如果我都有了储蓄保险（GE)，那我还需要买有cash value的investment link医药卡吗...

kennylow1120

在这里补充一下关于ILP的运作的一些重要观念 ，希望对大家有帮助！我抄Geman大大的，大家可以看看！

１）保客每月定时交保费到保险公司。

２）保险公司收到保费后，把保费分成 Allocated 部分 与 Unallocated 2个部分
（注意：不同保险公司，有不同分配方法及％）

3）其中Unallocated的部分是agent，agent 上司等有关的销售佣金，只抽6年，
6年过后全部保费就会100%进入Allocated

4.）保险公司将所分配的 Allocated 部分 投资在保客选择的基金里，换取（买） 基金单位（units）。
所换取（买） 到的 基金单位 将与以后剩下的基金单位累积起来

5.）在每个月，保险公司将 扣除（卖） 一小部分的累积基金单位，以换取适当的 ＄＄＄ 来还 保障费用（insurance charge） 及 保单费用 （policy fee）。
－保障费用（insurance charge）：保障越大，费用月高，而且每年慢慢的增加的
－保单费用 （policy fee）一般是 RM５ 或 RM7 一个月。
－保险公司将会 每３个月 或 每６个月 寄statement给保客，一一列出所有还保费日期＆数额，累积基金单位买卖日期＆数额，还 保障费用／保单费用 日期＆数额，每分钱都列出来，让保客参考。非常透明。

６）基金管理费用（Fund Management Fee） 是直接从 基金资金 扣除出来的。 所以，保客收到的statement是看不到这个费用的，只有annual fund report 才可以看到这个费用。

７）当有任何claim时，保险公司赔出＄＄＄来，不会动用到 基金单位 来赔claim

所以一般上ILP 保费在开始时要高于 insurance charge + policy fee + Fund Management Fee ，
而到后期 insurance charge + policy fee + Fund Management Fee会高于ILP 保费 ，
如果后期insurance charge + policy fee + Fund Management Fee高于ILP 保费时，而现金价值不足，可能需要加保