减免，才能避免人们在退休后遭遇财务困境。

“应该把目前投资私人退休金的税务减免调高一倍，从可享有最高3000令吉的税务减免调高至6000令吉，鼓励民众增加投资。”

她说，目前税务减免率一年只有3000令吉，投资者会抱着“既然最多能在个人所得税减免3000令吉，放3000令吉就够了”的心态。

退休规划勿等“明天才做”

大马寿险协会主席郭世纲在致词时指出，虽然大家知道退休金规划的重要，政府也推出各种计划，但是民众仍抱着“明天才做”的心态，情况令人担忧。

他说，由于许多人缺乏很好或及早展开退休金规划，即使政府在2010年推广私人退休基金（PRS）和延递年金（Deferred Annuity），但反应并不热烈。

他说，退休金计划因文化因素，在亚洲国家并不普遍，因此在亚洲鼓吹退休金计划是极大挑战。

“根据传统文化，我们都是依赖家庭系统来照顾长辈。然而，随着生育率低，退休人士无法依靠孩子来支撑。

要避免出现‘三明治’式一代，国人需开始规划好自己的退休金。”大马生育率已从1980年的3.6%下跌至2.1%（2013年）。

雇主缴退休年金应扣税

大东方人寿首席市场行销总监柯子明也促请政府，把退休年金（retirement annuity）纳入雇主缴纳率名单，让雇主也不但能在这方面得到扣税便利，同时也为雇员提供更多福利。

他说，目前退休年金仅允许个人获得税务减免，但却不包括雇主或机构；雇主缴纳率目前只包含公积金及私人退休基金。

“如果要鼓励雇主或机构提供退休年金的福利给职员，政府可考虑把退休年金加入19%的雇主缴纳率，让雇主也可享有税务减免。”

他指出，财务计划里应加入退休金计划，但退休金计划在我国一直都是被视为其次。

“一提到财务计划，人们都会重视医药保险、孩子的教育基金、房屋贷款等，然后才到退休金，都是在名单的后者。”

他建议，专业理财师在向人们讲解财务计划时，须继续多向人们鼓吹退休金计划，让他们了解其计划在退休后的生活的重要性，提高他们在这方面的意识。

公积金非唯一保障方案

大马宏利保险高级副总裁尼克措佐拉克指出，人们认为有了公积金就能解决退休后的财务需要，反而让公积金成为提高国人投资退休金计划的障碍之一。

“公积金不是解决方案，而是一个导致大马人民没有储蓄足够退休金的问题。”

“许多人会认为有了公积金就足够，就不会去顾虑退休金这方面的问题，直到面临财务困境时才计划已经来不及了。”

尼克措佐拉克指出，60%的大马雇主来自中小型企业，因此相关领域业者可鼓励中小企业雇主提供除了公积金之外的福利（退休金计划）给雇员。

寿命延长生活费增 严重威胁退休保障

社会步伐越来越快、人类寿命延长、通货膨胀及生活费增加等因素，加上目前生育率低和低退休金储蓄，已严重威胁退休人员的财务保障，因此向民众灌输退休金及养老金概念已变得越发重要。

困马来西亚证劵委员会企业融资及投资执行董事黄永顺指出，退休规划因人类寿命延长、通货膨胀、生活费增加，已变成非常重要。

“为避免人们在退休后遭遇财务困境，越早进行退休规划是必须的。”

他今天出席“第10届亚洲养老金和退休规划大会”时这么说。

出席主讲上述大会的嘉宾包括大马寿险协会（LIAM）主席郭世纲、大马友邦保险集团养老金和资产管理总执行长王铭元、大东方人寿首席市场行销总监柯子明、Mercer（新加坡）私人有限公司退休金市场业务负责人聂尔纳拉、安永亚太养老金业务负责人约瑟夫皮尔格（Josef Pilger）、CIMB-Principal资产管理总执行长穆妮拉凯鲁丁、大马宏利保险高级副总裁尼克措佐拉克（NickCzolak）。

半数人5年内花光公积金

黄永顺指出，根据目前状况，雇员公积金局年届54岁的会员当中，69%储蓄低于5万令吉，更令人担忧的是，50%的退休人士在退休5年内用尽公积金的储蓄。

因此他劝告各年龄阶段人士，应该从年轻就开始进行退休金规划，以让退休后的生活有多一份保障。

“在2035年，全球人口的13%会是65岁以上，就大马而言的平均寿命从1960年的59.42岁大幅增加至2011年的74.26岁。

大马预计在2030年会开始经历人口老化的影响，老年人将占据全国人口15%。”

