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kpxgt

jackchp 发表于 21-5-2014 12:39 AM
今天公司推出了两个新的医药卡rider....

1) Smartmedic Extra rider

smart extender不止可以配smart medic及smart medic xtra, 它也可以配SPH, ILhealthprotector, IL HealthCare benifits...

也就是说旧的医药卡可以不用upgrade去SM/SMX也可以配S.extender..

zswinpm

yeeloon85 发表于 17-6-2015 05:00 PM
请问ge的新保单gevc&gelc是属于怎样的保单呢？传统还是储蓄还是ilp...？
保障增值几乎是根据投资表现来增 ...

这份保单是传统保单。跟其他传统分红保单一样，只是说明参与公司的分红，不会说投资在哪里。

基本上他们是属于平民版的传统保单，由于保费相对便宜，所以保障增值主要还是靠分红的部分来撑起。GVC是普通的严重疾病保单，GEVC是早期和中期的严重疾病保单。

如果说想要买有保障增加的保单，普通的是GEL，早期的是GELC。是limited premium term的保单，所以保费贵到很少人买（至少我是卖不到的）。

如果说你比较喜欢知道投资方向的，那么是要买投资连结比较适合你。但保障不会增值。

yeeloon85

zswinpm 发表于 17-6-2015 10:23 PM
这份保单是传统保单。跟其他传统分红保单一样，只是说明参与公司的分红，不会说投资在哪里。

基本上他 ...

ILP我有了，人寿，ci,初期，医药卡，暂时应该足够了，重点insurance charge随年龄提高后期越来越夸张贵
还有我的ilp fund去年表现既然是-9.91% 现在对ilp没信心，这样的表现相信退休后cash value也不会有quotation那个数目够我支撑到80岁，-10%就需要+20%才能cover回

wilson8287

starfruit_11 发表于 15-6-2015 04:24 PM
现在ING已换成AIA了。建议你去了解下你父母的ING医药卡在AIA现在变成怎样了？
如果是保留原本福利，可以 ...

已经confirm，不能upgarde 去AIA.ING cover 到 70岁而已。

以63岁年龄，买ILP 还是standalone medical card 比较好？

starfruit_11

wilson8287 发表于 18-6-2015 07:37 AM
已经confirm，不能upgarde 去AIA.ING cover 到 70岁而已。

以63岁年龄，买ILP 还是standalone medical ...

ILP或standalone都好，前提是要买得到哦。父母现在的ing保费是多少？

starfruit_11

yeeloon85 发表于 17-6-2015 11:55 PM
ILP我有了，人寿，ci,初期，医药卡，暂时应该足够了，重点insurance charge随年龄提高后期越来越夸张贵
...

之前有个保单GIL对投资来说很不错，不过停止卖了。代替这个产品的是出了没多久的GEL，如果你有细心比较了这4个产品（GEL, GELC, GEV, GEVC）的话，你会发觉GEL和GELC会比较适合你的方案。

yeeloon85

starfruit_11 发表于 18-6-2015 08:17 AM
之前有个保单GIL对投资来说很不错，不过停止卖了。代替这个产品的是出了没多久的GEL，如果你有细心比较了 ...

gel这个plan ,website那里好像没看到这东西..

starfruit_11

yeeloon85 发表于 18-6-2015 09:30 AM
gel这个plan ,website那里好像没看到这东西..

我刚也上去大东方的大马官方网站，的确还没有在list里面。我等下email brochure给你参考

zswinpm

yeeloon85 发表于 17-6-2015 11:55 PM
ILP我有了，人寿，ci,初期，医药卡，暂时应该足够了，重点insurance charge随年龄提高后期越来越夸张贵
...

所以传统保单也有他的价值。只是看客户要怎样为自己买保障。

单位信托的运作方式，其实并不是跟着 quotation那样来成长的。单位信托是一个中长期的投资，如果只以一两年的投资表现来决定，那是很错误的，因为基金是会上下浮动的，最重要的是在长期的表现是成长的。如果有兴趣多了解，可以爬爬文，佳里有很多单位信托的资讯。

zswinpm

starfruit_11 发表于 18-6-2015 08:17 AM
之前有个保单GIL对投资来说很不错，不过停止卖了。代替这个产品的是出了没多久的GEL，如果你有细心比较了 ...

