十五年退休大计。

hitori81

nspuum 发表于 17-3-2013 10:10 PM
你有加通膨进去吗？

现在扣除所有所有车和屋。一个月开销<2000.十五年后应该够。再来还有两份保险。

hitori81

alanwin 发表于 17-3-2013 10:22 PM
07/08时应该很多人会有阴影，我就是其一＠x＠

07/08 买的股票早就回本了，回酬还不错，可惜卖完了。(10年卖的)结婚要用到钱。得到一个结论，只要是好的股就不用怕。

nspuum

hitori81 发表于 17-3-2013 10:32 PM
现在扣除所有所有车和屋。一个月开销

不打算生孩子吗？ 只是多口问问。

hitori81

nspuum 发表于 17-3-2013 11:28 PM
不打算生孩子吗？ 只是多口问问。

刚生了一个，目标三个。当然孩子的教育费跟保险不能算进这里。看来要努力找兼职才能在十五年后退休。

artcreator

要不然楼主，我们Reverse calculation，这样的算法比较保守。

- 财务目标是多少？
- 退休一年的总消费？
- 三个孩子的未来教育金总额？

从这里详细计算后，就可以使用基金8%的平均回酬率来计算每一年需要付出（投资）的资金。

可以参考我下面这个帖子：
http://cforum3.cari.com.my/forum ... 6&fromuid=35436

artcreator

补充一点，对于Annual Rate的部分，楼主需要使用以下的方程式：

Rate of Return = 1+(annual rate) / 1+ (inflation rate)。

这样的算法是将通货膨胀也计算下去。

kenty

计算的蛮好，也很可行，不过有一点非常严重的遗漏是“通货膨胀”，我很确定十五年后的40K肯定不够你一年的花费。假设你住在大城市，每年的通货膨胀为5%，15年后的40K其实只相等于现在的19K。试问19K可以够你花一年吗？如果真的足够，那恭喜你，不过别高兴的太早，那只不过是你退休后的第一年，不要忘记我们还有至少20～30年的退休生活，这19K将会在10年后贬为今天的12K，20年后为7K，30年后为4K。可怕吧！

如果你真的要在退休的第一年活得像现在每年40K的生活，你必须要有83K。为了退休30年，你现在每个月必须投资4.9K在一项8%回酬的项目。

alexsuen

kenty 发表于 18-3-2013 12:01 PM
计算的蛮好，也很可行，不过有一点非常严重的遗漏是“通货膨胀”，我很确定十五年后的40K肯定不够你一年的花 ...

看来我们现在应该学炒面车衣服等，
以后强制退休后还可以做下生意过活

hitori81

感谢各位的分享与指教。确实有很
多因素为列入考量。看来如果要在十五年后退休我应该
1)增加收入  或
2)增加投资回酬(高风险)

超笨无比

15年后500k不算什么钱了.................只能买到现在价值300k甚至更低的东西

不够你退休

hitori81

kenty 发表于 18-3-2013 12:01 PM
计算的蛮好，也很可行，不过有一点非常严重的遗漏是“通货膨胀”，我很确定十五年后的40K肯定不够你一年的花 ...

太恐怖了。

artcreator

我在我另一个帖子的回复：
http://cforum2.cari.com.my/forum ... 3&fromuid=35436

一年消费：RM10100（今天）
一年消费（退休那年）＝RM34,000
假设大大今年30岁：距离退休还有25年
退休年份（自55岁起）：25年（直到80岁）
通货膨胀：我们拿4.5% p.a 就好

粗略计算：大大的退休生活总消费额：RM1,339,378.00
假设通货膨胀 ＝ 5%的话，总消费额：RM1,616,209.00

换个焦点：
就算大大您明天就退休了：
在没有通货膨胀之下：您的RM500,000绝对足够您花（假如明天就退休且每个月还是一样使用RM500的价值）
假如在通货膨胀之下，RM500,000放在EPF那里慢慢吃利息（平均每一年5.5%）：
4.5% ＝ 您还需要额外的 RM220,371
5.0% = 您还需要额外的 RM261,488

假如全数提出来放在银行吃利息的话：
单单4.5%的年通胀率 ＝ 就算您有RM500,000, 您还需要额外的RM473,877！

alexsuen

artcreator 发表于 18-3-2013 02:24 PM
我在我另一个帖子的回复：
http://cforum2.cari.com.my/forum.php?mod=redirect&goto=findpost&ptid=28238 ...

