【基金专题讨论】2012年-大众信托基金IV

tboontan

minjiangdrmj 发表于 26-3-2013 10:51 PM
１）打算投资多久？
3-5年
２）你投资的目的是什么？

个人认为，用基金投资滚大资本后填补房屋贷款是可行的（汽车贷款不行）

比如你一次性投资一项基金，你可以做一个回酬走势表，然后房屋贷款利息做你的benchmark，当你的回酬比benchmark 增加75%至100%时，那是你的大好机会，脱售基金填补贷款

需要注意的是贷款利率，如果是5.5%或以下，可以试试，

如果7至8%，那么风险较高，比较不值得

ahlauweihotmail

请问大众信托有卖火险吗？

tboontan

ahlauweihotmail 发表于 27-3-2013 10:09 PM
请问大众信托有卖火险吗？

目前只有三种集体保险，意外及寿险，36种疾病，医药卡，

并没有火险

chintiang

tboontan 发表于 28-3-2013 12:19 AM
目前只有三种集体保险，意外及寿险，36种疾病，医药卡，

并没有火险

对于Mutual Gold会员，lonpac有优惠15%折扣的屋子火险。

ahlauweihotmail

chintiang 发表于 28-3-2013 09:16 AM
对于Mutual Gold会员，lonpac有优惠15%折扣的屋子火险。

我看到的事房屋保险，不晓得有没有火险。
是不是向大众代理购买就可以了？

ahlauweihotmail

chintiang 发表于 28-3-2013 09:16 AM
对于Mutual Gold会员，lonpac有优惠15%折扣的屋子火险。

金牌会员才能买？

chintiang

ahlauweihotmail 发表于 28-3-2013 09:20 PM
金牌会员才能买？

是的，只有金牌会员才能买。

houseowner insurance不是指火险吗？

tboontan

ahlauweihotmail 发表于 28-3-2013 09:19 PM
我看到的事房屋保险，不晓得有没有火险。
是不是向大众代理购买就可以了？

参考了大众信托网站，在 MUTUAL GOLD MEMBER 优惠当中，确实有以下优惠，应该是涵盖所有 Insurance Products From LonPac Insurance

Special rates on Insurance Products From LonPac Insurance，

应该是直接向LonPac Insurance 买吧？

                                                               

忧虑王子

现在进那个基金比较好，打算10年或以上的投资。
另外一个是3年的，以每个月top up 300的。。
请问朋友们有什么建议？

tboontan

证监会加强监管信托基金
销售准则保障投资者权益

• 全国----转帖自南洋商报
  

  2013-03-29 10:18       

（吉隆坡28日讯）据了解，随着证监会于去年12月28日推介的非上市资金市场产品销售准则后，各家单位信托基金公司较早前已纷纷为旗下代理员主办汇报会，以为落实这项评估制度铺路。

据悉，证监会是因为频频接获一些投资者投资失利的投诉，才推出这项准则来保障投资者权益，以及提高代理的服务素质。

根据业界的形容，这是证监会加强监管信托基金行业的最新要求，也是至今为止最严厉的管制措施。

准则势在必行

消息说，基金公司或代理若不遵守准则，证监会将援引2007年资金市场及服务法令，对他们采取行动。

“假如涉及投资者利益，证监会可能会指示产品发售公司或代理全面回收或停止发售有关产品，或采取纠正行动。尤有进者，如果持有执照者及注册者违反准则，也得面对后果。”