你最好修正一下你的字句。叫人用传统保单来投资，等下被人 shoot到够够力。

IRR最好算了先。

starfruit_11

zswinpm 发表于 18-6-2015 01:57 PM
你最好修正一下你的字句。叫人用传统保单来投资，等下被人 shoot到够够力。

IRR最好算了先。

修改了，谢谢大大提醒。传统保单比ILP更适合增值，相信agent本身自己都知道。

kpxgt

wkc 发表于 14-6-2015 01:42 AM
Hi jackhp
请问我的保单需要怎样调整吗？
在新出的配套下可以在保持或不多increase 保费的情况下而得到 ...

事先声明我不是agent, 我跟你一样是保客。只是最近面对跟你同样的问题:在limit budget的情况下如何调整到自己现在所要的更大保障...
由于自己的agent不是很pro(10问5not sure)的情况下，使得我自己看回GE的black&white,T&C, 当然我也是学习中。

最近也发觉Smart Extender的好处...然而通常agent都很hard sale SE90k, 其实除了SE90k外还有很多plan (SE25k, 50k,60k,90k,120k,150k,160k).
agent常会建议topup/upgrade 医药卡然后再加个SE90k, 那样annual limit 就能提高10x.
如sm100 , topup sm150+se90k or upgrade smx150+se90k
如sm150, upgrade smx150+se90k
或是以前的ILHP, upgrade to sm/smx +se90k

那么如果在不要topup/upgrade医药卡的情况下能加Smart extender吗？答案是能！可惜我看了cari/lowyat都几乎没人提起/建议这么做

像您的case,你有两份保单，每月保费大约rm250,第二份保单是investment link. 第一份保单我没研究..hehe
GPI: 人寿50k,36疾病40k,WPP, 意外，医药sm100.月保费rm125
个人觉得您可以attache smart extender60k在sm100(AL60k), 那么就有10x的annual limit了(660k), SM60k的annual insurance charge也很便宜罢了才rm164, 可能每月要加少许钱rm25或是不用（这要agent用system run才知道)。也可以try 减少人寿50k to 40k, 再叫agent add sm60k才run （应该差不多）。
但要注意，现阶段sm100能住的房是不能超过rm100的，如果超过了得付total claim amount的20%。有agent说是可以nego, 如果高出一点(多个rm20-30)难道要从co-ins 10%变成20%...这一点我不确定，可能有的商量吧...但b&w是没有那么写的。
不过少过rm100的房是有的，4-bedded, eg columbia asia, gleneagles KL 都有少过rm100.

以上都是个人见解，如有错误希望agent可以纠正..谢谢

wkc

kpxgt 发表于 19-6-2015 09:45 AM
事先声明我不是agent, 我跟你一样是保客。只是最近面对跟你同样的问题:在limit budget的情况下如何调整到 ...

谢谢你的资料。你可以考做保险代理了。

kpxgt

wkc 发表于 19-6-2015 11:18 AM
谢谢你的资料。你可以考做保险代理了。

不够狠，难找吃

zswinpm

kpxgt 发表于 19-6-2015 09:45 AM
事先声明我不是agent, 我跟你一样是保客。只是最近面对跟你同样的问题:在limit budget的情况下如何调整到 ...

强啊。基本上说的都没有错。不好意思，之前没有看到你们的问题，所以没有发表什么意见。

根据你给的资料，这个人买的是 GIP.在这个保单，是没有 SM 100的。只有ILHP,和 ILHCB.而这两个医药卡，最大的不完善处，就是在 out patient 的限额是很少的，而且 overall lifetime limit也只有也只是 annual limit的三到四倍。

在 SE,有一个很重要的东西叫deductible amout，就是说前面的几十千要先付，超过的才可以动用 SE的限额。换句话说，如果你的基本 medical card 的年限额还有终身限额不足，你也要补足了差额，SE才会生效。

ILHP100, 终身限额75k，年限额25k。假设医药费一年100k, 一年医药卡付25k,保客付 35k, 剩下的SE付。三年后，保客付 60k,剩下的 SE付。

个人看法，当然保费的负担能力当然是一个考量。但是在保障利益的前提下，保客可以自行选择你要的东西。你可以选择每天多花几块钱去喝杯贵茶，也可以选择为自己和家人做保障。不要忘记买一份保险不是只保障你自己，在有什么事情发生的时候，他也是保障你的家人不用为了你的医药开支烦恼。保障不足就等于投保在你的家人，有什么事他们就会要帮你支付你的开销。

