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帮我看下给我意见分析如何处理（卡债，贷款）。谢谢
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楼主 |
发表于 21-12-2015 11:24 PM
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哇，好强的资讯。感恩大大的解释。
真的获益良多阿
但是我现在看到hlb三balance transfer 6.99% 没有COC 6.99哦。COC利息好像比较高是吗？
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发表于 21-12-2015 11:24 PM
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哇，大大好强。我也是被逼学回来的。。。。。。因为家家有本难念的经
举个例子，现在我 aeon BT 去 hlb rm3200..
我只是还min payment,然后我还是享有6个月 0%利息对吗？ 我上面的帖子回答了你，最好是自己读熟每家银行的terms and conditions
我pbb BT transfer去 HLB ,一个月fullpayment 千多块，
但只要我还min payment就还可以继续享有0%利息。
然后在6个月后如果还没还清就变18%p.a我再转这个数目去别边对吗？PBB的BT应该是installment还钱方式，比如你BT 12K，分成12期来还，每个月需要还1K，如果一期没有还清，利息就会开始计算的。。。。。。。所以要好好安排还钱方式。
如果有一期min payment没有还的话就全部直接回到18%p.a对吗？建议参考银行的tnc
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发表于 21-12-2015 11:27 PM
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HLB一直以来都有类似COC，或者你问问看balance transfer plus
BTW，你的HLB卡是正统的HLBcard还是以前EON卡的HLB卡，它们有分别于balance transfer的，ex-EON卡都是分期（installment payment来还钱），而HLB正统的就reducing balance，min payment。
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楼主 |
发表于 21-12-2015 11:36 PM
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本帖最后由 假装坚强 于 22-12-2015 02:48 AM 编辑
我爸爸的卡是这样的，https://ringgitplus.com/en/credi ... old-MasterCard.html
6.99[size=0.7em]% p.a. and no one-time upfront handling fee
怎样看是reducing还是installment? reducing一定没有 upfront fee的吗？
如果pbb已经BT 去hlb，还欠千多快，HLB再办balance transfer/COC,千多块和BT/COC的加付账单是分开的对吗 |
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楼主 |
发表于 22-12-2015 03:44 AM
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大大你帮我看下这样对吗？
现在手上
<a>
HLB,CL10k
还欠RM1300++
cash on call RM7600出来
12个月 6.99%p.a 每个月reducing balance
PBB,CL8k
BT去hlb 6400/6个月=1067/个月
AMBANK CL4K
欠RM2500 *拿hlb cash on call的settle完
RHB CL14.4k
欠rm11000+
*RHB我看不懂他的BT/cash on call算法..应该吧cash on call的钱还这个再用available limit还其他？
他的还法不是installment的吗？ 每个月月定定要还的不是不要拿比较好？
还是利息方便算法更好？大大可以解释下吗？
UOB-CL16K
欠Rm3952*拿hlb cash on call的settle完
loan欠 4K
--------------------------------------------
<b>
HLB CL4K
还欠RM860*拿<A>hlb cash on call的settle完
cash on call RM3600出来
12个月 6.99%p.a 每个月reducing balance
AEON CL3K
BT去hlb 2400/6个月=400/个月
UOB CL6K
欠5200拿hlb cash on call的settle半
-----------------------------------------
<c>
Aeon CL4K
BT去hlb 3200/6个月=534/个月
HLB CL4K
cash on call3600出来
UOB CL9k
欠 Rm3500+拿hlb cash on call的settle完
----
这样用法对吗？还是这些cash on call可以更好转？
cash on call出来总数
<A>7600，《B〉3600，<c>3600
请指点指点.gif)
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发表于 22-12-2015 06:22 AM
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怎样看是reducing还是installment? reducing一定没有 upfront fee的吗？
你爸爸的卡应该是正统的HLB卡，不过最正确还是打电话去银行apply BT的时候确认是不是reducing balance的。如果是reducing balance，银行会制造一个新的信用卡户口（8702-xxxx-xxxx-xxxx）。我比较喜欢这样的BT户口，因为好好monitor outstanding还有多少。也不会掺在principal card（尤其是 principal card还拿着来用，比如principal cad的平常消费优惠cash back 高）
如果pbb已经BT 去hlb，还欠千多快，HLB再办balance transfer/COC,千多块和BT/COC的加付账单是分开的对吗无可否认，只要你有credit limit就能BT。。。。。。。但是一定要记得就是BT只是短期利用credit limit（它是属于银行的钱）来转一转把卡债利息降低，你们一定要自律（把之前每个月拿来还卡债的钱来还卡债，自己的钱）
你们每个月一定要做的事情
第一，把固定的收入（原本拿来还卡债的）集中在一个储蓄户口，它是专门拿来还卡债的。善用IBG的功能，不用跑来跑去银行。
第二，一开始BT之后，你们可能觉得cash flow多了。。。。。。其实那个是银行的钱（洗衣机credit limit转出来罢了），那些cash flow一定，一定要把它们放在“第一条件的储蓄户口”里面。。。。。。。。不能拿来做其他用途。
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发表于 22-12-2015 06:34 AM
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今晚再帮妳看，记得。。。。。。。我上一个帖子的“劝告”
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发表于 22-12-2015 09:22 AM
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饼干兄大大