另一方面，证监会接受《南洋商报》询问时，也证实这项准则势在必行，不会展延，而且一切资料，都可在证监会官方网站上查询。

不包括股票债券回教债券 涵盖所有非挂牌资金市场

证监会推出的新准则将涵盖所有非挂牌资金市场，但不包括股票、债券（非资产抵押债券及结构产品）及回教债券（非资产抵押债券）。

证监会推行上述准则，主要是实现几项目标，（一）公平对待投资者；（二）提供所有投资者产品详情说明书；（三）投资者风险承受度评估（SA）。

这项指南按2007年资金市场及服务法令（CMSA）第377条文，也应用于“非挂牌资金市场产品服务准则指南”。

在公平对待投资者的原则下，各级别条规将按投资者类别作区分。这分成4大投资者类别，计为符合资格的投资者、高资产净值团体、高资产净值个人投资者及散户。

除了符合资格投资者外，其他3个类别都必须获得投资者产品详情说明书及进行投资者风险承受度评估。

评估时若不给资料 投资者须签署文件

在新准则下，如果投资者在适应性评估中拒绝提供资料，但却坚持要投资，或者投资另一项非建议的非上市资金市场产品，将须签署一份文件，以确认投资者的本意。

分销商或代理及投资者都必须在所有文件上签名，而前者需要保留有关文件长达7年，以供查核。

须获取基本资料

根据准则，分销商或代理必须要获取投资者基本资料，例如投资目标、财务状况、特定的个人需求也要确保收集的资料准确及完整。

分销商或代理必须要把所有资料记录存档，更重要的是，在收集投资者资料时，必须要清楚告知对方，如果提供的资料不准确、不完整或具误导性，将会影响评估结果。

由于分销商或代理在收集投资者资料后，双方都需要签名作实，这意味着，如果因资料不准确，而造成推荐落差，产品分销商或代理将不需负起任何责任。

这是因为分销商或代理是按收集的资料，包括投资者的背景，例如年龄、年收入、家眷人数、教育程度、工作及投资经验，来进行投资者风险承受度评估。

无论如何，尽管是按评估提出建议，但分销商或代理也要确保投资者明白建议的投资产品，将面对的风险。

只需填写一次资料

投资者只需要填写相关资料一次，因此不用担心每次投资都需要重复繁杂的评估工作。

不过，假如投资者有意更改早前的资料，或者即将投资的项目，是本身所能承受风险外的项目，即需要重新填写资料。

换言之，可豁免评估的情形包括投资者在现有同样产品供应商的投资产品加额投资及投资者早前的评估，已表明他可投资在允准的投资产品范围内。

投资复杂金融产品 需备相关领域学识

假如投资者要投资在复杂投资产品，如结构产品、资产抵押证券、投资连接衍生产品等，就要具备相关领域的学识，例如金融、经济或精算学等学位或更高的教育程度。

或者，投资者需要证明曾在复杂投资产品领域服务过或具备相关的投资经验，以证明他在这方面的投资有足够的理解能力。

低风险非挂牌资金市场产品，例普通单位信托基金则不需要投资者拥有上述相关的经验或资格。不过，分销商却要确保并分析，投资者是明白所购买产品的详情。

分销商的推荐分成两种，一是推荐适合投资者风险，及迎合其需求的产品建议；二是建议有关投资产品不适合投资，因为投资项目与其个人背景及需求不相称。

倘若分销商鉴定没有投资产品适合投资者投资，需即时通知对方。

一般基金公司将产品划分 为五大风险程度

一、最低风险的是货币市场基金
二、债券基金/私人退休基金保守基金
三、平衡基金/混合资产基金/私人退休基金适中风险基金
四、平衡基金/混合资产基金/投资基金/私人退休基金成长基金
五、混合资产基金/投资基金注：分销商或代理将按资料来评估投资者所能承受的风险程度。举例，投资者若符合资格，那么他将可作任何风险的投资。同样的，如果投资者的资格不能投资在混合资产基金，那么他只能作第（一）及第（二）项的投资。

可豁免评估的情形：

（1）投资者是符合资格投资者；
（2）投资者是高资产净值团体，以及选择不进行评估；
（3）在不用推荐的情况下，必须执行的交易；
（4）已进行评估的投资者在现有同样产品供应商的投资产品进行加额投资；
（5）投资者已通过产品发行商的评估，可投资在允准的投资产品范围内。

