保险和理财规划

alexsuen

GeFinancialPlan 发表于 10-7-2016 06:07 PM
一个人走进手术室时才发现还有一本书没有读完，叫养生之道！大多数的中国人，在生命的最后一两年，花光一生的所有积蓄，吃遍所有的大量副作用的西药，再多开几次刀，留下一大笔债务给家人给儿女，然后死去！

你信 ...

是真的，没有保险，医生三句话就能掏光你的钱
可以帮忙讲解下，
以下这些疾病如何保吗？

这些病该如何保？
http://cforum.cari.com.my/forum. ... 4&fromuid=14412

bb.michelle

alexsuen 发表于 10-7-2016 06:53 PM
是真的，没有保险，医生三句话就能掏光你的钱
可以帮忙讲解下，
以下这些疾病如何保吗？

这些病该如何保？
http://cforum.cari.com.my/forum.php?mod=viewthread&tid=3876894&fromuid=14412

没保险，千万不要生出病。

alexsuen

bb.michelle 发表于 11-7-2016 01:03 AM
没保险，千万不要生出病。

说得对
哮喘病和心脏病、
糖尿病和高血压、
严重车祸后长期每月6千块医药费、
肾肿胀、肾结石、胃病及哮喘等，
应该买怎样的保险来保？
不妨过去下面这个帖，
讲解下贵公司如何保障这些案例？

这些病该如何保？（欢迎各保险从业员和理财相关顾问给意见）
http://cforum.cari.com.my/forum. ... 4&fromuid=14412

GeFinancialPlan

alexsuen 发表于 11-7-2016 08:44 PM
说得对
哮喘病和心脏病、
糖尿病和高血压、
严重车祸后长期每月6千块医药费、
肾肿胀、肾结石、胃病及哮喘等，
应该买怎样的保险来保？
不妨过去下面这个帖，
讲解下贵公司如何保障这些案例？
...

基本上，只要的入住医院和保障足够的，以上都有包括。得看看顾客要求的保障多少、budget多少、等等，保费会随着需要调整。

精神病则没有保单可以买。

alexsuen

GeFinancialPlan 发表于 13-7-2016 05:53 PM
基本上，只要的入住医院和保障足够的，以上都有包括。得看看顾客要求的保障多少、budget多少、等等，保费会随着需要调整。

精神病则没有保单可以买。

可是糖尿病和高血压等通常都不入院啊
怎么保？
或许我也想问，
不入院不涉及手术也可以claim的疾病保险是什么plan？

GeFinancialPlan

alexsuen 发表于 13-7-2016 06:39 PM
可是糖尿病和高血压等通常都不入院啊
怎么保？
或许我也想问，
不入院不涉及手术也可以claim的疾病保险是什么plan？

通常没有入住医院的都没有保，有些公司有保outpatient clinic的，但也不一定保高血压和糖尿病，而且通常保费都很贵。

GeFinancialPlan

如果一辈子只买一份保险，该买什么险？

Q
如果一辈子只买一个保险，应该买什么保险呢？
A：重疾险，重疾险，重疾险！！！重要的事情说三遍，理由你也不用再问了，人家王石都说了，保险应该买！没有为什么，就得买！

Q
为什么选择重疾险呢？
A：以我在保险公司多年的摸爬滚打，因病致贫的事情见多了，许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产。作为一名保险从业者，我越发意识到保险的重要性，特别是重大疾病保险，虽然它不能消除病痛，但可以很大程度上减轻家庭的经济负担。

Q
这么说我也要买一份重疾险咯？
A：那必须滴啊，你现在买还比较便宜，年龄越大保费越贵。（小编刚想说为什么呢，精算师哥哥已经抢答了）别问我为什么，原因有三个：

第一，重大疾病发病率越来越年轻化，我们公司刚接到两个理赔案例，一起肾功能衰竭，一起心肌梗塞，一个70后一个80后。再告诉你个数字，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁；

第二，买得越早越便宜，刚出生的娃娃买最划算，举个栗子：40岁的保费可能是20岁的1.5-2倍，而享受保障的年限反而短了；

第三，年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还不一定能通过。

Q
那买多少保额合适呢？
A：我这有一张表，上面详细列举了一些重大疾病所需的治疗费用，现实一点讲，我认为至少要买50万。我一个朋友的太太得了良性脑肿瘤，在某医院ICU住了两个月，花了70万，听说家里已经开始卖房子了，还不知道什么时候是个头。都不敢想象这事要是发生在我身上会怎么样，看病的钱，房子的贷款，小孩上学和家里日常开支，后续康复的钱，真是个无底洞啊。这里一定要和大家澄清一个观念，那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分钱。

重大疾病所需治疗费用一览
▼▼

Q
什么人群最应该买重疾险？

A：你认为谁最应该买？肯定是大人，因为大人是家庭的经济支柱。由此，衍生出正确购买保险的顺序：
第一，一定是先大人后小孩，小孩出事，我们情感上是很受伤害，但是对经济上没有影响，只要家庭经济支柱健康平安，那这个家存续的来源就不会断，也就有能力继续挣钱给小孩看病。
第二，先保障后理财，保险的保障功能一定是第一位的，而且这种风险转嫁功能只有通过保险才能实现，理财储蓄投资，都应该在你购买了充足的保障之后再考虑，而且从精算角度讲保险的本质就是保障，购买保障型保险也最划算，理财型的不建议买，当然有钱任性的除外。

Q
经常有人问我，保险买重复了能理赔吗？

A：这是最后一个问题吗？（小编：是的）好，简单地说，因为人的生命和身体是无价的，保险公司给你承保了多少额度，就该赔你多少，而且每家保险公司之间的理赔互不影响。就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时，保险公司一次性支付一笔钱，和实际花费多少没关系，只跟他购买的重疾险保额有关。