能分享你的excel file吗？
我不会做excel formula
所以想跟你借来参考研究那个BT
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发表于 22-12-2015 09:38 AM
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我自己做的excel worksheet也是普普通通那种
column不外是
1.date start
2.amount
3.expire date
4. balance
5-N.......Payment
Balance那边一直2减5-N罢了。
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楼主 |
发表于 22-12-2015 11:24 AM
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为什么我没有觉得BT 后 cash flow了的感觉.gif)
我BT了3家都是installment的，每个月一定要找2千多出来还
你的劝告我一定会记得的。
那就等你今晚帮我分析下了，谢谢你
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楼主 |
发表于 22-12-2015 11:26 AM
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有sample看吗
之前爬贴都有看到大大的回复
真的很感激你抽空回复我的帖子
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发表于 22-12-2015 11:44 AM
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謝謝餅乾兄~上了一堂寶貴的課~雖然還不是很明白. 還是先學起來，以後可能會用到.gif)
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发表于 22-12-2015 03:43 PM
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饼干大大
什么是 Balance那边一直2减5-N罢了 ？
做么要一直2减5-N？
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楼主 |
发表于 22-12-2015 03:48 PM
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今天uob邀请我accept increse credit limit rm4000
就是9k+4k
有意申请hlb wise的，还有cimb..
已经有3张卡了，
aeon4k,hlb,4k,uob9k...
income tax total income是35千左右，这里limit会影响吗？
那天我申请hlb wise,想说拿到卡了就砍掉hlb mtv那张，可是银行通知我以前申请时的收入只符合2张卡要交过资料。
能不能直接换wise的
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发表于 22-12-2015 04:05 PM
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本帖最后由 wjleong15 于 22-12-2015 04:42 PM 编辑
年薪少过36k不能持有超过2家银行的卡
不限多少张
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发表于 22-12-2015 05:32 PM
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我要提醒一下
Balance transfer 的钱，不是Cash flow !
Balance transfer 的钱，不是Cash flow !
Balance transfer 的钱，不是Cash flow !
这只是流动性 Liquidity, 而且是负债。
Cash flow 是正面现金流，就是盈利。
你以为有多出的钱，心理上就会花费更大。砍卡是明智做法。
另一个减少债务的方法，就是砍掉一些“假投资”。比如说一些“投资保险” 或储蓄保险。 把保险换去定期保险（避开所谓的传统保险， 要term life , 不要traditional). 你会发现更轻松。
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发表于 22-12-2015 07:24 PM
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对哦，我指那个cash flow是没有欠卡债的人，每个月拿cash rebate的
你说的保险学问还是很深
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发表于 22-12-2015 08:13 PM
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本帖最后由 moot 于 22-12-2015 08:25 PM 编辑
太简单了。
Term life = 纯保险。
saving plan/ILP/traditional plan/endowment/insurance with surrender value = 借钱给保险公司，自己损失利息和管理那笔钱的活动。尤其是你欠卡债的情形下, 问题更加严重。
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发表于 28-12-2015 12:07 AM
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请问大大 ， tradisional insurans 和 term insurans 有什么分别， 出来价钱？
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发表于 29-12-2015 10:57 PM
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Traditional insurance = 定期死亡保单加上投资回报的保险。 简单来说，保金数额＝定期死亡保单保额 ＋ 风险投资数额
Traditional insurance plans provide multiple benefits like risk cover, fixed income return, safety and tax benefit. Traditional Insurance plans are the oldest plans and cater to individuals with a low risk appetite.
http://economictimes.indiatimes. ... nal-insurance-plans
事实是，保险公司拿你风险投资数额的那部分，用来自己周转。不担保回酬。
Term life ＝定期死亡保单。 ，保金数额＝定期死亡保单保额
定期死亡保单， 没有所谓“到期了不能继续买”。只保金数额会高很多而已。
A policy with a set duration limit on the coverage period. Once the policy is expired, it is up to the policy owner to decide whether to renew the term life insurance policy or to let the coverage end.
http://www.investopedia.com/terms/t/termlife.asp
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