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发表于 22-3-2011 09:16 PM
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回复 16# kteng7739
不好意思， 什么是 associated CFP? 类似 affiliate RFP? |
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发表于 22-3-2011 09:19 PM
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回复 3# kteng7739
完全认同 kteng, 讲到 FAR 好像神酱，其实很多还死过鬼。 |
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发表于 22-3-2011 09:34 PM
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只要是人, 就會犯上其他代理會有的錯誤.
樓主把保險代理這行業貶得可以說沒有也行的概念,
不敢恭維.
並 ...
win20282002 发表于 22-3-2011 12:30 PM 
认同啊...不可以讲全部代理都是不好的. |
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发表于 22-3-2011 09:36 PM
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回复 23# 叶儿
是啊是啊，有些代理真的很不错的、
但是坦白说，大部分都很糟糕，我猜全世界都是酱的。 |
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发表于 22-3-2011 09:51 PM
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回复 叶儿
是啊是啊，有些代理真的很不错的、
但是坦白说，大部分都很糟糕，我猜全世界都是酱的。
arpoh 发表于 22-3-2011 09:36 PM
我也很明白,我也是面对着.这种问题... |
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发表于 22-3-2011 09:57 PM
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发表于 22-3-2011 09:59 PM
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发表于 22-3-2011 10:03 PM
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回复 27# 叶儿
你看很多武侠小说吗？嘿嘿我 former bank manager told me that life is about making choice.
最重要有得选择~ |
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发表于 22-3-2011 11:06 PM
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回复 win20282002
我非常认同你的说法，”並不是100%的財務規劃師都是稱職的“。
坦白说，你也太gene ...
arpoh 发表于 22-3-2011 08:58 PM
算起來, 本地開始財務規劃這領域才10年罷了. 要說這領域已有相當數量的合格(不是專業)規劃師還很難講, 畢竟在我看來, 財務規劃易學難精. 考試好成績者比比皆是, 但好成績不代表高本領.
另外一點很難令規劃師有所發揮的是客戶本身的100%資料透露. 本地有多少人會坦誠自己的財務狀況給身邊的親朋戚友知道? 更別說財務規劃師甚至可能是陌生人!
而且本地社會當中有不少人都對財務規劃有誤解 (一半起因還是目前財務規劃師的濫竽充數) 以為他們專責讓財富在"短時間內倍增" (人家巴菲特都要大約5年時間為股東賺回一倍的回酬, 這裡的人竟妄想憑規劃員的"指點"可以在朝夕間成就高過股神
保險是一種看不到, 摸不著, 自己享受不到的一種東西 (除非有人認為進院開刀是一種"享受" )
如何讓投保人可以十數年下來, 面不改容, 義無反顧地供保費不是件易事!
規劃員們有多少人已有這種覺悟要事倍功半的堅持走這條路呢?
佣金就算統一, 但超過某位數業績有額外獎勵則各施各法. 各公司間的競爭如果說一點分別也沒有就說不過去了 |
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楼主 |
发表于 22-3-2011 11:08 PM
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我其实不是财务规划师。我已经接近50岁了，我对投资很有兴趣。也有20年了。我是每天都有做功课的。可以说是有很好的收获。对我来说保险只是买个保障。因为保险是没有给我们20%以上回报率的。只是几年前我和我的一个fund manager 朋友聊起investment link后我才真真去了解保险产品。我马上cancel我所有investment link保单，当时我亏了5万多。我放这个帖是希望大家多点了解保险代理和财务规划师卖的分别在那里。如果得罪，请多多包涵。 |
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发表于 22-3-2011 11:11 PM
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认同啊...不可以讲全部代理都是不好的.
叶儿 发表于 22-3-2011 09:34 PM
正因為樹大有枯枝, 而懊惱的是, 枯枝幾乎占據整顆樹, 令到我們找不到當中的好枝, 更別奢望可以遇上好結果. |
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发表于 22-3-2011 11:17 PM
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回复 叶儿
是啊是啊，有些代理真的很不错的、
但是坦白说，大部分都很糟糕，我猜全世界都是酱的。
arpoh 发表于 22-3-2011 09:36 PM
很多國家的保險業和財務規劃已邁入成熟期了.
當地的這些行業中人的知名度是和律師, 醫師並排的.
美國就是一個好例子.
我覺得本地的代理和規劃員的目前狀況就好像心理醫生領域一樣, 同屬開發期. 離我們高接受度, 還需一大段路要走. |
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发表于 22-3-2011 11:18 PM
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我其实不是财务规划师。我已经接近50岁了，我对投资很有兴趣。也有20年了。我是每天都有做功课的。可以说是 ...
dengsheng 发表于 22-3-2011 11:08 PM 
那么，您还有留着几份保险吗？？ |
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发表于 22-3-2011 11:22 PM
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回复 29# win20282002
其实4-5年罷了 :-)
易學難精这句话真的非常贴切。
100%資料透露就代表做一份 comprehensive financial plan (cost you few thousand!)
其实这是最废的，因为我还没看过有多少个有implement 那一份plan.
Surrender rate 接近 30%.
我猜最主要原因是 agent 的质素问题，乱乱卖。
好的agent persistency 可以是 100% 的，虽然没有多少个。 |
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发表于 22-3-2011 11:24 PM
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回复 30# dengsheng
请问下保险代理和财务规划师卖的分别在那里？
好像还没讲到 |
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发表于 22-3-2011 11:25 PM
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回复 32# win20282002
代理已经乱乱卖到会飞的地步啦...不是吗？哈哈！ |
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楼主 |
发表于 22-3-2011 11:25 PM
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一家人年保费3万2。都是传统保单。投资方面都是在股票。 |
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发表于 22-3-2011 11:27 PM
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回复 31# win20282002
也是有好的，不过那个好的会非常非常的忙。 |
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楼主 |
发表于 22-3-2011 11:28 PM
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发表于 22-3-2011 11:32 PM
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我其实不是财务规划师。我已经接近50岁了，我对投资很有兴趣。也有20年了。我是每天都有做功课的。可以说是 ...
dengsheng 发表于 22-3-2011 11:08 PM
本地的財務規劃仍在萌芽期, 還需要更多時間讓專業的規劃師來令本地人改觀.
保險業雖在本地已有很久的歷史, 但嚴格來說還是在萌芽期, 甚至有倒退的跡象.
(雖還可以說他們在推銷保障家人生命財產的產品, 一份有良心的事業?)
他們當中很多人現在在推銷的, 純是商業的產品; 為的是一份私心謀巨利的事業.
我並沒有要代理從事這份事業, 搞得自己吃不飽, 穿不暖. 而是希望他們可以清楚自己在推銷的是甚麼.
是"保險" 不只是"投資", 而且優先考慮的也是"保障"為主. 如果純為了令投保人有高回酬的話, 不如去當基金代理, 股票經紀或其他相關投資領域專才好了. 何必打著為他人提供安心, 安全, 安穩的口號; 秀的是賺錢, 謀利, 享富貴的面目.
而吊詭的是, 最後賺錢, 謀利和享富貴的多數不是投保人 |
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