你可以质疑代理员的品质或用心，但是不要忘记自己当初想要买保障的那个目的。

言归正传，你可以尝试比较 SM 150和 SM100的利益和 insurance charge。我之前比较过 ILHP 150和 SM 150,他们不会差很多，但限额却多很多。

如果有 budget问题，就拿 SM 100,以后再 upgrade.agent是 run不到已经买了的保单的保费的。因为已经生效的保单有 cash value在里面了，所以那个要公司才可以算到的。

我不清楚你的case的岁数，但10k的人寿， insurance charge 是不足以影响你的保费的。所以不建议你那么做。

至于这份保单，比起我们现在的保单，他是少了每年增加1巴仙的人寿保额。是没有另外 charge 的。

希望可以帮到你。

kpxgt

zswinpm 发表于 19-6-2015 02:10 PM
强啊。基本上说的都没有错。不好意思，之前没有看到你们的问题，所以没有发表什么意见。

根据你给的资 ...

根据你给的资料，这个人买的是 GIP.在这个保单，是没有 SM 100的。只有ILHP,和 ILHCB.而这两个医药卡，最大的不完善处，就是在 out patient 的限额是很少的，而且 overall lifetime limit也只有也只是 annual limit的三到四倍。
这就得wkc 再确认了他的保单了，不过即使没有SM100, SE也是能配ILHP及ILHCB. 我并不担心overall lifetimelimit少的问题，因为如果配了SE, 那么overall lifetime是unlimited的。至于您说的out patient limit 少， 如cancer/kidney dialysis 的limit, 这个我有待GE确认！这是因为以前的医药卡ILHP,ILHCB, 他们的annual limit是有分medical annual limit及out patient annual limit, 而现在的医药卡sm,smx是把 medical及out patient 的limit total up.
比如：ILHP150= Med AL是50k，out-pat cancer AL是15k, out-pat kidney AL是15k. 而SM150=Med+outpat AL是90k...如果把ILHP 的限额加起来都有80k了，sm150才多个10k又要给10%co-ins. 除此之外，虽说ILHP的out-pat是有15k limit的，但我发现GE是允许把cancer/kidney treatment用med的限额50k. (这一点有待确认，或是哪位保客/agent有类似的case，可以分享，毕竟cancer/kidney都很普遍了）。

在 SE,有一个很重要的东西叫deductible amout，就是说前面的几十千要先付，超过的才可以动用 SE的限额。换句话说，如果你的基本 medical card 的年限额还有终身限额不足，你也要补足了差额，SE才会生效。
ILHP100, 终身限额75k，年限额25k。假设医药费一年100k, 一年医药卡付25k,保客付 35k, 剩下的SE付。三年后，保客付 60k,剩下的 SE付。
这一点我完全不赞同！因为SE是没有lifetime limit的，而在SE的t&c里头要明白的是：
第一:smart extender只允许用在ILHP, ILHCB,SM,SMX
第二：怎么选SE的plan(25k,50k,60k,90k,100k,120k,150k,160k). GE已经规定SE的plan必须根据年限额(initial overall annual limit).
如果ILHP100年限额25k,那么就只可以选SE25k. AL就会增加到250，000+25，000=rm275，000
如果ILHP150年限额50k,那么就只可以选SE50k. AL就会增加到500，000+50，000=rm550，000
hard sale的SMX150年限额90k,那么就只可以选SE90k. AL就会增加到900，000+90，000=rm990，000
所以您的假设:"基本 medical card 的年限额还有终身限额不足，你也要补足了差额，SE才会生效" 是不正确的。
应该是ILHP100年限额25k + SE25k , 如果那一年进医院医药费用如果少过25k是ILHP付，多过25k是SE付，但超过275k, 才是保客付.一年里得花费275k的医药费肯定是非常严重的病症了。。。

个人看法，当然保费的负担能力当然是一个考量。但是在保障利益的前提下，保客可以自行选择你要的东西。你可以选择每天多花几块钱去喝杯贵茶，也可以选择为自己和家人做保障。不要忘记买一份保险不是只保障你自己，在有什么事情发生的时候，他也是保障你的家人不用为了你的医药开支烦恼。保障不足就等于投保在你的家人，有什么事他们就会要帮你支付你的开销。

你可以质疑代理员的品质或用心，但是不要忘记自己当初想要买保障的那个目的。

这个认同，像我们这样穷人买保险都是为了不要连累家人...所以医药卡，疾病，残废的保障都是很重要...至于人寿，除非不是家里的主要来源,那么过世了，就当做给家人pocket money. 所以才建议wkc降低人寿保额. term的人寿75k也才不过一年rm120,每天喝杯茶的都多了.