比方这个人不幸得了甲状腺癌，实际只花费了10万，但他在A公司买了50万防癌险，B公司买了30万重疾险，那么他总共可以得到80万理赔款。有了这笔钱，他不用急着返回去工作挣钱，可以好好地在家休养，等身体完全恢复以后再重出江湖，而且家庭日常开支也有了，这也正是为什么我们一直强调重疾险保额要买够的原因。

最后精算师哥哥强调：不要带有侥幸心理，认为自己和家人不会得大病，上流社会的富豪受尽医疗资源的呵护都没能逃脱疾病的魔爪，更何况我们普通老百姓呢？没有人因为买了保险而变穷，但却有很多家庭因为没买保险或没有购买足额的保险而陷入万劫不复之地。

所以，趁时间尚早，身体尚好，赶紧给自己和家人购买一份重疾险吧。总而言之重疾险必须买，越早买越好！

GeFinancialPlan

没有保险兜底，千万别说你有钱！

我劝你买保险，你说你有钱，不怕，不需要保险。
真相是什么，千万别说你有钱。
再有钱，也害怕意外；再有钱，也敌不过风险；
再有钱，灾难来临时，很可能辛辛苦苦最后白忙一场。
没有保险兜底，千万别说你有钱！

千万别说你有钱
无锡尚德创始人施正荣，身价最高时高达186亿。
自称“这辈子不会为钱发愁”，然而短短两三年就破产。

千万别说你有钱
央视郎永淳，是最受欢迎的主持人之一。
然而妻子生病、欠房贷50多万，
也让他感到生活艰辛，不得不辞职换工作。

千万别说你有钱
著名演员傅彪，年收入几百万，
妻子孩子生活优越，然而生病去世后，
留给妻儿一屁股债和没还完的房贷。

千万别说你有钱
出演过多部电影电视剧的香港影星张达明，
罹患疾病后不得不卖房治病，令人唏嘘。

注意哪些真是你的钱
公司账户上的钱，银行卡上的钱，都不能真正算作你的钱。这些钱可能在一次经营失败后，在一次疾病后，就变成了竞争对手的钱，变成了医院的钱，变成了别人账户上的钱。简单来说，就是风光时顺利时的钱，不一定真正是你的钱，只有遭遇风险后，那些钱还是你的，你才能算真的有钱。
提醒保额真是你的钱
把大部分钱存在银行，拿出一小部分钱买保险。银行的钱可以放心用，也可以存起来，一旦遇到急事，把保险的钱拿出来用。银行的钱一直在，保险的钱也不会丢，才能算有钱。

买了医疗险，银行的钱不会变成医疗费，小额的保费变成大额的医疗费，一直在那里，才算真有钱。

买了教育险，家庭情况的变化不会影响孩子的教育金，家徒四壁，孩子的教育金也在那里，才算真有钱。

买了养老险，不管人生遭遇什么风险，养老金那笔钱一直在那里，才算真有钱。

买了企业保险，企业遭遇任何经营风险，企业资产一直在那里，才算真有钱。

疾病、意外等风险随时会来，千万别说你有钱，除非你已经做好了各种准备，除非你已经买好了保险！

买保险很简单：找对人、买对人、买对险种、买够保额

GeFinancialPlan

保险，为什么越早买越好？

对于当今这个风险无处不在的时代，买保险千万别以这些借口来当托词，例如：我有社保、我最近很忙、我要买房、我要买车、钱在股市、分红不够高、跟老婆商量一下、下个月再说……有太多的朋友：生病了，想买保险；60多岁了，想买保险；出意外了，想买保险……风险来了再想保险，其实已经被保险公司拒之门外。与风险赛跑，买保险千万不要等。

为什么保险越早买越合算

1，与年龄有关：保费支出少
保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关，购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多。
2，与时间有关：保障期间长
现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的，一经投保就可以享受保障利益了，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长；且很多寿险均具有分红功能，分红又是以复利计算，所以越早投保就能越早享受分红收益，累计时间越长收益也就越丰厚。
3，与通胀有关：缩减通胀成本

随着社会经济的发展，物价不断的上涨，消费水平也会随之提高，同样保险公司不可能长期保留原费率产品在市场上运营，这样也就出现了保险产品不断地更新换代，每一款产品在一段时间后就会停售，届时会以较往前稍高的费率推出替代产品。
4，与核保有关：不让保险挑你
年轻人的身体大都比较健康，在一定保险金额下也不需要体检，即使体检也很容易通过核保。而年纪大的人，一般就要求体检。而且万一身体有一些问题，就很可能会被要求加费承保，甚至可能被拒保。
5，与风险有关：明天和风险谁先到
每个人都知道自己什么时候来，却没有人知道自己什么时候受伤，什么时候离开。因为风险无处不在。明天和风险哪个先到，我们根本无法把握，所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。

有五种人买不了重疾险

1、已患重疾的人买不了；
2、超年龄买不了；
3、身体指标超标的要加费买甚至被拒保；
4、孕妇怀孕7个月以后至婴儿出生1个月内不能买；
5、全职太太有额度限制，不是有钱就可以像买奢侈品那样，想买多少买多少。

为什么要珍惜买保险的机会，因为很多时候，想买的时候买不了，不想买的时候却是最划算的时候。很多人就是因为对保险有着深深的误解和偏见，结果错失了买保险的好机会。关于保险，20岁不了解，30岁顾不上，40岁看不起，50岁很难买，60岁买不了……
20岁时，保费便宜，保障全面，要买！
30岁时，家庭栋梁，万无一失，要买！
40岁时，保全资产，避债避税，要买！
50岁时，养老医疗，尽早规划，要买！

