给想了解财务规划的人

purpleplay

我有买保险，有储蓄，结果银行余额都是少于＄２０００。
想买屋，还需要向家人要钱。
是不是有问题？

malaysia_boleh

打一份死工，收入固定，怎样可以财务规划？？？

malaysia_boleh

这里是马奶下，就连吃的饭也已经被 tax 过了，什么东西都起价，世界末日又到了，

怎样规划？？？

AK-

买TermLife是最便宜的，但它不保证每年更新。
艾吉恒 发表于 4-8-2011 07:15 PM

谁跟你讲不保证更新？？  市面上的 term life 都是如此？？
你的资讯有问题。。。。Zzz...。。。

我个人觉得保险是买来保障的，所以就买了一个non-participate endownment plan (我不确定是否叫endownment). 这保单纯保Life & TPD。 如供了二十年，没事发生，我还可拿回所有的保费 ，保单写明cash value.
艾吉恒 发表于 4-8-2011 07:15 PM

你这类应该是 还本型定期保单 。
如MAA 也是有这类保单（之前kteng 有介绍）。如果没有记错，MAA的这类保单，满期时只能拿回大概60～70%的保费。

不过，个人觉得，买这个 还本型的定期保单 有2个要考虑的地方：
1）这类 还本型定期保单 的保费，比 非还本型定期保单 的保费还贵。
2）这类 还本型定期保单只能保30年而已。如果是25岁的保客买它，那么到55岁就满期了，个人觉得并不理想。

我找到的  36种严重疾病定期保单， 可以更新到70岁，保费固定，保费比较便宜。
最近Geman 有提前 G.E 也是有 非还本型的 人寿定期保单+ 严重疾病riders ， 可以保到 80岁， 但唯一遗憾的是 严重疾病riders 部分的保费 不是固定。

你也可考虑买意外险，蛮便宜的- 保费大约RM100就保RM100k, 不需要身体检查。艾吉恒 发表于 4-8-2011 07:15 PM

如果我没有记错。。 这类意外险100k 保费只有RM100 ，应该不包括每周赔偿的意外险，而且是属于class 1 or 2 的价钱。
其实如果有包括每周赔偿的意外险， 保额100k， 每年保费也只有RM190 (CLASS 1 OR 2).

bigmac5

回复 44# AK-


    有时有cash value 是好事。 我把term 当keyman insurance, tax 回扣那里有很多好处。。。

bigmac5

回复 40# 艾吉恒


    应该2+5， 3+4 比较容易吧， 因为保险和estate planning 一起读比较容易， tax 是死的+investment. 其实m2 更本就是保险的 pce。。。如果我的意见， 其实最有用的是estate planning, 其他的都是‘读爽’作用不大

kanasaia

有一个愚蠢的问题
买储蓄保险不如买基金？？
保险不供还会断，里面还有一大堆的手续费。。反正保险也会拿那些钱去买基金的。。
基金也可以每个月供的嘛，不喜欢就不买（也是有手续费啦)。。

kanasaia

如果要买保障的就直接买那些保障的。。
为何要回筹多少多少。。然后有多少八仙的钱去保险多少八仙的钱去基金。。

艾吉恒

回复 44# AK-

谁跟你讲不保证更新？？  市面上的 term life 都是如此？？
你的资讯有问题。。。。Zzz...。。。

   
请教AK，比方PMB的GE term life plan有保证每年更新吗？？(那种保费一年几百块，包疾病，意外等）

我想起了，我买的保单是wholelife non-par, 所付保费在特定的年份可取回，也可随时停付或付到100岁。

艾吉恒

回复 41# purpleplay


   

我有买保险，有储蓄，结果银行余额都是少于＄２０００。
想买屋，还需要向家人要钱。
是不是有问题？

如你将来的房贷供期你可以负担，那我觉得问题不大。储蓄两千有些少，有时修车都不够呢！

艾吉恒

回复 42# malaysia_boleh


   

打一份死工，收入固定，怎样可以财务规划？？？

从最基本的开始，规划你的花费，不要为自己累积无谓的债务。（比方欠信用卡，千万不要打肿脸皮充胖子，什么都追潮流，买名牌等。）

如完全没规划财务的话，也可以说你没打算规划你的人生。

这里是马奶下，就连吃的饭也已经被 tax 过了，什么东西都起价，世界末日又到了，

怎样规划？？？

如果说世界末日到，那全部人会一起死。 那我大胆的建议相信‘世界末日’的人把钱花光光吧，如那天没到就自杀吧，反正他都自己给自己死期了，大大同意吗？

艾吉恒

回复 47# kanasaia

有一个愚蠢的问题
买储蓄保险不如买基金？？
保险不供还会断，里面还有一大堆的手续费。。反正保险也会拿那些钱去买基金的。。
基金也可以每个月供的嘛，不喜欢就不买（也是有手续费啦)。。

