脚前的灯,路上的光–最后一课 财务自由

主恩满溢

我在B倒过2次，而且压力很大。
以前听老一辈的，年轻人敢敢冲；你还年轻，失败了回到零开始而已。 ...
AK- 发表于 11-7-2010 12:27 PM

哦，原来是同道中人
我也曾经像你那样
但还不止于严重到你的地步
（你应该是现金流那部分出问题吧）
我用了一年多翻身
当时的我是S
我吸取了教训
重新站起来
现在也作得还不错

S象限有几个缺点
其中一个就是你越成功
你就越忙和越难抽身
到最后你会说：给我钱我也没办法做你的生意

其实几乎没有人创业是没面对失败的
虽然我不是被自己的生意搞跨（而是传销，哈）
但小小的失败是肯定有的
但就是因为有失败我才学习更多
失败是我的老师
而成功却对我的学习方面一点都没帮助到

我今天的事业能渡过8年
我觉得最重要的是我很会
[ 寻找问题和解决问题 ]

希望我们在生意上可以多交流
我可要像你这B 赐教哦
（你当时是做什么生意的？你比我年长?)

主恩满溢

第21课    会花钱比会赚钱更重要???

懂得花钱比赚钱更重要这句话可能让你觉得莫名其妙
但当你听完我以下的分享
你就明白我为什么这么说
我相信很多人象我一样
在大学毕业后没有这么幸运就找到一份工
在那段其间, 我们没有收入
每天的开销都是用以前的储蓄来养活自己
虽然没工作, 但日子还过得很写意
原因是我们的开销都是基本的吃喝或廉价娱乐吧了
但
当我们找到了一份工作
有很高的工资, 开始赚钱后
我们发现我们反而觉得钱不够用
我不懂你有没有遇到这样的情形
但我相信一定有人有过这样的经历
为什么会这样呢?
因为当你找到工作后
你就开始增加你的开销
你向银行贷款买汽车,
你的朋友知道你工作有工资, 也开始叫你买份保险
你因为工作的需要, 买了非常贵的西装或工作服, 名牌鞋子, 公事包等等, 因为你知道包装自己是很重要的. ( 回到家可能是穿件短裤加破洞的衣服, 哈)
你也申请了信用卡, 而且还不只一张, 因为你觉得, 有金卡在手, 付钱时比较神气
你也买了名贵加先进的手机, 虽然很多功能你都不需要或不懂如何使用
你开始也上名贵餐厅, 学富人的样式花钱而不是学富人如何投资
你也可能接受了很多分期付款的提议, 每个月得付这付那
到最后, 你发现你无法存钱, 而且还欠了一大堆钱
这时你漠然回首, 看看以前做宅男宅女的日子反而更好, 没有钱不够的烦恼

现在我问回你们
这类型的人是不懂赚钱还是不懂花钱?

再说个和这不同的故事
笨笨中学毕业后
因为家境的问题
而没办法继续升学
他只好在一家餐馆工作
他的工资才五百
他所有的花费都是以基本为主
他没车没手机也没任何名贵的东西
他努力节省
每个月有RM100的储蓄
他会用这笔钱购买一些投资的书籍来投资他的脑袋
因为他知道虽然他没机会象朋友那样继续深造
但他知道他不可以停止学习和投资他的脑袋
不断提升财务智能
5 年后, 他开始投资股票
虽然开始的他亏了钱
但很快的, 他学会了投资技巧, 最后让他赚了几万.
他知道他创业的机会也来了
原因是这5年他一直观察这餐馆的老板是怎样成功经营他的生意
他也明白如何管理员工, 也知道顾客的口味和需求是什么
他也明白这些食物和饮料的货源是怎样来
也知道要多少资金就能操作这样类型的餐馆
几个月后, 他辞职并开了一家属于自己的餐馆
那年他才24岁…..
当他的朋友才刚大学毕业忙着找工作应付各种开销时
他已经为自己做好了现金流的管道
不需象以往以劳力来得到工资

现在我问回你们
他成功是因为
他懂赚钱还是懂花钱?

