加保，还是断掉再买新的？

hooi1983

lamiko 发表于 28-6-2014 07:33 AM
我大概也是差不多那个时候买GE的保单，不过lifetime limit只有RM150k那种，当时买是千五一年，后来加到千八 ...

我以前的医药卡也是没有 Co-insurance，不过过后 GE 有新的医药卡可以 upgrade，如果 upgrade 就要中 co-insurance，所以我 upgrade 了

hooi1983

caoyun 发表于 28-6-2014 08:37 AM
. ING Term, premium RM443.99
Life 15k
PA 25k

好像很便宜，如果我买 RM720，有 200k CI & 200 PA，如果我意外身亡是拿 200k 还是 400k?
我看到 A 公司（不是三个字母的）的 PA RM168 + RM10 stamp duty 有 180k 的 PA & hospital income，又包括 denggi。

如果我断掉 #3 (ILP 36 CI 150k, RM1200) + #4 (term PA 25k + HI 100/day, RM443.49) + #5 (term PA 100k, RM100) = RM1743.49
买 Zurich 两个 lot RM780 (200k CI) + RM178 (PA 180k + HI) = RM958
会不会比较好？

谢谢

lamiko

hooi1983 发表于 28-6-2014 09:47 AM
我以前的医药卡也是没有 Co-insurance，不过过后 GE 有新的医药卡可以 upgrade，如果 upgrade 就要中 co- ...

难怪我就觉得为何你我的医药卡应该才不多同期的，为何你的limit那么大！
那你就rugi了呀！以前的医药卡比较好呀！现在的医药卡因为被滥用，所以现在的医药卡有很多新条律的。
如果surrender掉现在的保单，只能拿回一点点的钱，但是如果可以拿到更好的保障，我会surrender咯！长痛不如短痛嘛！
我本身就会surrender aia的，再拿allianz的，然后保持GE的保单。

hooi1983

lamiko 发表于 28-6-2014 09:59 AM
难怪我就觉得为何你我的医药卡应该才不多同期的，为何你的limit那么大！
那你就rugi了呀！以前的医药卡比 ...

我朋友的是 Alliance 的，我看到他们的 annual limit 是跟 lifetime limit，所以就很心动。
以前 GE 的 lifetime limit 比较少，kidney treatment 也是有 limit

Boringz

hooi1983 发表于 28-6-2014 10:27 AM
我朋友的是 Alliance 的，我看到他们的 annual limit 是跟 lifetime limit，所以就很心动。
以前 GE 的  ...

现在tokio marine 的还有No annual limit,你会不会心动

lamiko

hooi1983 发表于 28-6-2014 10:27 AM
我朋友的是 Alliance 的，我看到他们的 annual limit 是跟 lifetime limit，所以就很心动。
以前 GE 的  ...

是咯！它能让我们心动的除了保费较低外，就是它的annual limit及lifetime limit。在还没有买之前，我也是有来cari溜达，看见很多人说很多医院拒收它们的医药卡，原因是它们迟还钱，然后什么后期的保费会很高什么的，所以我有去了解过保诚的保险，虽然很多人说它们信用很好，不过它们的保费当真是贵到不行，要打开annual limit，需要加很多钱，然后打开后，一样有20%的co insurance，想来想去，还是买allianz的，保费低及不用加rider就可以享有和lifetime一样的annual limit，当然一样要还20%的co insurance。
医药卡有就好，没有最好的，只有看自己负担的起吗，呵呵

Boringz

hooi1983 发表于 28-6-2014 09:46 AM
1)楼主多少岁

31， 还没过生日

2)ge的传统保单什么名字

Supreme Livin' Care Series 2
这个最好保留，没有错保障是会逐年增加的
3)ilp不管情况如何，建议只拿一份，免得多付服务费
  你注重医药卡的话，ilp没的跑了，通常ilp里的医药卡会比较好

我目前有两份 ILP，第一份有医药卡，第二份只是 36CI。
第二份才买不久，差不多三年，可不可以断掉，然后 top up 在第一份？
虽然叫人断保很不道德，不过还是建议你断掉这份
至于top up人寿的部分我建议用其他保单来代替
长期的人寿个人建议non par whole life，保费比较便宜，不会起家
(Term 虽然便宜，不过有些期限太短，有些会起价)

4)如果你超过30岁了的话，我想知道你的3600保费可以顶多少年，以后可能会遇到top up的问题
  Top up 的话，到时不一定比现在便宜，以上的quotation可能需要调整

这也是我担心的部分
我觉得还有比这个更好的解决方案，ilp后期的价钱不是开玩笑的。
保险就是解决烦恼的，买了还要担心不是很矛盾吗

hong0506

Boringz 发表于 28-6-2014 10:47 AM
2)ge的传统保单什么名字

Supreme Livin' Care Series 2

赞同你说的~

我觉得还有比这个更好的解决方案，ilp后期的价钱不是开玩笑的。

楼主要好好考虑清楚才断保哦~

hooi1983

Boringz 发表于 28-6-2014 10:47 AM
2)ge的传统保单什么名字

Supreme Livin' Care Series 2

谢谢，那你有什么方案吗？

hooi1983

lamiko 发表于 28-6-2014 10:39 AM
是咯！它能让我们心动的除了保费较低外，就是它的annual limit及lifetime limit。在还没有买之前，我也是 ...

