《我的买定投余策略》11/1转贴：【保险迷思】储蓄险真的能储蓄？（912#）

andyyong

回复 173# patrick87

我买的是５years renewal term life 保险

AK-

回复 173# patrick87

我买的是term life保单保险
保600千是要cover 我的屋子的贷款而已。
保险公司还 ...
andyyong 发表于 27-8-2010 07:33 PM

600k的屋子～～    好羡慕 ～～

AK-

之前看过江白虎大大分享的波段操作，我今天就拿了PAGF来试验～
（）

PAGF也是以KLSE 指数作为参考地～ ...
AK- 发表于 27-8-2010 03:07 AM

波段操作 （更新）




erm～～ 波段操作果然比较赚～ 不过，本钱要够多，不然也是没得玩～

赛拉王子

自己的钱，风险由自己来承受。没得赖别人

AK-

自己的钱，风险由自己来承受。没得赖别人
赛拉王子 发表于 30-8-2010 07:45 PM

不明白你要说的 ～～


把钱全部给保单～　也是贬值风险自己承担、断保风险自己承担啊～呵呵～～ 到时赖代理也是无济于事～


到不如，去买term + 投资基金 ～～

当然，基金也是会有短期亏损的风险，那就至少用中长期来投资，也不过10年左右，

可它10年的回酬率却比保单３０年的回酬率还来得高了～

赛拉王子

不是说不好。如果在十年里，一个人在这期间去世了。投资钱又少，保险保障又少。代理员很难向他的家庭有个交待。事情发生总是在下一秒。十年里到底有多少秒？人在天堂，钱却在银行。一个家庭之柱的消失，会带给家庭很大的负担。如果有人问你的儿子，你爸爸呢？你希望你儿子怎样回答？不知道啊，我爸在我很小的时候就去世了。还是！你看我和我妈现在过得很稳。虽然在我年小时就过世了，但我知道他是一个很有责任感，伟大，又有智慧的人。那到底保险重要？还是投资回酬重要？

AK-

不是说不好。如果在十年里，一个人在这期间去世了。投资钱又少，保险保障又少。代理员很难向他的家庭有个交 ...
赛拉王子 发表于 30-8-2010 10:01 PM

投资钱又少，保险保障又少？？？
aiks~~王子，你没看清楚我的帖子么 ZZz... 郁闷～～

难道你所说的，你认为我会没想过？
我考虑这么重要的事情，是不会这么单方面的

况且你这是典型的保险代理员的说辞～　对于我这类精打细算型没有用地～～　

你去看我的http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=2003478

里面我有很详细的分析优缺点，这也就是为什么我说要买term保险，保费少，但保障很大～

然后，再将“剩下”的保费，自己投资基金，那么回酬就比分红保单高很多了～～

看我2楼里，有详细的计算。


看看，同样是RM1592，左右2种不同的理财方式，却有不同的结果。
如果10年内提早见祖先，左边买保单的只赔RM73，930。右边的理财组合，却赔偿50,000 + 17,587=67,587.
那么，如果是85岁老死呢？左边买保单的只赔RM441，315。右边的理财组合，却赔偿  2,251,252。
两百万 ～～呵呵～～

当然，我要说的重点不是这个，我要说的重点，全都在1楼及2楼了～ 你好好看看吧～～

viosea

想问现在没有term insurance了吗？？
男友的朋友介绍他买GE的医药保险~~
每个月250~~
我问他为什么不要买term的~~
他的朋友跟他说现在没有term的保险了~~
也说aia有财务危机，不能买~~
真有这回事？？

AK-

想问现在没有term insurance了吗？？
男友的朋友介绍他买GE的医药保险~~
每个月250~~
我问他为什么不要买 ...
viosea 发表于 31-8-2010 10:56 AM

我在前面都已经说了～ 很多代理员为了赚钱，总是会唬弄你过去～

叫你的男人别这么懒惰，多跑几间保险公司问问～  

不过，如果你男友已经买保险很久了，我是不鼓励断保的。
决定在与自己，自己权衡。

前2个月我去了3间公司问过，

AIA，G.E，ING，
只有ING还有term的 疾病保单 & 人寿保单，
AIA 和G.E 没有term的疾病保单了，只有人寿保单。

医药卡，
G.E的要自己付医药费的5%，最多RM500。 guarantee renew
ING 的 不用自己付医药费，不过还是要付最多RM50. guarantee renew
AIA 我没问，所以不知道。

1）AIA 财务有问题？ 它不是已经被保诚收购了？
2）市面上还有好多公司，都有出term的36种疾病保单，但是有的公司我对他们没有什么信心。
   因为即使他们的保费比较便宜，但是也很怕他们的理赔条件很苛刻。
  所以，我多数会去找在本地比较久的公司及代理员多的公司，
  因为可以问更多人的意见，以及知道各保险公司保单的优缺点。
3）不要嫌麻烦，每个月两、三百，如果好好处理规划的话，20年后的多得的回酬是会比储蓄保单的回酬还可观的。

