"良心贴" 不鼓励买储蓄保险

artcreator

rowenn 发表于 20-3-2013 03:44 PM
我来说句公道话好不好？
我本身也是hla的agent
坦白说....我们的product有好有坏

假如要你的顾客更了解金钱和储蓄的定义，你就应该告诉他到最后他们得到的那笔钱的价值。

－ 有急事发生，比方什么事？身体出状况？那我建议买保险；生意出状况？放在FD的流动性更高，可以随时提出来，又不必任何证明；还有什么急事？
－ 第二个EPF户口？EPF给得到一年5%甚至6%的利息，HLA给得到？ EPF 公司还要加给up to 19%的额外“储蓄”，HLA公司可以帮忙给？？
－ 孩子的教育金？放在HLA那里都要抗通膨了，还有能力当教育金？Public Mutual 一个20年的基金回酬率达527.62%（总回酬率），HLA 被绑20年最后能否得到这笔数目？

omgosh

我是agent？ 好你要買kl area 地產那裡現在來給我賺就知道我是不是了^_^

omgosh

還好我的顧客不想你們喜歡在雞蛋裡挑骨 不然我手上的property被人挑到一文不值！

omgosh

artcreator 发表于 20-3-2013 02:53 PM
我问简单的问题而已，你不必解释那么长的嘛～
你只需回答你以后的一百万是否等于今天的一百万而已，很简 ...

對啊 可能可以買更多也可以虧完^_^ 應為沒保證。所以我才說 你的月入或年入的10-20% 來儲蓄 都說了這世界永遠有些吃不到葡萄說葡萄酸。就好像現在人人都說地產越來越難做^_^

福气又安康

哇，这里很热闹哦？

artcreator

omgosh 发表于 20-3-2013 04:08 PM
對啊 可能可以買更多也可以虧完^_^ 應為沒保證。所以我才說 你的月入或年入的10-20% 來儲蓄 都說了這世界 ...

原来你是会使用引用回复的～
Anyway，你自己要上贼船是你的选择，数学要怎样算是你自己的事，最好不要几年后在这里开帖求助就好。
当然，我也无限欢迎你20年后拿着你从HLA那里“储蓄”的钱来找我炫耀，我绝对会为你得到的数目感到无比荣幸。

artcreator

福气又安康 发表于 20-3-2013 04:10 PM
哇，这里很热闹哦？

干嘛你把之前那个“收集帖”关掉了？
好歹也让那些把储蓄保险捧到天的网友见识见识下嘛～

福气又安康

artcreator 发表于 20-3-2013 04:15 PM
干嘛你把之前那个“收集帖”关掉了？
好歹也让那些把储蓄保险捧到天的网友见识见识下嘛～

一直都是关的嘛……反正都没有人要回复我那个帖。

就在首页框框里，红色主题那个部分。

omgosh

artcreator 发表于 20-3-2013 04:14 PM
原来你是会使用引用回复的～
Anyway，你自己要上贼船是你的选择，数学要怎样算是你自己的事，最好不 ...

重來沒有一樣東西可以騙到你除非你是不聰明那類，而且騙都是agent騙你^^ 若有不對可以上公司sue 他。 反正我對自己很滿意 有自己的夢想車架有2-3個 property 還可以供下保險 對24歲的我來說很好了 ^_^ 忘了說我是地產佬身邊很多lawyer朋友所以我不怕被騙只要有black and white 給我

artcreator

福气又安康 发表于 20-3-2013 04:21 PM
一直都是关的嘛……反正都没有人要回复我那个帖。

就在首页框框里，红色主题那个部分。

字体好小，找得好辛苦……

http://cforum2.cari.com.my/forum ... ead&tid=2943577

lingling70

artcreator 发表于 20-3-2013 04:32 PM
字体好小，找得好辛苦……

http://cforum2.cari.com.my/forum.php?mod=viewthread&tid=2943577

想请问lz， 我朋友想储蓄，那天就有一个ocbc的agent介绍他一份储蓄保单，就每个月给五百，给八年。八年后的每一年朋友可以拿到六千，直到老死，还有一份人寿保险150k，我朋友今年46岁。现在他心大心小，不知直得投资吗？lz 可以给予意见吗？谢谢。

artcreator

lingling70 发表于 31-3-2014 04:06 PM
想请问lz， 我朋友想储蓄，那天就有一个ocbc的agent介绍他一份储蓄保单，就每个月给五百，给八年。八年后 ...