言归正传，你可以尝试比较 SM 150和 SM100的利益和 insurance charge。我之前比较过 ILHP 150和 SM 150,他们不会差很多，但限额却多很多。
SM 150和 SM100没差很多。但ILHP 150和 SM 150就有差了，虽然两者的insurance charge都差不多...
可别忘了SM150是有10%co-ins的，普通医疗是10% or max rm500, 但cancer/kidney也是10%及没有max的。如果那一年里做化疗50k,您就也得付co-ins 5k. 至于年限额ILHP150是50k, SM150是90k...只要attach SE，就多10倍了，年限额 ILHP150=rm550k

如果有 budget问题，就拿 SM 100,以后再 upgrade.agent是 run不到已经买了的保单的保费的。因为已经生效的保单有 cash value在里面了，所以那个要公司才可以算到的。
有budget就直接拿SMX150...没有co-ins, 但保费就得多给了80-100...他的insurance charge也高ILHP150/SM150 差不多要双倍了。
wkc在前提起就是budget limit的情况下，调整到最大的保障。

我不清楚你的case的岁数，但10k的人寿， insurance charge 是不足以影响你的保费的。所以不建议你那么做。

至于这份保单，比起我们现在的保单，他是少了每年增加1巴仙的人寿保额。是没有另外 charge 的。
这个我不清楚，每年增加1巴仙的人寿保额 eg.100k yearly increase 1k....十年才10k
就好像我们打工的yearly increment才那几%， 要得到更高的薪水唯有跳槽....所以建议每5年revise提高人寿保额比较好，如75k to 100k...也不会很贵罢了

zswinpm

kpxgt 发表于 19-6-2015 04:28 PM
根据你给的资料，这个人买的是 GIP.在这个保单，是没有 SM 100的。只有ILHP,和 ILHCB.而这两个医药卡，最 ...

我不是跟你在争什么。

SE的功能，如果真的跟你说的那样，是没有条件的。那么买R&B200或以上的人不是都是傻傻的吗？那么公司还有必要推出那么多plan?

Deductible Amount是以每年计算的。无疑它是lifetime unlimited.但是，所谓的unlimited只是附属SE，并不属于医药卡。以你的举例，每年25K是医药卡的，但是ILHP只有75k的overall lifetime limit.那么三年后，你的医药卡用完了，第四年怎么办？前面的25K你还是要照付。

我在跟你讲的是事实并不是什么假设。无疑有些人会把这个利益放大，但是我敢说天下是没有免费的午餐的。这个永远是硬道理。你要一份货肯定是要给一份钱的。

我说出来只是不希望到最后原来不是你想象的那回事，然后就会有一种说代理员只会找吃，讲话只讲一半什么一堆的。

至于那个人寿就见人见智，要买term的也可以。我只是提出旧的投资保单和新的投资保单的分别而已。

vivian_cyan

最近我以前GE agent 跳去别家公司建议我surrender GE policy 然候买他现在公司的产品因为比较值得，保的sum assured 以一样的价钱更划算而且医药卡比较好的。但想听听大大意见!你们会换吗?

ray1989

我还有两个问题
1.我拿的是SM200. outpatient kidney dialysis and cancer treatment的10%其实是指chemotheraphy吗？因为如果跟AIA公司都是指打chemo的。但great eastern agent和我说如果是中cancer.医生会先开个files，然后写你打多少次的chemo cycle和疗程，然后就会在180里的treatment都是as charged的，但是180天之后的就要给10%了。但chemo的钱一开始已给了，因为as bills. 180天后的费用，如取药回家，检查要给10%，是这样算的吗？

2.我现在拿SM200+enchancer.那么如果六年后我要upgrade去SMX200我的room & board还是会从240开始升到400还是从新开始算过？

alvin.ins

vivian_cyan 发表于 20-6-2015 08:26 PM
最近我以前GE agent 跳去别家公司建议我surrender GE policy 然候买他现在公司的产品因为比较值得，保的sum ...

那要看看您自己的意愿，但也要先弄清楚几项事项1）您是否肯定他不会再换公司？

2) 对比利益的话，所谓的好是什么？因为我没看过他给您quotation，不知道他的利益怎么好
3) 他建议您surrender现在的保单，但他是否告诉您当您surrender后，在新的医药卡生效后的一年内，某种状况下进院，会有investigate这风险发生？