根据联合国预计，在2035年，每100成人（25至64岁）中，会有26人是65岁以上。

“我国估计在2050年达到每100名成人有25名年龄逾65岁。”

avin0722

tboontan 发表于 29-9-2014 08:06 PM
你可以找我，就算外坡也行，

或者去任何一间 大众 或联昌 银行办理。

可是我暂时还没有任何的大众户口，PRS户口是要另外开吗? 还是如果我有户口在那银行就可以了？
是不是如果我开PRS户口在大众就是投资在大众的基金？

不好意思在这里回复你，因为不知道为什么我回复不到您的消息

tboontan

avin0722 发表于 30-9-2014 11:58 AM
可是我暂时还没有任何的大众户口，PRS户口是要另外开吗? 还是如果我有户口在那银行就可以了？
是不是如果 ...

开设 PRS 户口  与 有没有任何的大众户口 并无关系

prs 基金 共有 8 间公司 分开 经营，

你在 大众开设PRS户口就是选择了大众的 PRS基金 （当然，以后不满意可以转移至其他任何7家公司）


要注意，大众其他基金与 prs 基金并无关系， 大众PRS基金只有6项

avin0722

您可以怎么帮我呢？
如果以后要换别的机构，上网操作就可以了？
你会比较推荐那个机构放呢？

tboontan

avin0722 发表于 30-9-2014 12:38 PM
您可以怎么帮我呢？
如果以后要换别的机构，上网操作就可以了？
你会比较推荐那个机构放呢？

如果你投资了 A 公司  ，想转去 B  公司 ， 亲自去 B 公司办理。


你31岁以下，如果是1000元投资，哪家公司都行，拿500元最重要。


我服务于最大型的信托基金公司，公司名字讯息你， 检查你的讯息

tboontan

打工族单靠公积金难应付
投资年金保障退休生活

头条
全国
   2014-10-01 07:10 http://www.nanyang.com/node/652764?tid=643

（吉隆坡30日讯）基于大部分大马打工族仅依赖雇员公积金存款作为唯一退休生活费，业者认为，年金产品（annuities）拥有发展潜能。

Actuarial Partners Consulting伙伴法扎娜指出，虽然调查显示，大马是其中一个国人已为退休做好准备的国家，惟大部分打工族仅依赖公积金，而公积金可在退休后可以提出所有存款，因此缺乏如年金产品般拥有的长寿风险管理。

“随着大马渐渐迈入老龄化社会，公众对退休规划的觉醒也提升，因此年金产品拥有相当大的发展潜能。”

她今日出席第10届亚洲养老金及退休规划大会主讲“大马退休市场的挑战及机会”

时，这么说。另一名主讲人是ActuarialPartners Consulting伙伴哈马达。

需求有限缺税务奖掖

无论如何，她说，保险业者在推销年金产品时，也面对一些挑战，包括需求有限，因为并没有明文规定强制人民购买年产品。

“此外，保险公司在推广年金产品时也缺乏税务奖掖，而且人民已将大部分薪水存入公积金局，因此没有多余的钱投资于年金。此外，大马人也倾向于将财产留给孩子。”

她补充，公众也会将年金产品的回酬与公积金平均6%回酬比较，因此年金产品在回酬方面较缺吸引力。

“此外，以往大马年金产品拥有较不好的经验，因此保险业者在推销时，也会面对一定的难度。”

年金产品主要是保险公司推出，投资者缴付若干年保费后，开始每年固定领取一笔钱，直到投资者去世或100岁为止，较能保障退休后的生活。

纳入雇员福利更易落实

大马韬睿惠悦咨询公司（Towers Watson）高级精算学顾问哈山建议，私人退休基金计划（PRS）应该是由雇主提供给雇员的一套完整而灵活的福利，否则独立执行的私人退休基金计划注定失败。

他说，应将私人退休基金计划纳入其他传统储蓄和保障产品中，因为大马雇主更倾向于购买捆绑式的配套产品。

Y时代仍有时间规划

他补充，目前大马的依赖比率与其他国家相比相对较低，因此仍然可以为国人未来退休生活做准备。

“我国50%人口是Y时代，因此仍有时间为未来退休生活作出良好规划。”