#我不是楼主

Anyway，首先，你的朋友需要考虑以下几点：
1. 今年46岁，还有9年就退休。目前是否有能力连续96个月（8年）缴付RM500的“供期”？是否会辛苦？

2. 8年后，每一年可以拿RM6000。但有一点要弄清楚：这8年间是否还有year-end bonus？有的话，是一个额外Bonus；没有的话，那么供了8年的储蓄保单，随后的8年（第9年-第17年）也不过是拿回自己前8年所“储蓄”在OCBC那里的钱而已。在第18年，才真正收益于公司所提供的每一年RM6000“收入”。问题是，18年后的今天，一年RM6000是否足够一个人维持目前的生活开销或品质是一个问题？不可忽略通货膨胀所带来的效应。

3. 人寿RM150k：你的朋友目前还有其他的人寿保险吗？假如其他的保险提供更好的保障，那么这个RM150k 的人寿根本不足以成为购买这份储蓄保单的理由。

弄清出了上面3点后，我再和你做橙和苹果的比较，就可以了解更多的金融工具。

lingling70

artcreator 发表于 31-3-2014 04:50 PM
#我不是楼主

Anyway，首先，你的朋友需要考虑以下几点：

1）每个月的500，他是没问题
2）五十五岁后，他并不打算退休，so，生活费并不是问题。
3）这分保险不是他在乎的，因为他已有了500千的pa，人寿一份，医药500千。
他的问题是是否直得去投资？诚心的等待你的分析，谢谢。

Fiyalot

lingling70 发表于 31-3-2014 06:25 PM
1）每个月的500，他是没问题
2）五十五岁后，他并不打算退休，so，生活费并不是问题。
3）这分保险不是 ...

不在乎为什么还要买？把钱放进股票不是还好吗？

lingling70

Fiyalot 发表于 31-3-2014 07:09 PM
不在乎为什么还要买？把钱放进股票不是还好吗？

股票他不熟，不敢投资。他只希望可以存笔钱，老了可以傍身。

Fiyalot

lingling70 发表于 31-3-2014 07:15 PM
股票他不熟，不敢投资。他只希望可以存笔钱，老了可以傍身。

那就是多余的钱咯，买房地产呢？
我爸是放进EPF，有利息也容易调动。

lingling70

Fiyalot 发表于 31-3-2014 07:24 PM
那就是多余的钱咯，买房地产呢？
我爸是放进EPF，有利息也容易调动。

噢，刚刚才见到他，他已经买了。谢谢你的意见。

artcreator

lingling70 发表于 31-3-2014 06:25 PM
1）每个月的500，他是没问题
2）五十五岁后，他并不打算退休，so，生活费并不是问题。
3）这分保险不是 ...

8年的总“付出” = RM48,000，假如RM6,000 per annum 可以拿到80岁的话，他可以拿足27年。



IRR （平均年回酬率）= 4.04%
活得越久就越值得。

---

现在我们套用TVM的算法来计算：

假设每一年拿RM6,000，且要拿足27年，总共需要RM162,000（没有任何复利的情况下）。扣除自己首8年所“储蓄”的RM48,000，你朋友还需要额外的RM114,000。

基金算法：
基金普遍上可以达到平均年回酬率 8%。
现在，我们将RM48,000放入信托基金，首8年不要碰它（就如储蓄保单的低流动性）。以基金平均一年8%的回酬，第9年基金可录取 = RM74,925.35。
这时候你朋友开始将RM6,000每一年都提出来，因为基金的持续增长，基本上你朋友假如要将这笔资金完全掏空，需要费时33年的时间！
换句话说，同样一笔资金，因为信托基金给于的回酬率较高，储蓄保单可提供你27年的“每年RM6000提款”，信托基金却足够提供你33年的提款（多了6年）！

但是，储蓄保单的好处是，当你的朋友80岁刚刚好拿了最后一次的RM6,000后而归老后，他的孩子、妻子可以额外得到总数为RM150,000的人寿保险。

值得不值得就看个人了。你提供的保单应该还有一些资讯没有放上来吧？
Anyway，希望我的解释不会太技术性，也可以让你容易明白。

lingling70

artcreator 发表于 31-3-2014 11:15 PM
8年的总“付出” = RM48,000，假如RM6,000 per annum 可以拿到80岁的话，他可以拿足27年。

谢谢你，我看得很明白。如果我像我的朋友那样有米，我想我会选择基金或股票，储蓄保险不是我的首选。

aunty

我的朋友的爸爸，从我朋友出生的时候，就买了储蓄保险~
说是等我朋友二十多岁的时候才可以拿~
当时每年存了几百块（二十多年前），总共是几千块，不清楚拱了几年，
可是，对他们来说，根本是存到像头牛（我朋友的妈妈自己说的）

现在接近可以拿钱的日子的了~ 终于等了二十多年~
可以拿到的只有四，五十千吧~

这笔钱，在二十多年前，他们觉得很多很多
算了通货膨胀，5%，也是觉得还蛮值得，
好过什么都没有，放fd更加的低

可是现在，4,5十千根本不算什么，连一间平明屋子都买不起~

我是觉得，其实通货膨胀不应该只是5%~ 其他应该更多~ 5% 太保守了
5% x 20年 =100% ，才一倍~

或许当初，他们应该拿钱去做投资基金，或者种油棕（不好意思，因为我自己的父母是这样），做生意，还是什么的~
应该会有更好的地方赚钱~