保险宁可千日不用，不可一日不备
拒绝保险？不论贫富，先问自己三个问题
一，如果生病了，谁可以给我30万？
二，如果发生意外了，谁可以帮我抚养小孩，照顾我的家人，帮我还房贷，车贷？
三，如果治好了病但后续维持生活需要50万，谁可以借给我？
当然，还有一部分人，不缺钱！庞大的家业足以让几代人衣食无忧，但在拒绝之前，也请在心里问自己三个问题：
一、假若罹患重疾，是想自掏腰包还是静等理赔？不要忘记世界首富比尔盖茨曾说：“医疗保险是效率最高，成本最低的医疗问题解决方案。”
二、万一我遭遇不幸，至亲至爱的人，包括配偶、包括子女、包括父母等，会不会因为遗产纷争而对簿公堂？
三、如果我提早离去，面对数额庞大的遗产税是交还是不交？辛苦挣来的家业是要留给家人还是国家？
保险来找你，你说没钱；
风险来找你，你要找谁？
风险的发生无关于学历，年龄；无关于居住的城市，就职于哪家公司；无关于住多大平米的房子，开什么车子；打倒一个家庭的其实不是一次事故，而是众生冷漠的保险意识！每个人都需要保险！穷人办保险，那是救命的钱；普通人办保险，那是保障的钱；中层阶级办保险，那是投资理财的钱；富人办保险，那是避税的钱。
所以，亲爱的，当保险来找你，你说没钱；万一风险来找你，你要找谁？对于代理人，你的拒绝仅仅让他少了一单业务；而对于你自己，你的拒绝甚至会让你赔上自己和家人一辈子的幸福......

GeFinancialPlan

保險是一種責任，是責任的提前準備，也是一種愛和責任的延續。可你是否真的考慮過什麽是保險的意義呢？

1、就我來說，我買保險的最基本的目的就是， 萬一當我發生風險時（大病、意外、身故）時能有一筆錢讓我的女兒，能完成自己的學業，上自己喜歡的學校。能讓我的父母安享晚年，讓我的愛人繼續享有幸福生活。無論我在與不在，這是責任！

2、保險可以以小搏大，寧可一輩子都不用，但不可一時不備。在不幸發生的家庭裏，沒有保險的家庭因不幸的發生，不但遭遇失去親人的痛苦，還喪失了經濟來源；而有保險的家庭，盡管也遭遇失去親人的痛苦，但卻不會因此雪上加霜，因為有保險金可以緩沖經濟的壓力......保險不是為死去的人準備的，是為活著的人準備的，是愛心、責任心的體現和延伸。

3、放在銀行的錢和保險公司的錢都是你的錢，只是銀行的錢是現在的錢，保險的錢是將來的錢。銀行的錢肥了現在卻瘦了未來，保險的錢是緊了現在卻贏在未來。現在有錢並不代表未來一定有錢！美好的未來取決於今天的規劃和行動。

4、保險就是愛心和責任的體現!一個有責任心的人買保險肯定很積極的！你說呢，為了您和您的家人有一個更好的保障，請你盡早的買幾份適合全家的保險吧！

5、保險是您車上的備胎，家裏的防盜門工廠裏的滅火器，寧可百年不用不可一日不備，因為保險真正的意義在於它能在您最需要的時候給您和您的家人帶來幫助，而且不用對任何人感恩戴德，因為這一切緣於你自己的明智選擇。

6、保險就是急用的現金，當疾病或意外來臨時，它就會發揮巨大的作用，及時兌現，否則你在銀行的存款就會受到損失，家人們也會受到連累。

7、保險好比降落傘，如果用的時候沒有就永遠用不上了！保險是每個家庭的保護傘、保護神。

8、保險等於錢，以小錢換大錢；小錢就是你交的保費，大錢就是你買的保額，就是你發生風險時保險公司陪你的錢！

9、保險不是必須品，而是生活的必備品，轉移人生風險的工具，更是愛心和責任的體現。人壽保險不是花錢，而是存錢。讓你的人生更有價值。

10、什麽？您不需要保險？那您裝防盜門幹 嘛？那您給您的汽車怎麽上了全保？ 您難道認為財產比您和家人的命性命更值錢嗎？

11、世界上所有的商品都是錦上添花，只有在你有錢的時候才能享受。只有保險是雪中送炭，在你發生風險的時候會賠付你一大筆錢。

12、收入的保障，生命價值的體現，一個人再有本事，也無法預知未來，不知道什麽時候會發生意外，什麽時候會生病，保險就是能防範於未然。

13、羅斯福：一個有責任感的人，對父母、愛人、兒女珍愛的表現，乃在於他（她）對這個溫馨、幸福的家庭有萬全的準備。保有適當的壽險，是一種道德責任，也是國民該負起的義務。”——美國第32任總統富蘭克林·D·羅斯福。

14、保險是好的時候為你錦上添花，不好的時候為你雪中送炭；保險是責任的備份，是愛的備份，是收入的備份；保險是買在不需要的時候，用在需要的時候；保險是平時存小錢，難時領大錢；保險是生時作死時的準備，父母做兒女的準備，是年輕做年老時的準備！

15、寶馬都有備胎，您的人生有備胎嗎？明天與意外，不知哪個先來。每個人都有退休的一天，是否每個人都有退休後的保障呢？所以我們需要保險。

16、意外風險：發生在別人身上的是故事，發生在自己身上就是事故！保險，就象一把雨傘，一個備用胎......她可以在風雨來臨為我們遮風擋雨，也可在車胎拋錨時為我們順利涉險過關！

17、一個家庭的最大財富是什麽？是整個家庭成員，所有的身外財產都是為人服務的，俗話說財主的錢，窮人的命，而我們入保險就是要證明我們的命值錢，也就是要提高我們的身價。

