除了保险代理你们可以找财务规划师买保险

arpoh

回复 40# win20282002

完全认同，赞！

AK-

回复  AK-

Agent 保守估计 180,000个
RFP 才 1250， CFP 800  +-

就算全部都是agent, 也才 ...
arpoh 发表于 22-3-2011 09:03 PM

谢谢。。我喜欢。。。呵呵～

请问你几个问题。

1）你给的这个link : http://www.mfpc.org.my/index.php?option=displaypage&Itemid=50&op=page
是不是向它注册后，才可以称为“合格”的财务规划师？

2）什么是 Honary Fellow Member [F. MFPC (Hon)] , Fellow Member (F. MFPC)及 Ordinary Members？

3）这个link 里面显示了 1263 位，代表了什么？是指只有RFP资格的么？

4） 800 多位 CFP 资格的，也可以从这个网站看到么？ 我找不到叻。。。

谢谢。

dengsheng

如果没有错，真正的的规划师是需要完成7个exam的。他们可以卖a公司的人寿+b公司的医药卡+c公司的36种病+d公司。。。。。。这就是保险代理和规划师的分别。

AK-

我其实不是财务规划师。我已经接近50岁了，我对投资很有兴趣。也有20年了。我是每天都有做功课的。可以说是 ...
dengsheng 发表于 22-3-2011 11:08 PM

    前辈。。。 我们这里需要你。。 希望你能开贴分享一些。。

win20282002

回复  win20282002

其实4-5年罷了 :-)
易學難精这句话真的非常贴切。


100%資料透露就代表做一份  ...
arpoh 发表于 22-3-2011 11:22 PM

早在90年代尾, 邁入2000年之前, 政府已開始了財務規劃的步驟. 首先把保險代理員可以推銷投連險的資格在不久後刪除, 除了那些另外考獲投連險資格的代理員 (早期只要考到了壽險公會的考試, 就可以代理投連險. 當時 P 公司的代理員都是如此.)

然後就是CFP的課程開始了. 除了開始的首兩章節都有保險為內容之外, 其餘的7章都涵蓋其他方面的知識, 包括法律, 信託等等. 每一章都得考試合格了才能進修下一章. 當中所花的學費考試費以及上課時間和自修, 就好像讀著涵授課程一樣.

最後成功完成所有章節, 考試合格而成為正式規劃員的人, 只能算是一位剛踏入社會的新鮮人. 他們當中大部份都可以說精於或擅長保險, 另外可能就是信託基金. 其他財務投資管理方面是初出茅廬. 實戰經驗是零, 所以我才說是易學難精.

保險退保率高企除了代理的知識不全面而令到投保人得非所愿之外, 保險公司決定涉入投連險以及重新啟用大事宣傳90年代的儲蓄險是偏離主旨的開始. 令到今天市面上都是投連險和巨額儲蓄險.

我也不清楚到底這類產品還算是保險嗎?

我越來越覺得這類所謂的"保險"產品(投資加保險/儲蓄加保險)和信用卡公司為卡主提供保險(信用卡加保險), 供車供屋加保險(貸款加保險), 投資信託加保險, 買機票加保險, 成為某會員加保險有甚麼分別. 彼此都不是主打保險, 保險淪為附屬品, 可有可無!

當保險公司推出任何產品, 其代理員的觀念裡, 大多數都不把保險當主打, 請問保險還有它的意義存在嗎?
財務規劃員還能有甚麼保障建議給他們的客戶, 以滿足他們在保障方面的最高要求呢?

win20282002

回复  win20282002


代理已经乱乱卖到会飞的地步啦...不是吗？哈哈！
arpoh 发表于 22-3-2011 11:25 PM

45樓有解答大大的部份問題
我是認為100名代理中有99名亂亂推銷保險, 也不能就此判定100%的代理都在亂亂來.

win20282002

回复  win20282002

也是有好的，不过那个好的会非常非常的忙。
arpoh 发表于 22-3-2011 11:27 PM

正因為99名代理都為了"利"而推銷保險產品(還算是保險嗎?)

使到那剩餘的一位"好人"要做完保險行業本來分擔給100個人做完的事.
這一位好人我怕他最後忙到喘不過氣來, 受不了也去加入那99位的圈子裡.

到時~~~~~~~

arpoh

回复 47# win20282002

事实是，大多数好人都完了。因为好人+ 老实人好像都不会做sales酱， 哈哈！！！

dengsheng

我本人就有好几位保险代理朋友。他们也很但白对我说，保险不好卖了所以只好卖有加investment的。那我就想保险就是保障的。投资是要找信托代理。你们有空可以查查他们的佣金是有多大分别。吃亏是投保人。

win20282002

如果没有错，真正的的规划师是需要完成7个exam的。他们可以卖a公司的人寿+b公司的医药卡+c公司的36种病+d公 ...
dengsheng 发表于 22-3-2011 11:58 PM

這是雙方的分別, 但不是100%證明財務規劃師各方面都比代理員好.
(10項全能冠軍的選手不代表可以100%贏各別10項裡的冠軍選手)

arpoh

回复 45# win20282002

第一个FAR是在2006年尾才有的 :-)

巨額儲蓄險正确名字是 Annuity, 是保险的一种。     (Endowment is another story lar)
不过，是保太长命... haihhhhhhhhhhh