所以你明白吗?
一个人获得财务自由不是因为他的学历高,
不是因为他的工资比你多,
不是他赚了很多钱,
而是他懂得怎样”花钱”

我不是叫你不要考好成绩上大学
( 我本身也是高材生哦)
我是要让你明白一件事
会读书的人不代表他很会理财或比别人更快财务自由
因为财务自由的基本条件是财务智能
你玩的是金钱游戏而不是学术游戏

若你还不懂会花钱比会赚钱更重要
那么你的思维永远就是停留在E 象限
因为你接受了E象限理财顾问的建议
努力赚钱并且投资有保障的基金和退休计划

听清楚
你要的是财务自由而不是财务保障
若我没有自由
我这几个月来根本没有多余的时间每天花一两个小时来写这些给你看.

Vicky1314

什么是B，S，E 和 I？
B=business
S=Saving
E=Employee
I=Investment
对吗？

leekk8

什么是B，S，E 和 I？
B=business
S=Saving
E=Employee
I=Investment
对吗？
Vicky1314 发表于 13-7-2010 10:13 AM

B，S，E，I是富爸爸，穷爸爸作者说的限象。
B=businessman
S=self-employed
E=employee
I=investor

这4种限象说明我们的收入的分类。

rfp2008

哈
果然是老朋友比较了解我哦
其实很早也有这个打算
也想开创业班
教导那些有意创业的人
目前有收一位 ...
主恩满溢 发表于 10-7-2010 07:44 PM

   [size=15.8333px]哈
果然是老朋友比较了解我哦 呵呵，最近有点忙，所以很久没有上来看看咯
其实很早也有这个打算
也想开创业班
教导那些有意创业的人
目前有收一位学生
但又怕这些人将来会成为我的竞争者 有些事情是可以分享的，有些可以不用分享到那么仔细。或许你的经验和面对问题时候的心态和一些real life 的case study 可以作为你的教材
你也知道我之前有开个创业的帖
结果很多人也和我做起同行
我可不希望蛋糕变小
毕竟有些生意是适合让人知道比如做传销但有些却不
你是不是改行了？ ？什么时候改行我不知道哦？哈哈，我没有跑政府部门阿？只不过想做政府的生意罢了。不过有点麻烦，又怕合作的马来人起我飞脚。 哈哈
最近常跑政府部门哦
对了，我知道你也有很不错的DAILY ACCOUNT
比起我的要专业很多  忘了我做什么的吗？哈哈
有空多回来这论坛找我聊聊哦
很多老朋友都离开这论坛了。。。。
有点。理财论坛变得太商业化了，太多人大广告分享的人少
（你觉得我有资格出书或开课程吗？ 可能以后有机会和你合作，毕竟你比我更懂遗嘱的事

[size=15.8333px]哈哈可不可以是自己说的，别人说的没有用。 看你咯，未来的讲师大人

主恩满溢

第22课    我如何花钱?

我其实常也莫名其妙地花了一些我不应该花费的地方
我对不起我的钱因为我当时是用情感来处理我的钱而不是用理智
我们很常用情感来处理我们的钱
”便宜”, “ 超值”,”大减价”,”0%分期付款”,”轻松每月付款”,”免费”, “最后一天”等等
的字眼都吸引了我们的情感来买一些我们其实不需要的东西
最好的证明就是你现在打开你的衣橱
你会发现很多衣服是你可以不必买下来的

若你要改变这习惯
每当你还没把钱从你的口袋掏出来时
请你用你的理智问你自己
“ 我需要吗?”
“ 我是不是现在就需要?”
“ 我需要用它来做什么?”
“ 是不是没有其它更便宜的东西可以代替它的功能?”
“它值这个价格吗?”
“ 我是不是有资格拥有它?”
“ 若不是我需要的, 那么它是不是能为我产生收入?”