4）市面上我看过的储蓄保单，都是只有死亡或终身残废才有赔偿，也就是我们所谓的人寿。
  所以，你可以去比较看看，
  【储蓄保单给的保障，假设是保额50,000，满期20年】 VS
  【term的人寿保单 RM50,000 ，20年的term  +  投资基金 】
你比较过后，你就明白，为什么我会这么支持各位学习自己理财了～

5）每个月如果储蓄投资 RM200 , 那么一年就是RM2400.
   你知道吗，如果你投资在每年回酬率有7%的基金，20年后，你会得到RM107,676.42。
（我是用excel算的，如有算错请指正，谢谢）
  这100,000，应该可以拿来作为你孩子的教育费。

6）人的一生，假设无病无痛，那么你至少也要准备退休金，孩子教育费。
    但事与愿违，人总是会要经历生老病死，所以我们才需要保险。
    买保险只是为了保障我们的未来收入，但是买保险 若不是 发生受保以内的状况，是不受理赔的。

7）即使你现在还未与你男友结婚，我也会鼓励你准备4个财务计划。
     1 紧急储备金 - 3～6个月的开销费用，存入银行普通户口
     2 孩子教育基金 -  越早准备，越轻松。投资基金的好处，就是不用怕断保，变通性也强。
     3 退休基金 - 单靠EPF肯定不足的，若是你仔细算算，包括通货膨胀率，你就明白了～
     4 财富基金- 我们都知道有钱人，会越来越有钱。其中一个原因，
                     是因为他们有资金、有本钱可以投资致富。
                     所以，我希望有天我也可以进入这个象限，以后能靠投资所得的现金流生活，呵呵～

viosea

我在前面都已经说了～ 很多代理员为了赚钱，总是会唬弄你过去～

叫你的男人别这么懒惰，多跑几 ...
AK- 发表于 31-8-2010 01:19 PM

哇~~谢谢你分析那么清楚~~
辛苦你了
他还没有开始买~~上星期才去做身体检查~~
可是，不管我怎样跟他说跟他解释，
他就是不听我的

AK-

哇~~谢谢你分析那么清楚~~
辛苦你了
他还没有开始买~~上星期才去做身体检查~~
可是，不管我 ...
viosea 发表于 31-8-2010 10:46 PM

男人不听女人的话，
1）他赚钱的能力比你行
2）他的智慧比你高
3）他的年龄比你大，经历比你多

～～ 你男人是那种？

叫他自己上网学习吧～ 唯有自己研究自己看到，才会相信的。
我也是吃过保险代理的亏，才会选择自己学习理财。

加油哦～

viosea

男人不听女人的话，
1）他赚钱的能力比你行
2）他的智慧比你高
3）他的年龄比你大，经历比你多

...
AK- 发表于 1-9-2010 12:06 AM

1）他赚钱的能力比你行(我还是学生，当然他赚钱比我多咯，不过以后就未必是这样了)
2）他的智慧比你高（他每天都叫我番薯，看来他是比我聪明吧，有时候女人要装笨）
3）他的年龄比你大，经历比你多（他年纪比我大）算了~~反正这都是他的钱~~所以我也不能说什么~~
只是担心他的理财~~
不过还是很谢谢你~~让我学到很多{:3_84:}

AK-

1）他赚钱的能力比你行(我还是学生，当然他赚钱比我多咯，不过以后就未必是这样了)
2）他的智慧比你高 ...
viosea 发表于 1-9-2010 10:41 AM

  看你的回答，我想你应该相当无奈～

虽说是他的钱，但如果他真的是这样缺乏精明理财的方式，那么以后也是会影响到你地～

分析优缺点给他知道，以数据加深他的印象。

比如我女友，她的父母教育她要存钱不要乱花钱，所以她工作几年都只会傻傻的存银行。
至于保险，她都没有什么概念。

那我是如何建议她规划？
我是比较强势的一方（呵呵～以上3点我都具备 ），但我却不是以命令式去说服我女友，
而是以提问式& 数据分析式 来说服她。

我是如何做呢？
我说，如果每年用3000买分红保单，假设在第5、10年，若是没法供保险了，
    能拿回RM xxxx，如果是去见祖先了，则是赔偿RM XXXX.
   但，现在另一个方法是，同样是每年3000，能拿回RM XXXX，死亡时的赔偿总数却是 RM XXXX，回报更大
   一般上正常人，你觉得会选哪一种？
   （ 呵呵～ 为什么我用“一般上正常人”，这是避免她向我怄气）
    她选后者（呵呵～这是一定的嘛～）