*当采用以上第4及第5条件投资时，产品发行商必须让投资者了解，早前进行的评估并无实质的改变。

私人退休金计划投资者不用评估的情况：

（1）投资者并没有作出投资选择，而交由自动分配机制完成投资；
（2）投资者转换基金，根据自动分配机制的年龄层执行；
（3）雇主替雇员缴纳私人退休金，而依据雇员本身的选择或要求；
（4）投资者要求转换私人退休金发行商。

评估将按以下步骤进行：

第1阶段：收集投资者相关资料第
2阶段：分析收集的资料
第3阶段：选择适合投资者风险及需求的产品
第4阶段：提出建议

tboontan

作投资分类 准则今生效
买基金须评估风险

• 头条
• 全国  转帖自南洋商报
  

  2013-03-29 07:35       

（吉隆坡28日讯）证券监督委员会去年杪推出的非上市资金市场产品销售准则，将于明天正式生效，全马约10万名基金代理及数以百万计投资者，将得适应全新的措施。

在新准则下，基金代理将根据个別基金公司设计的方程式，为投资者的风险承受程度，作适宜性评估（Suitability Assessment）。

评估投资者风险承受度的范围，包括年龄、教育程度、投资经验、投资目标、态度和期限，以及财务状况。

按风险承受度分类

基金代理收集相关资料，上呈基金公司后，公司将作适宜性评估，为投资者分类，列入不同程度的风险水平，才向投资者推荐应该投资的基金项目。

例如基金公司将根据适宜性评估，将投资者按风险承受度1（最低）至5（最高）分类。

风险承受度最低者可投资风险最低的货币市场基金、风险承受度2（次低）者可投资债券基金与所有风险较低产品、风险承受度3（中等）者可投资平衡基金与所有风险较低产品、风险承受度4（次高）可投资本地股市基金及所有风险较高产品，以及风险承受度5（最高）可投资海外股市基金及所有风险较高产品。

详文请购阅《南洋商报》

独家报道：江媚霞

tboontan

小弟提供及时评论一则，刊登于南洋商报，下为详文：

即时评论：信托基金行业专业化

• 言论
• 新闻评论--转帖自南洋网  http://www.nanyang.com/node/520909?tid=490
  

  2013-03-29 10:21       

证券监督委员会即起推行的非上市资金市场产品销售准则，旨在令行业的发展方向，能够与先进国家金融业务看齐，迈向专业化。

其实，这也是本地资金市场从一个发展中市场，逐步提升为先进市场的必经之路。

投资者适宜性评估制度，有以下功能：一、避免投资者投资在超越本身心理所能承受风险的信托基金产品；二、专业的鉴定适合投资者的产品类型；

避免与代理产生误解

三、避免投资者与代理之间产生误解，因合理的信托基金组合建议是依据投资者的风险评估结果产生。

四、双方万一发生争执，个人风险分析评估表将是白纸黑字的证据之一。

当然，排除评估结果，投资者也可投资在超越本身所能承受风险的较高风险基金产品，前提是签定自己所要的投资目标，以及必须在重要的选项签名作实。

股票信托基金投资风险高于定期存款及债券，无保本保证、回酬漂浮，短期投资，当然有时回酬会很高，有时会负数。

某些投资者投入中华基金，有者套牢5年、有者亏损累累，怨气无处申，每次基金经理汇报会都苦水连连，频频责问，间中有人投诉信托基金管制单位及证监会说代理误导也不奇怪。这或许是新措施的引爆点之一。

录取代理门槛提高

根据本地单位信托基金行业的导航单位马来西亚投资经理联合会（FIMM）的准则，代理必须对投资者诚实、合理，维护投资者最大的利益，保护投资者隐私，代理也需掌握相关知识及持续训练。

