给想了解财务规划的人

Bardcool

绝对有可能，请看我的Blog：

你只需要七年，成为百万富翁不是梦。在股市中，买那些特定的股票，收股 ...
Vincent1818 发表于 2-8-2011 10:16 PM

有辦法出示保證12%嗎？如果有的話請放上來，我跟你買一份。

AK-

有辦法出示保證12%嗎？如果有的話請放上來，我跟你買一份。
Bardcool 发表于 3-8-2011 10:30 AM

    不要为难人家啦。。。 呵呵～

朱雀卡卡

楼主，我也想知道哪里有的报读这课程？学费多少？
也想好好规划，目前好像赚来的薪水都不够用酱～ 现在已经是名副其实的月光族了

jtanz

我也有兴趣了。报读这课程学费多少？

niff

有辦法出示保證12%嗎？如果有的話請放上來，我跟你買一份。
Bardcool 发表于 3-8-2011 10:30 AM

    讲到这个我就火滚，那天以为很senior的agent ，应该是agentcy manager来的，
    他说他们的saving plan有20%的return，show 我paper cutting,
    还说什么过去几年都有declar，我就叫他拿出证明来，他讲这些paper cutting就是证明
    还倚老卖老，说小妹妹我在这行酱久，这些就是证明，还想我大声:@
    我知识少不懂怎样和他争论罢了
    他线下还有很多人，真替那些消费者担心，如果遇到他们其中一的的话

AK-

讲到这个我就火滚，那天以为很senior的agent ，应该是agentcy manager来的，
    他说他们的sav ...
niff 发表于 3-8-2011 01:29 PM

    这种人遇到 bigmac、 kteng的话，就准备等着收terminate letter 。。。

niff

这种人遇到 bigmac、 kteng的话，就准备等着收terminate letter 。。。
AK- 发表于 3-8-2011 02:13 PM

    这些人misleading ,
    最高刑罚RM1,000,000或监禁一年
    不是我黑心，真是想他们中招

Bardcool

讲到这个我就火滚，那天以为很senior的agent ，应该是agentcy manager来的，
    他说他们的sav ...
niff 发表于 3-8-2011 01:29 PM

哈哈·，什麼樣的人都有啦～所以啊，自己的錢，還是要靠自己上網找資料，好好的去管理。錢是很敏感的東西，沒有人會閒錢多，所以目前在市面上要找一個會真真正正幫顧客著想+規劃的真的是不容易。

佣金太少不賣，手尾夠多不賣，就賣這類“計劃”+“保單” 真的是。。。

Bardcool

这种人遇到 bigmac、 kteng的话，就准备等着收terminate letter 。。。
AK- 发表于 3-8-2011 02:13 PM

這個月看到兩個帖子中了～

Vincent1818

bigmac5
别误会，我又不是卖产品。。。只是告诉大家如何成为百万富翁, 互相学习。

AK,
我快要到四十,
又是一个误解。。。
我是说首七年, 很艰苦，以后让钱为你工作。。。会比较容易,
跟着这个计划，第二十五年会实现。。。

如果能首七年的储蓄变成一倍，可以缩短一半的时间，如果七年以后，再继续储蓄，也可以缩短一些时间。

还有，我不是卖什么产品，也不需要卖。。。那个 Remisier 的句子，拿掉算了。。。
在这里只是给 baby_lover 一些规划退休计划的概念，绝对没有想宣传什么的。。没有想到有这样多人的攻击。。。

上天今天可以给我很多，也可以一天带去我的一切。。。因为当人离开世界时，他是不会带走什么东西的。人要做到无为的境界,  上班族可以不必逃離醜陋的職場，找到致富的春天。

今天，我只有感恩，这一切都是社会的源泉, 也希望能和大家分享这些事实。。.

bigmac5

bigmac5
别误会，我又不是卖产品。。。只是告诉大家如何成为百万富翁, 大家互相学习。

AK,
我快要到四 ...
Vincent1818 发表于 3-8-2011 05:47 PM

    '我们早已经做到

我也是CIMB的 Remisier, 谁有兴趣开 CIMB 的 Share Trading Account, 可以pm我'


请问这句是什么意思？，你不是在这里开广告贴吗？

AK-

bigmac5
别误会，我又不是卖产品。。。只是告诉大家如何成为百万富翁, 互相学习。

AK,
我快要到四十,  ...
Vincent1818 发表于 3-8-2011 05:47 PM

    感谢你的分享。希望你可以分享更深入一些，让我们受益，不过如果是股票的话，或许要去股票区了。。

而且你前面的字句当中需要做些调整。。不然会让人误以为是在做宣传。。

艾吉恒

回复 4# needyourwish

是的，我现在是财务规划师，但有待把名字注册于国家银行和证卷行才算是‘真正’的。一个真正的规划师可代表大多数的公司，主要还是卖基金，投资，保险，靠佣金吃饭。老实说，财务规划师也是代理员，只不过他的名字较好听，比代理‘专业’些，我们还是一样在卖产品。（真悲哀 ）

