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财务龟化(保险，基金，遗嘱)－asset bloat of funds(基金资产膨胀）#1121
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楼主 |
发表于 27-11-2010 01:46 PM
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本帖最后由 kteng7739 于 27-11-2010 02:17 PM 编辑
现在有个问题了， 手上的那些客户该如何处理，如何帮他们安排了，以前有telemtual 可以帮到很多。但现在买基金要看的东西变相比股票complex 多了。。。。。。。现在的股票市场都是倾向高pe了。 还是以平稳为主吧。
自己投资，可以多样化，但如果对顾客要交代，还是平稳为主吧。 因为投资外国基金比想像中风险还高。
了解了一些currency 的资料
只要大马石油还没采购完，政局没动乱。我的长期顾客投资还是投资在pdsf, psf, pitikkal（整体PE低，抗压力好。参考alpha, beta） |
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楼主 |
发表于 27-11-2010 04:03 PM
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楼主 |
发表于 27-11-2010 04:23 PM
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市场上的基金越来越多，过程只有filter 到一些风险大的，现在的局势让我留意了关于农业和矿物方面的基金， pm 也有一个但不喜欢钢铁成分太高了。多一两天去cimb 了解一些他们的基金。问题来了
这一整个星期在网上看了资料，有了概念
1）顾客群多了， 要如何平稳的处理投资，要好好规划，特地在一些基金里面就好
2）要吃两头草了，因为单一靠一间公司，自己吃亏。 2.75%& 5% 佣金
3）保险真的是看起来越保越危险。。。。。呵呵呵 |
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发表于 28-11-2010 09:02 PM
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回复 402# kteng7739
保险公司有FD么？
举个例子！！ |
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楼主 |
发表于 28-11-2010 09:15 PM
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回复 484# plouffle0789
maa 的fde, 利息（我明天问了才放上来）， 有送保险。。讲是要放一年，送保险 1：1， 随时要拿出来也可以， 利息会算purata, 没有service charge,但要拿钱要transcation 7-10 days |
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发表于 28-11-2010 09:34 PM
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楼主 |
发表于 28-11-2010 10:10 PM
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回复 486# plouffle0789
这个留给他们回答吧。。哈哈 |
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发表于 29-11-2010 01:40 PM
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我只买过一次基金.那就是KNS的pcsf,那时真的不懂基金的运作,也不是很清楚基金的services charge.
买20千,卖20千....白白过了几个月,赚到RM50++的钱...哈哈,幸亏那时已经学会了cut loss.不然,我的钱到现在还少过15千,还要是投资了三四年(如果没记错)...
每个人都有它的投资能力,眼光,努力和勇气.那时我少了眼光,能力和努力(因为没去了解).还好有勇气一刀给他砍断.....
经一事,长一智...钱还是自己掌管比较好...
每个人看法不同,我只能说基金不适合我... |
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楼主 |
发表于 29-11-2010 01:48 PM
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回复 488# creativebrother
现在才看到currency 也是一个很严重的risk  |
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发表于 29-11-2010 02:19 PM
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回复 creativebrother
现在才看到currency 也是一个很严重的risk
kteng7739 发表于 29-11-2010 01:48 PM 
凡是能赚钱的都有它的risk.外汇是一种很多人买卖的"物品",而且赚幅相当惊人....
理所当然的,high risk, high return. |
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楼主 |
发表于 29-11-2010 02:22 PM
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回复 490# creativebrother
很多东西都是后知后觉。。。。。 ，不管如何。。。谢谢你在这里留言 |
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发表于 29-11-2010 02:38 PM
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回复 creativebrother
很多东西都是后知后觉。。。。。 ，不管如何。。。谢谢你在这里留言: ...
kteng7739 发表于 29-11-2010 02:22 PM
是我在这里学习...楼主对保险的看法.差不多90%的想法都很接近....
就是保险公司是做生意的,保险代理员是找钱的...
他们很多时候卖我们不需要的东西,然后一直灌输保险代理员.使到保险代理员都认为那是我们需要的东西(大部分的保险代理员)...
他们只是干活,而不为我们(我们都是保险代理员的亲朋戚友,至少是朋友的朋友,亲戚的亲戚)设想.
所以在这里学习保险,就可以知道什么是我们需要的,而不是保险公司想要我们买的... |
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楼主 |
发表于 29-11-2010 02:52 PM
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回复 492# creativebrother
1)我也是agent,但 发觉了一点矛盾。开始消化了这些矛盾， 因为市场改变，做的东西的手法也要改变了。。。。。
希望多些人明白保险和投资，很难有个'=', |
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发表于 29-11-2010 03:03 PM
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回复 creativebrother
1)我也是agent,但 发觉了一点矛盾。开始消化了这些矛盾， 因为市场改变，做 ...
kteng7739 发表于 29-11-2010 02:52 PM
不好意思.不知道你是agent...当我讲的话都是自说自话...