我创业比一般人成功的原因之一就是我比较懂得”花钱”
对我来说, 花钱比赚钱更重要, 尤其是你开始创业的时候
我能够用别人一半或更少的钱创业
大家做同样的生意, 当成本却不一样
当别人用一块钱买一块钱的东西时我却能用一块钱买超过一块钱的东西
有时候我根本就不需花费任何钱就可以得到那东西
而那东西还可以每月为我产生现金流.

我花钱是因为那是我的基本需要
我花钱是因为我知道它给我和我的家人带来幸福,健康,平安, 喜乐
我花钱是因为我知道在我的能力内我有义务帮助他们
我花钱是因为我想增加我的现金流管道
我花钱是因为我知道我会比以前更有智慧和增加我的财商
我花钱是因为我想买更多的时间
( 这是我目前正在努力做的, 我希望买时间, 因为时间对我来说是免费但是珍贵的)

主恩满溢

B，S，E，I是富爸爸，穷爸爸作者说的限象。
B=businessman
S=self-employed
E=employee
I=investor ...
leekk8 发表于 13-7-2010 11:44 AM

补充下
其实S也是生意人
只是他们的规模小
算是小企业

B算是大企业
按照富爸爸的书
基本上有500位工人

但B和S最明显的差别是
S是系统
B是创造，管理，操控系统

S最常说的一句话是“我自己做，别人做我不放心，我很忙，我没时间等等”
但B 本身有个组织，就算公司没了他也是能正常操作，所以他可以出门一年但他的企业还是能帮他赚钱。
但S不同，公司每了他就完蛋。
不懂你们有看无限的新戏吗？
是关于TAXI的
戏里有个著名卖牛肉面的老板
他常自己有手和槌子打牛肉
他觉得自己亲手打的牛肉才好吃
所有的媒体都报导他
但有天他因为发生意外而手受伤
不能再打牛肉
结果生意一落千丈

这就是B 和 S象限最大的不同
B的人赚更多的钱而且有更多的时间做自己的事
但想要进入B是不简单的事情
他的游戏规则完全和S象限是不同的
谈完理财后
我会谈创业
毕竟这个比较是我的专长

主恩满溢

哈
果然是老朋友比较了解我哦 呵呵，最近有点忙，所以很久没有上来看看咯
其实很早也有这个打算 ...
rfp2008 发表于 13-7-2010 02:33 PM

得送姐姐的中国朋友去机场
其中一个有600万人民币身家哦 而且年龄比我小一点
看来我的更努力了

下次回复你

主恩满溢

哈
果然是老朋友比较了解我哦 呵呵，最近有点忙，所以很久没有上来看看咯
其实很早也有这个打算 ...
rfp2008 发表于 13-7-2010 02:33 PM

哈，去什么论坛都有人招生意的啦
CARI现在更离谱。。。
到处都是广告
但我觉得多数人是没去理会这些广告的
原因是太泛滥了

其实创业和投资者会失败的最大原因都是无法控制情感
尤其是恐慌

人类是很奇怪的
当我们问：你要钱还是要命？
99%的人会回答要命（当然也有些倒蛋鬼会说两个都要 ）
但这些人当中却不怕吸烟而命短或飙车而丧命，或玩一些冒险的游戏等
但一谈到钱，一谈到投资或创业
他们就很怕他们的钱会亏损
结果恐惧就掌控他们了。。。。
之后他们会到处问：我该怎么办？
这边听，那边听
样样做一点
最后当然是失败告终

