加速还清房屋贷款的秘诀

einsttan

好贴，沉了好久，推推下。

以下是原本想问大家的问题：不过爬爬贴后找到答案了。
我的房屋贷款是HLB的，去年5月开始拿的，算是semi-flexi，有advance payment那种。
据银行给的了解，累积在advance payment的钱也会算在扣除利息的。对吗？
如果要提出advance payment的部份，则需要申请须付RM50手续费，最少要提RM5k。

还有一个问题要请问各位，如果任由advance payment累积在那边，或者去银行要求把这些钱直接扣除掉母钱。哪个会比较好？
扣除母钱会不会比较好？还是任由它留在advance payment也是一样的？
希望各位可以帮忙，不想呆呆做水鱼，毕竟房贷是很长远的事情，差之毫厘，谬以千里。

jacky1678

留下腳印，順便推前點的貼，讓大家看到。

Matrix_boy

不错的分享～我也是那么想的，但是我不能直接存进去每个月所有的工钱，因为我的只是SEMI FLEXI罢了～要ADVANCE PAYMENT的话必须是RM１０００的倍数，而且要拿出来的话要１天通知和CHARGE
RM５０（没记错来说）。

Matrix_boy

einsttan 发表于 18-9-2012 03:58 PM
好贴，沉了好久，推推下。

以下是原本想问大家的问题：不过爬爬贴后找到答案了。

ADVANCE PAYMENT不就是直接扣除母金了吗？

超级幸运星

我也想过这个。。。不过我的是地皮LOAN，地皮的LOAN%更够力，7.1% ，我的是每个月Saving Account扣账，如果要Extra还多，需要3个月通知。。。很麻烦下~

einsttan

Matrix_boy 发表于 21-9-2012 05:33 PM
ADVANCE PAYMENT不就是直接扣除母金了吗？

没错，确认了。Advance Payment 不是直接扣除母金，它只是在另外一个pool，那边是累计你多付的房贷，不过这笔钱在利息计算方面也是有算的。母金扣除的数额会依据你的月供。

chris0206

除了每个月多还钱，另外的方法就是refinance. 有兴趣了解可以pm我哦

caMEron2

超级幸运星 发表于 21-9-2012 09:53 PM
我也想过这个。。。不过我的是地皮LOAN，地皮的LOAN%更够力，7.1% ，我的是每个月Saving Account扣账，如果 ...

你可以用屋子融资。。拿出一笔钱还地皮outstanding。 利息会便宜很多。。

caMEron2

einsttan 发表于 25-9-2012 04:56 PM
没错，确认了。Advance Payment 不是直接扣除母金，它只是在另外一个pool，那边是累计你多付的房贷，不过 ...

本人觉得HSBC的最 flexi， 多还五十 就直接扣母金RM50..不用通知，。。

xclook

st22 发表于 27-6-2008 04:26 PM
赞成你的看法，
但我看到的银行都要求PREPAYMENT 都是以RM1000为最低单位。

PREPAYMENT是预付？
应该叫principal deduction?

晴天82

如果是PUblic Bank的semi flexi，需要注明还“special payment principle”
不管你还多少，不需要1000的倍数。

crystal1234

晴天82 发表于 6-10-2012 10:51 PM
如果是PUblic Bank的semi flexi，需要注明还“special payment principle”
不管你还多少，不需要1000的倍 ...

要怎样注明？
我也是用public bank semi flexi,不需要注明，直接进钱去户口，扣除每月installment, 多余的直接扣母金。
你的配套可能不一样吧

Thx2012

每3个月直接放一笔10千进去当成capital payment,也当作一个储蓄，当要用到时全数拿出来，这样就能省很多了。。。

每个月多付的钱叫 advance payment，那个是不能拿出来的。。。

所以还是直接一笔capital payment比较好，至少能拿得出来。。。

einsttan

把帖子推上来了，今天有银行打电话给我，说到有loan要offer，rate是3.22% p.a.
我的房贷配套是semi-flexi，BLR-2.25%，今天的BLR是6.6%，就是说房贷利息是4.35% p.a.

如果我借了一笔一年的loan，比如说一期供期为RM1,500 X 12 = RM18,000 （一年）。
我把借到的RM18,000一次过放进房贷里，然后我每个月不一样的是供给那3.22%的loan。
房贷那边已经一次过放了一年的供期进取每个月扣。

请问这样的作法值得吗？
理论上是值得的，4.35% p.a. 和 3.22% p.a.，省下1.13%利息。
但是还是担心忽略了什么似的，希望听听各为的分析。
不对的地方请指教。谢谢。

hawkman

einsttan 发表于 17-12-2012 09:52 PM
把帖子推上来了，今天有银行打电话给我，说到有loan要offer，rate是3.22% p.a.
我的房贷配套是semi-flexi， ...

是甚麼loan, 有沒有抵押的?  我懷疑是3.22% flat rate.

flat rate, 你借1萬, 借一年. 就是還1萬 x (1 + 0.0322) = 10,322. 每月供 860.16.
這樣 effective interest 就不止是3.22%, 是6%pa.

如果以房loan 的計法. 3.22%pa,  借1萬, 12期, 每期只是 847.94.
因為你第一個月已經還了一部份本金, 所以利息 是以少過一萬來算, 但是上面的flat rate, 就算你還了本金, 利息也是以借一萬來算. 車loan 就是以flat rate 算.   

你最好問他借一個數, 要他算算每月供多少.
再對比home loan
http://www.bankrate.com/calculat ... oan-calculator.aspx

還有要留意, 有沒有手續費.  有些loan 會先扣起手續費. 例如你借一萬, loan 是算一萬, 但只有9千入落你賬戶.
但他們計利息,和本金, 就以一萬來算.  這又是取巧, 玩數字. 用home loan calculator 的算法, 我不論你的loan amount, 要輸入你可以收到的錢為準.

einsttan

谢谢你的回复，是flat rate来的，没有手续费，就是你借的数额乘于利息。
这笔钱是通过信用卡摊还的。
这么说，这个3.22%是借得过咯。

einsttan

这种loan应该很多人都遇过，就是银行打电话来给你，问你要不要借loan，然后利息是多少。
不需要填写任何表格，只通过电话录音，然后拿笔钱就会进你的户口。
如果供期是一年的话，那么每个月就会加入信用卡的账单，一年就还清，好像installment这样。

hawkman

no!!!
你再仔細看一遍我寫的。
他們說的3.22%, 實際是6%，比起你的房貸還要貴。

hawkman

einsttan 发表于 17-12-2012 09:52 PM
把帖子推上来了，今天有银行打电话给我，说到有loan要offer，rate是3.22% p.a.
我的房贷配套是semi-flexi， ...

就直接以借18k, 一年為例.

3.22% flat rate loan.
一年後, 連本共利, 要還18k x ( 1 + 0.0322) = 18,579.6, 每月供1,548.3.

4.35% house loan.
用 house loan caculator 計, 每月供1535.58, 一年後,連本共利要還 18,426.96.

哪個便宜???

einsttan

hawkman 发表于 18-12-2012 08:20 AM
就直接以借18k, 一年為例.

3.22% flat rate loan.

是这样啊，我学算算看。
谢谢你。