他主讲“第三支柱可否衔接退休存款的缺口？”时，这么说。

退休存款缺口逾30%

哈山指出，大马的退休存款缺口超过30%，意味着国人平均退休金仅足够应付退休后70%的生活开销。

“如果人民自愿性增加退休存款，缺口将会降至9%至13%左右。”

他补充，目前退休人士面对的风险包括高通货膨胀率、投资回酬欠佳、寿命比预期长及昂贵的医药费用。

他建议，年金产品供应商可以提供更具灵活性的年金产品，以吸引国人投资。

“售卖年金产品的关键是让产品与公积金一样具说服力，惟相当挑战。”

自雇者家庭主妇缺保障

Consulting伙伴哈马达指出，购买私人退休基金（PRS）者都是已拥有公积金存款者，国内自雇人士及家庭主妇皆缺乏退休保障。

他说，虽然政府推出私人退休基金作为退休生活的另一个支柱，惟这项自愿性参与计划投资者多数是已拥有保障者，仅是增加退休金。

“国内大约有670万人没有工作，包括退休人士、学生、家庭主妇及失业人士，这群人尤其是家庭主妇可能没有足够的资金应付退休生活。”

5年花光公积金

他认为，政府应关注自雇人士及家庭主妇的退休规划，制定措施保障他们的退休生活。

哈马达说，数据显示，公积金局男会员在54岁时的平均存款是18万4000令吉，女会员则是13万8000令吉，若按公积金局平均每年6%派息率及3%通货膨胀率推算，大约5年时间就耗尽这笔钱，可见公积金存款不足以应付退休生活。

加入医药费使产品更灵活

保险公司高层与专家认为，应提供更具伸缩性的年金产品或持储蓄产品，以改善国人退休存款不足的窘境。

新加坡韬睿惠悦咨询公司（Towers Watson）亚太保险管理高级顾问佐纳丹建议，随着人类寿命延长，医药费是退休后的主要费用之一，业者可以将医药费纳入年金产品中。

“保险业者可以扮演填补退休存款缺口的角色，包括提供具长寿风险管理的产品。”

他补充，保险业者也可以与立法者合作，以税务奖掖或更具弹性的产品，鼓励人民为退休生活做准备。

他参与“保险领域在退休规划中扮演的角色”小组讨论时，这么说。

其他参与小组讨论者包括慕尼黑再保险公司（Munich Re）新加坡寿险副董事经理兼总营运长晶尔赫夫曼及宏利金融亚洲有限公司副总裁兼亚洲财富管理主任多娜，主持人是友邦保险集团退休金策略总监陈国杰。

税务奖掖鼓励自愿投资

多娜说，保险业者拥有最初的机会教育公众，退休金计划在规划退休生活中扮演着重要角色。

她补充，税务奖掖将有效推动及鼓励更多人自愿投资年金产品。

“消费者并不想让保险公司控制他们的钱，因此，保险公司须保持透明度，让消费者了解钱是如何投资。”

晶尔赫夫曼则表示，保险业者售卖的不仅仅是一纸合约，而是一项承诺。

“不能随便向消费者作出无法肯定的承诺，例如保证投资回酬。”

她补充，政府也应该协助人民规划退休生活，并给予意见。

童話王子

终于爬完了所有的贴。。现在纠缠下列的考量。。

看过了PPA 的 费用比对 ：http://www.ppa.my/wp-content/uploads/2014/04/Fee_Comparisons_22sept.pdf

1）之前的讨论关于费用好像大部分都有配调整，而且部分被统一了
2）好像所有的PRS provider 皆有收取每年的management fees 和 trustee fees
3）但不肯定PPA 的网站所提供的资料是否 与provider 的资料一致 <<?
4）好像HwangAffin 和RHB 的费用最低。。


请问各位。。选择NAV成长和稳定度会比较恰当。。大家会选择哪一个PRS fund （除了成长最慢的Conservative Fund)?

tboontan

私人退休金资产破5亿
会员达10万人

财经新闻
财经
   2014-10-03 08:13 http://www.nanyang.com/node/653235?tid=462

（吉隆坡2日讯）私人退休金局（PPA）公布，私人退休基金（PRS）的总管理资产（AUM）如今突破5亿令吉，旗下会员达到10万人。

相比去年12月，私人退休基金的总管理资产扩大79%，会员人数则增加52%。

私人退休金局总执行长拿督司帝王说：“在不到两年，私人退休基金领域就创下佳绩。”

