一

keatsmon

yewchang 发表于 14-4-2019 08:10 PM
我从头到尾说的，都是你口中说的风险管理。
只是因为我说了一句话，大家咬着我不放而已。

总之你不要去借2.88% fixed rate loan，然后放在4%的FD，那就对了。

yewchang

keatsmon 发表于 14-4-2019 10:19 PM
总之你不要去借2.88% fixed rate loan，然后放在4%的FD，那就对了。

2.88% 我当然是有用到才借的啦。

KLIP829

keatsmon 发表于 14-4-2019 10:19 PM
总之你不要去借2.88% fixed rate loan，然后放在4%的FD，那就对了。

太迟了！他已经跳进去了！

只能说，你们俩人相逢恨晚 !

yewchang

keatsmon 发表于 14-4-2019 10:18 PM
不算吧！他对利率的解释确实不对，其他人纠正而已。

我没纠结在利率的计算。
我很早的回复就已经 po 过一个 link，里面已经写 flat rate 和 effective rate 的差别。
我的重点在，定期的回酬可以抵消大部分的汽车贷款，所以给 cash 不算是很好的决定。
有人觉得付现金就是省了利息的总额，可是付现金和贷款，最后的差距不是利息的总额。
计算也证明了，最后的差距是利息总额的 40% 而已。
尤其是定期利息 和车贷利息差距更大的时候，差距会缩更小。
车贷可以低过 2%，定期可以高过 4%。

9 年每个月存回 repayment 的复利计算很麻烦。
我一直在找适合的网上计算器，因为自己算真的太麻烦，我也不太会 excel。

yewchang

keatsmon 发表于 14-4-2019 10:18 PM
不算吧！他对利率的解释确实不对，其他人纠正而已。

你看 224# 和 227#。

yewchang

无论如何，谢谢大家的交流。

yewchang

或者应该说，定期利息的确能抵消车贷的利息。

可是当你把 repayment 的 amount 另外存进去 FD，最后的收益更大些。

我是觉得要一个人定期每个月存 repayment amount 进 FD 会更难些。

毕竟还贷款是压力，你 cash 买了车，没压力的时候，是否还可以固定每个月存一笔款项进银行?

不是路人甲

yewchang 发表于 14-4-2019 08:10 PM
我从头到尾说的，都是你口中说的风险管理。
只是因为我说了一句话，大家咬着我不放而已。

其实还有机会成本
贷款买车会占据你的信用额度/DSR，DSR会影响日后的新贷款审核。
这个选择是拉高dsr换来高现金。
买家应该考量新DSR会否导致日后的贷款计划。

例子比如车价100k，贷款90k7年利息3%月供RM1300。
如果薪水是RM7000，RM1300就占了净收入RM3480的37%
假设银行给你60%DSR的贷款，你就只剩RM2180，这个额度如果用来贷款房子也就400k左右（原本6-700k）。


你不能就风险管理和机会成本的选择骂人傻子吧。。
把没有使用到的DSR换成短期融资（信用卡，个人贷款）也可以应急

yewchang

不是路人甲 发表于 15-4-2019 01:15 PM
其实还有机会成本
贷款买车会占据你的信用额度/DSR，DSR会影响日后的新贷款审核。
这个选择是拉高dsr换来高现金。
买家应该考量新DSR会否导致日后的贷款计划。

例子比如车价100k，贷款90k7年利息3%月供RM130 ...

其实，只是随手的一则回复，也不是真的骂人。


没想到...

Wendy@84@

yewchang 发表于 9-4-2019 01:54 AM
请问哪间银行的存款利息低过新车贷款的利率？

其实你比蛇还会转！！！！
错了还怪人家生气那句“用Cash 买车是傻子”
我只是单纯针对你的银行利息高过汽车贷款罢了。误导大家！！！！
到了后面又来谈理财风险。拿话题转来转去。把不同的事情混在一起，转移注意力。