你的意思是 Allianz 的医药卡不错？

caoyun

hooi1983 发表于 28-6-2014 09:55 AM
好像很便宜，如果我买 RM720，有 200k CI & 200 PA，如果我意外身亡是拿 200k 还是 400k?
我看到 A 公司 ...

你可以尝试叫 zurich 的弄给你看, 或去他的帖看.  他们几种便宜的 term.

cari 有个 agent. @cyaoping  

cyaoping

caoyun 发表于 28-6-2014 10:01 PM
你可以尝试叫 zurich 的弄给你看, 或去他的帖看.  他们几种便宜的 term.

cari 有个 agent. @cyaoping  ...

多谢，帮我推广阿。

hooi1983

caoyun 发表于 28-6-2014 10:01 PM
你可以尝试叫 zurich 的弄给你看, 或去他的帖看.  他们几种便宜的 term.

cari 有个 agent. @cyaoping  ...

我就是看了他的贴才放我的上来讨论

闲着闲着

其实有没有回想一下，为什么某某公司的医药卡是便宜而且开了annual limit = lifetime limit?  我相信这个世界是不会有免费午餐的。

hooi1983

闲着闲着 发表于 29-6-2014 02:43 PM
其实有没有回想一下，为什么某某公司的医药卡是便宜而且开了annual limit = lifetime limit?  我相信这个世 ...

所以就来这里问，质询第三方的意见

闲着闲着

你要买保险的目的要很清晰。不管你在那一间公司买人寿和36CI是一样的。只有医药卡有点不同。
除了annual limit 和 lifetime  limit,  你有注意到kidney treatment and  post cancer treatment  的 limit 吗？这个是长期的费用。
为什么会有一句话，物有所值。
你的回报是等于你的付出。

lamiko

hooi1983 发表于 28-6-2014 07:08 PM
你的意思是 Allianz 的医药卡不错？

便宜又大件，没有的嫌了！
不管买什么保险都好，有买有保障

lamiko

市场上有太多保险公司，它们的代理都是老黄卖花，自卖自夸；然后又喜欢贬低别家公司的保险，如果能举出实际的案例或数据还好，不过往往喜欢说一半又不说那种，说什么道德不道德的，造成我们对其它保险公司有偏见咯！

GeMan

LZ，你现在要的是做精细调整配套，在没有新配套细节情况下，我不便给予个人意见。

但针对你原有GE的配套而言：
- GE 的 Smart Extender 可以额外增加医药保障的 annual limit 多 RM900k （你原有的 SM150 还是保留 RM90k 的 annual limit，而 lifetime limit 公司已经在无增加费用的情况下调整至 RM900k）。如果加了 Smart Extender后，你的医药保障annual limit将会是 RM90k + RM900k。
- 如果不要co-insurance，可以upgrade 原有 SmartMedic150 至 SmartMedic Xtra 150。同样可以加了 Smart Extender。
- OAC Term 100k （其实是 OAC Centennial PA），renewal bonus 每年增加 10k 至最高 100k，加原本 100k 共 200k。保到 100 岁。 意外医药费可 claim 5000 包括传统医师，denggi 等。
- “GE Traditional on 2005, 36 CI 25k” 的保费是 guarantee 不变。

至于 MAAKL zurich term life （MAAKL Life Plus）要问清楚以下的clause：
“13. It is a yearly renewable policy. The premium is subject to change upon anniversary of the policy.”
- 投保 MAAKL Life Plus 后，如果有一天患了糖尿病/良性肿瘤等，renew保单时需要declare吗？如果不declare，过后claim 36CI，会因没declare而拒赔吗？MAAKL 是否有权以后换投保公司？换投保公司时如果有病需要declare吗？
- 要问清楚以上问题，因为public mutual之前的 group term with 36 CI （同样yearly renewable）有换过投保公司.
- 如果真的要买这份保单，我建议 必须要有一份不受yearly renewable限制的保单，才买这份做为extra。

caoyun

GeMan 发表于 30-6-2014 01:45 AM
LZ，你现在要的是做精细调整配套，在没有新配套细节情况下，我不便给予个人意见。

但针对你原有GE的配套 ...

至于 MAAKL zurich term life （MAAKL Life Plus）要问清楚以下的clause：
“13. It is a yearly renewable policy. The premium is subject to change upon anniversary of the policy.”
- 投保 MAAKL Life Plus 后，如果有一天患了糖尿病/良性肿瘤等，renew保单时需要declare吗？如果不declare，过后claim 36CI，会因没declare而拒赔吗？MAAKL 是否有权以后换投保公司？换投保公司时如果有病需要declare吗？
- 要问清楚以上问题，因为public mutual之前的 group term with 36 CI （同样yearly renewable）有换过投保公司.
- 如果真的要买这份保单，我建议 必须要有一份不受yearly renewable限制的保单，才买这份做为extra

我在想哦, 当消费者问这问题的时候, 是否必须 black and white 的询问该公司. 我假设这些口头问题如果有些答是, 有些答不需要..就会出现....
因为买这个 under group policy, 所以是没有给一份detail 的. 只是给购买证书, 就好像公司替我们买的, 我们其实不知道太详细的条例.
这份当 backup 来买, 真的非常便宜的, 我赞成大大说的, 不当主要的来买, 当 backup 来减低平均保费.