我每次和亲戚朋友都讲一样的话....
买保险是买保险,不是投资.
投资和保险应该是分开的...
我们需要保障,就买保险.
我们需要钱生钱,就投资.
哈哈,然后就很多人会讲.买投资保险最好.因为你要保障我有保险,你要投资我有基金.
可是他们的服务费是否合理,服务是否值得,回筹是否合理???
如果基金经理(最高级那个,或者决定买卖的那个)公开他的自己投资组合,而且大部分的钱都在他所管理的资金里面.那么至少买的有信心些.因为你知道他不论如何都会想尽办法帮基金赚钱的...
可是这里的基金经理不论基金是否赚钱,他的底薪加佣金一毛都不会少的...
我对于这样的公司不能苟同... |
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楼主 |
发表于 29-11-2010 03:12 PM
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本帖最后由 kteng7739 于 29-11-2010 03:14 PM 编辑
回复 494# creativebrother
没有关系。。但我也是基金agent.hehe.......... ..基金圈里还是流行那句话 买基金要 3，5 年（3+5＝8）， 有部分agent 财报也不看，也不懂自己卖什么。。。。。不管如何， 人有好坏，agent 也是。。。不管保险也好，信托也好，最后还是要让自己明白，自己买的是什么。。。。
我的立场保险，如果是狡猾保单，不卖就好。。。。
基金，如果risk 很大，就让事情简单，让顾客风险降低。。
自己多提升投资方面的东西。。。：）为自己，为顾客也好：） |
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发表于 29-11-2010 03:21 PM
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回复 creativebrother
没有关系。。但我也是基金agent.hehe.......... ..基金圈里还是流行那 ...
kteng7739 发表于 29-11-2010 03:12 PM
会为顾客着想,间接增加收入...
不怕吃亏,就是赚到...给多顾客一点服务,甚至是量身定做的服务,他们一定感觉得到的...到时还怕没有顾客吗??? |
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发表于 29-11-2010 03:35 PM
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回复 496# creativebrother
希望咯，因为想赚钱，然后可以有系统化的安排我的工作。 留一些时间给自己，学习投资，旅行 ：） |
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发表于 29-11-2010 05:41 PM
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回复 creativebrother
没有关系。。但我也是基金agent.hehe.......... ..基金圈里还是流行那 ...
kteng7739 发表于 29-11-2010 03:12 PM 
 我倒喜欢用定投方式投资基金，不过我个人觉得定投高风险基金10年比较稳当。
根据自己的数据研究，扣除服务费后，它会比较趋近于一个复利率回酬值。
呵呵～ 还可以小额投资 ～
kteng，我在努力用bond fund存钱，有好股票要介绍我哦～ 呵呵～ |
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发表于 29-11-2010 07:08 PM
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我倒喜欢用定投方式投资基金，不过我个人觉得定投高风险基金10年比较稳当。
根据自己的数据研究， ...
AK- 发表于 29-11-2010 05:41 PM
AK兄,定投方式投资基金是基金经理喜欢讲的....就像保险那样...
 只要你这样投资就可以拿到这个微笑了....
可是,你想深一层...这样真的能赚多钱吗???
当我开始研究股票时,我就是觉得这个方法最佳...时过境迁,这个方法根本不适合我...只是适合要自己的金钱比定期多一点的人而已...
追高不追低是我的原则...哈哈,是不是觉得我已经疯了???以为会追高的人都没有什么好下场的...我的高点是当股民的情绪相当激动时(当你看廉价股和涡轮乱乱冲就是我的高点了).追低是最要不得的...97年,12XX点到262点.谁会想到股指会跌倒262点这么低...所以如果你是用这一个微笑图来买,你知道几时才能回本吗?我是说回本,不是赚钱.那就是在2007年股指才恢复到12XX的水平...总共花了10年...
十年是一个很长的年份了,我都不懂明年我会不会XXX,或者XXX(就是什么事都可能)...十年里面你还会有勇气继续买吗???还是一回本就不敢再投资了(其实根本没有回本,因为通货膨胀和马币贬值了).
不好意思,废话多了... |
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发表于 29-11-2010 07:17 PM
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回复 creativebrother
希望咯，因为想赚钱，然后可以有系统化的安排我的工作。 留一些时间给自己，学 ...
kteng7739 发表于 29-11-2010 03:35 PM
是咯,楼主想赚钱是喜欢有钱的感觉?喜欢买想要的东西?为孩子?成就感?要被尊重的感觉?换取时间/自由?做慈善?搞理想?为家庭?还是其他???? |
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