粗略计算：大大的退休生活总消费额：RM1,339,378.00
假设通货膨胀 ＝ 5%的话，总消费额：RM1,616,209.00

8%存25年，现在每月要大约下注RM1500
8%存15年，现在每月要大概下注RM4000

这里忽然发现“储蓄保险”的功能了
就是有得设定目标跟着做，大家build income

artcreator

alexsuen 发表于 18-3-2013 02:51 PM
8%存25年，现在每月要大约下注RM1500
8%存15年，现在每月要大概下注RM4000

从今以后，你会得到很多PM……

alexsuen

artcreator 发表于 18-3-2013 02:59 PM
从今以后，你会得到很多PM……

如果储蓄保险可以拆开来买，
比如说他们的plan每个月需要供500块，
如果可以只供100块为一个lot
500块就是5个lot
然后plan照样跑
这样我是有兴趣的
几个月就供断六年的钱，
然后再拿多一lot

td153543

其实 ， 很多时候 我们 都是在 “纸上谈兵”
真正 到了 退休 年龄 ， 有很多 “供期” 我们 应该都会 解决掉了
还有 那个时候 的 “我们”还能 大鱼 大肉  的 过日子？恐怕已经  有心无力 了
我本身 是抱着 这样的态度 存 “养老金” ，
就是 这个 月 存 1笔 钱， 这 笔钱 就 = 你以后 退休 的 1个月 花费
如果能 保持着 每月 存1笔 钱  将来 退休了 就 没什么 好怕了
（投资不算 回酬 ， 回酬= 将来 的通货膨胀）
例如 ：30岁开始投资 ，每月 RM500 ，然后 把退休年龄 拉到 60  ， 那么 存了 30年 ， 如果 花费 = RM1000/月 那么 这笔养老金 可以 撑到 75岁
如果 你 打算 将来 老了 ，有 多少 跟多少 ， 然后 孩子 还要 有 几多 跟 几多 。。。 等等。。。
那么 我 的理念 就不适合 参考了

注： 投资下去的 钱 半途 是不许 领出来 做 其他用途

hitori81

td153543 发表于 20-3-2013 03:28 PM
其实 ， 很多时候 我们 都是在 “纸上谈兵”
真正 到了 退休 年龄 ， 有很多 “供期” 我们 应该都会 解决 ...

非常认同，尤其喜欢那句，当我们退休的时候想大鱼大肉已经有心无力。

jojohot

td153543 发表于 20-3-2013 03:28 PM
其实 ， 很多时候 我们 都是在 “纸上谈兵”
真正 到了 退休 年龄 ， 有很多 “供期” 我们 应该都会 解决 ...

退休了还可以大鱼大肉的
但过多几年你的储蓄会用的更加快
因为要买富贵病的药
我有个前辈他每个月买药的费用大概rm1500，还好他是马华议员的头马

饿狼传说

tboontan 发表于 17-3-2013 01:55 PM
过去32年股票信托基金的平均回酬率确实是8%， 当然有时会很高，有时会负数。

短期投资，回酬漂浮，当然不 ...

yes,i agree..

饿狼传说

hi,各位好。我是大众信托代理， 如有兴趣者住在PJ, SELANGOR, KL, SHAH ALAM, SUBANG, SUBANG HI-TECH一代 ，想知道关于投资信托基金（cash/EPF), 孩子教育基金规划， 退休金规划， 个人财务目标等等。欢迎e-mail到bakchien@yahoo.com和附上电话号码，那我就会联络你们。谢谢。