艾吉恒

回复 5# AK-


    AK, 你很厉害咧！
是的，财务规划分为你说讲的五大类。

在课程里，M1和M2很容易过，最近两次考试的M3 税务规划‘死’了很多人，M4 和M5较高难度，我都不懂老师在教什么。

据说，已注册的financial planner 倘若给予顾客错误的投资建议，是要承担法律上的责任，是如此么？
请问，关于你上课的书籍，在外能买得到的么？

是的，需付法律责任。一个执行财务规划师最好买保险保障自己，像医生也有买专业保险。

只不过是指存放在保单内的现金红利(cash value)将以6.00%的年率累积。
根本不是我们的母钱以6% 累积。。。。

这我就没深入了解过，请问其他大大知道吗？

艾吉恒

回复 6# bigmac5

既然你是cfp 了， 可以写些保险可以以最少的钱，给到最大的保障吗？谢谢。

其实我对保险还不能掌握的比信托基金好，但我在这跟你分享我所知道的。

买TermLife是最便宜的，但它不保证每年更新。我个人觉得保险是买来保障的，所以就买了一个non-participate endownment plan (我不确定是否叫endownment). 这保单纯保Life & TPD。 如供了二十年，没事发生，我还可拿回所有的保费 ，保单写明cash value. （只是purchasing power 少很多了，就当奖励我还活着的奖金咯 ）
   
你也可考虑买意外险，蛮便宜的- 保费大约RM100就保RM100k, 不需要身体检查。

注：有些信托基金有免费保险，有些患疾病的可透过投资来享有保险。

艾吉恒

回复 9# baby_lover


   
谢谢你给我一个机会复习用一下我的计算机 ，每次用软件用到忘了方程式。
我预算你的退休金放在一年有4%回酬的方案（老了不能承受风险），通胀率是3%， 那你的实际回酬只有0.97087%。
每年你要提出RM24000 （我帮你换一换，一个月RM1500够用吗？两公婆一天只用RM50？！我阿妈讲现在的鱼菜很贵！）
如果你有RM434366 那就可以在你55岁时退休。 条件在3% 的通膨利率保持。

怎样才能钱生钱？

投资吧！但天下没有绝对的赚钱方案。如有，世界就不会有穷人了！

Baby Lover, 开始储蓄存一笔钱。自律在财务规划很重要！财务规划师会帮你每年计算你需多少钱能退休，但一个月的花费与储蓄只有你能掌控。当你有钱，那时候就可决定投资什么可赚钱。怎样钱生钱。

艾吉恒

回复 10# mikato

CFP(Certified Financial Planner)和CFA(Chartered Financial Analyst)那个难度比较高？
CFP有6个module而CFA只有3个Level。是不是CFA比较容易？还是CFA的一个Level等于CFP的2个module?

   

CFA难度高很多很多！
拿到CFA就可去当基金经理了，月薪包过万。几年前我问过这课程，第一张考试费要美金壹千 ，如‘肥佬’，又要。。。

艾吉恒

要找就找这些人，Approved by BNM了~
aikies 发表于 2-8-2011 09:53 PM

对，这些人都可代理多家的保险公司。你可要求他们给你看几家的quotation,而不用去找不一样公司的代理，又要烦听他们的电话。

代理投资的要上SecurityCommission 的网站。

艾吉恒

回复 19# bigmac5


   

其实是一个cfp 真的有什么不同吗？

读完整个课程，我觉得有增加知识吧。要靠它吃饭有点难。如给顾客低服务费，自己钱包又过不去。
我给了RM400 ‘会员费’，现在要头痛CE points, 说好听是要保持专业知识，每个seminar 又贵死人。

艾吉恒

朱雀，jtanz, 未来在我手，little boy, 嘉嘉，limby

Cfp 是周末课，每年六月和十二月考试。
考了M1才能考M2，3，4，5，通过后就考M6。

M1 Rm1000， M2-5 每张RM800， M6 RM1200。每次考试RM200。（我是代理，所以有优惠价）。
之前我太笨了，选择4+5， 2+3 的组合，结果搞到自己精神崩裂。建议大大选择2+4，3+5比较轻松。

学院表请参考：
http://www.fpam.org.my/fpam/cert ... ducation-providers/