最近 Hong Leong Assurance 找我买基金

artcreator

刚刚查了资料，这个plan没错的话叫EverGain。
好奇的是，读了里面的TnC没有看到符合楼主所说的：
只是开放给 hong leong bank 的客户（如 hong leong 的 saving account 客户、FD 客户。。）

artcreator

qwerqwer11 发表于 29-4-2014 05:14 PM
QUATATION　PLAN 是写在　UNDER　CONTRACT　的。　
就如你买PUBLICMUTUAL　基金。没有QUATATION,只有UNI ...

那请问这个ILP买的是CIMB哪个基金？

belove100

现在的agent为了赚钱，什么都ngap得出

qwerqwer11

artcreator 发表于 29-4-2014 05:22 PM
刚刚查了资料，这个plan没错的话叫EverGain。
好奇的是，读了里面的TnC没有看到符合楼主所说的：
只是开放 ...

alexsuen 就如你所说的 一万8 信托基金

保费只是扣一次性而已。
没有一直扣。

artcreator

1. 就如TNC 所说是那个AGENT 告诉他的
以我所知的 任何人都可以买这个信托基金 。

2. 这个信托基金是HLA和CIMB合作。授权卖保单的只有HLA 可以卖。 这是HLA公司只是和 CIMB 合作一起管理的信托基金。
有如你说的这个就是EVERGAIN 信托基金 。 也是所谓的 EVERGREEN 2035

AlanChoo1985

qwerqwer11 发表于 29-4-2014 05:47 PM
alexsuen 就如你所说的 一万8 信托基金

保费只是扣一次性而已。

请问干嘛还有保费？ 我觉得这应该是附送免费保险或者可以以低价购买保险的基金吧？ 就如PM的Public Ittikal Fund或者如PM和AIA推出的Mutual Life2, 当购买一定价值的基金后就能享有免费保险和购买便宜保险。当要每年RM6000x 3年就应该是所谓的Wealth Creation Planning了。但这主要还是保障，不可以称为投资，当第三年后没在付那RM6000千就可能只是享有保障，或继续付那RM6000才可以开始得到所谓的回酬。请问我这样的理解对吗？ 这只是另一种形态的saving plan, 但还是比传统的saving好很多吧。这个wealth creation planning我本身也有plan过，但必须和顾客解释的很清楚，不然很容易出事情。

alexsuen

越来越有兴趣了

qwerqwer11

AlanChoo1985 发表于 29-4-2014 06:13 PM
请问干嘛还有保费？ 我觉得这应该是附送免费保险或者可以以低价购买保险的基金吧？ 就如PM的Public Ittik ...

alanchoo 就如你说的免费保险 ，但你买了 3年 保单 ， 你就会享有3年的免费保险。
就如PM的Public Ittikal Fund或者如PM和AIA推出的Mutual Life2 你说的 ，里面也是包过了保费而已是一次过扣的。而已保险数额多少和基金数额差不多一样。 投资HLA的 ILP 的全额数额基金和保险数额有很大的差别。比如10千，保额高达500千。是不一样的东西。当你卖了PUBLiCBANK FUND/MUTUALLIFE2　FUND　，　你的保费就会减少／没了。　但是HLA 的 ILP， 你可以选择要保留多少的保额，比如即使你有100千UNIT，卖剩1千UNIT， 你的保额还是一样的。 当你第三年后没在付那RM10千也能享有保障，可以减少保障也可以保障一样的数额。 所谓的回酬就是看你保险的保障要多少，越少回酬就越高，因为有一次性的扣除保费。

artcreator

刚刚花了点时间翻了又翻，还是对立面其中几点感到好奇何不明白。
基金买的是HLA的evergreen基金，和 CIMB 的 equity index 又有什么直接关系？
或这样问：CIMB在这个ILP里扮演什么样的角色？

qwerqwer11

artcreator 发表于 29-4-2014 06:44 PM
刚刚花了点时间翻了又翻，还是对立面其中几点感到好奇何不明白。
基金买的是HLA的evergreen基金，和 CIMB  ...

HLA EVERGREEN 基金 和 CIMB 基金 一样
我们AGENCY是看　EVERGREEN的　INDEX　走

EVERGREEN 基金就是跟着CIMB走，　CIMB　的角色是基金的经理人帮忙投资。

AlanChoo1985

qwerqwer11 发表于 29-4-2014 06:27 PM
alanchoo 就如你说的免费保险 ，但你买了 3年 保单 ， 你就会享有3年的免费保险。[/backcolo ...