她心想，哪里可能会这样好？
呵呵～ 一般上的人都不会知道，因为我们被社会上太多保险代理员的主流思想所影响。

（因为，我数学比她好千倍，所以我只能用钱的整数来告诉她，如果我用计算回酬方式，IRR之类的，她会睡着了～）

我说，每年3000，10年30,000，
一个是，要30、40年才能拿回让钱翻60,000，
另一个是， 只需11～12年 就能翻倍。

而且你知道吗？
分红保单 比 定期保单的保费贵300%
没有灵活性，因为“强制储蓄”，被“锁死”，不能应急。
若是保费太高，被裁员、失业时，就无法缴付高额保费，容易断保。
之前经济风暴，我那在新加坡工作的朋友，多数的都遭殃，收入减剩1半或剩2/3，结果都断保咯
分红保单的回酬率低
如果断保，若是所供的年数太短（少过10年），基本上是“亏钱”；若是少过2年，全部“亏完”。


好了，我不说了，要去忙些事了～
等有空再分享一些给你。

决定权在于他。
不过，是要提醒他往后的日子。
花无百日红，人无百日好。
这也就是代理员常常会灌输我们保险的重要性。

但是，我们的事业与收入也是如此，人无百日好，
我们不一定10年内能够顺利如期供保险的～
10年是可以发生很多事的～  
。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

雁风

资料来源： 南洋商报
无意间看到这资料，但是不明白什么是后端收费～ 不知哪位大大能分享～

呵呵～ 它说定投美国股票型基金过去20年的平均收益为10.30%。
那么，我们Malaysia真的很boleh 叻～ PAGF基金，11年的年度回酬率都有10.61%了～

看过基金天王谢文通的资料，他也赞同波段操作、分批进场～
真是不懂，他是怎么操作的～ Zzz.... 竟然可以达到1600%的回酬率～
AK- 发表于 27-8-2010 03:40 AM

古狗一下就有答案了

前端收费指的是你在购买开放式基金时就支付申购费的付费方式。
后端收费指的则是你在购买开放式基金时并不支付申购费，等到卖出时才支付的付费方式。

后端收费的设计目的是为了鼓励你能够长期持有基金，因此，后端收费的费率一般会随着你持有基金时间的增长而递减。某些基金甚至规定如果你能在持有基金超过一定期限后才卖出，后端收费可以完全免除。要提醒你的是，后端收费和赎回费是不同的。后端收费与前端收费一样，都是申购费用的一种，只不过在时间上不是在买入基金时而是在卖出基金时支付。因此，如果你购买的是后端收费的基金，那么在你卖出基金的时候，除了必须支付赎回费以外，还必须支付采取后端收费形式收取的申购费。
http://money.business.sohu.com/20050207/n224271971.shtml

据我的了解，后端收费的概念，在新马一带并不流行。
我好像还没有看过。

AK-

在前日子，与某位网友的“对话”内容。与大家分享一下，我们之间不同的观点。
当然，到最后也越演越烈～
不过，对他开始感到抱歉～我应该多一些耐心～
或许，对他刚开始的用词感到不适吧～ 我的修为还不够，真惭愧～

---

某位网友说:
我很赞同。以上你所讲的。但到那term保险部分吧了。我也承认你背后有很高的人，他是不是算到你近日有血光之灾就单单叫你买意外保而已。四十岁时你会有一场大劫，有惊无险可以买疾病和医药保。最后更可以活过70岁，好神奇。如果有保单好过你现在所买的你会更换吗http://cforum.cari.com.my/viewthread.php?tid=2002870&extra=page%3D1&page=2 随风而去要教我。

我的回答：
1）我说的是36种疾病term保单，不是意外险而已。
2）所以，我在我的帖子主题内都会强调基本上要买 医药卡+36种疾病+意外险。
若是个人责任大，要再加个 term的人寿保单。
3）我100%肯定你看不懂我的计算表。aiks  ZZzz....
   我注明是： term保单 + 投资基金 ， 两者同时进行。
当你买一份保单，Agent的7年的佣金是110%，第1年就抽佣35%！！
有分红保单，回酬率1～3%，不同年龄、不同保单、不同回酬。

优点：
1）不用去“照顾”它，满期或出事就拿钱咯！
2）agent常讲的“强制储蓄”，每月定期“存钱”。
3）有分红保单，所以“保障”会“增加”，

附加的“福利”也比term保单（没有分红的保单）好。
4）有分红的保单，期满比较长。

（举例疾病保单，有分红的保单可保到85岁，没有分红的保单只保到70岁）
5）急用钱可以从保单“拿钱”出来。

（这也要是你供的保单已经有15～20年以上才会有足够的cash dividend，并且在你续保时，会被charge利息。）

缺点：
1）分红保单 比 term（定期）保单贵3倍，因为它有分红嘛～所谓羊毛出在羊身上
2）没有灵活性，因为“强制储蓄”，被“锁死”，不能应急。若是保费太高，被裁员、失业时，就无法缴付高额保费，容易断保。2000年马来西亚有31.2%的断保率
（之前经济风暴，我那在新加坡工作的朋友，多数的都遭殃，收入减剩1半或剩2/3，结果都断保咯）
3）回酬率低，不能“有效”增值。
4）断保，若是所供的年数太短（少过10年），基本上是“亏钱”；若是少过2年，全部“亏完”。