18、保險就像雨天的雨傘。等到下雨了，再買傘的話，就遲了哦！保險就像家裏的防盜門，我們買了防盜門，並不意味著就想有被盜的一天啊？你說對麽？

19、保險就是善良的人才會發現它的好，它的用處，因為只有善良的心才會為善良的她送給善良的自己一份善良的責任。

20、你可能不需要保險，但沒有人能拒絕美好的生命！保險只是讓我們的家人生活得更幸福，更無憂，這難道不是你努力學習、努力工作的初衷嗎？保險可能不會讓我們遠離疾病，但卻能讓我們在這些不想要的事故來臨時更從容地面對！

21、就是愛的專遞，為家人保駕護航它就是我們的血肉一樣這就是保險。

22、一位父親早逝的大學畢業生說：“我對我的父親沒有任何印象，但是由於人壽保險的關系，我知道我的父親當然記得我。

23、保險是你人生的愛人，他不管如何變故總是自始至終的陪伴在你左右，當你一番風順的時候，他可以陪伴你到終老，當你遇到風險時，會及時送上最貼心的愛。保險是你永不變心的愛人。

24、當你聽說一個人拋棄了他的家庭而遠走高飛時，我們要說這個人是個壞的公民。因為死亡而離開家庭，很顯然不是任何人的錯，但是這對這個家庭財務上的影響，並不會比離家出走的人好一些。

25、保險是對人生的規劃，是對未來的保障， 是社會發展的需要，對安全有正確認識的人都知道，開車系上安全帶是最基本的安全措施，不管你開的什麽車，以什麽速度進行。在生活中也如此．不論我們收入多少，生活負擔有多重，都應該為自己系上一條安全帶，買一份適合自己的保險。

26、您覺得現在的人壓力大嗎？現在的錢好賺嗎？現在的環境汙染大嗎？現在的人容易生病嗎？得了病之後會不會去醫院呢？現在的醫療費用很高，花自己的錢好還是別人的錢好？那您想不想每月存500 元解決10萬的醫療費用呢？

27、保險的目的不在於有人要離去，而在於有人要繼續活下去！誰也不知道意外和明天哪一個會更先來到，提前做好準備和規劃是理性的選擇！

28、保險是什麽？一言弊之，就是責任與愛心的具體體現。你如果愛你的家人，最有效的辦法就是不要成為他們的累贅。

29、您勤奮工作，真得很優秀！辛苦工作為了 讓自己和家人都有幸福、健康、有錢，都希望將賺到得錢放進家得聚寶盆中，可是聚寶盆沒有底蓋的話，就像連接著無底洞，賺多少都是別人的，保險就是你家聚寶盆的底蓋。

30、人生有兩個偶然的風險，那就是意外和疾病，雖然可能不會發生，但還是不得不去防範，還有個必然的風險，那句是會變老，老了之後總會生病，生病了就要花錢，書面語言管這叫做醫療費用，對老百姓來講就是血汗錢，辛辛苦苦的積蓄，為了不讓血汗錢變成醫療費用，唯有投保，將風險轉移給保險公司，有病治病，無病養老，一舉兩得。投保，保險公司保佑你，沒有投保，觀音菩薩保佑你！

GeFinancialPlan

絕對別這樣做的５個理財坏習慣

01 認為「這點小錢沒什麼」
逛街忍不住多買一件衣服、朋友邀約吃大餐不想缺席、
無意間一個月看了3部電影...
月底才驚覺花了好多錢。

不記帳、無意識的花錢，是「守不住錢」的一大關鍵。

02 看到特價，覺得「不買可惜」
衝動購物或撿便宜心態，讓開銷超出實際需要。
沒有規畫預算和控制支出的概念，成為荷包失血的主因。

03 買東西習慣刷卡或分期付款
老是習慣在當下先滿足欲望，收到帳單時，
才發現超過負擔，甚至要支付額外利息。

對金錢沒有長遠計劃，不但存不到錢，生活品質也會大打折扣。

對金錢沒有長遠計劃，不但存不到錢，生活品質也會大打折扣。

04 錢包塞得亂七八糟
發票、集點券、信用卡不分類，平時什麼都往錢包塞；
不記得上次何時領錢，錢包空了再領就好，於是搞不懂錢花去哪；
辛苦換來的點數常放到過期。

對「錢」迷迷糊糊，當然也就留不住錢包裡的財富。

對金錢沒有長遠計劃，不但存不到錢，生活品質也會大打折扣。

04 錢包塞得亂七八糟
發票、集點券、信用卡不分類，平時什麼都往錢包塞；
不記得上次何時領錢，錢包空了再領就好，於是搞不懂錢花去哪；
辛苦換來的點數常放到過期。

對「錢」迷迷糊糊，當然也就留不住錢包裡的財富。

05 不細看各種帳單，拖到最後才匆忙繳費
「馬上繳費」代表信守紀律的理財觀；
不認真弄清楚費用超支的原因，反映對金錢流向不夠重視，
容易陷入「不知為何總是花很多錢」的惡性循環。

GeFinancialPlan

【今天养份保险，明天保险养你】

现在的人们，买个钢铁做的车每天擦，每周打蜡。每5000公里要去保养，细心呵护，关怀备至。稍有损伤，就心痛无比。

可对自已的身体这辆血肉做成的最豪华的最应该保养的车，从不清洗打蜡，只知道加满油，踩足油门开，加油也是90号（也不知道吃的什么油，肉）且不管气候，早晚，路况有多糟糕（空气污染，水源污染，食品的污染）风雨无阻。而且这辆车一开就是几年几十年，从不保养维护。即使休息也是处于怠速状态（通宵玩牌，唱歌，吃宵夜喝酒）直到有天熄火了，一检查，输油管老化，油垃圾阻塞（血管内粘附的垃圾阻塞血管），造成发动机失调（胸闷， 气短，心律失常，更严重者心肌梗塞），方向盘失灵（老年痴呆，脑中风，脑梗死）。