若大家不懂得战胜恐惧
那么你永远都是只期待保障而不是自由了

以后我会分享关于风险的课题
希望大家会知道如何看待风险

（ 如果你无法找到你信任的人，就像你说的马来合伙人，那么你会做得很累的。）

主恩满溢

刚回复某人PM我的问题
觉得对大家也是很有用
所以也POST上来分享

我是一名学生，23岁，还有一年就会毕业出来工作。届时的薪水差不多有RM4500左右。
我现在银行里有RM300左右，另外分别投资了RM1000（自己的钱）还有RM30,000（就学贷款，利息4%）在sukuk bond里。债务方面除了rm30，000的就学贷款外，我还有一辆需要供一年，每个月约rm500的车子。我有一些问题想请教您，还望不吝赐教：
1.照现在的情况看来，我应该将那笔用来投资在sukuk的就学贷款还回去，还是继续留着？ 〉你可以问下你贷款汽车的银行，他们抽你的利息是多少，若比SUKUK的4%还要多，你就问他提早付款有扣利息吗？若都没，你就想有什么投资商品你有信心是可以得到超过4%的回筹？ 若你没信心，就先用一半的钱付教育贷款。你银行真的只有RM300吗？ 这很危险哦，一般上最好有3个月生活开销的筹备金。
2.我是否应该将这rm30,000拿出来投资在有更高回酬的投资工具比较好？如果是的话，那我应该投资在高风险信托基金还是中等风险信托基金？〉若你是个输不起钱的人而且是个新手，我觉得你拿RM5K来玩玩，而且必须准备你会亏损，当作是交学费。而且也不要一次投资RM5K，可以分5个RM1K来探测自己的投资能力和你所选择的基金。EQUITY / BALANCED  FUND 哪个好就得看你有没有时间在白天看管你的基金，你能承受多少钱的亏损，什么时候就要用这笔钱 （请重看我的帖）
3.我曾经和一名基金代理员谈过，他说目前的市场看来并不适合像我这样的学生买基金，所以他建议我先拿着债卷，等市场有好转的迹象的时候才买基金，请问他说得对吗？〉其实我和他也一样只是给你建议，原因是我们不了解你，对某些人来说，行情坏，进场就注定亏，但对资本雄厚的人来说，象2007和2008年可是进场的好机会，原因是有“大减价”， 他们可以用很低的价格买到不错的股票，所以我常说“适合”是很重要的。你必须找到个适合你财务状况的投资品。从你的信件，我还无法完全了解你，你可以PM我更多你的财务资料。
4.富爸爸说过房子是一项负债，因为它不会给你任何收入，但是如果长期租屋子的话，到最后所付的钱也许已经购买一间屋子了，不是吗？我对这一点一直很疑惑。〉他会说房子是负债，原因是你只不过是用来自住而不是将它产生现金流。那么是不是我们不应该拥有自己的屋子？也不是这样的，他更希望你拥有更多能租出去的房屋，而这些租金是超过贷款和其他维修费用等，而这些现金流是足够为你交付你自住的房贷。所以你不必工作，但你的租户会为你供房子。这样你就明白他所隐藏的意思吧？看书不可以看表面，必须思考他所写的含义和动机。我有时觉得租屋或租店更有划算。比如，你只用RM500 就可以住一间RM300000的房屋，屋主每月付房贷RM1800还得交付其他税入门牌税，又要付保险等，而且还得付维修费，所以象这样的例子，租比买更好，等到银行房贷利息跌而你又找到价廉物美的房屋，那时买屋就比较划算了。严格来说，就算我们还清了房贷，那屋子也不是我们的，还是政府的，因为你的房屋有年期，除非是999地期。年期一过，政府有可能可以没收你的房屋为了国家用途，当然也会赔偿你的损失。我们是买地皮而不是地。地上面是你的，但地下面是过家的，你只不过是拿皮罢了。
5.富爸爸也说过，要买房子至少要等到投资赚来的钱足够摊还首期，可是现在很多房子的广告都标榜首期只需rm2000，是不是说我只要从投资工具赚到了rm2000，就可以买房子了？〉 这句付首期我可就不曾看过。记得多数的促销都有它背后商业的动机，你最好查看是什么愿因头期这么低和它的利息。美国的房贷为什么会爆发，就是美国的银行只收少少的头期甚至没有，而随便把贷款借给没有能力在第三年高利息贷款的买主，当一大批的人在第三年无法交付而屋子被拉回，金融风暴就来了。
6.我有一群朋友打算出来做连锁店生意，找我入股，我是否应该从那笔rm30，000中拿出rm20，000来入股？很多书都说趁着年轻，就去闯一闯，请问您的意下如何？〉你必须明白为什么这些书会这样说。他们这么说是因为年轻人通常没什么贷款，不必供屋，不必养家或有家庭要顾。所以他们基本上有多余的钱和时间。就算失败，他们还有机会重来，但对有家庭的人就不一样了。若它们失败，他不但连累自己，也连累老婆和孩子，而且他们多数很难全心全意要看家又要看生意。我是在23岁时创业，当时有女朋友，我们俩的开销很低，我是那种一个月有RM100都够用的人，就算钱包空，我也会去商场逛而不觉得没安全感，所以我很难被钱控制。我不建议你参与他们1）人多反而难办事，很多人事和钱财问题会出现，到时摩擦是肯定有的，除非你们当中有个做头，他非常有领导能力，而他所做的决定就代表整个公司的决策，这样公司的方向就会明确。2）他们当中有谁真的是创业过而且是成功获利并且有自己的系统？因为你们现在做的是B象限而不是S象限。3）很多连锁店开始都说会照顾你，但多数拿到钱就爱理不理了。所以你最好调查其他已经是这家连锁店的加盟商对这连锁店的评语。4）创业成功的主要原因其实不是钱，有很多是你们必须学习的，若你们当中大部分都是来自E，那么失败的机率是很大的。
问了那么多问题，真的很不好意思，因为我这段时间都在看富爸爸系列的书，有碍于对金融投资方面的知识可谓少得可怜，身边又没有人可以讨论请教，只好麻烦您了。
祝
以马内利