我再分享多一些给你这位保险代理小王子吧～～
  
  
  
看看以上的表，某个男性25岁。现在每年拿出RM1592，作为他的36种疾病保障规划。
这只是理财的其中一个部分而已，这还未包括要买医药卡及意外险的保费。
  
选择1 ：左边小四方形内， 此人用RM1592，全部去买
分红保单，保额50K。
选择2： 右边长方形，涵盖2个部分， 此人用 RM530,去买保额50k的无分红保单 及 用RM1062投资中等风险的基金。
  
分红保单内 我用保单内注明的状况A，即保险公司的投资平均回酬率有达到7%，那么
你保单的现金红利将以6%累积。
听好哦～ 是以保单的现金红利累积，而不是你的付的保费累积6%。
呵呵～ 不知道你明白这句话么？
  
好～ 让我们看看～   选择1 （左边）   及      选择2 （右边）  的结果。
  
呵呵～～ 小小王子， 你现在明白我所要表达的么？
  
你已经“高高”在上很多年，你不知民间疾苦哦～～ 呵呵～～
只希望，你能成为有良心的代理员，而不是那种只会一味追求target、赚佣金的代理员。
希望你能多为顾客着想，提供对方专业的财务规划。祝你成功哦～

---

此某位网友说：
如果会让你更上一层楼，就算被人绑上十字架，游街并被人吐口水。那我肯定不会告诉你这些的。赌上我高级会员的名衔你不认同的话版主就把我贬为社区乞丐。
一个人的价值到底代表着什么呢？尊严？金钱？智慧？对，一个25岁的年青人一个月工钱才RM800。买了TERM保50千，他只知道有事保险会赔他一笔50千。他根本看
不到他的价值所在的地方，如果今年25岁工作到55岁退休，这之间有30年。年薪有9600。老板又不起薪水给你。到55岁时你总共赚到的钱有288,000.万一在30岁时发生事情，
你的保险赔得足你25年后的钱吗？而且经过5年或10年的现金值会被贬低。
N=5
NOM %=4
FV=50000
PV=？
经过这里是不是让他看到真正重要性？到底买多少保障才是他需要的。保险是产品没错，但人们买的不是保险而是买保险来为他们规划些什么。我没有什麽时间打字。如果你大盖捉得到我的意思恭喜你一点就通。

我的回答：
小弟弟，你说话越来越激动，说得语无伦次～～
我想，你应该还是位新手agent吧？ 你根本都搞不清楚我所表达的～
把自己想的这么高尚？ 呵呵～～ 游街哦～～
你没时间打字？还是打字得慢呢？呵呵～ 多练习些吧～～
我觉得你还是重点说明，论述你的观点。
或许，你常常词不达意，但没关系，我鼓励你尽量地表达吧～
我们会努力了解你所要表达的～
还有，说话要客气些，你没来由在这里乱发枪，是不是受到菲律宾事件影响呢？呵呵～
你理解错误我所表达。没关系，我再重说明一次。
我要表达的是，与其去买分红保单，不如去买term的保单 加上 自己的投资。
我主题内所举的计算例子是假设25岁男性，若是月入800，
听好哦～ 小弟弟，是假设此人收入。
不要和我争论此人收入高低。
你只要表达，你个人觉得 买分红保单比较理想，还是买term保单+自己投资的组合 比较理想？
汗～ ，看他人帖子，麻烦你耐心些&细心些～
看完整，不要只看一半一半。
这是你成为代理员必须要有的条件～
请问成为代理的你都是抱着怎样的信念和态度来工作？

---

AK-

此某位网友说：
投资方面我不敢想。因为我怕死，你的贴太冷了，我想炒热起来。谁受益？一场戏如果自导自演观众看久都会闷。不是有人来顶你的贴吗？

我的回答：
我不是从事娱乐圈，所以不在乎帖子会不会冷～
谁在自导自演呢？谁受益？
呵呵～我不是代理员，我旨在分享，你是代理员，你旨在佣金，那么是谁受益呢？
你真是牛头不对马嘴～　呵呵～～　

好了，别撇开话题了～　
你个人觉得 买【分红保单】比较理想，还是买【term保单+自己投资的组合】比较理想？
依据此题目，进行你的论述＆原因。
这才是交流的主要目的啊～　
而不是有意挑起火种后，就逃之夭夭啊～　呵呵～

你说你投资不敢想，你怕死？
真的是自打嘴巴哦～　小兄弟～　呵呵～
之前你的帖说这２５岁年轻人，看不到自己的价值？
现在却说你怕死，不敢投资？
那你是不是　看不到　自己的价值呢？

