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关于FLEXI LOAN的疑惑 （好像被银行骗了）
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发表于 3-12-2013 10:16 AM
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楼主要搞清楚情况才来说银行有没有骗人啊～
市面上有一些银行已经不再offer fully flexi loan了，原因是fully flexi loan赚不到钱啊～
根据楼主的算法，您并没有把供房子的钱算进去，
650k 35年 利息4.2 每月供期：每月供2956.53
如果一定照着您的定存利息表算，您必须每年扣除35475.6（一年的房贷供期） 再加上FD 3%的利息
本帖最后由 明明明 于 3-12-2013 10:37 AM 编辑
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发表于 3-12-2013 11:02 AM
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我借RM650K， 35年，4.2%P.A(BLR -2.4%)，35年后连本带利息还RM1,241,742.60， 35年的利息是RM591,742.60 + 本金RM650,000
你都说35年的利息是RM591,742.60 + 本金RM650,000了，为什么扣的时候没有扣还银行本金呢？难道借钱只给利息不用还本金吗？
这样比较的话，是不是说35年后如果我的RM650K放FLEXI LOAN的话，我少赚了 RM1,179,010.60-RM591,742.60 = RM587,268 ?
这个概念错了，如果你不把650k放flexi loan，35年后你还的屋期是RM591,742.60 + 本金RM650,000=RM1241742.60
所以你应该拿RM1179010.6-1241742.60=(RM62732)
这样你还是到亏RM62732利息的。 本帖最后由 BBHO 于 3-12-2013 11:11 AM 编辑
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发表于 3-12-2013 02:24 PM
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我觉得楼主必须了解两样东西：
1. BLR和房屋利息
2. FD rate的historical chart
如果你会看就不会那么说了。。。
BLR浮动不一，虽然你的- 2.4%是fixed如果某天BLR升到8 - 2.4 = 5.6% 你的FD3%赚到都不够贴
flexi loan理论上只是拿来off set房屋贷款的利息罢了，事实上银行在赚着你钱 |
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发表于 3-12-2013 02:38 PM
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good maths. 好算術. 娛樂性高, 有創意.
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发表于 3-12-2013 02:39 PM
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ss24 发表于 2-12-2013 09:20 PM 
你每放RM1进FD，你每月赚取利息0.25仙
你每放RM1进flexi account，你每个月省下不用给利息0.35仙
.35仙如果不还...息+息...会死人的...
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发表于 3-12-2013 03:03 PM
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lz 的观念先是错了，因为 loan repayment 是有还母钱的所以这解释为什么您觉得 loan 的利息比较少。但是事实是你必须还 repayment 的。如果用你的方法算 FD 的利息，也应该要减掉每个月 repayment。换句话，放在 flexi loan link 的 current account 来 offset 利息是比较划算的。
再换句话讲，LZ 是自以为聪明，没有做足够的功课就来来开帖。
本帖最后由 Danley 于 3-12-2013 03:06 PM 编辑
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发表于 9-9-2015 10:39 PM
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今天看会这个贴，觉得LZ没有错。
LZ是假设他突然有一笔650k闲钱， 其它variables unchanged，repayment 照样每个月还， 这样放在FD是会拿到更高的利息。 如果放在CA， 就是省了那5百多千该还的利息而已。 |
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发表于 10-9-2015 07:30 PM
来自手机
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ericlim123 发表于 9-9-2015 10:39 PM
今天看会这个贴，觉得LZ没有错。
LZ是假设他突然有一笔650k闲钱， 其它variables unchanged，repayment ...
理论上来说:
1)650k(闲钱原意放35年不动)在fully flexi account.
650k 4.2% @35年。每个月 而外 拿出供rm2956 (请用房屋货款计算机计算), 别忘了 理论上只需供650k(完全不用利息)
所以650,000/2956/12月 = 18.32年就供完了。完全不需要35年。
2)650k(闲钱原意放FD 35年) @3%
18.32年(算19年) 会有1,139,778.93 (本金650,000+利钱489,778.93)
比较起第一个(放loan acc的) LZ 就 省回591,742.60的利钱在 18.32年后
在第二个(放FD)在 19年后 只賺到489,778.93的利钱 再加上 还有16年的屋子要供期。
好!你说第二种(放FD)的在35年后共有1,829,010.60在账里。比起35年每月供约2956 共1,241,742.60
賺了587268
VS
第一种 19年省了591,742.60 剩的16年650,000(闲钱) 一样放FD @3%
以LZ的CHAT 16年LZ会賺了1,043,059.19 - 650,000 = 393,059.19
再加上19年省的591,742.60
共得984,801.79
结论984,801.79 vs 587,268.00 那边比较多呢????
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