希望我以上的回复你会满意
未来我会开创业班
若你有兴趣可以找我

rfp2008

刚回复某人PM我的问题
觉得对大家也是很有用
所以也POST上来分享

我是一名学生，23岁，还有一年就会毕 ...
主恩满溢 发表于 14-7-2010 10:33 AM

   老大抢我的工作来做。 哈哈。

caremeat

终于爬完了这贴，谢谢楼主细心的分享。

这贴没有花俏的文法，但是字体所带出的意义深重。看完后，我对很多事物，尤其是理财和金钱观上，有了很不同的看法。也开始懂得用脑去思索楼主所表达的事物。真的很谢谢楼主的分享。

我已经PM楼主了，因为有事要帮忙，希望楼主能高抬贵手帮帮我。

我会持续留意这贴直至楼主暂离CARI。再次谢谢你。

主恩满溢

别人PM我的问题如下：

请问我手上有一笔钱大概10k，因该拿来结婚呢，还是拿一部分出来投资基金，婚期押后1~2年，另外存了再结？？本人26岁。。受薪人士，负债有车期600，贷学金每月还200 for 15年。（ptptn贷学金），保险每月150。。
感谢。。

若你象JOYCE拥有大资本也是投资老手
那么就投资股票或基金
但若不是
我劝你还是快快结婚
我4年前结婚
问到最便宜的酒席是RM380 就有
但我朋友最近去问
最便宜的也要RM550
所以在这四年里它已经起了很多
若车油再起。。。恐怕是RM600了
但那些人给你红包却不起啊
所以你最好先找酒楼
然后给订金
这样他们就没办法起你了
先恭喜你哦！
（我下次会教大家如何用小钱准备婚礼）

主恩满溢

也是别人PM我的
你好，我有留意你的《脚前的灯，路上的光》。现在还在爬着这楼，迟些会去《基金股票创业理财交流区+聊天室》朝圣。
我只能说，看了看你的分享，我的想法也开始改变了。谢谢你。
希望你不觉得我唐突，我其实对你的Excel 记账很有兴趣，请问可以麻烦你寄一份给我吗？

谢谢你的支持
其实我开这帖的主要目的就是希望你们看到金钱和投资的另一面
希望大家的思维有所改变
所以当我听到你看了我的帖有得到帮助和想法有改变
我真的是蛮高兴也有动力分享更多