你是不是　已经　看清楚　我的主题帖子计算内容了，因而感到无法下台了呢？
所以，就开始用那些管用的伎俩，打圈圈了呢？　好典型的技巧哦～

小兄弟，以后发言的时候，麻烦你看清楚他人的内容哦～　
不要再乱发枪，说些词不达意的话。　

我即使不是保险代理员，也不像你们有专业的训练，
但我不是笨蛋，起码之前吃过保险代理员的亏，也在这２个月努力的学习保险知识与研究投资。
我正努力学习与研究的，不只是基金而已哦～

---

此某位网友说：
明天回复你。我也准备拿出几个小时来打字了。会回复在你的贴。不然这里会给人说我大便在他家。

我的回答：
  汗～ 保险代理员的素质下降了～～
用词也这么让人不敢恭维 ～　

---

AK-

此某位网友说：
pls try this web site.show the detail.i not very good on internet.don know how to post.ahahaha






haven full on 2 year contract.i would send to u again.after 2 year.2008-2009 first year.2009-2010.second year.gross cash value is?
cash bonus every year company would send letter for you.that mean if this custumer end him policy be4 13-10-2010,him can get the 841.00+cash bonus.no good?if u expert on invest.then totally no need insurans.u already rich.but some people not.they don have time to do and think this.i no say u wrong.i want say the truly is find a gurranted way for custumer only.would u think this custumer would laugh or cry?if buy this policy.

我的回答：
谢谢你分享，不是很看得懂，待我研究看看～
只能看到2个图。其中一个图，有画红圈的。
这个是什么保单？ 公司？
保客年龄？
每年保费是多少？
你要表达的是surrender values 不到2年有RM841?

---

此某位网友说：
tradional plan.25year old.login to www.epartner.com.my.

我的回答：
小兄弟，你这个人很喜欢看东西没看完整！
1）我并没有说买保险不好。我个人觉得保险是非常重要的！所以一定要买保险。我是120%认同保险的重要性
但我指的是要 买保险 就去买 36种疾病的TERM保单 & 人寿term保单。

2）我已经说了N次了～
你这样会让我觉得你是香蕉人看不懂中文叻～
我重复又重复了很多次，
我说，每年一笔钱，一部分拿去买term保险，另一部分拿去投资基金。
这比我们单单将 这一笔钱 全部拿去买 分红保单 还来得更理想。
因为，最起码我们根本不用担心断保问题。
再说，我建议的【组合】，它的死亡利益总数赔偿，不会比单单买分红保单的死亡赔偿 还来得差。
尤其是，到了70，80岁之后，自己的【组合】，比分红保单还来得高很多很多。

3）你给我看的哪个record。真是让我啼笑皆非～
你说
2008-2009 first year.
2009-2010.second year
if this custumer end him policy be4 13-10-2010,him can get the 841.00+cash bonus.  no good?

那我回答你： very no good ！ it worse ！
why i said like that? Now i show to you something !
RM 831/ (RM 1790.5 x 2)  = 23.21%
为了方便计算，我用总回酬率来比较，
你的保单，在股市反弹大好的情况下，2年的总回酬率只有23.21%

你可否知道，2008年经济风暴全世界股票大跌。
若是你在13-10-2008（以你保客为例），买了一支股票型基金，你可否知道它在2010的赚幅？
让我告诉你，至少都有40～50%以上 ！
也我告诉你一件事，这就是为什么你这位顾客的保单，2年内的surrender value会有RM831。也是因为股市行情反弹的关系～
你甚至连这件事都不知道原因，我真替你的顾客感到担忧～
我show performance chat 给你看


看到吗？
13-10-2008 to 27-08-2010 回酬率是61.79% ！
13-10-2009 to 27-08-2010 回酬率是26.82% ！

就以你的为例子，25岁，每年保费 RM1790.50， 保额50k.
RM530 +  RM 1260.50 = RM 1790.50
25岁，36种疾病term保单保额RM50K，保费每年RM530。
此人，在分别在13-10-2008 及 13-10-2009 用RM 1260.50 投资基金。
注：我不知道你所提供的保单是不是也包括36种疾病的赔偿。
不过，没关系我让一让你，我用term的严重疾病保单来计算。

让我们来看看这个理财组合在27-08-2010的回报是多少。
RM 1260.50 x （100%+61.79%） = RM 2039.36
RM 1260.50 x （100%+26.82%） = RM 1598.56
                                        回酬总共 RM 3637.92
假设，此人现在死亡，那么他的家人可以得到多少？
我所建议的组合， RM50,000 +RM 3637.92 = RM 53,637.92

我问你一问题，
若是现在，你的保客因一些因素导致没有能力再供保险了（人没事，人好好，很健康地）。
那么，他现在断保可拿回多少钱？？
  是 RM 831 ？
我建议的组合，可拿回 RM 3637.92
哈哈～ 你知道差别了吗？？

不知道是你的数学不好，还是中文不好，我已经向你展示很多了～
你还是继续死撑，的在那边呱呱叫～ aiks ～ 朽木不可雕也～
那我也没辙了～

---

此某位网友说：
13-10-2008 until 13-10-2009.that mean is one year end.then can see the cash value.if 13-10-2008 haven reach 13-10-2009 record cash value is 0.now u see the true.13-10-2008 until 13-10-2009
is first year.second year now only 01-09-2010.haven 13-10-2010 yet.the cash value show out is only first year.