我说的只是example, 但想跟你解释的是投资了Public Ittikal Fund后就能享有免费保险， Mutual Life 2 是你投资RM5000的基金后才能购买的保单。其实在Financial Level里面就是保障，储蓄和投资。现在的情况是原本做保障和储蓄的想在投资也插一手； 原本做投资的想在保障也插一脚，这样往往投资者和顾客都两头不到岸，得到的保障不够多和投资的回酬不理想。投资和保障我觉得还是分开比较好， 卖保险的好好卖保险就好，做投资的也好好做投资就好了。

artcreator

AlanChoo1985 发表于 29-4-2014 06:58 PM
我说的只是example, 但想跟你解释的是投资了Public Ittikal Fund后就能享有免费保险， Mutual Life 2 是你 ...

所以，这个ILP就和PM的Mutual Life Plus 以及  MAAKL 的 Life Plus 是一样的，分别在于，这个是ILP，投资的是ILP的基金，然后基金的 FM 是 CIMB？

qwerqwer11

AlanChoo1985 发表于 29-4-2014 06:58 PM
我说的只是example, 但想跟你解释的是投资了Public Ittikal Fund后就能享有免费保险， Mutual Life 2 是你 ...

alanchoo
我明白你意思，这就是公司的MARKETING 把 全部整合在一起卖。 保险和回酬一样卖 有如2合一。
个人有个人的看法 ，每个公司有自己的PRODUCT。

ARTCREATOR

对，HLA 关注 CIMB FM 的动向。

fanny1234

Hong Leong的saving plan六年后的回酬是多少？

AlanChoo1985

qwerqwer11 发表于 29-4-2014 07:10 PM
alanchoo
我明白你意思，这就是公司的MARKETING 把 全部整合在一起卖。 保险和回酬一样卖 有如2合一。[ ...

但楼主遇到的agent就明显的误导投资者了，说什么只有Hong Leong的顾客才能投资的投资～储蓄计划，这还不是保险吗？

qwerqwer11

AlanChoo1985 发表于 29-4-2014 07:19 PM
但楼主遇到的agent就明显的误导投资者了，说什么只有Hong Leong的顾客才能投资的投资～储蓄计划，这还不是 ...

fanny1234.
PM 你了

ALANCHOO，
可以这么说 但是他可能是为了让顾客有特别的优待而已，但是HLA公司的却有投资，储蓄，保险的计划。

AlanChoo1985

qwerqwer11 发表于 29-4-2014 07:22 PM
fanny1234.
PM 你了

请问你为什么不把回复Fanny1234的直接放出来啊？ 干嘛要PM? 如果回酬好的话其它网友可能有兴趣的叻。。。哈哈。 楼主遇到的agent并不是给他优惠，而是以投资的字眼来吸引他。

qwerqwer11

AlanChoo1985 发表于 29-4-2014 07:28 PM
请问你为什么不把回复Fanny1234的直接放出来啊？ 干嘛要PM? 如果回酬好的话其它网友可能有兴趣的叻。。。 ...

ALANCHOO
不是我不回复放出来。比如你放你公司的QUATATION出来比较下。

然后呢，　你鄙视我公司的QUATATION,我鄙视你公司的QUATATION　。　一系列的争吵都是多余的，如果你有兴趣，我们不如面谈，你有什么问题，我可以直接回答你。

AlanChoo1985

qwerqwer11 发表于 29-4-2014 07:42 PM
ALANCHOO
不是我不回复放出来。比如你放你公司的QUATATION出来比较下。

这样就不透明了咯。。。我只是好奇你会怎样回答她。 我对Saving plan没兴趣的.

artcreator

ok，结论是，这个是ILP。
虽然一些疑问那位agent还是回答到不清不楚，不过可以收工了……

Danmy

artcreator 发表于 29-4-2014 05:22 PM
刚刚查了资料，这个plan没错的话叫EverGain。
好奇的是，读了里面的TnC没有看到符合楼主所说的：
只是开放 ...

那句话 是 那个 agent 和我说的。。

有没有根据 TnC 我就不懂