近年来，录取信托基金代理的门槛陆续提高，从以前的基本大马教育文凭（SPM），逐步提至现在的语文及数学科目必须及格的最低要求。增多的考牌前课程，考牌的及格分数从60分提高至75分，每年规定的专业培训，都是这项行业朝向专业化的必然发展。

自从去年发生一家信托基金公司被公积金短暂除名事件后，各家基金公司惊魂未定，大家都小心翼翼，如履薄冰，不敢逾越各种管制、道德条规。

在基金公司方面，内部督导也愈发收紧，屡屡推出各种措施如代理宣誓，签署行为守则等。

这回面对新出台的准则，一些代理免不了怨声载道，认为加重工作量，可能也会让投资者厌烦。现有的信托基金营销，让潜在投资者聆听讲解已不容易，更何况多了一层繁琐的指定评估风险程序。

监管规范日益收紧

在此措施上，基金公司为被动方，证监会为主导方，因此如果有代理怪罪基金公司，实为不智。

看看其他行业，例如保险业，监管规范也日益收紧，保险业早前也已率先推出公平对待客户的条规。

往日不需任何学历汽车维修行业，现在，业者必须拥有相关技术文凭才能注册营业，一切都是朝向专业方向。

处在这个高度商业化、高竞争的年代，去芜存菁，适者生存是免不了的过程。只有迎向挑战，才能度过冬天，迎向春天。

特约： 陈天文 （信托基金顾问）

leekk8

忧虑王子 发表于 29-3-2013 09:49 AM
现在进那个基金比较好，打算10年或以上的投资。
另外一个是3年的，以每个月top up 300的。。
请问朋友们有 ...

有以下的资料，网友们才好给意见。

１）打算投资多久？
２）你投资的目的是什么？
３）投资的数额是多少？（如果不方便透露，至少给一点提示，如１０００以上、３０００以上等等。。。）
４）投资的频率是每月定期加码，还是一次性投资或不定期加码？
５）你是否有稳定的收入？是否有相等于３－６月消费的紧急基金？
６）目前拥有什么基金？
７）你是否有看好什么区域或行业的前景?
8)  你是否可以承担风险？可承受的风险程度是：高、中、低？

leekk8

ahlauweihotmail 发表于 4-4-2012 10:37 AM
回复 7# 福气又安康

2013年4月前就已经100页了。

版主，需要开新的一楼吗？

clc87321

leekk8 发表于 29-3-2013 02:47 PM
2013年4月前就已经100页了。

版主，需要开新的一楼吗？

楼主，想询问你一些关于public mutual online的问题，我已经用public mutual investor 的login id 了，我可以online 买基金，repurchase, switching.

请问如果我想online 卖我的基金，应该选择那一项指令呢？
我好像找不到，是否如果要卖基金，还是得去public mutual branch卖，而网上还是无法执行？

谢谢

leekk8

clc87321 发表于 30-3-2013 04:27 PM
楼主，想询问你一些关于public mutual online的问题，我已经用public mutual investor 的login id 了，我 ...

Repurchase就是卖基金的意思。

在信托基金里，Initial investment就是买新基金。Additional investment就是加码。Switching是转换基金。Repurchase是卖基金。

ahlauweihotmail

收到了PM寄来的通知信，告知我的代理已不再是代理了。

福气又安康

leekk8 发表于 29-3-2013 02:47 PM
2013年4月前就已经100页了。

版主，需要开新的一楼吗？

可以开了。谁来开？

tboontan

福气又安康 发表于 31-3-2013 12:56 AM
可以开了。谁来开？

楼主经验丰富，建议由楼主重作冯妇，给他5天时间。

不动手，就由版主来开。

tboontan

大众信托2基金派分利

财经新闻
财经==转帖自南洋商报
  2013-03-31 10:46



（吉隆坡30日讯）大众银行（PBBANK，1295，主板金融股）独资子公司———大众信托基金宣布派发分利予其2项基金的持有人。

这些总分利的派发，是配合有关基金于2013年3月31日财政年度结束日所作出的宣布。