我的回答：
看不懂你写什么，麻烦你用中文。
你说，
13/8/08 ～ 13/10/09 为第一年。
13/8/09 ～ 13/10/10 为第二年。
你是不要表达，那831 是第一年的surrender value?
即使如此，可你是否知道，你已经亏损了1790.5- 831 =RM  951，
即亏损 -53.11%

小兄弟,我知道你很积极保险,我个人也是非常认同保险的重要性.
不然,我也不会自己跑去找agent买保险了.
不过我觉得有时候你必须冷静的思考一下,不要一味地用比较粗俗的文字发表毫无实际的内容.
请你静下心来想想 ~~ 那个理财方式更能帮助到人呢~
当然,你的保单也适合一些人,适合那些对于数字不敏感的人,或是不想嫌麻烦的人.
只不过,现在的教育水平这么高,要求的也就不同了~~

---

AK-

此某位网友说：
数字多又如何？如果是RM我不是很敢寄望。最好是英镑。还是美金。你看回那个表。ING 分红保单的。第一年有CASH VALUE 吗？我们一步一步来。我不是说不好。为什么你的投资回酬不是12%？会有NEGATIVE的一天吗？如果顾客看了这里和听你的解说投资了亏损，你会赔回他应该得到的部份给他吗？会做出交代给全马的人看吗？收钱的目的大家都不同的。急用钱时在不适蛋的情形下也要做出选择。养军千日，用军一时。还有在面对10 年后的50千到底还是现在的50千吗？本来收钱的目的是要来装修屋子的。收到来经过金钱贬值时只够买辆汽车。你会算的啦，只是没考虑进去。然而我的分红保单，Terminal bonuses, if any, will be payable upon Death, TPD, occurence of a Covered Event, Surrender or Maturity of the policy. The
terminal bonuses are greatly influenced by the capital appreciation of assets together with the operating results and overall
investment return experienced by the Company with respect to this type of plan. It will only be paid if the net returns earned by the
Company support such a bonus. The actual terminal bonuses payable may be higher or lower than illustrated. For the purpose of
this illustration, the terminal bonuses shown in column (M) and (N) above are assumed.These bonuses included in the illustration
have not been declared in the past. These bonuses are included based on the Company's expectations of better earnings in the
future.保险公司赚到的钱都是用来投资property.你见过房屋涨的话，保险公司就赚钱了。行情不好时，保险公司还要赔gurranted 的part。但也不会亏到倒。行情好时，给的回酬也不会高过投资基金。你给钱在稳的公司有错吗？而且每一年的premium又不会上和下当面对金钱贬值时这也是gurranted的part.还有gurranted sum assured肯定会增加。十年后guarranted 从50千增到60千，terminal bonus和cash bonus另外算下去。你的那个分红保单无可否任利益会输我的公司。因为在马来西亚保险公司资产最多是那一间你知道吗？ING是全国有得排名。在马来西亚却有个外号叫Income Not Gurranted.到这里你同意吗？之后才能讲下去。打字吧了花掉我半小时。

我的回答：
小弟弟，好可怜无知的想法～
数学不如我，就强调你G.E公司背景有多大～

1）你既然无法接受事实，我也没有办法～
难道你不知道你G.E的分红保单，也会有不发分红的情况么？
2）还有，我在强调的是个人的盈亏，而不是保险公司的盈亏。
难道你还是看不懂我要表达的么？ 呵呵～～
3）十年后guarantee 从50千增加到60千，那是你要死后才有！
如果人没死，那有会得到多少？得到什么？呵呵～～
你是代理员，你只会想到人死后有赔偿给家人;
但是，你是否又想过，有多少人因其他事件而导致供不起昂贵的保费。
你可否知道马来西亚的断保率有多少？
4）反观，我的理财组合，10年后，term的保单虽然只赔偿50,000。
假设如你所说投资有亏损，难道你的保单就不会有亏损？
以你给的例子，难道你还看不出么？
2008～2009年股市反弹，造成你的cash value 有831。也就是你所谓高回筹。
但你可否知道，同一时期，基金的回筹率也高达60%～～ 呵呵～～
听好哦，在2010年1月，
我的组合死亡赔偿 不必你的差， 但是我的组合可以拿回的钱却比你的断保价值多。
5）我并不是ING agent，你说它的好坏，我也不在意。
我只在意的是，我买的term 保单，它有赔足就可以了·～