自己不会修，只能直接送到汽修厂（医院，把自己一生辛苦赚来的钱，从不舍得保养，乖乖的全部送给医院，直至倾家荡产，甚至秧及父母，子女）被拆得七零八落（有些器官切掉扔掉，再安装一些本不应属于你的一些金属材料和别人的器官），最后报废处理。

【点评】现代社会，人们因为压力过大往往透支自己的身体，忘记了“身体才是革命的本钱”。本是怀着“王侯将相宁有种乎”的决心，希望干一番事业，却最后落得“出师未捷身先死”的境地，真是“早知今日，何必当初”呀！

在这里提醒所有的朋友们：

今天不养生，明天养医生。 今天不保健，明天养医院。 今天养份保险，明天保险养你！

GeFinancialPlan

【李嘉诚：鸡蛋不能放在同一个篮子里！保险是你财富的另一只篮子...】

无论贫富 请问自己三个问题
1、如果生病了，治病急需30万，谁可以借我30万？

2、如果发生意外了，谁可以帮我抚养小孩，照顾我的家人，帮我还房贷，车贷？

3、如果治好了病，失去工作没有经济来源，但术后恢复维持生活需要50万，谁可以借给我？

保险是每个人都需要，生活必需品，不要等到想买时，却被保险公司拒保，那时，后悔也是你的。外国人一出事就找保险公司理赔，中国人一出事就找人借钱，捐钱！

没事时：供楼，供车，没钱供保险;
有事时：卖房，卖车，套现来挽救自己的性命！

很多人脱口而出：“保险是骗人的！”99%的人都是听别人说的，结果有事时发现不是被保险骗了，而是给所谓的朋友骗了，求助于他们的时候跑得比猎豹还快！有些人自己不喜欢，不懂保险，还劝朋友不要买保险！试问，当风险来临，谁有本事敢拍着胸脯说：“我给30万，50万”，只有保险公司才能做到。

没有保险一辈子受穷

1
工薪家庭
基本上每个月能攒下1000元，本人认为这就是最低线了，不买保险一年能攒下12000元，确实不少了，上帝不偏爱每一个人，风险不会因为人贫穷就永不降临。从一定程度上讲，穷人面临风险的几率更大，因为工作原因，因为饮食原因，因为生存环境……万一遇到一点点风险，家里有人患病，这太常见了吧，你扛得住吗？

扛不住怎么办？难道要放弃生命，放弃治疗吗？不放弃意味着要四处借钱去治病，结果就是欠下巨额的债务，家庭会越来越穷...

2
中产家庭
基本上每个月能攒下10000元，一年下来，能攒下120000元，看起来好多啊，如果攒了10年就有1200000元，哇！！百万富翁了，但有时就是这样，你不能预测健康风险何时降临，癌症何时爆发，假如爆发了，治病花去50万只能从你兜里掏。

最为关键的是一场大病都需要几年的恢复期，在这期间你的挣钱能力下降，还要花费更多的钱，你辛苦10年好不容易攒下的百万，就送给了医院了，最后你不是穷人是什么...

3
富裕家庭
基本上每年能攒下百万甚至更多，这种家庭基本上应该是企业主了，你要说他们是穷人，没人会信，但问题来了，高收入必定伴随着高风险，这种家庭不仅面临着大病，意外的风险外，你的企业同样会面临经营的风险，你能始终保持都有这种攒钱能力吗？你的企业能保持一直挣钱吗？

关键是你敢赌吗？赌输了可真成了辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前，如果真有经营风险出现，你以为你的千万资产还保得住吗？去看看报纸，网络，千万富翁一夜之间变乞丐的例子并不在少数。

【李嘉诚：鸡蛋不能放在同一只篮子里】
2015福布斯香港富豪榜近日新鲜出炉，榜首仍是坐拥313亿美元身家的李嘉诚，他已连续17年成为香港首富。许多人不解，为什么象李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢？难道他的财富还不足以抵御风险？我们听听首富自己是如何解读的：

李嘉诚说“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买了充足的人寿保险。”

李嘉诚还说过：”我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。”

李嘉诚又说：“人寿保险是企业发生财务危机时留给自己与家人的最后一根救命稻草。”

GeFinancialPlan

保险，是一种买时不需要，但当你需要时却买不到的东西。买保险千万不要找这些托词：我有社保、我要投资、我要买房、我要跟家人商量一下、有空再去办、再考虑考虑、等手头有闲钱了再说……买保险千万不能等，就像出名一样，要趁早！

当遭遇不幸，你还能买保险来弥补吗？

生病的人十分想买医疗保险，买不了了；
年迈的人渴望享有养老保险，来不及了；
受益的人都后悔买少了保险，补不上了。

保险不是你想买，想买就能买！

十年前，去医院听到第一句话都是“哪里不舒服？”；十年后，去医院第一句是“你有保险吗？”。
十年前，两车发生事故，当事人见面就是一句“你没长眼睛吗？”；十年后，两人下车后第一句话是“打电话给保险公司！”。
十年前身边有人发生不幸，首先一个念头“他真不幸”；十年后第一个念头“他买了保险吗？”。
感悟：保险在今天不是你买不买的问题，是买的够不够的问题；还有就是你想买的时候，保险公司还卖不卖给你的问题！

有人总这样想

20岁：没钱买保险，买保险还不如换个苹果手机，还不如请朋友吃顿饭，先玩再说……
30岁：保险真贵，还是先买奶粉吧！
40岁：保险咋更贵了？还是先还房贷吧！
50岁：保险贵得离谱！听说有支基金不错……
60岁：原以为保险贵，现在才知道医药费比保险贵百倍！看着别人过着高质量的老年生活，自己从社保拿的钱还不够喝粥。
70岁：如果没有足够的医疗及养老保障，如果不幸降临，基金和银行的钱都花光了，真的要贱卖房子吗？
80岁：早知道……早知道这样，一开始就该买保险的！