當保險公司推出任何產品, 其代理員的觀念裡, 大多數都不把保險當主打, 請問保險還有它的意義存在嗎?
接近没有了


財務規劃員還能有甚麼保障建議給他們的客戶, 以滿足他們在保障方面的最高要求呢?
简单来说，就是提供客户需要的保障from difference insurers' product.
Agent是很难做到的

AK-

我本人就有好几位保险代理朋友。他们也很但白对我说，保险不好卖了所以只好卖有加investment的。那我就想保 ...
dengsheng 发表于 23-3-2011 12:16 AM

请问传统的保单，其佣金不是比 投资型保单（ILP）的佣金 来得高么？

win20282002

回复  win20282002

事实是，大多数好人都完了。因为好人+ 老实人好像都不会做sales酱， 哈哈！！！
arpoh 发表于 23-3-2011 12:11 AM

他們如果遇到要代理推銷儲蓄保和投連保的上司, 就只能自求多福了.
一是退開上司找更合適自己的;
二是不會留在保險業;
三是成為那些理念不同的上司和代理的一員.

win20282002

我本人就有好几位保险代理朋友。他们也很但白对我说，保险不好卖了所以只好卖有加investment的。那我就想保 ...
dengsheng 发表于 23-3-2011 12:16 AM

整個大環境在改變, 保險公司不注重傳統險, 上司只會推銷儲蓄保單, 代理同事之間只會比較收到保費的高低.

有幾位可以"鶴立雞群", "獨當一面"的?

win20282002

回复  win20282002

第一个FAR是在2006年尾才有的 :-)

巨額儲蓄險正确名字是 Annuity, 是保险的一种。 ...
arpoh 发表于 23-3-2011 12:22 AM

我指的巨額儲蓄險是指幾年內就供了幾十千或上百千的保險. ANNUITY 是年金, 好像還沒有普遍流行.

其實我最後兩段是連在一起的. 意思是當供應商(保險公司)在日後只能提供有限的幾種保險而已, 而且不是投連就是儲蓄, 就會連仲介人(策劃員)也有力難施. 他們的點子再好, 也找不到相應的保險來搭配了.

AK-

這是雙方的分別, 但不是100%證明財務規劃師各方面都比代理員好.
(10項全能冠軍的選手不代表可以100% ...
win20282002 发表于 23-3-2011 12:20 AM

    到最后还是要看那个 agent 、 broker，还是CFP 有没有 “良心” 而已啦。。。

没良心的 就只会追求业绩、追求commission。。。。追求的是，如何将自己销售的产品合理化。。到。。良心可以接受。。


就好像前2天，一位只会专卖储蓄保单的agent，死命的推销储蓄保单给我的好友。我好友call 我求救。。
接触聊2句之后，她竟然可以合理化她推荐储蓄保单的行为。。。炸到。。。
没法子啦。。只好 好好“修理”她。。哪里知道，她觉得她遇到高手了，竟然打出“人情牌”。。说什么，其实她不是卖保单，卖产品，只是要朋友支持她而已。。 炸到。。。
不管了，既然这么不专业，不要让她害人，再修理她。。。希望她能有所觉悟。。好过往后她被人complaint到terminate掉。。 呵呵～

[风]少爷

请问传统的保单，其佣金不是比 投资型保单（ILP）的佣金 来得高么？
AK- 发表于 23-3-2011 12:24 AM

    其实是差不多一样的。。还有可能不同公司不同的标准啦。。

win20282002

到最后还是要看那个 agent 、 broker，还是CFP 有没有 “良心” 而已啦。。。

没良心的 就只 ...
AK- 发表于 23-3-2011 12:46 AM

當整個文化環境成了習慣,
所有新進代理或合格規劃員都會跟著步伐走~~

到底是那些從事的人本質如此?
還是因為進了這種環境中和大夥兒融成一團的結果?

想不到今時今日依然有人打出人情牌要求支持簽保單
外頭還有多少代理員是真正"合格"的? (更別說是專業了!)

叶儿

回复  叶儿


你看很多武侠小说吗？嘿嘿我 former bank manager told me that life is about making ch ...
arpoh 发表于 22-3-2011 10:03 PM

    不是，因为你试想想，有时候你很想为客户做出最的，也符合他的但是。客户又会说一大堆借口，因有时候有很多不明白，为什么要保障，只是会讲代理要他们买。你看看外国，不要讲远讲日本就好，他们平均一个人至少有六分保险，我国平均每六个人，会有一个没保险。因我国的保险意识不强。因为这里有一种风气，就是买一大堆无关重要的东西，重要过买保险和存钱。

叶儿

正因為樹大有枯枝, 而懊惱的是, 枯枝幾乎占據整顆樹, 令到我們找不到當中的好枝, 更別奢望可以遇上好 ...
win20282002 发表于 22-3-2011 11:11 PM

    我认为，最重要不是代理是客户本身，你为什么买保险？如果你认为你从今天开始到去那天，可四五十年，会没事发生的或者你可保证，那你就千万不买因为浪费钱。

   还有，你买是因为你需要，保障自己，家人，爱护的人和银行的钱。不因为代理不做你就觉得不要，问题是，是不是你的代理不做，公司就不赔偿你或者你买的保险是不是有什么事情，是赔偿给代理而不是你？？？客户必须先想想，真的有事情发生有多少个人真真有能力解决，而经济不会陷入紧张状态？会有超过一半以上的人吗？