如果，你要是还是看不懂我所表达的～
那么，我也没法子了～ aiks 真是朽木不可雕也～

　好可怜，你既然要用半小时来打字～　
那你应该多多练习～ 以提升能力了·～

【数字多又如何？如果是RM我不是很敢寄望。最好是英镑。还是美金。】
多么幼稚的说法，难道你的保单赔偿是英镑、美金么？

【你看回那个表。ING 分红保单的。第一年有CASH VALUE 吗？我们一步一步来。我不是说不好。】
可以看得出你是个新手agent了～
你去看任何一间保险公司的quotation，有哪个第一年是有cash values的。

【为什么你的投资回酬不是12%？会有NEGATIVE的一天吗？如果顾客看了这里和听你的解说投资了亏损，你会赔回他应该得到的部份给他吗？】
aiks～～ 多么可怜的数学知识观。
难道你的保单回酬率有12%？ 哈哈哈～～ 10年 1%都不知到有没有！
还有经过我个人的研究，基金的10年回筹率，如果随随便便都会好过保单的回筹率。

【急用钱时在不适蛋的情形下也要做出选择。养军千日，用军一时。】
你也会说这句话，呵呵～～
那么，如果你的保客向你购买保单后的第5年， 突然向你说，他要急用钱，
保单可以拿出多少？你怎么回答呢？
请你不要一直避开这个问题。请正面回答，他可以得到多少呢？

【收到来经过金钱贬值时只够买辆汽车。你会算的啦，只是没考虑进去。】
你这句话，根本就是自打嘴巴～
你的保单断保价值，都已经贬值到不像样了！
即使，你要讨论死亡赔偿，反观我的组合还是与你的不相上下。
简而言之，你的保单分红高或低，还是依据行情的起落，与自己投资基金的道理是一样的。

加油哦～

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AK-

在前日子，与某位网友的“对话”内容。与大家分享一下，我们之间不同的观点。
196楼开始
http://cforum.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=78510229

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此某位网友说：
2008～2009年股市反弹？是在经济风暴吧。=.=,是啊，投资更理想，但保障够了才能next planning.看数字会好过保险里的钱，一个25岁的年青人，他还要承担多少年的风险才能拿到比保险好的回酬。过去代表着未来吗？你概嘛去买ing term?public mutual 里也有保险呀，更便宜。你去查看有的。【急用钱时在不适蛋的情形下也要做出选择。养军千日，用军一时。】
你也会说这句话，呵呵～～
那么，如果你的保客向你购买保单后的第5年， 突然向你说，他要急用钱，
保单可以拿出多少？你怎么回答呢？
请你不要一直避开这个问题。请正面回答，他可以得到多少呢？
short term 来讲，银行都会好过保险里的回酬。保险并不代表一切。赌博不是比你更好吗？一次过押下去，50 赢 50 输。风险也更高咯。我押10千赢了就是赢100%。但叫他赌的人如果输了会赔他应该赢的钱20千吗？
你看回那个表。ING 分红保单的。第一年有CASH VALUE 吗？我们一步一步来。我不是说不好。】
可以看得出你是个新手agent了～
你去看任何一间保险公司的quotation，有哪个第一年是有cash values的。
抱谦事实已经证明，第一年已经有cash value 了。不需要quotation 了。之前那个就是report了。没有代理员敢开他顾客资料给你看？记住是supreme living care plus 的plan才有。
还有经过我个人的研究，基金的10年回筹率，如果随随便便都会好过保单的回筹率。你的研究会不会害到人，你有想过吗？你拿屋子还是气车赔回给人，如果没有你说的9%，还有那个fund会不会关？保险的保单也会关啊.但contract还是在走着。何未保险？时间与金钱的契约？生命？危机在里面吗？拿什麽向人证明？这个基金还能几久？里面有多少资产准备着？是不是拿出来过后还要买时，已经没有这个fund了。这是必需考虑进去。人一生中的规划会面临很多困难，你希望你的钱别人来承担你的风险，还是你要自己来承担？你是属于后者的，因为你现在在做着了。

注：看他以上的回答，让我看到很辛苦～全部都连在一起～


我的回答：
汗～～ 你真的是朽木不可雕 ～～
只会一直用情感来做替你的顾客进行未来财务规划～实在很不明智～
你只会听你上司说的？我真替你的保客担心～　到底你对他们隐瞒了多少～　Ｚｚｚ．．．向你分析到，我很累了～ 你真的是孺子不可教也～
你真难教啊～
我向你说最后一次，如果你还是不能接受事实，我也没办法了～
不要一直嘴巴说赌博什么的～ 一直说些毫无实际内容，却仅仅是你个人情感的观点～

【2008～2009年股市反弹？是在经济风暴吧。】
看吧～ 你说这句话，就知道你真的很无知！只会人云亦云～只会听上司说的而已～真悲哀～我说的东西全部有凭有据～不像你只会空口说白话～

