我见招扯招：Hong Leong Assurance的Wealth Builder

平底糕

回复  平底糕


    哈哈……最重要的是保值，连保值也做不到，还要贬值？我宁愿拿那笔钱去买屋子都不买 ...
Mizkuzhi87 发表于 15-7-2010 01:09 PM

朋友，谁告诉你储蓄=保值的？
谁告诉你买资产一定赚的？除非你买屋子是以现金买的不然的话30年后你所谓投资在房屋的“赚”其实是亏钱而已。另外，提醒你一下，Property不是个Liquid Asset

没人用枪指着你一定要储蓄的。要不要这么做是个人喜欢。我的立场跟Geman兄一样，都是在提供意见而已而并没有总结你的想法是错的

回复  平底糕


    嘿……你知不知道Public bank有推出8%利息的FD account？它的promotion已经完结了。 ...
Mizkuzhi87 发表于 15-7-2010 01:28 PM

    8% FD,我猜你没看到下面打的小星星吧？

Mizkuzhi87

回复 20# GeMan


   你别在这里出丑了好不好！好啦好啦……本小姐才次为你对这些保单做实验啦！

1) Inflation rate: 4%（最低的了），只需要18年的时间让VOW贬值成剩下一半。

40年/18年 = 2.222 （当它是2吧，给脸你，可怜！）
*意思是40年里头有差不多是2次的18年。

好，第40年的时候我们是已经有一笔RM260k

so，RM260/2 = RM130k;
      RM130/2 = RM 65k
#终结论：我们RM95,200 (RM2380 X 40年) 被locked 40年后被贬值成剩下RM65k这种Great LifeCare保单更加死死死

2) Inflation rate: 4%，只需要18年的时间让VOW贬值成剩下一半。

40年/18年 = 2.222 （当做是2吧！）
*意思是40年里头有差不多是2次的18年。

好，第40年的时候我们是已经有一笔RM358k

so，RM358k/2 = RM179k;
      RM179/2 = RM 89.5k
#终结论：我们RM137,200 (RM3,430 X 40年) 被locked 40年后被贬值成剩下RM89.5k Great Enhance LivingCare也是烂惨惨惨

AK-

Wah，有本书做后墩。。。

讲到 所有＂现金值＂保险是烂种，不值钱，就请LZ来分析以下的 ＂现金值＂保 ...
GeMan 发表于 15-7-2010 08:15 PM

让我来分析分析，大家互相交流交流～
30岁年轻人：
２)Great Enhance LivingCare （＂现金值＂分红保险）
－ 死亡／TPD／３６疾病   保障 ： RM１００，０００
－ 一年保费 RM３４３０

年数	保费
1	-3430	0	-3430
2	-3430	0	-3430
3	-3430	0	-3430
4	-3430	0	-3430
5	-3430	0	-3430
6	-3430	0	-3430
7	-3430	0	-3430
8	-3430	0	-3430
9	-3430	0	-3430
10	-3430	29000	25570
		IRR=	-3.79%

若是第10年， 死亡／TPD 赔 RM１３５，xxx （那么得36种疾病相同赔偿数额吗？）
注：退保价值RM25,570为不受保证--最高可能值
--------------------------------------------------------------------------------------------
个人建议：
30岁，
买term的36种疾病保单（无分红保单）， 保障（保额）：RM100,000 ， 每年保费约RM1300
节省： RM3430 -RM 1300 =RM2130

保证的利息           ：每年将RM2130 定存银行3%利息， 10年后，得RM27,280.60。
不受保证的保守估计：若是投资在中等风险的基金，5%年回酬率（IRR)，10年后，得RM30,260.46。

			A	B	C	D
	有分红保单		无分红保单	银行定期(3%)	信托基金(5%)	信托基金(8%)
每年保费/存钱	RM3,430		RM1,300	RM2,130	RM2,130	RM2,130
第10年所得的钱	RM29,XXX		0	RM27,280.60	RM30,260.46	RM35,454.89
第10年死亡/疾病/TPD	RM135,XXX		RM100,000	RM27,280.60	RM30,260.46	RM35,454.89
第10年死亡/疾病/TPD	RM135,XXX		A+B=	RM127,280.60
			A+C=	RM130,260.46
			A+D=	RM135,454.89