若你看了我的DAILY ACCOUNT有不懂得地方
请立刻发问
你必须象他们加以改良成适合你自己的
因为我只是凭想象为你们设计吧了

主恩满溢

老大抢我的工作来做。 哈哈。
rfp2008 发表于 14-7-2010 12:00 PM

我还以为你只是帮人写遗嘱吧了
原来你是财务规划师
哈，你来帮我分担也好
早上那个回复花了我半小时多
早餐都还没吃呢。。。。

等下还得回复创业的学生
有够忙的。。。
但今天最糟的是我的PEN DRIVE 好像留在付印中心。。。。
这次完蛋了。。。。
所有的机密可能被那捡到的人看个清光了
所以今天无法POST上新的一课了。。。。

rfp2008

我还以为你只是帮人写遗嘱吧了
原来你是财务规划师
哈，你来帮我分担也好
早上那个回复花了我半小时多
...
主恩满溢 发表于 14-7-2010 11:12 PM

   哈哈，我们可是要收钱的哦。 事前还要签一些文件，不然没办法承接工作呢。 所以网上的迷津还是老大你做吧~~

主恩满溢

哈哈，我们可是要收钱的哦。 事前还要签一些文件，不然没办法承接工作呢。 所以网上的迷津还是老大 ...
rfp2008 发表于 14-7-2010 11:16 PM

很好奇下
你们的收费是怎样算的？
有CARI的人成为你的顾客吗？
下次他们PM我
我介绍你生意
（ 说真的，贵吗？你女友的生意OK吗？）
不必在这里回复我
用PM的就好了

主恩满溢

193楼的PM回复
哦谢谢。。
我们这些大学毕业出来的，真的面对金钱上的问题。。
一出来，就得想办法出一辆车子..(因为家乡不在大城市，要找份好薪水的就得出城去。。）。。我现在就为我们的下一代担心，担心他们以后如何生存。。因为政治背景制造社会背景。。我很替我国的未来担忧。。至少，我们大部分中层阶级的感受到了。。

结婚方面，我觉得，聘金是最头痛的，因为需要cash！其他比如酒席 婚纱照还可以用卡刷


哈
告诉你我是怎样给聘金的
我也知道我无法给多
所以我到MONEY CHANGER
换了很多的外国钞票
所以我岳母也不知道到底是多少

我有些朋友用PERSONAL LOAN
有的将屋子REFINANCE
我觉得你最好用信用卡作为家私和电器的分期付款
可分24个月摊还
这样就没那么吃力
若你打算买金戒指
最好留意金价而不是基金了

AK-

哦，原来是同道中人
我也曾经像你那样
但还不止于严重到你的地步
（你应该是现金流那部分出问题吧 ...
主恩满溢 发表于 11-7-2010 10:49 PM

汗，我写错了～ 上次我写成，在B象限倒过2次，这是错误的。应该写，我是在创业上倒过2次。

要我赐教，不敢不敢～ 我只是小虾米生意～

赚钱的能力，赚钱的多寡，就决定谁是“王者”。

你现在是“王”，“卑臣”不敢不敢～～

AK-

193楼的PM回复
哦谢谢。。
我们这些大学毕业出来的，真的面对金钱上的问题。。
一出来，就得想办法出一辆 ...
主恩满溢 发表于 14-7-2010 11:54 PM

不同意，不同意～～ 有多大的头，就多大的帽子，不然只是苦了自己。

结婚是2个人的事，家财万贯办个世纪婚礼，绝对没问题。若是基于面子，那就太不理智了。

当然，或许有人说，那是人生当中一生一次，干嘛这么“吝啬”。
别管那些人的说的话！为什么呢？
当你幸苦的时候，他们只会用嘴巴讲！用嘴巴讲，他们是天下无敌，叫他们帮，却说有心无力！

别管老人家的看法！都说是老人家了，他们的思想还停留在“以前”，爱面子，不实际。

我的数学不赖地～ 若是我给你算算，除非你是高收入者，不然算完之后，你就会有婚姻恐惧了 ～