私人退休基金交出亮眼表现，主要是业者和当局积极提高市场对基金的关注，醒觉度从去年杪的25%，如今达到35%。

此外，当局今年提供更多退休规划资讯和教育，让更多民众了解到为退休存款的重要。

根据私人退休金局统计，私人退休基金吸引最多投资的州属，为雪兰莪（33%），其次有吉隆坡（16%），以及槟城（12%）。

16%自雇人士

作为国人为退休存款的选择，当局发现目前有16%会员，是自雇人士，意味当局的努力取得不错成果。

当局也观察到有许多青年纷纷投资在私人退休基金，特别是政府去年杪预算案的宣布，吸引20至30岁投资者。

政府去年杪公布，年龄介于20至30岁，一年投资私人退休基金至少1000令吉，就可享500令吉奖掖。

今年上半年，共1万220名年轻会员获得500令吉奖掖。

司帝王表示，政府提出的500令吉奖掖是一个动力，但我们也相信年轻人开始了解到，早日规划退休的重要。

caoyun

我看到有人建议预算案把 3k 的免税提升到 6k.

如果真的有, 不懂年轻一辈的会放那么多进去吗? (好奇年轻的比较不喜欢钱被锁)
如果能把 10 年延迟到没有局限, 到退休年龄更好.
反正大家有钱, 老了政府的日子也好过一些.

caoyun

童話王子 发表于 1-10-2014 05:26 PM
终于爬完了所有的贴。。现在纠缠下列的考量。。

看过了PPA 的 费用比对 ：http://www.ppa.my/wp-content ...

http://gllt.morningstar.com/e6qvxuu98r/fundquickrank/default

我会看基金的表现.
太差的排除. 其他的相差无几的, 我就看喜欢哪个 agent 多点, 就顺便跟他买.

EricEvilEye

tboontan 发表于 17-8-2014 11:56 PM
政府1000对500奖掖反应热
逾万青年投资私人退休金

头条

想问下，我28岁，现在投资还有免费RM500吗？

每年至少要进RM1000就可以了？

谢谢解答

caoyun

EricEvilEye 发表于 10-10-2014 08:33 AM
想问下，我28岁，现在投资还有免费RM500吗？

每年至少要进RM1000就可以了？

有. 进一年就可以了.  RM500 给一次而已.

以后要进的应该只能拿来扣 Income tax. 不过, 今天有预算案, 可能还有新的故事.

EricEvilEye

caoyun 发表于 10-10-2014 10:21 AM
有. 进一年就可以了.  RM500 给一次而已.

以后要进的应该只能拿来扣 EPF. 不过, 今天有预算案, 可能还 ...

我没EPF的wor。。。哪我不能投资PRS了？

caoyun

EricEvilEye 发表于 10-10-2014 10:21 AM
我没EPF的wor。。。哪我不能投资PRS了？

啊....我写错了.. 谢谢纠正. 是 income tax. 和EPF 没有关系.
可以扣税.

EricEvilEye

caoyun 发表于 10-10-2014 10:21 AM
有. 进一年就可以了.  RM500 给一次而已.

以后要进的应该只能拿来扣 Income tax. 不过, 今天有预算案, ...

政府只给一次RM500而已？

不是每年都给RM500哦?

蔡智勇举例，20岁就参与私人退休金计划，以每年投资1000令吉，长达40年，假设每年复增6%，加上政府奖掖的500令吉，至60岁退休时，存款将高达61万2000令吉。

“若延迟在30岁才开始，退休时的累积存款，会比在早10年前参与投资者少14万4000令吉。”

caoyun

EricEvilEye 发表于 10-10-2014 10:27 AM
政府只给一次RM500而已？

不是每年都给RM500哦?

一次. 而且超过三十岁投资的连 RM500 也不符合了.
每年给RM500 , 那有那么好哦...

tboontan

EricEvilEye 发表于 10-10-2014 10:27 AM
政府只给一次RM500而已？

不是每年都给RM500哦?

政府是鼓励每月缴纳，但是无强制

这5年，500 只给一次。

tboontan

希望今天预算案会宣布， 500 元奖掖， 放宽至 35 岁或 40岁以下

caoyun

tboontan 发表于 10-10-2014 11:45 AM
希望今天预算案会宣布， 500 元奖掖， 放宽至 35 岁或 40岁以下

哈.. uncle tan 也要是吧.. 我也觉得应该人人有份... 才叫鼓励嘛..