你要记住

你不是买保险，而是在存一笔救命金；保险这笔钱不是给保险公司的，而是存下来给你自己，给十年后、二十年后的你和你的家人。不要等到你对保险感兴趣的那一刻才明白这一点，因为那时保险对你不感兴趣了！所以，买保险要趁早，延续你对家庭的责任与爱吧！

保险是健康的财富，暴风雨来临时的港湾，财富的传承。
保险，买时总觉得买太早、没用；用时总感觉太少，后悔当时为什么没有多买一点……
聪明睿智的人明白贵的不是保费，而是医疗、教育、养老；懂得未雨绸缪，懂得买保险等于是在用芝麻换西瓜。

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曾经有个人问我：看你天天在朋友圈发有关保险的信息，我就想问问你：保险究竟有啥用？能保证我不生病，不发生意外吗？

我问他：你平时健身吗？
他说：健身啊!
我又问他：你平时有病去医院吗？
他说：当然要去～
我说：有医生能保证你不得病吗？你健身就能保证你一辈子都健康吗？
他说：这......
我又问他：你家小区附近有警察局吗？
他说：当然有～
我说：你家有关门锁吗？
他说：必须要有啊！
我说：有警察，你要锁门干吗？有警察能保证小偷不去光顾你家吗？
他说：这.......

这就对了，多么简单的道理啊，保险也是如此，保险其实就是“未雨绸缪”，没下雨前，带一把伞出门，下雨了，那也没什么，太阳出来了不是还可以遮阳吗？穷人买保险，那是救命的钱；一般人买保险，那是保障的钱；中层阶级买保险，那是投资理财的钱；富人买保险，那是节税的钱；所以我们应该学会：晴带雨伞，饱带饥粮。有一种安排，叫未雨绸缪。进可攻、退可守乃是一种人生境界。

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今天 vs 明天

今天你考虑保险，明天保险考虑你;
今天你拒绝保险，明天就被保险拒绝;
今天你负担保费，明天就无需担心医药费;
今天你储蓄不起，明天你就花费不起;
今天你处理不好，明天就不好处理;
今天你无视风险，明天风险就找上门;
今天你没有准备，明天就要有心理准备！

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堅持五個存錢習慣 讓你越來越有錢

習慣，是指積久養成的生活方式。習慣是什麼？一種動作，一種行為，多次重複，就能進入人的潛意識，變成習慣性動作，這就叫習慣。習慣一經養成就會成為支配人生的一種力量，成了行為的自動化，不需要特別的意志努力，不需要別人的監控，不論在什麼情況下他都會按已形成的意志去行動。習慣對人極為重要，從某種意義上說，“習慣是人生最大的指導”。葉聖陶先生說過：“好習慣養成了，一輩子受用；壞習慣養成了，一輩子吃它的虧，想改也不容易。”習慣伴隨著人的一生，影響人的生活方式和個人成長的道路。

禮貌是一種習慣，走到哪裡都能彬彬有禮，以禮相待的人一定會深受歡迎，擁有這種習慣的人容易成功，相反，失禮就是一種壞習慣。微笑是一種習慣，可以預先消除許多不必要的怨氣，化解許多不必要的爭執，而老是板著面孔的人走到哪裡都會製造緊張氣氛。所以說，習慣決定命運。良好的行為習慣並非天生具有的，完全可以通過後天來培養，讓我們牢記著名心理學家威廉瞻姆斯的一句話：“播下一個行動，你將收穫一種習慣，播下一種習慣，你將收穫一種性格，播下一種性格，你將收穫一種命運。”好的習慣對於人生是十分重要的，它可以讓人的一生發生重大變化，惟有良好習慣的人，才能實現自己的目標。

在理財路上，有些習慣我就花了不少時間才真正培養起來，雖然當下學習都覺得「這有什麼難的！」但就是因為過往曾忽略過好幾次，才知道好的存錢習慣可是需要不斷地練習，做起來才會得心應手。因此，以下知識是複習也好，趕進度補知識也行，我們一起來檢視這五個習慣哪些是你還可以再多熟悉。

存錢習慣1、先存錢，再花錢

工作很辛苦，所以每次領到工資時，一定要要先想到如何把錢留給自己，未來才會有更多錢理財，減輕為生活費而工作的負擔。最簡單的方法是將存錢跟花錢分開來管理；領到收入當天立即把該存的錢存起來，剩餘的才是能花的錢。不管收入有多少，生活費夠不夠，先把錢存起來就是！

從累積財富來說，先存錢給自己更是把現金流導向對未來有利的地方，讓自己專心把收入用在重要的財務目標上。

存錢習慣2、定期記賬

就像大掃除是為了維持房子長期居住，定期整理財務狀況也是為了讓財富持久發展下去；而要做到定期整理財務狀況，就一定要靠記賬來追蹤消費行為。

或許你聽過別人說記賬沒有效果，或是記賬不能存到錢，但對我來說記賬的成效實在太好，所以始終將定期記賬視為重要且必要的理財習慣。雖然每個人放棄記賬的原因不盡相同，不過我歸納以下幾點是最常阻止人持續記賬的原因：

如果你也曾有過以上經驗而放棄記賬，記得學習相關的記賬文章，維持正確的記賬習慣讓自己開始存更多錢。

存錢習慣3、月底要設好下個月預算

要讓辛苦賺來的錢花得有效益，就不應該隨心所欲花錢，因此透過預算，就是要事先約定好花錢準則，而不是在買東西的當下才掙扎該不該買。

設定預算，也可以讓你在買東西時更容易滿足。因為在上個月就先規劃好可以花的錢，依照先存再花的原則也把該存的錢先存下來，所以花起來更沒有負擔。

預算的好處很多，但較少人認真去執行，非常可惜！切記要養成做預算的習慣，這樣你就比其他人更會管理金錢。

存錢習慣4、每半年回顧一次財務目標

定期回顧目標，可以幫助自己走在正確的理財路上。另外根據研究，回顧目標也有助於增加實現的機率；其中完成階段性目標更可以適當自我獎勵，補充更多往前的動力。

畢竟許多人生目標需要長期持續存錢才能實現，所以至少每半年回顧一次財務目標，才可以減少因為工作忙碌，或是生活雜事太多而淡忘。如同出發前在地圖上標示好目的地，就算過程中不小心走錯路，也會知道該如何調整回到原本道路上。