AK-

Wah，有本书做后墩。。。

讲到 所有＂现金值＂保险是烂种，不值钱，就请LZ来分析以下的 ＂现金值＂保 ...
GeMan 发表于 15-7-2010 08:15 PM

各位看到差别了么？
1)有分红保单，只有死，才会“赚”的最多，而且那也只是不受保证的最高可能值。而退保价值相对的比你放银行还来得少（保费RM3,430,而银行存的钱只有RM2130)

2)10年内，你付保费要顺顺哦 ～工作、生意不要有“意外”，家里开销也不要有“意外”哦～～

3)每年保费RM3430有分红的疾病保单，若包括医药卡（RM600)+意外险（RM110)，共每年RM4140，平均每月345。
  一个月入RM2000,保费占了收入的17.25%,超过比重。


3)每年保费RM1300无分红的疾病保单，若包括医药卡（RM600)+意外险（RM110)，共每年RM2010，平均每月167.50。
  一个月入RM2000,保费占了收入的8.375%,超过比重。。符合比例

AK-

回复  GeMan


   你别在这里出丑了好不好！好啦好啦……本小姐才次为你对这些保单做实验啦！

1) In ...
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 12:05 AM

    说句公道话，Mizkuzhi妹，你用词不要这么激动 ～

在怎么说GeMan也算是保险界的前辈，吃过的盐比你吃的米多，用词客气些～～

交流就好，不要变成战场 ～

GeMan

回复  GeMan


   你别在这里出丑了好不好！好啦好啦……本小姐才次为你对这些保单做实验啦！

1) In ...
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 12:05 AM

逗了一个大圈来讲一个简单的东西。。。IRR。。。

但，还是绕着错误的观点一直在发挥（ie 把所有 ＂现金值＂分红保险 当成只有储蓄功能，然后一直在讲不能抵消 通货膨胀／贬值）。。。

１。Great LifeCare （＂现金值＂分红保险）
－ 第１０年：总保费 RM２３，８００； 退保价值 RM１９，xxx
pv = ０
pmt = －２３８０
n = １０
fv = １９０００
i=RATE（n，pmt，pv，fv，１）=－４。１４％pa
IRR=－４。１４％pa （compounding）

－ 第１０年：总保费 RM２３，８００； 死亡／TPD 赔 RM１２８，xxx
pv = ０
pmt = －２３８０
n = １０
fv = １２８０００
i=RATE（n，pmt，pv，fv，１）=２９。４８％pa
IRR=２９。４８％pa （compounding）

－ 第２０年：总保费 RM４７，６００；退保价值 RM６６，xxx
pv = ０
pmt = －２３８０
n = ２０
fv = ６６０００
i=RATE（n，pmt，pv，fv，１）=３。０２％pa
IRR=３。０２％pa （compounding）

－ 第２０年：总保费 RM４７，６００； 死亡／TPD 赔 RM１９８，xxx
pv = ０
pmt = －２３８０
n = ２０
fv = １９８０００
i=RATE（n，pmt，pv，fv，１）=１２。２４％pa
IRR=１２。２４％pa （compounding）

－ 第４０年：总保费 RM９５，２００；退保价值 RM２５７，xxx
pv = ０
pmt = －２３８０
n = ４０
fv = ２５７０００
i=RATE（n，pmt，pv，fv，１）=４。３６％pa
IRR=４。３６％pa （compounding）

－ 第４０年：总保费 RM９５，２００； 死亡／TPD 赔 RM３６１，xxx
pv = ０
pmt = －２３８０
n = ４０
fv = ３６１０００
i=RATE（n，pmt，pv，fv，１）=５。７０％pa
IRR=５。７０％pa （compounding）


但对一个不明白什么是 inflation，rule of ７２，VOW，IRR 的人，要跟他们讲：
A）每年放 ２３８０ 在 Great LifeCare：
－ 第１０年：死亡／TPD 赔 RM１２８，xxx；退保价值 RM１９，xxx
－ 第２０年：死亡／TPD 赔 RM１９８，xxx；退保价值 RM６６，xxx
－ 第４０年：死亡／TPD 赔 RM３６１，xxx；退保价值 RM２５７，xxx

B）每年放 ２３８０ 在 银行户口 ４％pa（利上加利）：
－ 第１０年：关户口拿钱／死亡／TPD 拿回 ２９７１７
－ 第２０年：关户口拿钱／死亡／TPD 拿回 ７３７０６
－ 第４０年：关户口拿钱／死亡／TPD 拿回 ２３５２０７

GeMan

让我来分析分析，大家互相交流交流～
...