看吧！以上是13-10-2008 到 13-10-2009 的KLSE指数。股市反弹！
请不要不懂装懂～ 你这样会害到你的保客！！ 给予错误的讯息！！

【=.=,是啊，投资更理想，但保障够了才能next planning.看数字会好过保险里的钱，一个25岁的年青人，他还要承担多少年的风险才能拿到比保险好的回酬。】
看你说这句话，就知道你的思想狭义～
我买term保单，就是为了确定保障是足够了！！
好吧，那我问你，请你认真回答！一个25岁年轻人，月入3000，如果只是买36种疾病的分红保单，那么保额是多少？他的保费每年又是多少？
请认真回答以上问题！！
你肯定不敢回答！ 你会发现到保费是那么的贵！！！

【过去代表着未来吗？你概嘛去买ing term?public mutual 里也有保险呀，更便宜。你去查看有的。】
过去不代表着未来，所以你的保单也是同样道理！你的保单去年可以给831，不代表以后也可以！希望你讲话用点大脑！不要一直用自己说的话砸自己的脚！
我买ING term，是因为你伟大的GE公司没有卖term的疾病保单，不然我也会去买。
public mutual有卖？那你是否知道它所需的条件？不懂详情，请别装懂～

【short term 来讲，银行都会好过保险里的回酬。保险并不代表一切。】
就是保险不代表一切，所以我才要自己买term 加上投资啊！！

【赌博不是比你更好吗？一次过押下去，50 赢 50 输。风险也更高咯。我押10千赢了就是赢100%。但叫他赌的人如果输了会赔他应该赢的钱20千吗？】
你真的是数学白痴哦！难教到要死啊！！
你买的分红保单，保额50千，就真的赔偿超过50k？
你一定会回答：是！ why？因为你用过去的记录！（你自己说的过去不代表未来！哈哈～）
你既然都可以用过去的表现来回答，那么我现在用基金过去的表现记录，来推算我的回酬率，又有什么不对呢？ aiks～ 你真的是自打嘴巴哦～
好吧，再说，我买term就是为了确定我的保障，而投资只是为了更有效的增加价值！
你到底明不明白呢？

【抱谦事实已经证明，第一年已经有cash value 了。不需要quotation 了。之前那个就是report了。没有代理员敢开他顾客资料给你看？记住是supreme living care plus 的plan才有。】
你真的是很会狡辩～ 越来越担心你的保客了～汗～
对我说不用quotation！ 只会回答第一年有cash value ！
都跟你说了，你第一年会有，是因为经济反弹期！
我也用数据证明了！ 我的基金回酬率比你的还高很多！而且我不只是用一种基金来比较，而是我随意挑几个来研究的。最好的基金，我都还没拿来比较呢～哈哈哈～
断保，你看你可以拿到多少！！ 回答我这个问题啦～ 我看你都知道自己理亏了～

【你的研究会不会害到人，你有想过吗？你拿屋子还是气车赔回给人，如果没有你说的9%，还有那个fund会不会关？保险的保单也会关啊.但contract还是在走着。】
我的研究会不会害人？我自认问心无愧，我的研究全部有凭有据！
不像你只会用情感式发表言论，更没有依据～
你卖的保单，会不会害到人？ 你肯定说不会！
那么，你又是否有想过，如果你的朋友因事而无法继续供保单，那么你又能给回他多少？难道他的损失你要赔偿吗？用你的话，你要拿屋子还是汽车赔回给人吗？
我看你肯定会静静的～ 呵呵～～
马来西亚的断保率是多少？你还没回答呢！！不敢答？
fund会不会关？我不明白这句话，你是不是指fund会不会倒？过去的记录没有到过。
那么我问你保险公司会不会倒？ 过去的记录，有！！！

【何未保险？时间与金钱的契约？生命？危机在里面吗？拿什麽向人证明？这个基金还能几久？里面有多少资产准备着？是不是拿出来过后还要买时，已经没有这个fund了。这是必需考虑进去。人一生中的规划会面临很多困难，你希望你的钱别人来承担你的风险，还是你要自己来承担？你是属于后者的，因为你现在在做着了。】
情感式，而且单反面的说辞，懒得回答你了～
你真的这么会规划！
那么请你回答我2个问题：
1）买保险，我先针对疾病保单，保额要多少才算足够？
2）保费要占收入的多少巴仙才算比较健康？
呵呵～～ 如果你有CFP资格，应该更能轻易回答吧～ 哈哈哈～～


注心情感言：说到这里的时候，我已经越来越“激动”了！有时候在想，到底是我表达能力不行还是他的理解能力有限。

心神怡

回复 200# AK-

如果他自己无法相信自己的观点又怎样继续他的“事业”呢？！

就好像我已经买了储蓄保单，你就偏偏一直强调储蓄保单不好，我看了也不爽。我不想想储蓄保单的好又怎能让自己在这未来的十年继续供下去。