存錢習慣5、用現金思維花錢

用現金思維花錢，是確保財務狀況持續往上的方法。這跟你是否習慣用信用卡或網路轉賬消費無關，因為那都只是另一種代表金錢的工具，關鍵在於消費時你覺得是花掉口袋現金，還是未來的錢。

雖然我們都清楚花現金紙鈔時，應該會比刷卡或是用網路轉賬更節制，但事實上少有人注意到真的會因此少花多少錢。

雖然現代人在使用信用卡上已經有控管的觀念，但從心理層面來說，花用「看不見的錢」還是會在金錢管理上增加支出。所以記得，每一筆消費不論是何種方式結賬，心中都要有「花掉現金」的概念，這樣才會讓自己留下最多的錢。

結語：
雖然理財跟計算數字有關，但多數時間決定人財務狀況的是金錢行為及消費習慣。積極而且持續地做好自我管理，在財務上維持存錢的自律，長期來說都能幫助自己存下更多的錢、改善財務狀況、增加資產收益，讓未來有個更好的財務人生。

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【保险，就是以小博大的智慧！】

辛辛苦苦三十年，
一病回到解放前。
银行存款全取完，
费用不抵三两天。
股票投机多风险，
急用钱时需套现。
车子房子全抵押，
四处借钱送医院。
唯有保险抗风险，
所以又叫保命钱。
平时不占太多钱，
用时会有大笔钱。

沙漠之中，我们会用黄金买水，无论多少钱，为了不被渴死，我们都会买，但是我们会后悔，为什么当初没有多准备一些水？
我们生了病，为了活命，无论多少钱，我们都会治，但是我们会后悔，为什么当初没有多准备一些钱？怎么就没有买保险呢？？？
以小博大，需要我们有有先见之明！

1
如果在沙漠中，你会选择用黄金换水喝吗？

杰克和琼斯准备一起穿越沙漠去掘金，他们备了充足的水和黄金，临走之前，杰克自己又多带了两壶水。

两个人在沙漠中走了很久，他们没有预测到，暴风天气让他们无法前进。不过幸运的是，暴风只刮了一天。

还剩一天路程到达目的地的时候，琼斯的水喝光了，杰克带的水也喝光了。这时杰克从他的行囊中拿出了两壶水，准备卖给琼斯。为了不渴死在沙漠里，琼斯答应了杰克的要求，用自己带来的一半黄金去换杰克的半壶水。

走出沙漠的琼斯非常后悔，为什么没有多准备一些水呢？一克黄金可以买十桶，在沙漠中花了50两黄金才换来半壶水。不过琼斯是幸运的，他还可以用黄金买水，换回生命。

2
如果你病了，你会想起来买保险吗？

杰克和琼斯回到了故乡，他们都挖到了黄金。有一天，一个保险营销员向他们推荐了重疾险。杰克在听了营销员的解释后，用自己的一小部分钱买了保险，琼斯却拒绝了。

后来，因为沙漠的那段经历，他们患了一种特殊的病，治疗费用会花光他们的积蓄。为了继续活下去，他们不得不接受治疗。

不过不同的是，保险营销员在得知杰克住院之后，给他送来了保险金。琼斯此时虽然后悔没买保险，但是已经来不及了，他花光了所有的积蓄。

幸运的是，琼斯的生命被挽救回来了，他一生的努力也随着这场病消失了。

人生最最悲哀的事莫过于此，人还活着，钱没了。

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【马云给："饭都吃不上了，还买什么保险"的人上了一课，句句直戳心窝子！】

当有人让他买保险的时候，很多人都不以为然，我每个月就那么几千元，我要逛淘宝，我要聊微信，我要发红包，我要打网游，我要还车贷，我要还房贷，饭都快吃不上了，还买什么保险啊！我们看看牛人马云是怎么说的：

马云：面对重大疾病，你准备好了吗？

马云说：十年后三大癌症将困扰中国每个家庭，最担心的是挣的钱不够医药费。我们相信十年以后三大癌症将会困扰着每一个家庭，肝癌、肺癌、胃癌。

肝癌，很多可能是因为水；
肺癌，是因为我们的空气；
胃癌，是因为我们的食物。

腾不出时间来睡觉的人，迟早会腾出时间来生病；腾不出时间来复习的人，迟早会腾出时间来补考；腾不出时间来谈恋爱的人，迟早会腾出时间来相亲；腾不出钱来买保险的人，迟早会腾出钱来交医疗费。

马云说：保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。要想让人永远值钱，就必须用您现在有能力的时候，把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的将来。千万不要让自己赚的钱最后全成了医疗费。

可以有人替你开车，替你赚钱，替你花钱，但没人替你生病！什么东西丢了都可以找回来，但是有一件东西丢了永远找不回来，那就是命。一个人走进手术室时才发现还有一本书没有读完，叫养生之道！大多数的中国人，在生命的最后一两年，花光一生的所有积蓄，吃遍所有的大量副作用的西药，再多开几次刀，留下一大笔债务给家人给儿女，然后死去！

保险：从看不见到来不及

马云说过，很多人一生输就输在对未来趋势的看法上：第一是看不见；第二是看不起；第三是看不懂；第四是来不及！

其实保险也一样：

投保前：别人在了解，你看不起，说保险都是骗人的！
第一年：别人在投保，你看不见，说有那个必要么？
第三年：别人在缴费，你看不懂，说算了吧，还是轻松点的好？
第五年：别人交满了，你说反正没看到人赔？

