|
发表于 30-4-2016 05:42 PM
|
显示全部楼层
如果单纯以每期 800 来还完 53K,需要 77 期。
计算如下:
=NPER(4.5%/12,-800,53000,0,0)
=76.3 期
现有的资料:
借贷额 = 300K
利息 = 4.5%
年份 = 35 年
多还数额 = 800
多还期数 = 77 期
总利息支出 = 161,215.33
如果少了这 53K,和少了多还 800,保留原有的车贷和房贷;
借贷额 = 247K
利息 = 4.5%
年份 = 35 年
总利息支出 = 243,956.54
相比之下,refinance 来清还你的车贷,你节省了 82,7741.21 的利息。
之所以有这么大区别,是因为我假设原有的房贷还有 35 年。
但实际情形是你现有的房贷应该已经还了一阵子,应该没有欠 35 年那么久。
假设剩下 28 年(35 年扣除车贷加进来的那 7 年),那么相差就没有那么多了。
借贷额 = 247K
利息 = 4.5%
年份 = 28 年
总利息支出 = 187,861.15
相比之下,refinance 来清还你的车贷,你节省了 26,645.82 的利息。
所以你可以看到,所有计算相关的资料必须齐全,才能算出真正的资料。
一些数值的变化,对结果都有很大的影响。
我只能假设再假设来帮你算,最多只能帮到你这里而已。
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 30-4-2016 06:43 PM
来自手机
|
显示全部楼层
f1rstfp 发表于 30-4-2016 05:42 PM
如果单纯以每期 800 来还完 53K,需要 77 期。
计算如下:
=NPER(4.5%/12,-800,53000,0,0)
=76.3 期
现有的资料:
借贷额 = 300K
利息 = 4.5%
年份 = 35 年
多还数额 = 800
多还期数 = 77 期
总利息支 ...
呵呵呵, 我头有点晕了! 我会慢慢读清楚你写的东西。
好佩服你那么厉害计算! 让我对这个refinance有多点的头绪了。感激不尽。 |
|
|
|
|
|
|
|
发表于 1-5-2016 09:36 AM
|
显示全部楼层
f1rstfp 发表于 29-4-2016 04:13 PM
房贷 53K,利息 4.5%
1. 借 5 年每期还款额 RM988.08,总利息支付 RM6,284.80
2. 借 6 年每期还款额 RM841.32,总利息支付 RM7,575.30
3. 借 7 年每期还款额 RM736.71,总利息支付 RM8,883.52
4. 借 8 年每期 ...
如果有flexi home loan 的话, 就节省了那些律师费用什么的。
只不过flexi home loan的利率, 一般会比fix home loan的高一点。
|
|
|
|
|
|
|
| |
本周最热论坛帖子
|