（不受保证）   最高可能值



A（保证）B （保证）C（保守估计）D（保守估计）
有分红保单
无分红保单银行定期(3%)信托基金(5%)信托基金(8%)
每年保费/存钱RM3,430
RM1,300RM2,130RM2,130RM2,130
第10年所得的钱RM29,XXX
0RM27,280.60RM30,260.46RM35,454.89
第10年死亡/疾病/TPDRM135,XXX
RM100,000RM27,280.60RM30,260.46RM35,454.89








第10年死亡/疾病/TPDRM135,XXX
A+B=RM127,280.60





A+C=RM130,260.46





A+D=RM135,454.89
AK- 发表于 16-7-2010 12:10 AM

很高兴，终于等到一个真正了解如何运用现有的产品，来规划适合自己需求的 方法／言论。

还是你行！真正要了解 有分红保单 与 无分红保单 的分别，就要用你的这个比较方法。（不是一直讲什么 贬值／抵消通货膨胀）

AK－，你的分析是正确的。唯一个遗憾的是，GE 没有你要的 死亡/３６疾病/TPD ＂定期＂无分红保单；
不能做到你要的选择：
死亡/３６疾病/TPD ＂定期＂无分红保单 + bank FD／unit trust／股票

GE 只有 死亡/３６疾病/TPD ＂终生＂分红保单 或 死亡/３６疾病/TPD ILP。

在这个情况下， GE 代理员只能介绍：
－ 死亡/３６疾病/TPD ＂终生＂分红保单； 或
－ 死亡/３６疾病/TPD ILP

Wkhong88

我是新手可是我想說出自己的看法，給各位前輩鳥兩句，我覺得lz他所拿出的plan來說有點好笑，他指出的7萬多的plan，就是說買的起這個plan的人一定是年薪過十萬的人，就是說月薪要萬五以上不然也不用去想這個了，對如果有本事賺的起萬五一個月的人都不會買因為寧可把錢拿去投資也不會放整35年，因為他有本事說‘我找的起，也虧的起’這樣說對嗎？
可是為甚麼你不說下7千多的plan咧，我只有七千多一年，在這個年代，要供車供屋子，跟本都算不上是甚麼錢，做生意？賣burger嗎？當是如果放在這個plan，我今年20歲供六年26誰就不用官他，35年後我退休，突然多了20萬，我都忘了，我爸都要五十歲了，那天不小心看到他的epf才10多萬，每個月還要給400－500塊，可能是我爸沒本事吧，但是如果我買了這個plan我又有epf，epf我可自己用，那20萬給我以後的兒子如果剛二十歲，管到他要讀書還是做生意白完他也好，他會說我爸沒本事嗎？如果我把所有錢拿去買大屋，那麼以後要賣掉他套現金嗎？然後去住condo？你肯？這個plan如果說是為自己我覺的是沒用，可是如果我當是為我兒子買個保險我覺得是值得咯，如果說沒打算結婚生子的話，我沒話說，如果說錯的話請原諒我這個22歲的小孩。謝謝

GeMan

...
在怎么说GeMan也算是保险界的前辈，吃过的盐比你吃的米多，用词客气些～～
...
AK- 发表于 16-7-2010 12:27 AM

AK－ 言重了，我只是一个无名小卒，公司排行榜从后面算过来就有我的份。。。

Mizkuzhi87

回复 25# AK-

你还说他是前辈？他连那本槟消协指南的“理财诀窍”是什么来头他都不知道。我只尊敬就知识的人

Mizkuzhi87

回复 26# GeMan

你一只著名死后拿多少……倒不如我单单买“定期”保险就够了啦！干嘛一直在这里讲你的“现金值”保险。倒不如说说看你的佣金是多少更加好

Mizkuzhi87

回复 27# GeMan

chech……没有这种保单还来这里说三道四

GeMan

保险，unit trust，股票 的分别。。。(比较生活化的比喻。。。)