若干年后：

小病都生不起了，大病全把钱养医院了！
子女上学费用涨了，父母养老成本高了！
好不容易挨过了半辈子，攒的养老本钱又不够了！

晚景凄凉的你，突然有看到了投保的别人，这时候你是不是该想起保险了！其实，不是上帝不去拯救你，而是当你看懂的时候往往已经来不及了！

朋友，当你还在为每月少则几百多就几千的保费犹豫不决的时候，有没有想过没有保险的你在收到医院催命般的医疗费用清单时会有多么痛苦和悔恨呢？一位在医院工作多年的医护人员说过：“我见过那么多病人，不管有没有买保险，他们都在后悔：一种人后悔没买，一种人后悔买少了……”有的人还在暗自窃喜拒绝了一个保险代理人“能省下一笔钱”的时候，有的人却躺在医院的病床上后悔没有早买保险。

未来十年，相信各个家庭将耗尽所有的积蓄，但你准备好了吗？

保险不能阻止疾病的到来，只能在疾病到来时得到一种最好的医疗；

保险不能保证孩子的成才，只能为孩子成长期提供一个最佳的平台；

保险不能预防意外的发生，只能在意外发生时减少家庭财务的支出；

保险不能加速财富的增长，只能为已有的财富提供一把安全放心锁。

保险是一种未雨绸缪的风险管理工具，它可以帮助你规避人身风险和财产风险，减少风险带来的伤害和经济损失。所谓“天有不测风云，人有旦夕祸福”，保险宁可千日不用，也不可一日不备，朋友，千万不要轻易对保险说不。

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【朋友问我：买保险能赚多少钱？我回答：跟幸福一样多。（读懂保险和幸福）】

保险，不是让你更富有，而是防止你走向贫穷

人生最大的遗憾：莫过于躺在病床时看到的是账单而不是保单。

人生最大的悔事：莫过于当意外发生时才后悔没及早参加一份保险。

人生最大的无奈：莫过于儿女成长的时候才发现没有给他们准备足够的教育费。

人生最大的凄凉：莫过于退休的时候才发现自己没有一笔足够的生活费。

人生最大的悲哀：莫过于弥留之际才发现自己没有留给家人足够的生活费。

我们一辈子可以赚到多少钱，要靠时间、工作能力与理财来获得，理财或许可以操之在我，也可以藉由理财经理的帮忙来达成。但是，能否拥有足够长的工作时间与工作能力，有一个部分无法掌控，那就是病死残医。每天翻开报纸，你一定可以看到很多人不幸发生意外，轻则受伤，重则死亡，受伤不能工作与死亡对一个家庭造成的经济与财务冲击非常大。

没有保险理赔金的家庭，可能因为缴不出房屋贷款，被银行强制收回房屋而必须搬家；孩子因为少了最重要的家庭收入，可能没办法接受更好的教育，甚至必须提早进入社会工作；你的另一半因为要一肩扛起家庭经济重担，必须出外工作或是兼职多赚一份收入，对孩子的关照减半……

买保险能赚多少钱？我是这样回答的……

很多人买保险的第一反应就是，我买这个保险能赚多少钱？算来算去，发现保险的时间太长，收益又不高，不划算！

心药处方：别拿机会挑战，记住这三点：

1、买保险第一要考虑的是保障，不是用来赚钱的。

保险保的是风险损失。请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能用计算器算出来的那绝对不叫风险，保险虽然不能改变现在，但它能预防将来生活被改变！

这是一个真实的案例。1997年1月，重庆一辆解放牌货车与运煤车相撞，车上夫妇当场死亡，留下一个10月大的婴儿。所幸，他们在96年投保了保险，宝宝可享受成长金、教育金、创业金、结婚金、养老金，受益金额总计105.3万。且据保险法，受益金免于清偿外债，婴儿生活得以保障。

2、保险是用来转嫁风险的，意外这种事是老天爷说了算的，保险不过是处理风险之后的事情

谁都知道，这世上有两件事无法预料——意外和疾病！意外时，医药治疗费不够时，是不是要你自己掏？生病了，社保报不掉的部分就诊费，是不是要你自己掏？年老时，品质养老的成本，是不是要你自己掏？人走了，维持生活的费用，是不是家人要自己掏？更不幸的是，如果有房贷债务的，是不是也要你的家人从自己口袋里掏？如此辣手问题，怎样解决？是保险！

事实上，很多人不买保险的原因是：不知道保险也是钱，没把保险当成钱。把钱当成命，不知道保险是救命钱。把买保险当花钱，不知道是没事当攒钱，有事变大钱。

3、如果一定要想买保险赚了多少便宜，那么，风险发生前后，十足的心安和足额的保险理赔金就是“赚的便宜”

保险兑现的时间是不确定的，出险早，虽然获得巨额补偿，但丧失的是将来赚取更多金钱的机会；出险晚，虽然从金钱的时间值来看并不合算，但这同时证明我们有时间去把握更多的赚钱机会，享受更多的生活美好（娱乐、亲情等）。所以可以说：买保险后，亏了（出险晚）就是赚，赚了（出险早）就是亏。

买保险合算不合算？
生病的人想买保险，是花自己的钱心疼了。

所以，没有切肤之痛，不知道买保险的好处，总觉得买保险没有用。

买了保险没出事，那是幸福；买了保险出了事，就是庆幸。

没买保险没出事，那是万幸；没买保险出了事，那才是悲剧！

别总是说保险不吉利，吉利不吉利都不能选择风险是否发生。

别总是说保险没用，有用没用的证明代价你不一定能承担的起。

别总是说保险不划算，有准备用上了叫止损，有准备没用上才是最大的划算。