人生会发生的事有很多，一场意外造成的终生残废或一次的医疗手术随时会花光您所有的积蓄。
在财务规划里注重把自己的‘安全网’建立好了才投资。

建议你买保障，把多余的钱拿去投资基金，不就两全其美咯？

艾吉恒

回复 46# bigmac5

应该2+5， 3+4 比较容易吧， 因为保险和estate planning 一起读比较容易， tax 是死的+investment. 其实m2 更本就是保险的 pce。。。如果我的意见， 其实最有用的是estate planning, 其他的都是‘读爽’作用不大

有一点用啦，至少我们学会要怎样‘规划’未来。

BigMac，你有去过FA吗？建议你可以参与FA学东西，增加知识和了解市场，蛮不错。

bigmac5

回复 53# 艾吉恒

我比较倾向implement, 而不是学。。。

AK-

回复  AK-
请教AK，比方PMB的GE term life plan有保证每年更新吗？？(那种保费一年几百块，包疾病，意外等）
艾吉恒 发表于 6-8-2011 01:12 PM

别说请教，你是考试合格的财务规划师，可我不是～

你去查查市面上各种不同公司的 人寿定期保单 及 严重疾病定期保单， 你就知道不同点了。
注：我所买的严重定期保单，保费固定，且保证每年更新至70岁。

希望你见谅，不是要找碴。我只是针对 你在 35楼 说的：

买TermLife是最便宜的，但它不保证每年更新。我个人觉得保险是买来保障的，所以就买了一个non-participate endownment plan (我不确定是否叫endownment). 这保单纯保Life & TPD。 如供了二十年，没事发生，我还可拿回所有的保费 ，保单写明cash value. （只是purchasing power 少很多了，就当奖励我还活着的奖金咯 ）

因为你说term life 最便宜，但不保证每年更新，这句话是误导性质。
市面上，不是所有保险公司的 term life 都是如此。或许你这句话，只是针对你所代理的保单(PMB的GE term life plan)，但希望你在提供资讯时，必须注明这点。

回复  AK-
我想起了，我买的保单是wholelife non-par, 所付保费在特定的年份可取回，也可随时停付或付到100岁。
艾吉恒 发表于 6-8-2011 01:12 PM

你所买的保单是属于还本型无分红保单 ，而我所买的保单是属于 非还本型无分红保单。
这类保单对于agent 来说会比较好， 因为保费所给付的保费比较贵， 因此commission也比较高！
但是不是真的很适合顾客。。。 那就要看站在什么角度了看了。。。
我可以轻易举出10个 分红保单、还本型定期保单 的优点 ， 也可以轻易举出 10个“致命” 的缺点。

艾吉恒

事隔几年看回自己的帖子才察觉我自己的财务都还没真正规划呢。这个世界诱惑太多，自身的自制能力又那么的弱，该是如何是好？

tkleong

艾吉恒 发表于 16-4-2014 05:41 PM
事隔几年看回自己的帖子才察觉我自己的财务都还没真正规划呢。这个世界诱惑太多，自身的自制能力又那 ...

如果没看错，你应该是CFP吧？怎么会连自己的财务都没规划呢？不应该是学以致用吗？  还是一开始有规划，后来就不了了之了呢？

我本身也考过CFP（新加坡），好多年前了。主要是兴趣。觉得还蛮不错的，对自身还蛮有用的。你应该加油了！哈哈。

其实我正在开发一套简单的理财系统，好让更好更简单的理好自己的财务状况。等我弄好后，如果那位有兴趣，也可以让大家试试看，希望能对大家有一点点的帮助。不知各位可有兴趣？

tboontan

tkleong 发表于 8-5-2014 11:39 PM
如果没看错，你应该是CFP吧？怎么会连自己的财务都没规划呢？不应该是学以致用吗？  还是一开始有规划， ...

我想要，看看适合用吗

essienlun

tkleong 发表于 8-5-2014 11:39 PM
如果没看错，你应该是CFP吧？怎么会连自己的财务都没规划呢？不应该是学以致用吗？  还是一开始有规划， ...

我也想要， 謝謝

tkleong

我还需要点时间，等我好了，再通知各位。谢谢！