http://cforum1.cari.com.my/redir ... 41&pid=76561820

我的见解：
（不懂我的想法有没有错，请指出我的错误。。。）

赚钱工具：买卖海产
我们：渔夫

股票：
渔夫辛辛苦苦打捞回来的海产，不怕市场风险，把自己的海产拿去Pasar买，赚取可观的收入。

unit trust：
渔夫辛辛苦苦打捞回来的海产，由于不懂市场／怕市场风险，把自己的海产交给中间人，付他们一点佣金，让他们拿去Pasar卖，赚多赚少，就要看选的中间人有多本领。

保险：
渔夫辛辛苦苦打捞回来的海产，但赚钱不是他们的主要目的，反而是担心有一天出海没回来，家庭生活有问题。这一群的渔夫们就把一小部分打捞回来的海产，交给中间人，条件是：
－ 如果万一渔夫出海没回来，中间人就给他家人一些钱
－ 如果多年以后一切顺利，中间人就给回渔夫一笔钱，大约多过这么多年来渔夫给中间人总海产的价值（要看年份而定）。
GeMan 发表于 13-7-2010 10:38 AM

Mizkuzhi87

回复 28# Wkhong88


    哈哈……那种plan也是可以给低收入者买的。我说7万多目的只是想把这个plan放大镜给你们看。7万多的plan都已经那么不划算了，你还expect那些小数目的投保有多好吗？

GeMan

回复  GeMan

你一只著名死后拿多少……倒不如我单单买“定期”保险就够了啦！干嘛一直在这里讲你的“现 ...
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 02:04 AM

－－倒不如我单单买“定期”保险就够了啦！
＃＃
AK－ 已将提出来了，你没看到吗？

http://cforum1.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2000538&pid=76672248
[quote]让我来分析分析，大家互相交流交流～
...
[tr][/tr]

	（不受保证）   最高可能值
		A（保证）	B （保证）	C（保守估计）	D（保守估计）
	有分红保单		无分红保单	银行定期(3%)	信托基金(5%)	信托基金(8%)
每年保费/存钱	RM3,430		RM1,300	RM2,130	RM2,130	RM2,130
第10年所得的钱	RM29,XXX		0	RM27,280.60	RM30,260.46	RM35,454.89
第10年死亡/疾病/TPD	RM135,XXX		RM100,000	RM27,280.60	RM30,260.46	RM35,454.89
第10年死亡/疾病/TPD	RM135,XXX		A+B=	RM127,280.60
			A+C=	RM130,260.46
			A+D=	RM135,454.89

Mizkuzhi87

回复 33# GeMan


    嘿……你说得那么有道理，怎么你们的保险公司部控告槟消协会呢？还让槟消协会出书来唱衰你们保险？哈哈……{:3_83:}
你们现在的情况就像相当年槟消协会说Coca Cola谁喝死人，coca cola公司对槟消协会无奈

Mizkuzhi87

回复 35# GeMan


    我很支持“定期”保险，但是很反“现金值”保险。Ak，你知不知道为什么我会那么激动吗？因为我就是当时人寿保险的受害者，AIA。我真想变成恐怖分子驾一辆装满炸弹去把AIA的炸了

GeMan

让我来分析分析，大家互相交流交流～
30岁年轻人：
２)Great Enhance LivingCare （＂现 ...
AK- 发表于 16-7-2010 12:10 AM

AK－， 你是否能够明白我的言论？（我担心发表能力不好，让人误会）

我的言论，一直在提醒 Mizkuzhi87 他眼中的 ＂现金值＂分红保险，被当成只有储蓄功能，是不正确的；其实还有其他 ＂现金值＂分红保险 是属于 保障功能的？

Mizkuzhi87

回复 38# GeMan


    http://cforum.cari.com.my/viewthread.php?tid=2001614&extra=page%3D1
去读吧

GeMan

回复  GeMan


    嘿……你说得那么有道理，怎么你们的保险公司部控告槟消协会呢？还让槟消协会出书来 ...
Mizkuzhi87 发表于 16-7-2010 02:14 AM

别扯开话题。。。